【摘要】2016年經濟師考試備考正在進行中，網校為方便大家備考特整理了考試相關資料，本文分享了“2016年經濟師考試《中級金融》全真模考卷四”。 希望對大家有所幫助!并預祝各位考友在2016年中級經濟師考試中取得理想的成績。更多復習資料請關注環球網校經濟師考試頻道!

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　　單項選擇題(每題的備選項中，只有一個最符合題意)

　　1 (2012年)在信用衍生品中，如果信用風險保護的買方向信用風險保護賣方定期支付固定費用或一次性支付保險費，當信用事件發生時，賣方向買方賠償因信用事件所導致的基礎資產面值的損失部分，則該種信用衍生品是(　　)。

　　A.信用違約互換(CDO)

　　B.信用違約互換(CDS)

　　C.債務擔保憑證(CDO)

　　D.債務擔保憑證(CDS)

　　參考答案：B

　　參考解析

　　【解析】本題考查信用違約互換的概念。信用違約互換(CDS)是最常用的一種信用衍生品。合約規定，信用風險保護買方向信用風險保護賣方定期支付固定的費用或者一次性支付保險費，當信用事件發生時，賣方向買方賠償因信用事件所導致的基礎資產面值的損失部分。

　　2 (2011年)在金融市場的各類主體中，主要以資金供應者身份參與金融市場的主體是(　　)。

　　A.企業

　　B.家庭

　　C.政府

　　D.金融機構

　　參考答案：B

　　參考解析

　　【解析】本題考查金融市場主體的相關知識。家庭是金融市場上主要的資金供應者。

　　3 (2012年)如果一國出現國際收支逆差，則該國(　　)。

　　A.外匯供不應求，外匯匯率上升，本幣貶值

　　B.外匯供不應求，外匯匯率下降，本幣升值

　　C.外匯供過于求，外匯匯率上升，本幣貶值

　　D.外匯供過于求，外匯匯率下降，本幣升值

　　參考答案：A

　　參考解析

　　【解析】本題考查國際收支不均衡的調節。當國際收支逆差時，外匯供不應求，導致外匯匯率上漲;而當國際收支順差時，外匯供過于求，導致外匯匯率下降。

　　4 (2012年)在證券一、二級市場上，投資銀行最本源，最基礎的業務活動分別是(　　)。

　　A.證券發行與交易、財務顧問與投資咨詢

　　B.證券經紀與交易、證券發行與承銷

　　C.證券發行與承銷、證券經紀與交易

　　D.證券經紀與交易、財務顧問與投資咨詢

　　參考答案：C

　　參考解析

　　【解析】本題考查投資銀行的主要業務。證券發行與承銷、證券經紀與交易是投資銀行最本源，最基礎的業務活動。

　　【提示】此知識點新教材有變化

　　5 (2013年)我國的上海銀行間同業拆放利率(Shibor)是由信用等級較高的數家銀行組成報價行確定的一個算數平均利率，其確定依據是報價行(　　)。

　　A.報出的回購協議利率

　　B.持有的國庫收益率

　　C.報出的人民幣同業拆出利率

　　D.報出的外幣存款利率

　　參考答案：C

　　參考解析

　　【解析】本題考查我國的上海銀行間同業拆放利率(Shibor)的相關知識。2007年1月4日，上海銀行間同業拆放利率(簡稱Shibor)開始正式運行，Shibor被稱為中國的1ibor，是由信用等級較高的數家銀行組成報價團，自主報出的人民幣同業拆出利率計算確定的算術平均利率，是單利、無擔保、批發性利率。

　　6 (2011年)貨幣政策的最終目標之間存在矛盾，根據菲利普曲線，(　　)之間就存在矛盾。

　　A.穩定物價與充分就業

　　B.穩定物價與經濟增長

　　C.穩定物價與國際收支平衡

　　D.經濟增長與國際收支平衡

　　參考答案：A

　　參考解析

　　【解析】本題考查貨幣政策最終目標之間的矛盾性。貨幣政策的最終目標之間存在矛盾，根據菲利普曲線，穩定物價與充分就業之間就存在矛盾。

　　7 (2011年)凱恩斯認為，當利率極低時，投機動機引起的貨幣需求量是無限的，并將這種現象稱為(　　)。

　　A.現金偏好

　　B.貨幣幻覺

　　C.流動性過剩

　　D.流動性偏好陷阱

　　參考答案：D

　　參考解析

　　【解析J本題考查凱恩斯貨幣需求函數相關理論。凱恩斯認為，在利率極高時，投機動機引起的貨幣需求量等于零，而當利率極低時，投機動機引起的貨幣需求量將是無限的。也就是說，由于利息是人們在一定時期放棄手中貨幣流動性的報酬，所以利率不能過低，否則人們寧愿持有貨幣而不再儲蓄，這種情況被稱為“流動性偏好陷阱”。

