【摘要】2016年經濟師考試備考正在進行中，網校為方便大家備考特整理了考試相關資料，本文分享了“2016年經濟師考試《中級金融》全真模考卷三”。 希望對大家有所幫助!并預祝各位考友在2016年中級經濟師考試中取得理想的成績。更多復習資料請關注環球網校經濟師考試頻道!

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　　1 (2012年)與傳統的國際金融市場不同，歐洲貨幣市場從事(　　)。

　　A.居民與非居民之間的借貸

　　B.非居民與非居民之間的借貸

　　C.居民與非居民之間的外匯交易

　　D.非居民與非居民之間的外匯交易

　　參考答案：B

　　參考解析

　　【解析】本題考查歐洲貨幣市場的特點。傳統的國際金融市場以國內金融市場為依托，主要從事居民與非居民之間的借貸，而歐洲貨幣市場主要從事非居民與非居民之間的借貸。

　　2(2013年)金融機構在辦理轉賬服務、匯兌和代客支付等業務時，其所承擔的職能是(　　)。

　　A.信用中介

　　B.支付中介

　　C.創造信用工具

　　D.將貨幣收入轉化為資本

　　參考答案：B

　　參考解析

　　【解析】本題考查金融機構的職能之一支付中介職能。支付中介指金融機構在為客戶開立存款賬戶吸收存款的基礎上，通過辦理存款在賬戶上的資金轉移、代理客戶支付，以及在存款的基礎上為客戶兌付現款等。

　　3 (2012年)我國某企業從德國進口一批設備，以歐元計價結算，在對德國出口商進行支付時，正逢歐元兌人民幣升值，結果為購買同款歐元支付的人民幣金額增多，這種情形是該企業承受的(　　)。

　　A.利率風險

　　B.匯率風險

　　C.投資風險

　　D.操作風險

　　參考答案：B

　　參考解析

　　【解析】本題考查對匯率風險的認識。匯率風險是指有關主體在不同幣別貨幣的相互兌換或折算中，因匯率在一定時間內發生意外變動，而蒙受經濟損失的可能性。

　　4 (2011年)公司以貼現方式出售給投資者的短期無擔保的信用憑證是(　　)。

　　A.公司債券

　　B.銀行承兌匯票

　　C.大額可轉讓定期存單

　　D.商業票據

　　參考答案：D

　　參考解析

　　【解析】本題考查商業票據的概念。商業票據是公司為了籌措資金，以貼現方式出售給投資者的一種短期無擔保的信用憑證。

　　5 (2012年)根據“成本推進”型通貨膨脹理論，導致“利潤推進型通貨膨脹”的因素是(　　)。

　　A.經濟結構失衡

　　B.匯率變動使進口原材料成本上升

　　C.公會對工資成本的操縱

　　D.壟斷性大公司對價格的操縱

　　參考答案：D

　　參考解析

　　【解析】本題考查成本推進型通貨膨脹的相關知識。壟斷性大公司具有對價格的操縱能力，是提高價格水平的重要力量。壟斷性企業為了獲取壟斷利潤會人為地提高產品價格，由此引起“利潤推進型通貨膨脹”。

　　6 (2011年)常用于銀行間外匯市場上的外匯交易形式是(　　)。

　　A.即期外匯

　　B.遠期外匯

　　C.掉期

　　D.回購

　　參考答案：C

　　參考解析

　　【解析】本題考查掉期的相關知識。掉期交易是指將幣種相同、金額相同但方向相反、交割期限不同的兩筆或兩筆以上的交易結合在一起進行的外匯交易。這種交易形式常用于銀行間外匯市場上。

　　7 (2012年)在保險法律體系中，保險公司與投保人、被保險人及受益人通過保險合同建立的主體間的權利義務法律關系，適用保險(　　)法律規范。

　　A.商事

　　B.刑事

　　C.民事

　　D.行政

　　參考答案：C

　　參考解析

　　【解析】本題考查保險業監管的法律法規體系。保險公司與投保人、被保險人及受益人通過保險合同建立的主體間的權利義務法律關系，保險公司與保險代理人之間以保險代理合同建立起來的平等主體間的保險代理權利義務關系等，屬于保險民事法律關系，適用保險民事法律規范。

　　8 (2011年)“巴塞爾新資本協議”的最低資本要求，涵蓋了信用風險、市場風險和(　　)。

　　A.匯率風險

　　B.利率風險

　　C.法律風險

　　D.操作風險

　　參考答案：D

　　參考解析

　　【解析】本題考查“巴塞爾新資本協議”的最低資本要求的相關知識。“巴塞爾新資本協議”的最低資本要求是，最低資本充足率要達到8%，并將最低資本要求由涵蓋信用風險拓展到全面涵蓋信用風險、市場風險和操作風險。

