第五章　金融體系與貨幣政策

一、單項選擇題

【習題1】通常在一國支付系統中處于核心地位的機構是(　)。(2010年真題)

A.中央銀行

B.商業銀行

C.投資銀行

D.抵押銀行

【答案】A

【解析】中央銀行的地位。參見教材P125。

【習題2】商業銀行獲得的中國人民銀行貸款的最長期限是(　)個月。(2010年真題)

A.3

B.6

C.9

D.12

【答案】D

【解析】參見教材P126、147。

【習題3】中央銀行在公開市場操作中，開展正回購交易的目的是(　)。(2010年真題)

A.從市場收回流動性

B.向市場投放流動性

C.增加市場活躍程度

D.推動社會投資增長

【答案】A

【解析】正回購是賣出證券，回籠貨幣，目的是收回流動性。參見教材P147。

【習題4】金融機構面臨的下列風險中，屬于信用風險的是(　)。(2010年真題)

A.交易對手違約

B.利率風險

C.現金流斷裂

D.管理失誤

【答案】A

【解析】信用風險主要是指對方違約。參見教材P150。

【習題5】期貨交易的對象是(　)。(2009年真題)

A.商品

B.掉期合約

C.標準化合約

D.遠期合約

【答案】C

【解析】掉期合約又稱“互換合約”是一種內交易雙方簽訂的在未來某一時期相互交換某種資產的合約。參見教材P141。

【習題6】同業拆借市場是指(　)之間的短期資金調劑市場。(2009年真題)

A.同類企業

B.商業銀行

C.金融機構

D.中央銀行與商業銀行

【答案】C

【解析】金融機構的范圍比商業銀行大。參見教材P136。

【習題7】關于我國貨幣政策最終目標，下列說法中正確的是(　)。(2009年真題)

A.保持貨幣幣值穩定，并以此實現國際收支平衡

B.保持貨幣幣值穩定，并以此促進經濟增長

C.保持貨幣幣值穩定，并以此促進金融市場穩定

D.保持貨幣幣值穩定，并以此實現物價穩定

【答案】B

【解析】參見教材P145。

【習題8】于我國再貼現的規定，下列說法中錯誤的是(　)。(2009年真題)

A.再貼現的期限最長不超過四個月

B.再貼現是金融機構將未到期的已貼現商業匯票以貼現的方式向央行轉讓票據的行為

C.再貼現利率由中國人民銀行制定、發布和調整

D.再貼現利率降低，意味著國家判斷市場過熱，有緊縮意向

【答案】D

【解析】貼現期限最長不超過六個月，再貼現不超過四個月。再貼現利率由央行制定，貼現利率采取在再貼現利率基礎上加百分點的方式生成，加點幅度央行確定。再貼現率降低，說明目的是想放松銀根，則說明國家判斷經濟衰退。參見教材P146。

【習題9】一般性貨幣政策工具包括(　)。(2009年真題)

A.存款準備金、再貼現和公開市場業務

B.存款準備金、再貼現和銀行備付金

C.再貼現、銀行備付金和公開市場業務

D.銀行備付金、信用配額和存款準備金

【答案】A

【解析】三大一般性貨幣政策工具。參見教材P146。

【例題10】我國商業銀行的基本業務范圍是(　)。(2008年真題)

A.吸收公眾存款、發放貸款、辦理結算等業務

B.執行貨幣政策、吸收公眾存款、實施外匯管理等業務

C.執行貨幣政策、吸收公眾存款、發放貸款等業務

D.吸收公眾存款、發放貸款、實施外匯管理等業務

【答案】A

【解析】在我國，商業銀行是指依照《中華人民共和國商業銀行法》和《中華人民共和國公司法》設立的吸收公眾存款、發放貸款、辦理結算等業務的企業法人。參見教材P127。

【例題11】融通期限在一年以內的資金市場被稱為(　)。(2008年真題)

A.貨幣市場

B.資本市場

C.現貨市場

D.期貨市場

【答案】A

【解析】金融市場按交易的期限不同，分為貨幣市場和資本市場。短期債務(少于1年)市場稱為貨幣市場，長期債務市場和股票市場稱為資本市場。參見教材P134。

【例題12】關于我國同業拆借市場，下列說法中，錯誤的是(　)。(2008年真題)