　　8 (2013年)我國建立了多層次的證券市場。其中，設立的目的是服務于高新技術或新興經濟企業的證券市場是(　　)。

　　A.中小企業板市場

　　B.創業板市場

　　C.主板市場

　　D.代辦股份轉讓市場

　　參考答案：B

　　參考解析

　　【解析】本題考查我國股票市場的相關知識。在運行中小企業板市場取得豐富經驗后，國家開始著手設立服務于高新技術或新興經濟企業的創業板市場。

　　9(2013年)通貨膨脹實質是一種貨幣現象，表現為商品和生產要素價格總水平在一定時期內(　　)。

　　A.持續下降

　　B.持續上升

　　C.間歇性下降

　　D.間歇性上升

　　參考答案：B

　　參考解析

　　【解析】本題考查通貨膨脹的含義。通貨膨脹是在一定時間內一般物價水平的持續上漲的現象。

　　10 (2013年)“綠鞋期權”是發行人授予主承銷商的一項選擇權，即主承銷商在新股上市后一個月內可以自主執行超過計劃融資規模15%的配售新股的權力。如果主承銷商根據授權要求發行人按發行價再額外配售15%的股票給投資者，則是因為當時市坊中新上市的股票(　　)。

　　A.市場價低于發行價

　　B.市場價高于發行價

　　C.收盤價低于開盤價

　　D.收盤價高于開盤價

　　參考答案：B

　　參考解析

　　【解析】本題考查“綠鞋期權”的相關知識。綠鞋期權行使期內，若市場股價高于發行價，主承銷商根據授權要求發行人按發行價額外配發多達該次募集總量15%的股票，主承銷商將其配售給投資者;若市場股價低于發行價，則主承銷商用超額的15%的資金從集中競價交易市場價購進發行人股票，再配售給投資者。

　　11 (2012年)我國商業銀行實行貸款的五級分類管理，這是我國商業銀行進行(　　)管理的舉措。

　　A.信用風險

　　B.市場風險

　　C.操作風險

　　D.國家風險

　　參考答案：A

　　參考解析

　　【解析】本題考查信用風險管理中的過程管理。在過程管理中的事中管理階段，商業銀行要進行貸款風險分類。目前采用的貸款五級分類方法，即把已經發放的貸款分為正常、關注、次級、可疑和損失等五個等級。

　　12 (2013年)歐洲中央銀行是為了適應歐元發行流通而設立的金融機構。從組織形式上看，其屬于(　　)。

　　A.一元式中央銀行制度

　　B.二元式中央銀行制度

　　C.跨國的中央銀行制度

　　D.準中央銀行制度

　　參考答案：C

　　參考解析

　　【解析】本題考查跨國的中央銀行制度。1998年6月1日成立的歐洲中央銀行是一個典型的跨國式中央銀行。

　　13 (2013年)根據《中華人民共和國證券法》第二十八條規定，我國證券公司承銷證券采用(　　)方式。

　　A.余額包銷或者代銷

　　B.余額包銷或者賒銷

　　C.包銷或者余額包銷

　　D.包銷或者代銷

　　參考答案：D

　　參考解析

　　【解析】本題考查證券承銷的方式。我國證券公司承銷證券，應當依照《中華人民共和國證券法》第二十八條規定采用包銷或者代銷方式。

　　14 (2011年)金融發展不單是指金融數量或質量上的變化，更主要的是指(　　)。

　　A.農村金融市場的發展

　　B.外資金融機構的增加

　　C.金融產品的復雜化

　　D.金融效率的提高

　　參考答案：D

　　參考解析

　　【解析】本題考查金融發展的相關知識。金融發展不單是指金融數量或質量上的變化，更主要的是指金融效率的提高。

　　15 (2011年)與普通企業的經營對象不同，金融企業所經營的對象不是普通商品，而是(　　)。

　　A.貴金屬

　　B.不動產

　　C.股票

　　D.貨幣資金

　　參考答案：D

　　參考解析

　　【解析】本題考查金融機構的性質。從金融機構產生的歷史過程看，它是一種以追逐利潤為目標的金融企業。但它又與普通企業不同，因為它所經營的對象不是普通商品，而是特殊的商品——貨幣資金。

　　16 (2013年)通貨緊縮的危害之一是，當物價水平持續性地普遍下降時，實際利率將會(　　)，從而損害債務人的利益。

　　A.降低

　　B.不變

　　C.升高

　　D.為零

　　參考答案：C

　　參考解析

　　【解析】本題考查通貨緊縮的危害。企業在通貨緊縮的情況下，由于產品價格的降低，使企業利潤減少，而實際利率升高，使作為債務人的企業的收入又進一步向債權人轉移，這又加重了企業的困難。

　　17 (2012年)如果某次IP0定價采用荷蘭式拍賣方式，競價中有效價位為a，最高價位為b，則該新股發行價格是(　　)。

　　A.有效價位a和最高價位b的加權平均值

　　B.有效價位a

　　C.有效價位a和最高價位b的算術平均值

　　D.最高價位b

　　參考答案：B

　　參考解析

　　【解析】本題考查荷蘭式拍賣方式的概念。在統一價格拍賣(“荷蘭式”拍賣)中，這一有效價位即新股的發行價格。

　　18 (2012年)將幣種與金額相同，但方向相反、交割期限不同的兩筆或兩筆以上交易結合在一起的外匯交易是(　　)。

　　A.即期外匯交易

　　B.遠期外匯交易

　　C.掉期交易

　　D.貨幣互換交易

　　參考答案：C

　　參考解析

　　【解析】本題考查掉期交易的概念。掉期交易是指將幣種與金額相同，但方向相反、交割期限不同的兩筆或兩筆以上交易結合在一起的外匯交易。

　　19 (2013年)當一國出現國際收支逆差進而導致外匯儲備不足時，該國可以采用緊縮性貨幣政策進行調節。這是因為，緊縮性貨幣政策可以同時導致(　　)，從而使國際收支逆差減少，乃至恢復均衡。