　　【提示】此知識點新教材有變化

　　9 (2012年)西方經濟學家對金融創新的動因提出了不同的理論觀點，其中，希克斯和尼漢斯等學者認為，金融創新的支配因素是(　　)。

　　A.消除經營約束

　　B.制度變革

　　C.降低交易成本

　　D.規避管制

　　參考答案：C

　　參考解析

　　【解析】本題考查金融創新的理論。希克斯和尼漢斯提出了金融創新的交易成本理論，它的基本命題是：金融創新的支配因素是降低交易成本。

　　10 (2012年)弗里德曼等經濟學家針對通貨膨脹治理而提出的收入指數化政策，是指將工資、利息等各種名義收入自動隨物價指數升降而升降。這種政策(　　)。

　　A.加重通貨膨脹給收入階層帶來的損失，且不能消除通貨膨脹

　　B.減輕通貨膨脹給收入階層帶來的損失，但不能消除通貨膨脹

　　C.加重通貨膨脹給收入階層帶來的損失，但能消除通貨膨脹

　　D.減輕通貨膨脹給收入階層帶來的損失，并能消除通貨膨脹

　　參考答案：B

　　參考解析

　　【解析】本題考查收入指數化的相關知識。收入指數化政策只能減輕通貨膨脹給收入階層帶來的損失，但不能消除通貨膨脹本身。

　　11 (2011年)作為一種直接信用控制的貨幣政策工具，利率限制是指中央銀行規定(　　)。

　　A.存款利率和貸款利率的下限

　　B.存款利率和貸款利率的上限

　　C.存款利率的上限和貸款利率的下限

　　D.存款利率的下限和貸款利率的上限

　　參考答案：C

　　參考解析

　　【解析】本題考查利率限制的概念。利率限制是指中央銀行規定存款利率的上限，規定貸款利率的下限，以限制商業銀行惡性競爭，造成金融混亂、經營不善而破產倒閉，或牟取暴利。

　　12 (2011年)我國某居民在購房時向商業銀行借入按揭貸款，在借款期內中國人民銀行宣布加息，該居民的借款利率隨之被商業銀行上調，導致該居民的利息成本提高，這種情形說明該居民因承受(　　)而蒙受了經濟損失。

　　A.信用風險

　　B.利率風險

　　C.匯率風險

　　D.操作風險

　　參考答案：B

　　參考解析

　　【解析】本題考查對利率風險概念的理解。利率風險是指有關主體在貨幣資金借貸中，因利率在借貸有效期中發生意外變動，而蒙受經濟損失的可能性。在貨幣資金借貸中，利率是借方的成本、貸方的收益。如果利率發生意外變動，借方的損失是借入資金的成本提高，貸方的損失是貸出資金的收益減少。

　　13 (2013年)凱恩斯把貨幣供應量的增加并未帶來利率的相應降低，而只是引起人們手持現金增加的現象稱為(　　)。

　　A.資產證券化

　　B.流動性陷阱

　　C.資產貨幣化

　　D.劣幣逐良化

　　參考答案：B

　　參考解析

　　【解析】本題考查流動性陷阱的概念。凱恩斯把貨幣供應量的增加并未帶來利率的相應降低，而只是引起人們手持現金增加的現象稱為“流動性陷阱”。

　　14 (2012年)如果我國人民幣實現國際化，被其他國家作為儲備貨幣，則我國就成為儲備貨幣發行國。到那時，我國的國際儲備就可以(　　)。

　　A.增加外匯儲備

　　B.保有較少總量

　　C.投資更多股權

　　D.增加資源儲備

　　參考答案：B

　　參考解析

　　【解析】本題考查國際貨幣儲備的相關知識。儲備貨幣發行國對儲備的需求減少。

　　15 (2013年)我國回購協議市場的銀行間回購利率是(　　)。

　　A.市場利率

　　B.官方利率

　　C.長期利率

　　D.法定利率

　　參考答案：A

　　參考解析

　　【解析】本題考查我國回購協議市場的相關知識。銀行間回購利率已成為反映貨幣市場資金價格的市場化利率基準，為貨幣政策的決策提供了重要依據，在利率市場化進程中扮演重要角色。