A.同業拆借市場是金融機構之間進行資金拆借活動的市場

B.金融機構進入同業拆借市場須經銀監會批準

C.同業拆借利率由交易雙方自行商定

D.同業拆借資金主要用于短期、臨時性需要

【答案】B

【解析】金融機構之間進行短期資金拆借活動的市場被稱為同業拆借市場，同業拆借資金主要用于短期、臨時性需要。根據中國人民銀行制定的《同業拆借管理辦法》，金融機構進入同業拆借市場必須經中國人民銀行批準，同業拆借利率由交易雙方自行商定。參見教材P136。

【例題13】根據交易的品種，期貨交易的兩大類別是(　)。(2008年真題)

A.農產品期貨和工業品期貨

B.商品期貨和金融期貨

C.股指期貨和商品期貨

D.利率期貨和股指期貨

【答案】B

【解析】期貨合約是一種協議，它要求協議一方在指定的交割日按事先確定的價格買入或賣出某物。根據交易品種的不同，期貨交易可分為兩大類：商品期貨和金融期貨。參見教材P141。

【例題14】當法定存款準備金率為15%，某商業銀行最初吸收的存款為1000萬元人民幣時，須向中央銀行繳納的存款準備金為(　)萬元。(2008年真題)

A.300

B.150

C.110

D.100

【答案】B

【解析】存款準備金是指金融機構為保證客戶提取存款和資金清算需要而準備的資金，金融機構按規定向中央銀行繳納的存款準備金占其存款總額的比例就是存款準備金率。參見教材P146。

【例題15】我國貨幣政策的制定者和執行者是(　)。(2008年真題)

A.國家發展和改革委員會

B.財政部

C.銀監會

D.中國人民銀行

【答案】D

【解析】在我國，銀監會和中國人民銀行都負責監管銀行業，但貨幣政策制定與執行是央行的職責。參見125頁中國人民銀行的職責中第二條。

【例題16】根據《中國人民銀行法》，中國人民銀行在(　)的領導下，依法獨立履行職責。(2007年真題)

A.全國人大常委會

B.國務院

C.各級人民政府

D.銀監會

【答案】B

【解析】中國人民銀行是政府機關，歸國務院領導和管理。參見教材P125。

【例題17】股票是一種代表(　)的證券。(2007年真題)

A.債權

B.所有權

C.財產使用權

D.財產處置權

【答案】B

【解析】股票-所有權關系;債券-借貸關系;信托-委托代理關系。參見教材P140。

【例題18】貨幣市場是經營(　)短期資金融通的金融市場。(2007年真題)

A.7天以內

B.30天以內

C.180天以內

D.一年以內

【答案】D

【解析】金融市場可以分為貨幣市場和資本市場，以一年作為分界線。參見教材P134。

【例題19】我國商業銀行的主要任務是(　)。(2006年真題)

A.發行貨幣，經營儲蓄業務

B.代理證券發行，辦理轉賬結算

C.經營存貸款，辦理轉賬結算

D.持有、管理、經營國家外匯儲備，經營存貸款

【答案】C

【解析】商業銀行的職能。商業銀行最基本的是存貸款業務。參見教材P127。

【例題20】在我國，下列不屬于政策性銀行的是(　)。(2006年真題改編)

A.國家開發銀行

B.中國農業發展銀行

C.中國農業銀行

D.中國進出口銀行

【答案】C

【解析】政策性銀行在我國只有三家。參見教材P128。

【例題21】在我國，承擔對保險業監督管理職能的機構是(　)。(2006年真題)