　　A.有支付能力的進口需求減少，國外資本因利率提高而流入

　　B.有支付能力的進口需求增多，國外資本因利率提高而流入

　　C.有支付能力的進口需求增多，國外資本因利率下降而流出

　　D.有支付能力的進口需求減少，國外資本因利率下降而不再流入

　　參考答案：A

　　參考解析

　　【解析】本題考查國際收支不均衡調節的宏觀經濟政策。緊的貨幣政策對國際收支的調節作用主要有三個方面：一是產生需求效應，即實施緊的貨幣政策導致有支付能力的進口需求減少;二是產生價格效應，即實施緊的貨幣政策導致價格下跌，從而刺激出口，限制進口;三是產生利率效應，即實施緊的貨幣政策導致利率提升，從而刺激資本流入，阻礙資本流出。

　　20 (2012年)如果某投資者擁有一份期權合約，使其有權在某一確定時間內以確定的價格購買相關的資產，則該投資者是(　　)。

　　A.看跌期權的賣方

　　B.看漲期權的賣方

　　C.看跌期權的買方

　　D.看漲期權的買方

　　參考答案：D

　　參考解析

　　【解析】本題考查金融期權的相關知識。看漲期權的買方有權在某一確定時間或確定的時間內，以確定的價格購買相關資產。

　　21 (2013年)關于治理通貨緊縮的貨幣主義政策主張的說法，錯誤的是(　　)。

　　A.以穩定通貨、反對通貨膨脹為前提條件

　　B.貨幣政策對治理貨幣緊縮無能為力

　　C.貨幣數量是經濟中唯一起支配作用的經濟變量

　　D.反對政府干預

　　參考答案：B

　　參考解析

　　【解析】本題考查通貨緊縮的治理。貨幣主義主張通過擴大購買政府債券、降低存款準備率等手段擴大貨幣供應量，從而壓低市場利率，配合擴張性財政政策達到刺激消費與投資、振興經濟之目的。因而決不能認為貨幣政策對治理貨幣緊縮無能為力。

　　22 (2011年)我國某企業在海外承建了某項目，但因海外爆發政府與反政府武裝的沖突而不得不中斷項目建設，并撤出人員，項目工地被洗劫，這種情形屬于該企業的(　　)。

　　A.市場風險

　　B.信用風險

　　C.國家風險

　　D.操作風險

　　參考答案：C

　　參考解析

　　【解析】本題考查對國家風險概念的理解。從廣義來看，國家風險是指一國居民在與他國居民進行經濟金融交易中，因他國各種政策性或環境性因素發生意外變動，而使自己蒙受各種損失的可能性。

　　23 (2013年)從發展歷程看，我國最初正式啟動利率市場化改革的突破口是(　　)。

　　A.放開債券市場利率

　　B.放開同業拆借市場利率

　　C.放開銀行103.6國債發行利率

　　D.放開境內本幣貸款利率

　　參考答案：B

　　參考解析

　　【解析】本題考查我國的金融創新。1996年，我國以放開同業拆借市場利率為突破口，正式啟動了利率市場化改革。

　　24 (2011年)商業銀行致力于與客戶建立更加穩定的關系，屬于商業銀行市場營銷中的(　　)。

　　A.關系營銷

　　B.用戶管理

　　C.傳統營銷

　　D.產品營銷

　　參考答案：A

　　參考解析

　　【解析】本題考查考生對關系營銷的理解。關系營銷將商業銀行與客戶關系的建立、培養、發展作為營銷的對象，不斷發現和滿足顧客的需求，幫助顧客實現和擴大其價值，并建成一種長期的良好的關系基礎。

　　25 (2011年)如果我國允許國內企業為支付商品或勞務進口而自由地將人民幣兌換為外幣，則說明人民幣實現了(　　)。

　　A.自由兌換

　　B.完全可兌換

　　C.資本項目可兌換

　　D.經常項目可兌換

　　參考答案：D

　　參考解析

　　【解析】本題考查對經常項目可兌換的理解。經常項目可兌換：本國居民可在國際收支經常性往來中將本國貨幣自由兌換成其所需的貨幣。商品和勞務屬于經常項目，所以本題答案為D。

　　26 (2011年)石油危機、資源枯竭等造成原材料、能源價格上升，從而導致一般物價水平上漲，這種情形屬于(　　)通貨膨脹。

　　A.需求拉上型

　　B.成本推進型

　　C.結構型

　　D.隱蔽型

　　參考答案：B

　　參考解析

　　【解析】本題考查成本推進型通貨膨脹的相關知識。成本推進型通貨膨脹中，經濟學家們進一步分析了促使產品成本上升的原因：①在現代經濟中有組織的工會對工資成本具有操縱能力。②壟斷性大公司也具有對價格的操縱能力，是提高價格水平的重要因素。③匯率變動引起進出口產品和原材料成本上升，以及石油危機、資源枯竭、環境保護政策不當等造成原材料、能源生產成本的提高，都是引起成本推進型通貨膨脹的原因。