　　16 (2012年)如果某債券的年利息支付為10元，面值為100元，市場價格為90元，則其名義收益率為(　　)。

　　A.5.0%

　　B.10.0%

　　C.11.1%

　　D.12.0%

　　參考答案：B

　　參考解析

　　【解析】本題考查名義收益率的計算。名義收益率=票面收益÷面值=10÷100=10%。

　　17 (2011年)如果某債券面值為100元，本期獲得的利息(票面收益)為8元，當前市場交易價格為80元，則該債券的名義收益率為(　　)。

　　A.4%

　　B.5%

　　C.8%

　　D.10%

　　參考答案：C

　　參考解析

　　【解析】本題考查名義收益率的概念。名義收益率=票面收益÷面值=8÷100=8%。

　　18(2013年)在中央銀行的職能中，“銀行的銀行”的職能主要是指(　　)。

　　A.壟斷發行貨幣，調節貨幣供應量

　　B.代理國庫，對政府融通資金

　　C.集中保管存款準備金，充當最后貸款人

　　D.實施貨幣政策，制定淦融法規

　　參考答案：C

　　參考解析

　　【解析】本題考查中央銀行的職能。中央銀行作為銀行的銀行，主要職能是：集中保管存款準備金、充當最后貸款人、主持全國銀行間的清算業務、主持外匯頭寸拋補業務。

　　19 (2012年)根據金融約束論，商業銀行的特許權價值來源于(　　)。

　　A.經過特殊批準而獲得的價值

　　B.通過實施金融約束行為為銀行創造的平均租金

　　C.掌握審批權所特有的價值

　　D.通過實施金融約束為銀行創造的平均利潤

　　參考答案：B

　　參考解析

　　【解析】本題考查金融約束的相關知識。平均租金為銀行創造特許權價值。特許權價值能給銀行創造一個持續、穩定的利潤流或“長期股本”。使銀行有動力成為一個長期經營者，從而減少銀行的逆向選擇和道德危害行為。

　　20 (2011年)在證券公司的市場準入監管制度中，我國證券公司的設立實行(　　)。

　　A.登記制

　　B.備案制

　　C.注冊制

　　D.審批制

　　參考答案：D

　　參考解析

　　【解析】本題考查證券公司的市場準入監管制度的相關知識。我國證券公司實行審批制的市場準入制度。

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　　21 (2011年)商業銀行的缺口管理屬于(　　)管理。

　　A.利率風險

　　B.信用風險

　　C.匯率風險

　　D.投資風險

　　參考答案：A

　　參考解析

　　【解析】本題考查利率風險管理的相關知識。利率風險管理方法主要有：①選擇有利的利率;②調整借貸期限;③缺口管理;④持續期管理;⑤利用利率衍生產品交易。

　　22 (2011年)2005年7月21日，我國啟動了人民幣匯率形成機制改革，開始實行市場供求為基礎、參考(　　)。

　　A.美元和歐元進行調節、自由浮動的匯率制度

　　B.美元進行調節、可調整的盯住匯率制

　　C.歐元進行調節、可調整的盯住匯率制

　　D.一籃子貨幣進行調節，有管理的浮動匯率制度

　　參考答案：D

　　參考解析

　　【解析】本題考查我國的匯率制度。2005年7月21日，我國啟動了人民幣匯率形成機制改革，開始實行市場供求為基礎、參考一籃子貨幣進行調節，有管理的浮動匯率制度。

　　23 (2011年)根據“巴塞爾協議”，屬于商業銀行核心資本的是(　　)。

　　A.中期優先股

　　B.損失準備

　　C.非累計性永久優先股

　　D.股本債券

　　參考答案：C

　　參考解析

　　【解析】本題考查商業銀行的資本金管理。根據“巴塞爾協議”，商業銀行核心資本包括普通股及溢價、未分配利潤、非累計性永久優先股、附屬機構的少數股東權益以及少數經選擇可確認的無形資產(包括購買抵押服務權、購買信用卡等)。

　　【提示】此知識點新教材有變化

　　24 (2013年)假定M2余額為103.6萬億元，M1余額為31.1萬億元，M0余額為5.5萬億元，則活期存款余額是(　　)萬億元。

　　A.25.6

　　B.67.0

　　C.72.5

　　D.98.1

　　參考答案：A

　　參考解析

　　【解析】本題考查我國貨幣層次劃分。M0=流通中現金，M1=M0+單位活期存款，所以31.1-5.5=25.6(萬億元)。

　　25 (2012年)下列法律法規中，不屬于中國證券監督管理委員會證券監管法律法規體系中第一層次依據的是(　　)。

　　A.《公司法》

　　B.《證券法》

　　C.《證券投資基金法》

　　D.《客戶交易結算資金管理辦法》

　　參考答案：D

　　參考解析

　　【解析】本題考查證券業監管的法律法規體系。第一層次的依據是《公司法》《證券法》《證券投資基金法》等法律。選項D屬于第二層次。

　　26(2013年)為規避信貸規模控制、存貸比等監管要求，近年來我國商業銀行貸款的“表外化”

　　趨勢明顯。從金融創新的角度看，我國商業銀行的這一趨勢屬于(　　)。

　　A.金融工具創新

　　B.金融制度創新

　　C.金融業務創新

　　D.金融政策創新

　　參考答案：C

　　參考解析

　　【解析】本題考查金融業務創新的相關知識。金融業務創新包括負債業務的創新、資產業務的創新和中間業務的創新。其中，資產業務的創新包括貸款結構的變化、貸款證券化、不斷推出與市場利率密切聯系的貸款形式、貸款業務的“表外化”。

