2021年中級經(jīng)濟師《經(jīng)濟基礎(chǔ)》重點知識及習題21
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1、金融風險的基本特征及常見類型
金融風險的基本特征
金融風險是指投資者和金融機構(gòu)在貨幣資金的借貸和經(jīng)營過程中，由于各種不確定性因素的影響，使預期收益和實際收益發(fā)生偏差，從而發(fā)生損失的可能性。是客觀存在的，難以完全避免。
不確定性：影響金融風險的因素難以事前完全把握。
相關(guān)性：金融機構(gòu)所經(jīng)營的商品—貨幣的特殊性決定了金融機構(gòu)同經(jīng)濟和社會是緊密相關(guān)的。
高杠桿性：金融企業(yè)負債率偏高，財務(wù)杠桿大，導致負外部性大，另外金融工具創(chuàng)新，衍生金融工具等也伴隨高度金融風險。
傳染性：金融機構(gòu)承擔著中介機構(gòu)的職能，割裂了原始借貸的對應關(guān)系。處于這一中介網(wǎng)絡(luò)的任何一方出現(xiàn)風險，都有可能對其他方面產(chǎn)生影響，甚至發(fā)生行業(yè)的、區(qū)域的金融風險，導致金融危機。
金融風險的常見類型
市場風險：由于市場因素(股價、利率、匯率及商品價格)的波動而導致的金融參與者的資產(chǎn)價值變化。
信用風險：由于借款人或市場交易對手的違約(無法償付或無法按期償付)而導致?lián)p失的風險。
流動性風險：金融參與者由于資產(chǎn)流動性降低而導致的風險。
操作風險：由于金融機構(gòu)交易系統(tǒng)不完善、管理失誤或其他一些人為錯誤而導致的風險。
2、金融危機的含義及類型
金融危機的含義
金融危機是指一個國家或幾個國家與地區(qū)的全部或大部分金融指標(如短期利率、金融資產(chǎn)、房地產(chǎn)、商業(yè)破產(chǎn)數(shù)和金融機構(gòu)倒閉數(shù)等)的急劇、短暫和超周期的惡化。
金融危機的發(fā)生具有頻繁性、廣泛性、傳染性和嚴重性等特點。在世界范圍內(nèi)，幾乎所有的國家都曾經(jīng)遭受過危機的侵襲。金融危機會使一國實體經(jīng)濟受到影響，經(jīng)濟增長放緩甚至衰退，嚴重時還會令金融市場完全崩潰，甚至導致國家破產(chǎn)。
債務(wù)危機
含義：債務(wù)危機，也可稱為支付能力危機，即一國債務(wù)不合理，無法按期償還，最終引發(fā)的危機。
特征：
①出口不斷萎縮，外匯主要來源于舉借外債。
②國際債務(wù)條件對債務(wù)國不利。
③大多數(shù)債務(wù)國缺乏外債管理經(jīng)驗，外債投資效益不高，創(chuàng)匯能力低。
由于這些特征，導致債務(wù)國在還債的時候出現(xiàn)困難，進而打擊國內(nèi)投資者信心，加速資金的逃離，當儲備耗盡無法再償債時，就會爆發(fā)債務(wù)危機。
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【01 多選題】
在2003年《新巴塞爾協(xié)議》中，被稱為“巴塞爾協(xié)議”三大支柱的是( )。
A.治理結(jié)構(gòu)
B.最低資本要求
C.監(jiān)管當局的監(jiān)督檢查
D.內(nèi)部評級模型
E.市場約束
【答案】BCE
【解析】考查2003年新巴塞爾資本協(xié)議。2003年新巴塞爾資本協(xié)議三大支柱：最低資本要求、監(jiān)管當局的監(jiān)督檢查以及市場約束的內(nèi)容。AD為干擾選項。故此題正確答案為BCE。
【02 單選題】
金融監(jiān)管首先是從銀行監(jiān)管開始的，這與銀行的一些特性有關(guān)，這其中不包括( )。
A.銀行提供資金中介功能
B.銀行提供期限轉(zhuǎn)換功能
C.銀行在支付體系中的重要作用
D.銀行具有信用創(chuàng)造功能
【答案】A
【解析】考查金融監(jiān)管的含義。金融監(jiān)管首先是從銀行監(jiān)管開始的，這與銀行的一些特性有關(guān)：銀行提供期限轉(zhuǎn)換功能;銀行在支付體系中的重要作用;銀行具有信用創(chuàng)造功能。BCD選項正確。A為干擾選項。故此題正確答案為A。
【03 多選題】
金融風險是客觀存在的，難以完全避免，金融風險具有( )基本特征。
A.不確定性
B.相關(guān)性
C.高杠桿性
D.確定性
E.傳染性
【答案】ABCE
【解析】考查金融風險。金融風險具有四個基本特征：不確定性、相關(guān)性、高杠桿性、傳染性。D為干擾選項。故此題正確答案為ABCE。
【04 單選題】
下列各項中，不屬于2003年《新巴塞爾資本協(xié)議》中“三大支柱”的是( )。
A.最低資本要求
B.市場約束
C.綜合監(jiān)管
D.監(jiān)管當局的監(jiān)督檢查
【答案】C
【解析】考查2003年新巴塞爾資本協(xié)議。2003年新巴塞爾資本協(xié)議三大支柱：最低資本要求、監(jiān)管當局的監(jiān)督檢查以及市場約束的內(nèi)容。ABD選項正確。C為干擾選項。故此題正確答案為C。
【05 單選題】
在2003年新巴塞爾資本協(xié)議中，巴塞爾委員會繼承了過去以( )為核心的監(jiān)管思想。
A.治理結(jié)構(gòu)
B.資本充足率
C.監(jiān)管當局的監(jiān)督檢查
D.內(nèi)部評級模型
【答案】B
【解析】考查2003年新巴塞爾資本協(xié)議。在新的巴塞爾資本協(xié)議中，巴塞爾委員會繼承了過去以資本充足率為核心的監(jiān)管思想。ACD為干擾選項。故此題正確答案為B。
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