　　27(2013年)劍橋方程式從用貨幣形式保有資產存量的角度研究貨幣需求，重視存量貨幣占收入的比例，又被稱為(　　)。

　　A.現金交易說

　　B.現金余額說

　　C.國際借貸說

　　D.流動性偏好說

　　參考答案：B

　　參考解析

　　【解析】本題考查劍橋方程式的相關知識。劍橋方程式從用貨幣形式保有資產存量的角度研究貨幣需求，重視存量貨幣占收入的比例，又被稱為現金余額說。

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　　28 (2012年)金融深化程度可以用“貨幣化”程度衡量，即(　　)。

　　A.商品交易總額中貨幣交易總值所占的比例

　　B.國民生產總值中貨幣交易總值所占的比例

　　C.商品交易總額占金融資產總值的比例

　　D.國民生產總值占金融資產總值的比例

　　參考答案：B

　　參考解析

　　【解析】本題考查金融深化的相關知識。“貨幣化”程度，即國民生產總值中貨幣交易總值所占的比例。

　　29 (2012年)直接金融市場與間接金融市場的差別在于(　　)。

　　A.是否有中介機構參與

　　B.中介機構的交易規模

　　C.中介機構在交易中的活躍程度

　　D.中介機構在交易中的地位和性質

　　參考答案：D

　　參考解析

　　【解析】本題考查金融市場的類型。直接金融市場與間接金融市場的差別并不在于是否有中介機構參與，而在于中介機構在交易中的地位和性質。

　　30 (2011年)“太多的貨幣追求太少的商品”，從而導致一般物價水平上漲，這種情形屬于(　　)通貨膨脹。

　　A.需求拉上型

　　B.成本推進型

　　C.結構型

　　D.隱蔽型

　　參考答案：A

　　參考解析

　　【解析】本題考查需求拉上型通貨膨脹的相關知識。需求拉上型通貨膨脹可以通俗地表述為“太多的貨幣追求太少的商品”。

　　31 (2012年)關于期權交易雙方損失與獲利機會的說法，正確的是(　　)。

　　A.買方和賣方的獲利機會都是無限的

　　B.買方的損失是有限的，賣方的獲利機會是無限的

　　C.買方的獲利機會是無限的，賣方的損失是無限的

　　D.買方和賣方的損失都是有限的

　　參考答案：C

　　參考解析

　　【解析】本題考查期權的相關知識。期權交易的風險在買賣雙方之間的分布不對稱，期權買方的損失是有限的，不會超過期權費，而獲利的機會從理論上講卻是無限的;期權的賣方則正好相反。

　　32 (2012年)強制性的國民收入再分配是通貨膨脹對社會再生產的負面影響之一，其表現在債權債務關系中，就是由于通貨膨脹(　　)。

　　A.降低了實際利率，債務人受益

　　B.提高了實際利率，債務人受益

　　C.降低了實際利率，債權人受益

　　D.提高了實際利率，債權人受益

　　參考答案：A

　　參考解析

　　【解析】本題考查通貨膨脹對社會再生產的負面影響。通貨膨脹對分配的影響還表現在債權債務關系中，那些以一定利率借得貨幣的債務人，由于通貨膨脹降低了實際利率，使他們的實際債務減輕，因而是受益者;而那些以一定利息為報酬持有債權的人，則由于實際利率下降而受到損失。

　　33(2013年)如果某公司的股票口系數為1.4，市場組合的收益率為6%，無風險收益率為2%，則該公司股票的預期收益率是(　　)。

　　A.2.8%

　　B.5.6%

　　C.7.6%

　　D.8.4%

　　參考答案：C

　　參考解析

　　【解析】本題考查股票預期收益率的計算。股票預期收益率=1.4×(6%一2%)+2%=7.6%。

　　34 (2011年)弗里德曼認為，貨幣需求量是穩定的，可以預測的，因此，貨幣政策應(　　)。

　　A.“相機行事”

　　B.重在調整利率

　　C.實行“單一規則”

　　D.“走走停停”

　　參考答案：C

　　參考解析

　　【解析】本題考查弗里德曼需求函數相關理論。弗里德曼認為，貨幣需求量是穩定的，可以預測的，因此，“單一規則”可行。

　　35 (2013年)貨幣政策是中央銀行為實現特定經濟目標而采取的各種方針、政策、措施的總稱。關于貨幣政策基本特征的說法，錯誤的是(　　)。

　　A.貨幣政策是宏觀經濟政策

　　B.貨幣政策是調節社會總供給的政策

　　C.貨幣政策主要是間接調控政策

　　D.貨幣政策是長期連續的經濟政策

　　參考答案：B

　　參考解析

　　【解析】本題考查貨幣政策的基本特征。選項B的說法應該是“貨幣政策是調節社會總需求的政策”。

　　36 (2013年)在商業銀行的資本管理中，能夠切實反映銀行因承擔風險而真正需要的資本是(　　)。

　　A.賬面資本

　　B.經濟資本

　　C.監管資本

　　D.會計資本

　　參考答案：B

　　參考解析

　　【解析】本題考查經濟資本的概念。

　　37 (2011年)某企業從某銀行借人一筆貸款后，到期不能如期、足額還本付息，這種情形屬于該銀行的(　　)。

　　A.市場風險

　　B.信用風險

　　C.流動風險

　　D.操作風險

　　參考答案：B

　　參考解析

　　【解析】本題考查對信用風險概念的理解。狹義的信用風險可具體定義為，有關主體在享有債權時，由于債務人不能如期、足額還本付息，而蒙受經濟損失的可能性。

　　38 (2011年)根據購買力平價理論，如果一國的物價水平與其他國家的物價水平相比相對上漲，則該國貨幣對其他國家貨幣(　　)。

　　A.升值

　　B.貶值

　　C.升水

　　D.貼水

　　參考答案：B

　　參考解析

　　【解析】本題考查購買力平價理論的相關知識。根據購買力平價理論，如果一國的物價水平與其他國家的物價水平相比相對上漲，即該國相對通貨膨脹，則該國貨幣對其他國家貨幣貶值;反之，如果一國的物價水平與其他國家的物價水平相比相對下跌，即該國相對通貨緊縮，則該國貨幣對其他國家貨幣升值。