　　27 (2012年)根據中國銀行業監督管理委員會2005年發布的《商業銀行風險監管核心指標》，下列指標中，屬于衡量市場風險的指標是(　　)。

　　A.核心負債比率

　　B.單一集團客戶授信集中度

　　C.流動性缺口比率

　　D.累計外匯敞口頭寸比率

　　參考答案：D

　　參考解析

　　【解析】本題考查我國商業銀行的資產負債管理。市場風險類指標衡量商業銀行因匯率和利率變化而面臨的風險，包括累計外匯敞口頭寸比率和市場敏感性比率。

　　28 (2011年)1998年6月1日成立的歐洲中央銀行的組織形式屬于(　　)。

　　A.一元式中央銀行

　　B.二元式中央銀行

　　C.跨國的中央銀行

　　D.準中央銀行

　　參考答案：C

　　參考解析

　　【解析】本題考查跨國中央銀行制度的相關知識。1998年6月1日成立的歐洲中央銀行是一個典型的跨國式中央銀行。

　　29 (2011年)債券的票面收益與面額的比率是(　　)。

　　A.當期收益率

　　B.名義收益率

　　C.到期收益率

　　D.實際收益率

　　參考答案：B

　　參考解析

　　【解析】本題考查名義收益率的概念。名義收益率又稱票面收益率，是債券面上的固定利率，即票面收益與債券面額之比率。

　　30 (2012年)我國的小額貸款公司是由自然人、企業法人與其他社會組織投資設立的機構，可以經營小額貸款業務，但不得(　　)。

　　A.發放企業貸款

　　B.發放涉外貸款

　　C.吸收公眾存款

　　D.從商業銀行融入資金

　　參考答案：C

　　參考解析

　　【解析】本題考查小額貸款公司的相關知識。我國的小額貸款公司是由自然人、企業法人與其他社會組織投資設立的機構，不吸收公眾存款，經營小額貸款業務，以有限責任公司或股份有限公司形式開展經營活動的金融機構。

　　31 (2011年)投資者用100萬元進行為期5年的投資，年利率為5%，一年計息一次，按單利計算，則5年末投資者可得到的本息和為(　　)萬元。

　　A.110

　　B.120

　　C.125

　　D.135

　　參考答案：C

　　參考解析

　　【解析】本題考查單利計算本息和。100×(1+5%×5)=125(萬元)。

　　32 (2011年)當國際收支出現逆差時，一國之所以采用本幣貶值的匯率政策，是因為本幣貶值以后，以外幣標價的出口價格下降，而以本幣標價的進口價格上漲，從而(　　)，使國際收支逆差減少，乃至恢復均衡。

　　A.刺激出口和進口

　　B.限制出口和進口

　　C.刺激出口，限制進口

　　D.限制出口，刺激進口

　　參考答案：C

　　參考解析

　　【解析】本題考查國際收支不均衡的匯率政策調節。當國際收支出現逆差時，可以采用本幣法定貶值或貶值的政策。這樣，以外幣標價的出口價格下降，從而刺激出口，而以本幣標價的進口價格上漲，從而限制進口。

　　33 (2012年)根據《商業銀行風險監管核心指標》，我國商業銀行的成本收入比，即營業費用與營業收入之比，不應高于(　　)。

　　A.15%

　　B.25%

　　C.35%

　　D.55%

　　參考答案：C

　　參考解析

　　【解析】本題考查根據《商業銀行風險監管核心指標》，我國關于收益合理性的監管指標。成本收入比，即營業費用與營業收入之比，不應高于35%。

　　34 (2012年)下列根據貨幣概覽表歸納出的分析等式中，錯誤的是(　　)。

　　A.M2=國外資產(凈)+國內信貸一其他項目(凈)

　　B.M2=M1+準貨幣

　　C.M1=流通中現金+單位活期存款

　　D.M1-流通中現金+單位定期存款

　　參考答案：D

　　參考解析

　　【解析】本題考查貨幣概覽的相關知識。

　　35 (2013年)在貨幣均衡分析中，用來描述在貨幣市場均衡狀態下收入和利率之間相互關系的曲線是(　　)。

　　A.BP曲線

　　B.J曲線

　　C.IS曲線

　　D.1M曲線

　　參考答案：D

　　參考解析

　　【解析】本題考查1M曲線的相關知識。1M曲線上的點表示貨幣的需求量(1)等于貨幣供應量(M)，故1M曲線上的點表示貨幣市場達到均衡的狀態。

　　36 (2012年)1996年12月以來，我國實現了人民幣(　　)。

　　A.經常項目可兌換

　　B.資本項目可兌換

　　C.完全可兌換

　　D.金融賬戶可兌換

　　參考答案：A

　　參考解析

　　【解析】本題考查我國外匯管理體制的相關知識。1996年12月，我國實現了人民幣經常項目可兌換，對資本項目外匯進行嚴格管理，初步建立了適應社會主義市場經濟的外匯管理體制。