A.中國人民保險公司

B.中國證券監督管理委員會

C.中國保險監督管理委員會

D.勞動和社會保障部

【答案】C

【解析】我國的金融監管部門有三個，保險業由保監會監督。參見教材P149。

【例題22】中國人民銀行不得從事下列哪項業務(　)。

A.為銀行業金融機構開設賬戶

B.對商業銀行放期限不得超過一年的貸款

C.代理財政部門發行、兌付政府債券

D.向財政透支與向政府貸款

【答案】D

【解析】中國人民銀行的職責與業務。參見教材P126。

【例題23】我國商業銀行采取的是總分行制，(　)。

A.對外是一個獨立法人

B.各分支行具有獨立的法人資格

C.分行有法人資格，支行無法人資格

D.市級以上的分支行具有法人資格，縣級的無法人資格

【答案】A

【解析】參見教材P127。

【例題24】以下有關信托公司的說法中，錯誤的是(　)。

A.不得辦理存款業務

B.不得發行債券

C.只能投資于實業

D.可以接受兩個或兩個以上的委托人的委托

【答案】C

【解析】可以進行證券投資。參見教材P129。

【例題25】商業銀行不得從事(　)業務。

A.發行金融債券

B.代理發行、承銷政府債券

C.買賣政府債券、金融債券

D.買賣股票

【答案】D

【解析】商業銀行的業務范圍。參見教材P128。

【例題26】公開市場業務是指中央銀行在金融市場上買進或賣出有價證券，以調節市場貨幣供應量。當中央銀行認為需要放松銀根時，其公開市場業務操作方向是(　)。

A.賣出證券

B.買進證券

C.不買不賣

D.不確定

【答案】B

【例題27】在外匯市場中，如果本國國內利率水平升高，則會導致在國際貨幣市場中本國貨幣(　)。

A.升值

B.貶值

C.價值不變

D.無固定規律可循

【答案】A

【解析】匯率變動情況。參見教材P148。

匯率變動原因-對該種貨幣供求

利率：利率高-收益大-愿意持有本幣-對本幣需求大-升值

國內外價格水平：價格低-吸引消費-需求大-升值

【例題28】在國債回購市場，回購市場利率一般(　)同業拆借利率。

A.低于

B.高于

C.等于

D.不低于

【答案】A

【解析】利率的高低與風險呈正相關，風險越大，利率越高。國債回購市場利率低于同業拆借利率，因為有國債作抵押風險小，而同業拆借沒有任何抵押物，是一種信用借貸關系，風險相對高。參見教材P138。

【例題29】根據流動性不同，我國目前貨幣供應量分為三個層次，其中反映企業資金松緊程度的貨幣指標是(　)。

A.流通中的現金量

B.狹義貨幣供應量

C.廣義貨幣供應量

D.國家外匯儲備量

【答案】B

【解析】考點：貨幣供應量三層次。參見教材P145。

■ M0=流通中現金，與消費物價水平變動密切

■ M1(狹義貨幣供應量)=M0+企事業單位活期存款，反映企業資金松緊

■ M2(廣義貨幣供應量)=M1+居民儲蓄存款，流動性弱，但反映社會總需求變化

【例題30】(　)是出票人簽發的，承諾自己在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據。

A.本票

B.支票

C.匯票

D.股票

【答案】A

【解析】最典型的是人民幣，是中國人民銀行的本票。參見教材P137。

本票：自己簽發，自己承兌

支票：自己簽發，委托銀行承兌

匯票：自己簽發，委托付款人承兌

【例題31】按照分業經營和分業管理的要求，我國商業銀行不得在境內從事(　)業務。

A.股票

B.承銷政府債券

C.代理買賣外匯

D.發行金融債券

【答案】A

【解析】商業銀行不從事股權方式業務，只作借款和結算工作。參見教材P128。

【例題32】關于中國人民銀行的主要職責和業務說法錯誤的是(　)。

A.制定和實施貨幣政策，保證貨幣幣值穩定

B.依法對金融機構進行監督管理

C.直接發行、兌付國債和其他政府債券

D.維護支付、清算系統的正常

【答案】C

【解析】這項業務是代理國務院財政部門。參見教材P126。

【例題33】金融租賃業務為企業提供以“融物”代替“融資”的服務。在租期內，承租人對租賃設備(　)。

A.擁有所有權

B.只有使用權

C.暫時擁有所有權

D.既有所有權又有使用權

【答案】B

【解析】金融租賃公司是根據企業的要求，籌措資金，提供以融物代替融資的設備租賃。在租期內，對承租設備，金融租賃公司擁有所有權，而承租人只擁有使用權;租賃合同期滿時，承租人才可以按殘值購買所租賃的設備，獲得所有權。在服務期內，可以按租賃的性質來理解。參見教材P130。