　　【提示】此知識點新教材未涉及

　　39 (2013年)商業銀行在資產負債綜合管理中，致力于實現資產與負債在期限上的匹配。這是商業銀行進行(　　)管理的舉措。

　　A.信用風險

　　B.市場風險

　　C.操作風險

　　D.流動性風險

　　參考答案：D

　　參考解析

　　【解析】本題考查流動性風險管理的相關知識。流動性風險管理的著眼點之一是進行資產和負債流動性的綜合管理，實現資產與負債在期限上的匹配。

　　40 (2012年)在市場風險的管理中，做遠期外匯交易用于(　　)管理。

　　A.信用風險

　　B.利率風險

　　C.匯率風險

　　D.投資風險

　　參考答案：C

　　參考解析

　　【解析】本題考查市場風險管理中的匯率風險的管理。“做遠期外匯交易，提前鎖定外幣兌換為本幣的收入或本幣兌換為外幣的成本”屬于匯率風險管理方法。

　　41 (2012年)如果在總行之下設立若干機構，形成以總行為中心的銀行網絡系統，則該商業銀行組織制度是(　　)。

　　A.一元式銀行制度

　　B.綜合式銀行制度

　　C.分支式銀行制度

　　D.分業經營銀行制度

　　參考答案：C

　　參考解析

　　【解析】本題考查分支銀行制度的概念。分支銀行制度又稱為總分行制，是指法律上允許在總行(或總管理處)之下，在國內外各地普遍設立分支機構，形成以總機構為中心龐大的銀行網絡系統。

　　42 (2011年)2003年我國金融監管的發展進入新的階段，其標志是全國人大批準國務院成立(　　)。

　　A.中國證監會

　　B.中國保監會

　　C.中國銀監會

　　D.中國銀行業協會

　　參考答案：C

　　參考解析

　　【解析】本題考查我國金融監管的發展階段。2003年3月，第十屆全國人民代表大會第一次會議通過《關于國務院機構改革方案的決定》，批準國務院成立中國銀監會;4月28日，中國銀監會正式對外掛牌。這是又一次重要的體制改革。

　　43 (2012年)根據中國銀行業監督管理委員會2005年發布的《商業銀行風險監管核心指標》，

　　“風險監管核心指標”分為風險水平、風險遷徙和(　　)三個層次。

　　A.風險控制

　　B.風險抵補

　　C.風險識別

　　D.風險測度

　　參考答案：B

　　參考解析

　　【解析】本題考查我國商業銀行的資產負債管理。2005年發布的《商業銀行風險監管核心指標》，“風險監管核心指標”分為三個層次，即風險水平、風險遷徙和風險抵補。

　　44 (2012年)關于金融宏觀調控機制中第二階段的說法，正確的是(　　)。

　　A.調控主體為中央銀行

　　B.貨幣政策工具為再貼現率等

　　C.變換中介為商業銀行

　　D.調控受體為企業與居民

　　參考答案：C

　　參考解析

　　【解析】本題考查金融宏觀調控框架與要素。在金融宏觀調控機制的第二階段，變換中介是商業銀行。

　　多選題(共12題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分;少選，所選的每個選項得0.5分)

　　45 (2013年)根據麥金龍和肖對金融抑制表現的描述，在銀行遵守貸款利率上限的情況下，金融抑制的主要危害有(　　)。

　　A.導致利率、匯率過度波動

　　B.導致資源被錯誤配置

　　C.導致生產和投資結構不合理

　　D.導致可貸資金的非價格配給

　　E.導致生產者和投資者決策錯誤

　　參考答案：B,C,D,E

　　參考解析

　　【解析】本題考查金融抑制的主要危害。在銀行遵守貸款利率上限的情況下，金融抑制會給出各種各樣的錯誤信息，引導生產者、投資者做出錯誤的決策，造成生產和投資結構的不合理與資源的錯誤配置，可貸資金的非價格配給現象必然發生。

　　46 (2011年)決定債券到期收益率的因素有(　　)。

　　A.票面收益

　　B.買人債券到債券到期的時間

　　C.償還價格

　　D.購買價格

　　E.匯率

　　參考答案：A,B,C,D

　　參考解析

　　【解析】本題考查債券到期收益率計算公式涉及的因素。到期收益率的計算公式涉及票面收益(年利息)、債券的償還價格、債券的買入價格、買入債券到債券到期的時間(以年計算)。