　　37 (2013年)當市場價格高于合約的執行價格時，看漲期權的買方會選擇(　　)。

　　A.放棄合約

　　B.執行期權

　　C.延長期權

　　D.終止期權

　　參考答案：B

　　參考解析

　　【解析】本題考查看漲期權的相關知識。對于看漲期權的買方來說，當市場價格高于合約的執行價格時，看漲期權的買方會行使期權，取得收益。

　　38 (2013年)根據《商業銀行風險監管核心指標》。不良資產率是我國衡量商業銀行資產安全性的指標。它是指(　　)。

　　A.不良信用資產與信用資產總額之比

　　B.不良資產與風險加權資產總額之比

　　C.不良貸款與資產總額之比

　　D.不良貸款與風險資產總額之比

　　參考答案：A

　　參考解析

　　【解析】本題考查不良資產率的概念。不良資產率是不良信用資產與信用資產總額之比。

　　39 (2011年)下列措施中，屬于銀行業市場運營監管內容的是(　　)。

　　A.監管資本充足

　　B.審批業務范圍

　　C.審批注冊資本

　　D.處理有問題銀行

　　參考答案：A

　　參考解析

　　【解析】本題考查銀行業市場運營監管的內容。銀行業市場運營監管的內容包括以下幾個方面：①資本充足性;②資產安全性;③流動適度性;④收益合理性;⑤內控有效性。選項B審批業務范圍和選項C審批注冊資本屬于市場準入監管的內容。

　　40 (2012年)在我國，負責對期貨市場進行監管的機構是(　　)。

　　A.中國人民銀行

　　B.中國銀行業協會

　　C.中國證券監督管理委員會

　　D.中國銀行業監督管理委員會

　　參考答案：C

　　參考解析

　　【解析】本題考查中國證券監督管理委員會的職責。

　　41 (2012年)根據凱恩斯學派的貨幣政策傳導機制理論，貨幣政策增加國民收入的效果，主要取決于(　　)。

　　A.投資的利率彈性和貨幣需求的利率彈性

　　B.投資的利率彈性和貨幣供給的利率彈性

　　C.投資的收入彈性和貨幣需求的收入彈性

　　D.投資的收入彈性和貨幣供給的收入彈性

　　參考答案：A

　　參考解析

　　【解析】本題考查凱恩斯學派的貨幣政策傳導機制理論。凱恩斯學派在貨幣傳導機制的問題上，最大的特點就是非常強調利率的作用，認為貨幣政策在增加國民收入的效果上，主要取決于投資的利率彈性和貨幣需求的利率彈性。

　　42 (2012年)關于證券經紀業務的說法，正確的是(　　)。

　　A.證券經紀商遵照客戶委托指令進行證券買賣，并承擔價格風險

　　B.證券賬戶中的股票賬戶可以用于買賣股票，不能買賣債券和基金

　　C.在交易委托中，與限價委托相比，市價委托的優點是保證及時成交

　　D.投資銀行通過現金賬戶從事信用經紀業務

　　參考答案：C

　　參考解析

　　【解析】本題考查證券經紀業務的相關知識。選項A應該是：證券經紀商并不承擔交易中的價格風險。

　　選項B應該是：股票賬戶可以用于買賣股票，也可以買賣債券和基金以及其他上市證券。

　　選項D應該是：投資銀行通過保證金賬戶從事信用經紀業務。

　　43 (2011年)與其他金融機構相比，商業銀行的一個最明顯特征是(　　)。

　　A.以盈利為目的

　　B.提供金融服務

　　C.吸收活期存款

　　D.執行國家金融政策

　　參考答案：C

　　參考解析

　　【解析】本題考查商業銀行的特征。與其他金融機構相比，吸收活期存款和創造信用貨幣是商業銀行最明顯的特征。

　　44 (2012年)在經濟學中，充分就業并不等于社會勞動力100%就業，通常將(　　)排除在外。

　　A.摩擦性失業和自愿失業

　　B.摩擦性失業和非自愿失業

　　C.周期性失業和自愿失業

　　D.摩擦性失業和周期性失業

　　參考答案：A

　　參考解析

　　【解析】本題考查貨幣政策的最終目標。在經濟學中，充分就業并不等于社會勞動力100%就業，通常將摩擦性失業和自愿失業排除在外。

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　　多項選擇題(共12題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分;少選，所選的每個選項得0.5分)

　　45 (2011年)下列情形中，可能會導致成本推進型通貨膨脹的是(　　)。

　　A.壟斷性大公司為獲取壟斷利潤人為提高產品價格

　　B.勞動力和生產要素不能根據社會對產品和服務的需求及時發生轉移

　　C.有組織的工會迫使工資的增長率超過勞動生產率的增長率

　　D.資源在各部門之間的配置嚴重失衡

　　E.匯率變動引起原材料成本上升

　　參考答案：A,C,E

　　參考解析

　　【解析】本題考查成本推進型通貨膨脹的相關知識。成本推進型通貨膨脹中，經濟學家們進一步分析了促使產品成本上升的原因：①在現代經濟中有組織的工會對工資成本具有操縱能力。②壟斷性大公司也具有對價格的操縱能力，是提高價格水平的重要因素。③匯率變動引起進出口產品和原材料成本上升，以及石油危機、資源枯竭、環境保護政策不當等造成原材料、能源生產成本的提高，都是引起成本推進型通貨膨脹的原因。