【例題34】商業票據是商品流通過程中，反映(　)的設立、轉移和清償的一種信用工具。

A.買賣關系

B.委托代理關系

C.債權債務關系

D.商品交易關系

【答案】C

【解析】商業票據的概念。參見教材P137。

【例題35】貼現率(　)。

A.由中央銀行直接制訂

B.由雙方協商確定

C.由商業銀行自行確定

D.由再貼現率加一定百分點確定

【答案】D

【解析】綜合。參見教材P137。

◇再貼現利率，由央行制定

◇貼現利率=再貼現率+百分點

◇轉貼現利率雙方自主商定

◇同業拆借利率雙方自主商定

◇國債務回購利率雙方自主商定，一般低于同業拆借利率

【例題36】監督管理銀行間同業拆借市場和銀行間債券市場的是(　)。

A.中國人民銀行

B.國務院銀行業監督管理委員會

C.中國人民銀行和國務院銀行業監督管理委員會

D.國務院證券監督管理委員會

【答案】A

【解析】注意不選C。參見教材P151。

【例題37】央行直接從二級市場上買入債券，稱之為(　)。

A.貼現

B.再貼現

C.逆回購

D.現券買斷

【答案】D

【解析】我國的公開市場業務。參見教材P147。

■回購交易

◇正回購-一級市場賣出證券-回籠貨幣(收回流動性)

◇逆回購-一級市場買入證券-投放貨幣(投放流動性)