　　【提示】此知識點新教材有變化

　　47 (2012年)在傳統的金融市場中，交易的金融工具具有“準貨幣”特征的市場有(　　)。

　　A.同業拆借市場

　　B.回購協議市場

　　C.股票市場

　　D.債券市場

　　E.銀行承兌匯票市場

　　參考答案：A,B,E

　　參考解析

　　【解析】本題考查貨幣市場的相關知識。貨幣市場主要包括同業拆借市場、回購協議市場、票據市場、銀行承兌匯票市場、短期政府債券市場和大額可轉讓定期存單市場等。貨幣市場中交易的金融工具一般都具有期限短、流動性高、對利率敏感等特點，具有“準貨幣”特性。

　　48 (2011年)金融抑制指金融市場受到不適當的限制和干預，其主要表現是(　　)。

　　A.貨幣管制

　　B.利率管制

　　C.匯率管制

　　D.業務管制

　　E.從業人員準入管制

　　參考答案：B,C

　　參考解析

　　【解析】本題考查金融抑制的表現。金融抑制指金融市場受到不適當的限制和干預，對資金的價格——利率進行管制是金融抑制的最主要表現之一;對貨幣的價格——匯率進行管制是金融抑制的另一個主要表現。

　　49 (2012年)下列屬性中，屬于貨幣政策中介目標選擇標準的有(　　)。

　　A.間接性

　　B.可控性

　　C.可測性

　　D.相關性

　　E.外生性

　　參考答案：B,C,D

　　參考解析

　　【解析】本題考查貨幣政策中介目標的相關知識。貨幣政策中介目標選擇的標準有：可測性、可控性、相關性。

　　50 (2012年)關于對通貨膨脹概念的說法，正確的有(　　)。

　　A.通貨膨脹所指的物價上漲必須超過一定的幅度

　　B.通貨膨脹所指的物價上漲是全部物品及勞務的加權平均價格的上漲

　　C.通貨膨脹所指的物價上漲是因季節性或自然災害等原因引起的物價上漲

　　D.通貨膨脹所指的物價上漲是一定時間內的持續上漲

　　E.通貨膨脹所指的物價上漲在非市場經濟中表現為商品短缺、憑票供應等

　　參考答案：A,B,D,E

　　參考解析

　　【解析】本題考查通貨膨脹定義的相關知識。選項C應該是通貨膨脹所指的一般物價水平上漲是一定時間內的持續的上漲，而不是一次性的、暫時性的上漲。部分商品因季節性或自然災害等原因引起的物價上漲和經濟蕭條后恢復時期的商品價格正常上漲都不能叫通貨膨脹。

　　51 (2012年)一國之所以可以運用貨幣政策調解國際收支不均衡，是因為貨幣政策對該國國際收支可以產生(　　)等調節作用。

　　A.需求效應

　　B.結構效應

　　C.價格效應

　　D.利率效應

　　E.供給效應

　　參考答案：A,C,D

　　參考解析

　　【解析】本題考查貨幣政策的相關知識。緊的貨幣政策對國際收支的調節作用主要有三個方面：一是產生需求效應;二是產生價格效應;三是產生利率效應。

　　52(2013年)下列活動中，屬于銀行內部控制的要素有(　　)。

　　A.利潤設定

　　B.風險評估

　　C.控制活動

　　D.信息與溝通

　　E.監督

　　參考答案：B,C,D,E

　　參考解析

　　【解析】本題考查銀行內部控制的要素。銀行內部控制的要素有：控制環境、風險評估、控制活動、信息與溝通、監督。

　　53 (2011年)下列方法中，屬于利率風險管理的方法是(　　)。

　　A.做遠期外匯交易

　　B.缺口管理

　　C.做貨幣衍生品交易

　　D.做利率衍生品交易

　　E.做結構性套期保值

　　參考答案：B,D

　　參考解析

　　【解析】本題考查利率風險管理的方法。利率風險管理方法主要有：①選擇有利的利率;②調整借貸期限;③缺口管理;④久期管理;⑤利用利率衍生產品交易。

　　54 (2012年)在期權定價理論中，根據布萊克一斯科爾斯模型，決定歐式看漲期權價格的因素主要有(　　)。

　　A.期權的執行價格

　　B.期權期限

　　C.股票價格波動率

　　D.無風險利率

　　E.現金股利

　　參考答案：A,B,C,D

　　參考解析

　　【解析】本題考查期權定價理論的相關知識。根據布萊克～斯科爾斯模型，決定歐式看漲期權價格的因素主要有：股票價格、期權的執行價格、期權期限、無風險利率、股票價格波動率、標準正態分布的概率。

　　55 (2012年)大額可轉讓定期存單不同于傳統定期存單的特點有(　　)。

　　A.記名

　　B.面額固定

　　C.不可提前支取

　　D.可在二級市場流通轉讓

　　E.利率固定

　　參考答案：B,C,D

　　參考解析

　　【解析】本題考查大額可轉讓定期存單市場的相關知識。與傳統定期存單相比，大額可轉讓定期存單具有以下特點：①不記名，且可在市場上流通并轉讓;②一般面額固定且較大;③不可提前支取，只能在二級市場上流通轉讓;④利率既有固定的，也有浮動的，一般高于同期限的定期存款利率。

　　56 (2012年)弗里德曼的貨幣需求函數與凱恩斯的貨幣需求函數有許多差別。弗里德曼的貨幣需求函數認為(　　)。

　　A.利率對貨幣需求起主導作用

　　B.恒常收入對貨幣需求量有重要影響

　　C.貨幣需求量是穩定的

　　D.貨幣政策的傳導變量是貨幣供應量

　　E.貨幣政策實行“單一規則”