　　46 (2011年)銀行業市場準入監管的內容有(　　)。

　　A.審批注冊地點

　　B.審批注冊機構

　　C.審批注冊資本

　　D.審批高級管理人員的任職資格

　　E.審批業務范圍

　　參考答案：B,C,D,E

　　參考解析

　　【解析】本題考查銀行業市場準入監管的內容。銀行業市場準入監管的內容包括：審批注冊資本、審批注冊機構、審批高級管理人員的任職資格、審批業務范圍。

　　47 (2011年)作為貨幣政策工具的公開市場業務，其主要優點是(　　)。

　　A.中央銀行具有主動權

　　B.富有彈性

　　C.對貨幣供應量的調整迅速

　　D.容易逆向修正貨幣政策

　　E.干擾其實施效果的因素比其他貨幣政策工具少

　　參考答案：A,B,D

　　參考解析

　　【解析】本題考查公開市場業務的優點。公開市場業務的優點：①主動權在中央銀行;②富有彈性;③中央銀行買賣證券可同時交叉進行，故很容易逆向修正貨幣政策，可以連續進行，能補充存款準備金、再貼現這兩個非連續性政策工具實施前后的效果不足;④根據證券市場供求波動，主動買賣證券，可以起穩定證券市場的作用。

　　48 (2012年)投資銀行發揮其資金供求媒介的職能作用，具體表現在充當(　　)。

　　A.期限中介

　　B.成本中介

　　C.信息中介

　　D.風險中介

　　E.流動性中介

　　參考答案：A,C,D,E

　　參考解析

　　【解析】本題考查投資銀行的功能。投資銀行是通過四個中介作用來發揮其媒介資金供求的功能的：期限中介、風險中介、信息中介、流動性中介。

　　49 (2012年)隨著金融創新的發展，商業銀行的貸款業務有逐步“表外化”的傾向，下列業務中體現出這一傾向的有(　　)。

　　A.票據發行便利

　　B.大額可轉讓定期存單

　　C.貸款額度

　　D.循環貸款協議

　　E.周轉性貸款承諾

　　參考答案：A,C,D,E

　　參考解析

　　【解析】本題考查資產業務的創新。貸款業務“表外化”，具體業務有：回購協議、貸款額度、周轉性貸款承諾、循環貸款協議、票據發行便利等。

　　50 (2011年)下列范疇中，屬于通貨緊縮的標志有(　　)持續下降。

　　A.價格總水平

　　B.經濟增長率

　　C.銀行存款

　　D.外匯儲備

　　E.貨幣供應量

　　參考答案：A,B,E

　　參考解析

　　【解析】本題考查通貨緊縮的標志。通貨緊縮的標志從三個方面把握：第一，價格總水平持續下降;第二，貨幣供應量持續下降;第三，經濟增長率持續下降。

　　51 (2011年)我國國際儲備的鮮明特征有(　　)。

　　A.總量增長迅速

　　B.結構變化顯著，特別提款權占比提高

　　C.結構變化顯著，外匯儲備占比提高

　　D.結構變化顯著，黃金儲備占比提高

　　E.結構變化顯著，儲備頭寸占比提高

　　參考答案：A,C

　　參考解析

　　【解析】本題考查我國國際儲備及其管理的相關知識。我國國際儲備的鮮明特征是總量增長迅速，結構變化顯著。在國際儲備總量的增長上，外匯儲備則快速增長，同時外匯儲備占比提高。

　　52 (2011年)根據凱恩斯貨幣需求理論，人們持有貨幣的動機包括(　　)。

　　A.預防動機

　　B.保薦動機

　　C.交易動機

　　D.投機動機

　　E.避險動機

　　參考答案：A,C,D

　　參考解析

　　【解析】本題考查凱恩斯貨幣需求函數的相關理論。凱恩斯認為，人們的貨幣需求行為是由交易動機、預防動機、投機動機三種動機決定的。

　　53 (2012年)在銀行業的市場運用監管中，對銀行的流動性進行監管的主要內容有(　　)。

　　A.監測銀行對關系人的貸款變化

　　B.銀行的流動性應當保持在適當水平

　　C.監測銀行資產負債的期限匹配

　　D.監測銀行的資產變化情況

　　E.監測銀行壞賬和貸款準備金的變化

　　參考答案：B,C,D

　　參考解析

　　【解析】本題考查市場運營監管的相關知識。對銀行機構的流動性監管主要有以下內容：①銀行機構的流動性應當保持在適度水平;②監測銀行資產負債的期限匹配;③監測銀行機構的資產變化情況。