■現券交易

◇現券買斷-二級市場上買入證券-投放貨幣

◇現券賣斷-二級市場上賣出證券-回籠貨幣

【例題38】小額貸款公司的主要資金來源不包括(　)。

A.股東繳納的資本金

B.捐贈資金

C.來自不超過兩個銀行業金融機構的融入資金

D.國家劃撥的資金

【答案】D

【解析】小額貸款公司的資金來源有三個。參見教材P130。

【例題40】在我國，再貼現的期限最長不超過(　)個月。

A.2

B.3

C.4

D.5

【答案】C

【解析】在我國再貼現的期限，最長不超過四個月。參見教材P146。

【例題41】金融期貨可以分為(　)。

A.商品期貨、利率期貨和外匯期限

B.股票指數期貨、利率期貨和外匯期貨

C.股票指數期貨、商品期貨和外匯期貨

D.股票指數期貨、利率期貨和商品期貨

【答案】B

【解析】期貨可以分為商品期貨和金融期貨。商品期貨分為農產品期貨和工業品期貨;金融期貨分為股票指數期貨、利率期貨和外匯期貨。參見教材P141。

【例題42】在我國，(　)是為證券交易提供集中登記、存管與結算服務，不以營利為目的的法人。

A.證券登記結算機構

B.證券交易所

C.證券公司

D.證券投資咨詢公司

【答案】A

【解析】參見教材P132。

【例題43】保險公司的資金運用的形式不包括(　)。

A.銀行存款

B.買賣債券

C.投資動產

D.買賣股票

【答案】C

【解析】保險資金主要有三種用途，可投資不動產。參見教材P133。

【例題44】適用于融資租賃交易的租賃物一般為(　)。

A.流動資產

B.無形資產

C.固定資產

D.存貨

【答案】C

【解析】參見教材P130。

【例題45】在金融市場中，(　)是場外交易的主體。

A.債券交易

B.衍生證券交易

C.期貨交易

D.柜臺交易

【答案】D

【解析】柜臺交易是場外交易的主體。參見教材P134。

【例題46】在下列非銀行金融機構中，(　)及其分公司僅限于向境內外金融機構提供中介服務，不得從事任何金融產品的自營業務。

A.信托公司

B.貨幣經紀公司

C.財務公司

D.金融租賃公司

【答案】B

【解析】參見教材P130。

【例題47】一般情況下，中國人民銀行以(　)為貨幣政策中介目標。

A.狹義貨幣供應量

B.實現宏觀調控

C.保持貨幣幣值穩定

D.年度貨幣供應量

【答案】D

【解析】參見教材P145。

【例題48】由于金融機構的交易系統不完善、管理失誤、控制缺失、詐騙或其他一些人為錯誤而導致的潛在損失，這體現了金融風險中的(　)。

A.金融市場風險

B.信用風險

C.流動性風險

D.運營風險

【答案】D

【解析】參見教材P150。

【例題49】我國銀行間外匯市場的交易品種不包括(　)。

A.外匯掉期

B.貨幣掉期

C.即期、遠期

D.貨幣期權

【答案】D

【解析】參見教材P144。

【例題50】下列金融監管方式中，(　)指的是政府對金融機構貸款、借款和融資等活動進行的限制和管理。

A.金融機構監管

B.金融活動監管

C.信息披露監管

D.對外國參與者監管

【答案】A

【解析】參見教材P150。

【例題51】下列證券服務機構中，(　)的主要職能是幫助投資者了解市場、分析投資價值和引導投資方向。

A.財務顧問機構

B.資產評估機構

C.證券投資咨詢公司

D.資信評級機構

【答案】C

【解析】參見教材P131。

【例題52】中央銀行調整存款準備金率的直接作用是(　)。

A.穩定貨幣供應量

B.引導居民儲蓄行為

C.防止通貨膨脹

D.影響金融機構的信貸資金供應能力

【答案】D

【解析】參見教材P146。

二、多項選擇題

【習題1】根據我國《企業集團財務公司管理辦法》，下列關于財務公司可經營業務的說法，正確的有(　)。(2010年真題改編)

A.發行財務公司債券

B.從事國際貿易

C.對成員單位辦理貸款及融資租賃

D.承銷成員單位企業債券

E.實業投資業務

【答案】ACD

【解析】財務公司不得辦理實業投資，不得從事貿易等非金融業務，參見教材P130。

【習題2】根據《中華人民共和國中國人民銀行法》，中央銀行可以運用的貨幣政策工具包括(　)。(2010年真題)

A.向商業銀行提供貸款

B.確定中央銀行基準利率

C.披露市場信息

D.管理金融資產

E.在公開市場上買賣國債

【答案】ABE

【解析】我國的貨幣政策工具。參見教材P147。

【習題3】下列保險類別中，屬于人身保險的有(　)。 (2009年真題)

A.意外傷害保險

B.責任保險

C.信用保險

D.健康保險

E.人壽保險

【答案】ADE

【解析】人身保險包括人壽保險、健康保險、意外傷害保險三種。參見教材P133。

【習題4】下列期貨種類中，屬于金融期貨的是(　)。(2009年真題)

A.利率期貨

B.金屬期貨

C.外匯期貨

D.股指期貨

E.農產品期貨

【答案】ACD

【解析】金融期貨的標的物為金融工具或金融指數。分為股票指數期貨、利率期貨、外匯期貨。參見教材P141。

【習題5】在我國，主要承擔銀行和非銀行金融機構、貨幣市場監管職責的機構有(　)。 (2009年真題)

A.貨幣政策委員會

B.銀監會

C.中國銀行

D.中國人民銀行

E.審計署

【答案】BD

【解析】銀行業有兩個部門監督，中國人民銀行和銀監會。請注意不是貨幣政策委員會，該委員會是央行的下屬機構。參見教材P151。

【例題6】下列金融機構中，可以擔任股票承銷人的有(　)。(2008年真題)

A.證券公司

B.商業銀行

C.財務公司

D.信托公司

E.投資銀行

【答案】AE

【解析】證券公司是最重要的金融中介機構，主要職能在于幫助政府和企業籌集資金，提供包括投資銀行業務和經紀業務。投資銀行業務包括承銷企業、政府和其他實體發行的證券，經紀業務主要是接受投資者委托代理買賣有價證券。商業銀行主要是吸收公眾存款、發放貸款、辦理結算等業務。財務公司是一種主要提供消費信貸、企業信貸和財務投資咨詢服務的非銀行金融機構。

信托投資公司是一種以受托人身份，代人理財的金融機構。參見教材P126-P133。

本題比較難，可以用排除法。承銷人是全額買下股票，然后再在二級市場上銷售。商業銀行和財務公司不允許買賣股票，信托可承銷部分證券，須經有關部門批準，并有種類的限制。

【例題7】我國廣義貨幣供應量的構成包括(　)。(2008年真題)

A.信用總量

B.流通中現金

C.企事業單位活期存款

D.居民儲蓄存款

E.基礎貨幣

【答案】BCD

【解析】按照流動性的不同，我國目前將貨幣供應量分為3個層次：流通中現金，通稱M0;狹義貨幣供應量，通稱M1，包括流通中現金和企事業單位活期存款;廣義貨幣供應量，通稱M2，包括狹義貨幣供應量和居民儲蓄存款。參見教材P145。