　　參考答案：B,C,D,E

　　參考解析

　　【解析】本題考查弗里德曼的貨幣需求函數不同于凱恩斯貨幣需求函數的差別。選項A應該是凱恩斯的貨幣需求函數非常重視利率的主導作用。

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　　案例分析題(共16題，每題2分。由單選和多選組成。錯選，本題不得分;少選，所選的每個選項得0.5分)

　　根據下面內容，回答題：

　　(2012年)國泰世華股份有限公司首次公開發行人民幣普通股(A股)的申請獲中國證券監督管理委員會核準許可。本次新股發行規模為16億股，發行的保薦機構為中銀證券股份有限公司和國泰證券股份有限公司。本次發行采用向戰略投資者定向配售、網下向詢價對象詢價配售與網上資金申購發行相結合的方式進行。參加本次網下初步詢價的機構投資者共70家，其中68家提供了有效報價。最終股票發行價定為5.40元/股。

　　57

　　根據保薦制的核心內容，在此次新股發行中，中銀證券股份有限公司和國泰證券股份有限公司承擔發行上市過程中(　　)。

　　A.申購義務

　　B.連帶責任

　　C.投資者責任

　　D.融資者義務

　　參考答案：B

　　參考解析

　　【解析】本題考查保薦制的相關知識。與通道制相比，保薦制度增加了由保薦機構和保薦代表人承擔發行上市過程中的連帶責任的制度內容，這是該制度設計的初衷和核心內容。

　　58 根據我國2010年10月修訂以前的《證券發行與承銷管理辦法》，此次新股發行向詢價對象網下配售股份數為(　　)。

　　A.16億股

　　B.12億股

　　C.10億股

　　D.8億股以下

　　參考答案：D

　　參考解析

　　【解析】本題考查向詢價對象網下配售股票的相關規定。按規定，公開發行股票數量在4億股以上的，配售數量不超過向戰投資者配售后剩余發行數量的50%。所以，本題此次新股發行向詢價對象網下配售股份數≤16×50%，即8億股以下。

　　【提示】此知識點新教材未涉及

　　59 根據我國2010年10月修訂以前的《證券發行與承銷管理辦法》，詢價對象除證券投資基金管理公司、證券公司、信托投資公司、保險機構投資者外，還有(　　)。

　　A.商業銀行

　　B.財務公司

　　C.合格境外機構投資者

　　D.主承銷商自主推薦的具有較高定價能力和長期投資取向的機構投資者

　　參考答案：B,C,D

　　參考解析

　　【解析】本題考查詢價對象的相關知識。詢價對象是指符合《證券發行與承銷管理辦法》規定條件的證券投資基金管理公司、證券公司、信托投資公司、財務公司、保險機構投資者、合格境外機構投資者、主承銷商自主推薦的具有較高定價能力和長期投資取向的機構投資者，以及經中國證監會認可的其他機構投資者。

　　【提示】此知識點新教材未涉及

　　60 根據有關規定，在此次新股發行網下初步詢價階段，參與詢價的機構投資者不得少于(　　)家。

　　A.20

　　B.30

　　C.50

　　D.70

　　參考答案：C

　　參考解析

　　【解析】本題考查我國的股票IP0發行定價方式。在初步詢價階段，發行人及其保薦機構應向不少于20家(公開發行股票數量在4億股以上，提供有效報價的詢價對象不少于50家)的符合證監會規定條件的詢價對象進行詢價。

　　【提示】此知識點新教材未涉及

　　根據下面內容，回答題：

　　(2011年)某機構投資者與某證券公司簽訂了證券交易委托代理協議，按照證券交易品種開立了股票交易賬戶，并且也開立了用于證券交易資金清算的專用資金賬戶。

　　61

　　在該機構投資者簽訂的證券交易委托代理協議中，該證券公司承擔證券(　　)角色。

　　A.承銷商

　　B.交易商

　　C.經紀商

　　D.做市商

　　參考答案：C

　　參考解析

　　【解析】本題考查投資銀行證券經紀與交易業務。作為證券經紀商，在證券承銷結束之后，投資銀行代表著買賣雙方，按照客戶提出的價格代理進行交易，這種證券經紀行為是最傳統的證券交易業務。

　　62 該機構投資者開立的股票交易賬戶除了能夠買賣股票外，還可以買賣(　　)。

　　A.商品期貨

　　B.股指期貨

　　C.債券

　　D.基金

　　參考答案：C,D

　　參考解析

　　【解析】本題考查開立證券賬戶的相關知識。股票賬戶可以用于買賣股票、也可以用于買賣債券和基金以及其他上市證券。

　　63 如果該機構投資者的資金賬戶選擇了保證金賬戶，則該機構投資者可以接受該證券公司提供的(　　)業務。

　　A.融資或稱賣空

　　B.融資或稱買空

　　C.融券或稱賣空

　　D.融券或稱買空

　　參考答案：B,C

　　參考解析

　　【解析】本題考查開立資金賬戶的相關知識。投資銀行通過保證金賬戶從事信用經紀業務。信用經紀業務主要有兩種類型：融資(買空)和融券(賣空)。

　　64 該機構投資者在委托股票交易時，其成交價格按照“價格優先，時間優先”原則由證券交易所撮合主機自動撮合確定成交價格。如果該機構投資者是在10：O0～11：o0委托交易，其股票成交價的競價是(　　)。