　　54 (2012年)下列業務中，屬于中央銀行資產業務的有(　　)。

　　A.再貼現

　　B.買人國債

　　C.集中存款準備金

　　D.國際儲備

　　E.集中辦理票據交換

　　參考答案：A,B,D

　　參考解析

　　【解析】本題考查中央銀行的資產業務。中央銀行的資產業務主要有：貸款、再貼現、證券買賣、國際儲備、其他資產業務。

　　55 (2012年)影響貨幣乘數的諸因素分別是由(　　)決定的。

　　A.政府

　　B.投資銀行

　　C.中央銀行

　　D.商業銀行

　　E.社會大眾

　　參考答案：C,D,E

　　參考解析

　　【解析】本題考查貨幣供給機制的相關知識。從影響貨幣乘數的諸因素分析，中央銀行決定r和t。商業銀行決定e。社會大眾決定c和s。

　　【提示】此知識點新教材有變化

　　56 (2013年)我國實行人民幣經常項目可兌換條件下的資本項目管理情況下，境外資本可以通過證券投資的渠道進入我國，具體的進入方式有(　　)。

　　A.投資于B股市場

　　B.投資于央行票據

　　C.投資于銀行承兌匯票

　　D.通過合格境外機構投資者問接投資于A股市場

　　E.投資于銀行理財產品

　　參考答案：A,D

　　參考解析

　　【解析】本題考查人民幣經常項目可兌換條件下的資本項目管理。在證券資金流入環節，境外投資者可直接進入境內B股市場，無需審批;境外資本可以通過合格境外機構投資者間接投資境內A股市場，買賣股票、債券等。

　　案例分析題(由單選和多選組成。錯選，本題不得分;少選，所選的每個選項得0.5分)

　　根據下面內容，回答題：

　　(2013年)我國某企業計劃于年初發行面額為100元、期限為3年的債券200億元。該債券票面利息為每年5元，于每年年末支付，到期還本。該債券發行采用網上向社會公眾投資者定價發行的方式進行。

　　57

　　該債券的名義收益率是(　　)。

　　A.4%

　　B.5%

　　C.10%

　　D.12%

　　參考答案：B

　　參考解析

　　【解析】本題考查名義收益率的計算。名義收益率=票面收益÷面值=5÷100=5%。

　　58 假定該債券的名義收益率為3%，當年通貨膨脹率為2%，則其實際收益率是(　　)。

　　A.1%

　　B.2%

　　C.3%

　　D.5%

　　參考答案：A

　　參考解析

　　【解析】本題考查實際收益率的計算。實際收益率一名義收益率一通貨膨脹率=3%一2%=1%。

　　59 如果該債券的市場價格是110元，這該債券的本期收益率是(　　)。

　　A.2%

　　B.3%

　　C.4.5%

　　D.5%

　　參考答案：C

　　參考解析

　　【解析】本題考查本期收益率的計算。本期收益率=票面收益÷市場價格=5÷110=4.5%。

　　60 根據發行價格與票面面額的關系，債券公開發行可以分為(　　)發行。

　　A.折價

　　B.溢價

　　C.平價

　　D.競價

　　參考答案：A,B,C

　　參考解析

　　【解析】本題考查債券公開發行方式。根據發行價格與票面面額的關系。債券公開發行可以分為：折價發行、溢價發行、平價發行(也稱等價發行)。

　　根據下面內容，回答題：

　　(2011年)某公司擬進行股票投資，計劃購買甲、乙、丙三種股票組成投資組合，已知三種股票的口系數分別為1.5、1.0和0.5，該投資組合甲、乙、丙三種股票的投資比重分別為50%、20%、30%，全市場組合的預期收益率為9%，無風險收益率為4%。

　　61

　　該投資組合的β系數為(　　)。

　　A.0.15

　　B.0.8

　　C.1.0

　　D.1.1

　　參考答案：D

　　62 投資者在投資甲股票時所要求的均衡收益率應當是(　　)。

　　A.4%

　　B.9%

　　C.11.5%

　　D.13%

　　參考答案：C

　　63 下列說法中，正確的是(　　)。

　　A.甲股票所含系統風險大于甲、乙、丙三種股票投資組合風險

　　B.乙股票所含系統風險大于甲、乙、丙三種股票投資組合風險

　　C.丙股票所含系統風險大于甲、乙、丙三種股票投資組合風險

　　D.甲、乙、丙三種股票投資組合風險大于全市場組合的投資風險

　　參考答案：A,D

　　64 關于投資組合風險的說法，正確的是(　　)。

　　A.當投資充分組合時，可以分散掉所有的風險

　　B.投資組合的風險包括公司特有風險和市場風險

　　C.公司特有風險是可分散風險

　　D.市場風險是不可分散風險

　　參考答案：B,C,D

　　參考解析

　　【解析】本題考查資本資產定價理論中投資組合風險的相關知識。

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　　根據下面內容，回答題：

　　(2012年)我國一家商業銀行2011年度的業務基本情況如下：普通股4億元，未分配利潤1.5億元，計提各項損失準備2億元，長期次級債券2.5億元;貸款余額180億元，在中央銀行存款24億元，加權風險總資產120億元，該行計劃在2012年新吸收存款30億元，新發放貸款20億元。