【例題8】一般性貨幣政策工具包括(　)。(2008年真題)

A.公開市場業務

B.金融期貨

C.存款準備金率

D.再貼現

E.貸款業務

【答案】ACD

【解析】貨幣政策工具是指中央銀行為調控貨幣政策中介目標進而實現貨幣政策最終目標所采用的具體方法和手段。其中用于調節貨幣供應總量的，稱為一般性政策工具，包括法定存款準備金、再貼現和公開市場業務。參見教材P146。

【例題9】我國金融和貨幣市場監管機構包括(　)。(2008年真題)

A.中國保險監督管理委員會

B.中國人民銀行

C.中國證券業協會

D.中國銀行業監督委員會

E.金融資產管理公司

【答案】BD

【解析】在我國，銀行業、信托業、證券業和保險業實行分業經營，分業管理。主要承擔銀行和非銀行金融機構、貨幣市場監管職能的機構是：中國人民銀行，國務院銀行業監督管理委員會，國務院證券監督管理委員會，國務院保險監督委員會。參見教材P151。

【例題10】財務公司是主要提供消費信貸、企業信貸和財務投資咨詢服務的非銀行金融機構。在我國，財務公司經營的業務不包括(　)。(2007年真題改編)

A.進行國際貿易

B.投資于非自用不動產、股權、實業

C.吸收集團成員的本外幣存款

D.對成員單位辦理票據承兌、票據貼現

E.承銷及代理發行成員單位的企業債券

【答案】AB

【解析】參見教材P130。

財務公司可以

申請從事的業務 財務公司不能從事的業務

· 發行財務公司債券

· 承銷成員單位企業債券

· 對金融機構進行股權投資

· 有價證券投資

· 成員單位產品的消費信貸、買方信貸及融資租賃　 不得辦理實業投資、貿易等非金融業務

【例題11】根據我國實際情況，中國人民銀行貨幣政策的中介目標包括(　)。(2007年真題改編)

A.貨幣供應量

B.利率

C.信貸規模

D.通貨膨脹率

E.匯率

【答案】ABCE

【例題12】構成貨幣市場的交易活動通常有(　)。(2007年真題)

A.同業拆借

B.票據貼現

C.國債回購

D.債券發行

E.基金贖回

【答案】ABC

【例題13】我國政策性銀行與商業銀行相比，其獨特之處表現為(　)。(2006年真題)

A.不考慮盈虧

B.財政撥款、發行政策性金融債券是其主要的投資來源

C.有特定的服務領域

D.不能吸納公眾存款

E.對貸款進行嚴格的審查

【答案】BCD

【解析】政策性銀行的特征。注意：不以盈虧為目標不等于不考慮盈虧。參見教材P128。

【例題14】證券交易所的一般職能是(　)。(2006年真題)

A.從事證券買賣業務

B.為證券交易提供場所和各項服務

C.履行對證券交易的監督

D.辦理證券結算登記

E.提供投資咨詢服務

【答案】BC

【解析】證券交易所的職能。證券交易所本身不從事證券買賣業務，它一是為證券交易提供場所和服務，二是對交易進行監管。參見教材P132。

【例題15】我國中央銀行的職能包括(　)。(2006年真題)

A.壟斷貨幣發行權

B.代表中央政府實施金融宏觀調控

C.經營普通銀行的存貸款業務

D.經理國庫

E.作為銀行的銀行

【答案】ABDE

【解析】中央銀行的職能。C中央銀行不經營存貸款業務。參見教材P126，綜合理解進行選擇。

【例題16】我國政策性銀行的特征包括(　)。(2005年真題)

A.不考慮盈虧

B.特定的融資途徑

C.特定的服務領域

D.實行風險管理

E.特定金融政策

【答案】BC

【解析】政策性銀行的特征。A不以盈利為目的并不等于不考慮盈虧，追求保本微利。D商業銀行也實行風險管理，非政策性銀行特征。E面臨的金融政策是一致的。參見教材P128。

【例題17】一般性貨幣政策工具包括(　)。(2005年真題)

A.直接信用控制

B.法定存款準備金

C.再貼現

D.公開市場業務

E.貼息

【答案】BCD

【解析】三大貨幣政策工具。注意：再貼現與貼現的區別。參見教材P146。

【例題18】我國的政策性銀行有(　)。(2005年真題)