　　A.集合競價

　　B.連續競價

　　C.投標競價

　　D.招標競價

　　參考答案：B

　　參考解析

　　【解析】本題考查委托成交中的競價原理。在我國開盤價是集合競價的結果，競價時間9：15～9：25，其余時間進行連續競價。本題“該機構投資者是在10：00～11：00委托交易”，所以是連續競價。

　　根據下面內容，回答題：

　　(2013年)為調控宏觀經濟，應對就業及經濟增長乏力的態勢，中國人民銀行同時采取了以下貨幣政策措施：買入商業銀行持有的國債200億元;購回300億元商業銀行持有的到期央行票據。假定當時商業銀行的法定存款準備金率為15%，超額準備金率為2%，現金比率為3%。

　　65

　　此次貨幣政策操作，中國人民銀行基礎貨幣的凈投放是(　　)億元。

　　A.100

　　B.200

　　C.300

　　D.500

　　參考答案：D

　　參考解析

　　【解析】本題間接考查中央銀行投放基礎貨幣的渠道。中央銀行投放基礎貨幣的渠道主要有：①對商業銀行等金融機構的再貸款;②收購金、銀、外匯等儲備資產投放的貨幣;③購買政府部門的債券;④發行央行票據。基礎貨幣投放=200+300=500(億元)。

　　66 通過此次貨幣政策操作，中國人民銀行每投放1元的基礎貨幣，就會使貨幣供給(M1)增加(　　)元。

　　A.5

　　B.5.15

　　C.6.06

　　D.20

　　參考答案：B

　　參考解析

　　【解析】本題考查貨幣乘數的計算。(1+3%)÷(15%+2%+3%)=5.15(元)。

　　67 中國人民銀行此次貨幣投放產生的貨幣供應量(M1)是(　　)億元。

　　A.500

　　B.2000

　　C.2575

　　D.3030

　　參考答案：C

　　參考解析

　　【解析】本題考查貨幣供應量的計算。貨幣供應量=基礎貨幣×貨幣乘數=500×5.15=2575(億元)。

　　68 關于此次貨幣政策操作的說法，正確的有(　　)。

　　A.買入200億元國債是回籠貨幣

　　B.買入200億元國債是投放貨幣

　　C.購回300億元央行票據是回籠貨幣

　　D.購回300億元央行票據是投放貨幣

　　參考答案：B,D

　　參考解析

　　【解析】本題考查貨幣政策的操作。

　　根據下面內容，回答題：

　　(2013年)從2010年開始，我國居民消費價格指數(CPI)漲幅呈現逐月逐季加快趨勢，2010

　　年和2011年居民消費價格指數分別同比上漲3.3%和5.4%，為實現當年宏觀經濟目標，中國人民銀行在2011年6次上調法定存款準備金率，3次上調存貸款基準利率。2012年以來，隨著國內經濟增長有所放緩和穩健貨幣政策效果進一步顯現，主要價格指數也呈現出回落走勢，2012年居民消費價格指數同比上漲2.6%。

　　69

　　從我國多年來的金融宏觀調控實踐和2010年以來的實際情況看，我國的貨幣政策目標是(　　)。

　　A.以防通貨膨脹為主的單一目標制

　　B.以促經濟增長為主的單一目標制

　　C.以防通貨膨脹為主的多目標制

　　D.以促經濟增長為主的多目標制

　　參考答案：C

　　參考解析

　　【解析】本題考查我國的貨幣政策目標。我國的貨幣政策目標是以防通脹為主的多目標制。

　　70 從2010年到2012年居民消費價格指數的漲幅看，該期間的通貨膨脹在程度上屬于(　　)通貨膨脹。

　　A.爬行式

　　B.溫和式

　　C.奔騰式

　　D.惡性

　　參考答案：B

　　參考解析

　　【解析】本題考查通貨膨脹的類型。從通貨膨脹程度看，爬行式不超過2%～3%，因此判斷屬于溫和式通貨膨脹。溫和式通貨膨脹是價格總水平上漲比爬行式高，但又不是很快，具體百分比沒有一個統一的說法。

　　71 中國人民銀行在2011年多次上調法定存款準備金率和存貸款基準利率，其政策效果是(　　)。

　　A.降低商業銀行創造貨幣的能力，提高企業借貸成本

　　B.提高商業銀行創造貨幣的能力，提高企業借貸成本

　　C.提高商業銀行創造貨幣的能力，降低企業借貸成本

　　D.降低商業銀行創造貨幣的能力，降低企業借貸成本

　　參考答案：A

　　參考解析

　　【解析】本題考查貨幣政策操作。央行上調法定存款準備金率，降低了商業銀行的貨幣創造能力，上調存貸款基準利率，提高企業借貸成本。

　　72 在2010年至2012年期間，我國通貨膨脹產生的原因主要有(　　)。

　　A.2010年前流動性緊縮的滯后影響

　　B.重要農產品和關鍵生活品價格漲幅較大

　　C.共同理性預期放大效應

　　D.成本推進

　　參考答案：B,C,D

　　參考解析

　　【解析】本題考查我國通貨膨脹產生的原因。選項A應該是2010年前流動性過剩的滯后影響。

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