　　65

　　該行2011年年末核心資本為(　　)億元。

　　A.4.5

　　B.5.5

　　C.6.5

　　D.7.5

　　參考答案：B

　　參考解析

　　【解析】本題考查核心資本的構成。核心資本包括普通股及溢價、未分配利潤、非累計性永久優先股、附屬機構的少數股東權益以及少數經選擇可確認的無形資產。4+1.5=5.5(億元)。

　　【提示】此知識點新教材有變化

　　66 假定按8%的資本充足率規定，在上述條件下，該行2011年年末的加權風險總資產不得超過(　　)億元。

　　A.115

　　B.120

　　C.125

　　D.130

　　參考答案：C

　　參考解析

　　【解析】本題考查加權風險總資產的計算。本題商業銀行總資本=核心資本+附屬資本=4+1.5+2+2.5=10(億元)。

　　按照“巴塞爾協議”的規定，商業銀行總資本(核心資本與附屬資本之和)與加權風險總資產

　　的比率不得低于8%。所以，加權風險總資產≤10÷8%=125(億元)。

　　【提示】此知識點新教材有變化

　　67 2012年該行新吸收存款30億元后即存人中央銀行10億元，假定2012年法定存款準備金率由2011年的10%上調到12%。該行可動用的在中央銀行的存款是(　　)億元。

　　A.1.0

　　B.1.6

　　C.2.4

　　D.5.0

　　參考答案：B

　　參考解析

　　【解析】2011年的法定準備是240×10%=24，在央行存款正好是24，因此2011年沒有超額準備。2012年法定準備應該是30×12%=3.6，2012年在銀行存款是10，因此超額準備是10-3.6=6.4。但是不要忘記由于準備金率上調，2011年所繳納的法定準備不夠，需要從6.4中再扣除，因此最終可用的超額準備是6.4—240×2%=1.6(億元)。

　　68 在該行資本金構成中，屬于附屬資本的有(　　)。

　　A.普通股

　　B.未分配利潤

　　C.各項損失準備

　　D.長期次級債券

　　參考答案：C,D

　　參考解析

　　【解析】本題考查附屬資本的構成。按照中國人民銀行規定的口徑，附屬資本包括各項損失準備、長期次級債務等。

　　【提示】此知識點新教材有變化

　　根據下面內容，回答題：

　　(2013年)北方牧場股份有限公司以飼養奶牛和生產原奶為主要業務，每股盈利0.5元。南方乳業制品股份有限公司主要生產液態奶、奶粉和冰激凌等產品，每股盈利1.0元。這兩家企業都是民營企業。南方乳業制品股份有限公司管理層通過銀行貸款籌集資金，以每股25元的價格購買北方牧場股份有限公司股票，同時以一股本公司股票換取兩股北方牧場股份有限公司股票的方式，收購了北方牧場股份有限公司55%的股份。

　　69

　　從企業間的市場關系看，此次并購屬于(　　)。

　　A.橫向并購

　　B.縱向并購

　　C.混合并購

　　D.水平并購

　　參考答案：B

　　參考解析

　　【解析】本題考查縱向并購的概念。縱向并購是并購企業雙方或多方之間有原料生產、供應和加工及銷售的關系，分處于生產和流通過程的不同階段，是大企業全面控制原料生產、銷售各個環節，建立垂直結合控制體系的基本手段。如加工制造企業并購與其有原材料、運輸、貿易聯系的企業。此次并購屬于縱向并購，因為它們是上下游企業關系。

　　70 并購完成后，南方乳業制品股份有限公司對北方牧場股份有限公司形成了(　　)。

　　A.吸收合并

　　B.新設合并

　　C.控股關系

　　D.被控股關系

　　參考答案：C

　　參考解析

　　【解析】本題考查考生對并購的理解。從案例資料看，南方乳業制品公司收購了北方牧場股份有限公司55%的股份，所以屬于控股關系。

　　71 此次并購的支付方式有(　　)。

　　A.現金買資產

　　B.現金買股票

　　C.交換發盤

　　D.以股票換資產

　　參考答案：B,C

　　參考解析

　　【解析】本題考查并購的支付方式。此案例涉及兩種并購的支付方式，現金買股票、股票換股票即交換發盤。

　　72 從并購融資渠道看，此次并購屬于(　　)。

　　A.要約收購

　　B.資產收購

　　C.MBO

　　D.股份回購

　　參考答案：C

　　參考解析

　　【解析】本題考查從并購融資渠道看，并購的類型。此次并購屬于管理層收購，MB0是管理層收購的簡稱。

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