A.中國人民銀行

B.國家開發銀行

C.中國進出口銀行

D.中國郵政儲金匯業局

E.中國農業發展銀行

【答案】BCE(CE)

【解析】我國三大政策性銀行，名字請記準確。國家開發銀行已由政策性銀行改造成為股份制商業銀行。參見教材P128。

【例題19】以下關于期貨市場的說法中，正確的是(　)。

A.由交易所制訂可以在交易所內進行交易的合約，也可以進行場外交易

B.期貨合約是標準化合約，只有價格通過市場競價形成

C.大多數實現實物交割

D.實行保證金制度 3%～15%履約保證金

E.期貨交易所為雙方提供履約擔保，違約風險小

【答案】BDE

【解析】期貨市場的特點。A期貨只能是場內交易;C實物交割率低。參見教材P141。

【例題20】根據《中華人民共和國商業銀行法》，商業銀行不得從事的業務是(　)。

A.提供信用證服務

B.投資非自用不動產

C.代理發行政府債券

D.代理買賣外匯

E.股權投資

【答案】BE

【解析】商業銀行的業務范圍。不得直接投資實業，不得從事股權投資。參見教材P128。

【例題21】我國對金融進行監管的形式主要有(　)。

A.信息披露

B.金融活動監管

C.金融機構監管

D.對外國參與者監管

E.對金融參與者進行監管

【答案】ABCD

【解析】金融監管的形式。參見教材P150。

【例題22】貨幣政策的構成要素有(　)。

A.貨幣政策目標

B.貨幣政策的傳導機制

C.貨幣政策主體

D.貨幣政策客體

E.貨幣政策工具

【答案】ABE

【解析】貨幣政策一般由貨幣政策目標、工具和傳導機制等要素。參見教材P144。

【例題23】以下關于國債回購市場的說法，錯誤的是(　)。

A.國債回購是指國債持有人在賣出國債時，與買方約定，承諾在未來某時間以預先約定的價格買回同一筆國債券

B.其實質是以國債作為抵押品融通短期資金

C.可以分為質押式回購和買斷式回購

D.由于期限較短，所以利率一般高于同業拆借利率

E.國債回購市場屬于債券市場

【答案】DE

【解析】國債回購市場相關內容。D由于有國債作為抵押物，風險比較小，所以利率一般低于同業拆借利率，E屬于貨幣市場而不是債券市場。參見教材P138。

【例題24】我國目前的信貸政策的主要內容包括(　)。

A.與貨幣信貸總量擴張有關

B.配合國家產業政策，引導信貸向國家政策需要鼓勵和扶持的地區及行業流動

C.限制性信貸政策

D.制定相關法規

E.控制流動中的貨幣供應量

【答案】ABCD

【解析】參見教材P149。

【例題25】我國已形成由(　)組成的多層次股票市場體系。

A.期貨市場

B.股指期貨市場

C.創業板市場

D.柜臺市場

E.主板市場

【答案】CDE

【解析】參見教材P140。

【例題26】金融機構面臨的金融風險主要有(　)。

A.金融市場風險

B.信用風險

C.流動性風險

D.運營風險

E.政策風險

【答案】ABCD

【解析】參見教材P150。

【例題27】短期融資券具有(　)的特點，主要用于補充企業經營性現金流。

A.發行期限短

B.籌資成本較低

C.無需擔保

D.發行期限長

E.需要擔保

【答案】ABC

【解析】主要用于補充企業經營性現金流。參見教材P139。

【例題28】中國人民銀行主要履行的職責包括(　)。

A.發布與履行與其職責有關的命令和規章

B.依法制訂和執行貨幣政策

C.監督管理銀行間同業拆借市場和銀行間債券市場

D.發行人民幣，但不具體管理人民幣流通

E.實施外匯管理，監督管理銀行間外匯市場

【答案】ABCE

【解析】D發行人民幣，管理人民幣流通。參見教材P126。

【例題29】根據《中華人民共和國商業銀行法》的規定，我國商業銀行可以經營的部分或者全部業務包括(　)。

A.吸收公眾存款

B.提供保管箱服務

C.從事銀行卡業務

D.代理收付款項及代理保險業務

E.持有、經營外匯儲備和黃金儲備

【答案】ABCD

【解析】參見教材P128。

【例題30】在我國，非銀行金融機構主要包括(　)、汽車金融公司和貨幣經紀公司等。

