【摘要】為了幫助考生全面的復習2016年咨詢工程師《政策與規劃》考試課程，系統的了解咨詢工程師《政策與規劃》考試教材的相關重點，環球網校編輯整理了"2015年咨詢工程師《政策與規劃》考點金融體系與貨幣政策"，主要闡述了金融體系與貨幣政策的知識點，以助各位考生一臂之力!

　　第五章 金融體系與貨幣政策

　　金融體系，也稱為金融系統，是市場及其他用于訂立金融合約、交換資產及風險的機構的集合。金融體系由金融市場、提供金融產品和服務的金融企業以及監督管理金融企業和市場的政府管理部門等組成。貨幣政策是最重要的宏觀經濟政策之一，一般由一國的中央銀行制定和實施。

　　第一節金融機構及其職能

　　根據地位和功能的不同，金融機構被分為中央銀行、金融監管機構、政策性金融機構和商業性金融機構。根據業務類型的不同，商業性金融機構被分為銀行業金融機構、證券機構和保險機構。在我國，銀行業金融機構，一般是指在中華人民共和國境內設立的商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行。

　　一、中央銀行

　　(一)中央銀行概述

　　中央銀行是一個由政府組建的機構，負責控制國家貨幣供給和信貸條件，監管金融體系。中央銀行是一國最高的貨幣金融管理機構，在各國金融體系中居于主導地位。中央銀行的職能是宏觀調控、保障金融安全與穩定、金融服務。中央銀行是“發行的銀行”，控制著貨幣的發行。在許多國家，中央銀行獨家控制貨幣的發行，它要根據經濟運行的情況，合理調節市場流通中貨幣的數量，保障幣值的穩定，維持貨幣流通的秩序。中央銀行是“銀行的銀行”，它集中保管銀行的準備金，并對它們發放貸款，充當“最后貸款者”。中央銀行是“國家的銀行”，它是國家貨幣政策的制定者和執行者，也是政府干預經濟的工具;同時為國家提供金融服務;代表政府參加國際金融組織和各種國際金融活動。中央銀行所從事的業務與其他金融機構所從事的業務的根本區別在于，中央銀行所從事的業務不是為了營利，而是為實現國家宏觀經濟目標服務，這是由中央銀行所處的地位和性質決定的。

　　(二)中國人民銀行

　　1.性質和地位

　　中國人民銀行是我國的中央銀行。中國人民銀行在國務院領導下，制定和執行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩定。貨幣政策目標是保持貨幣幣值的穩定，并以此促進經濟增長。

　　中國人民銀行的全部資本由國家出資，屬于國家所有。

　　2.主要職責

　　中國人民銀行在國務院領導下依法獨立執行貨幣政策，履行職責，開展業務，不受地方政府、各級政府部門、社會團體和個人的干涉。

　　中國人民銀行主要履行下列職責：

　　(1)發布與履行與其職責有關的命令和規章;

　　(2)依法制定和執行貨幣政策;

　　(3)發行人民幣，管理人民幣流通;

　　(4)監督管理銀行間同業拆借市場和銀行間債券市場;

　　(5)實施外匯管理，監督管理銀行間外匯市場;

　　(6)監督管理黃金市場;

　　(7)持有、管理、經營國家外匯儲備、黃金儲備;

　　(8)經理國庫;

　　(9)維護支付、清算系統的正常運行;

　　(10)指導、部署金融業反洗錢工作，負責反洗錢的資金監測;

　　(11)負責金融業的統計、調查、分析和預測;

　　(12)作為國家的中央銀行，從事有關的國際金融活動;

　　(13)國務院規定的其他職責。

　　3.業務范圍

　　中國人民銀行可以從事下列金融業務活動：

　　(1)為執行貨幣政策，可以運用規定的貨幣政策工具;

　　(2)依照法律、行政法規的規定經理國庫;

　　(3)代理國務院財政部門向各金融機構組織發行、兌付國債和其他政府債券;

　　(4)根據需要，為銀行業金融機構開立賬戶，但不得對銀行業金融機構的賬戶透支;

　　(5)組織或者協助組織銀行業金融機構相互之間的清算系統，協調銀行業金融機構相互之間的清算事項，提供清算服務;

　　(6)根據執行貨幣政策的需要，可以決定對商業銀行貸款的數額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過一年。

　　4.組織機構

　　中國人民銀行實行行長負責制。中國人民銀行設立貨幣政策委員會，貨幣政策委員會在國家宏觀調控、貨幣政策制定和調整中，發揮重要作用。中國人民銀行根據履行職責的需要設立分支機構，作為中國人民銀行的派出機構。中國人民銀行對分支機構實行統一領導和管理。中國人民銀行的分支機構根據中國人民銀行的授權，維護本轄區的金融穩定，承辦有關業務。