A.信托公司

B.財務公司

C.金融租賃公司

D.小額貸款公司

E.證券公司

【答案】ABCD

【解析】非銀行金融機構包括信托公司、財務公司、金融租賃公司、小額貸款公司、汽車金融公司和貨幣經紀公司。參見教材P129。

【例題31】根據《中華人民共和國證券投資基金法》，在我國設立基金管理公司應當具備(　)條件，并經國務院證券監督管理機構批準。

A.有符合《證券投資基金法》和《公司法》規定的章程

B.注冊資本不低于2億元人民幣，且必須為實繳貨幣資本

C.取得基金從業資格的人員達到法定人數

D.有符合要求的營業場所、安全防范設施和與基金管理業務有關的其他設施

E.有完善的內部稽核監控制度和風險控制制度

【答案】ACDE

【解析】B注冊資本不低于一億元人民幣。參見教材P132。

【例題32】貨幣市場主要包括(　)等。

A.公開市場

B.票據市場

C.同業拆借市場

D.回購市場

E.大額可轉讓定期存單市場

【答案】BCDE

【解析】三大貨幣市場，加一個特殊的。A有公開市場業務。參見教材P136。

【例題33】數量指標是指將能夠影響貨幣政策最終目標的各種可以直接控制的數量作為中介指標，包括(　)等。

A.信貸規模

B.利率

C.準備金

D.基礎貨幣

E.貨幣供應量

【答案】ACDE

【例題34】為執行貨幣政策，中國人民銀行可以運用的貨幣政策工具有(　)。

A.確定中央銀行基準利率

B.為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業金融機構辦理再貼現

C.向商業銀行提供貸款

D.在公開市場上買賣國債、其他政府債券、金融債券及外匯

E.發行人民幣

【答案】ABCD

【解析】我國七類貨幣政策工具。參見教材P147。

1.存款準備金

2.公開市場業務

3.再貼現

4.確定中央銀行基準利率

5.向商業銀行提供貸款(期限不超過一年)

6.利率政策

7.匯率政策

【例題35】目前中國人民銀行采用的利率工具主要有(　) 。

A.向商業銀行提供貸款

B.制定相關政策對各類利率結構和檔次進行調整

C.調整金融機構法定存貸款利率

D.制定金融機構存貸款利率的浮動范圍

E.調整中央銀行基準利率

【答案】BCDE

【解析】參見教材P148。

【例題36】金融市場的主要功能有(　)。

A.金融創新

B.價格發現

C.提供流動性

D.風險轉移

E.降低交易成本　　【答案】BCE

【解析】參見教材P134。

【例題37】我國已經成長為全球最重要的新興保險大國，基本形成了(　)協調發展的現代保險市場體系。

A.保險評估

B.原保險

C.再保險

D.保險中介

E.保險資產管理

【答案】BCDE

【解析】參見教材P143。

【例題38】證券登記結算機構履行的職能包括(　)。

A.證券的存管和過戶

B.證券持有人名冊登記

C.受發行人的委托派發證券權益

D.證券交易所上市證券交易的清算和交收

E.履行對證券交易的監管職能

【答案】ABCD

【解析】E是證券交易所的職能。參見教材P133。

【例題39】按調控方式的不同，選擇性貨幣政策工具可以分為(　)。

A.法定存款準備金

B.再貼現

C.公開市場業務

D.直接信用控制

E.間接信用指導

【答案】DE

【解析】貨幣政策工具包括一般性貨幣政策工具和選擇性貨幣政策工具兩類，選擇性貨幣政策工具按調控方式的不同，分為直接信用控制和間接信用指導兩大類。參見教材P146。

【例題40】全國統一的同業拆借網絡包括(　)等內容。

A.全國銀行間同業拆借中心的電子交易系統

B.中國人民銀行分支機構的拆借備案系統

C.中國人民銀行對金融機構同業拆借實行限額管理系統

D.中國人民行認可的其他交易系統

E.同業拆借交易以詢價方式進行，自行談判，逐筆成交

【答案】ABD

【解析】參見教材P136。

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