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　　一、單項選擇題。以下各小題所給出的四個選項中。只有一項符合題目要求，請選擇相應選項，不選、錯選均不得分。(共90題。每題0.5分.共45分)

　　1.《巴塞爾新資本協議》規定，商業銀行核心資本充足率不得低于( )。

　　A.2%

　　B.4%

　　C.6%

　　D.8%

　　2.商業銀行可以采取的市場風險計量方法不包括( )。

　　A.因果關系分析

　　B.VaR

　　C.敏感性分析

　　D.情景分析

　　3.戰略風險的類型不包括( )。

　　A.產業風險

　　B.技術風險

　　C.競爭對手風險

　　D.信用風險

　　4.《金融違法行為處罰辦法》屬于( )。

　　A.法律

　　B.行政法規

　　C.金融規章制度

　　D.商業銀行監管相關指引

　　5.20世紀60年代，( )是華爾街的第一次數學革命的金融理論。

　　A.馬柯威茨提出的現代資產組合理論

　　B.夏普提出的CAPM模型

　　C.布萊克、舒爾斯、默頓推導出歐式期權定價的一般模型

　　D.羅斯提出套利定價理論

　　6.銀行風險管理的流程是( )。

　　A.風險控制一風險識別一風險監測一風險計量

　　B.風險識別一風險控制一風險監測一風險計量

　　C.風險識別一風險計量一風險監測一風險控制

　　D.風險控制一風險識別一風險計量一風險監測

　　7.某商業銀行董事會明確定位銀行為一家積極進取、以利潤最大化為首要經營目標的銀行。2002～2007年間，其信貸資產主要投向房地產行業，其資金交易業務主要集中于高收益的次級債券。2008年起因收到金融危機的沖擊，該銀行面臨的流動性風險是其( )長期集聚、惡化的綜合作用結果。

　　A.聲譽風險、市場風險和操作風險

　　B.信用風險、市場風險和戰略風險

　　C.市場風險、戰略風險和操作風險

　　D.信用風險、聲譽風險和戰略風險

　　8.下列各項中，應列入商業銀行附屬資本的是( )。

　　A.未分配利潤

　　B.重估儲備

　　C.盈余公積

　　D.公開儲備

　　9.根據我國監管機構和《巴塞爾新資本協議》的要求，商業銀行計算市場風險加權資產，應采用( )來進行。

　　A.高級計量法

　　B.基本指標法

　　C.內部評級法

　　D.內部模型法

　　10.下列關于商業銀行風險文化的描述，錯誤的是( )。

　　A.風險文化建設應當主要交由風險管理部門來完成

　　B.風險文化應當隨著內外部經營管理環境的變化而不斷修正

　　C.風險文化貫穿于商業銀行的整個生命周期，不能通過短期突擊達到目的

　　D.商業銀行應當將風險管理理論固化到規章制度并輔之以合規和績效考核，才會逐漸形成良好的風險文化

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　　11.當前，某銀行貸款余額的50%為房地產行業貸款，利潤亦有超過50%來自該類型貸款，目前該類型貸款的不良率為0。根據上述信息，以下對該銀行貸款業務的評價，恰當的是( )。

　　A.該類型貸款的預期損失為0

　　B.該銀行的貸款集中度過高，其貸款業務存在較大風險

　　C.追逐低風險、高收益是商業銀行經營的必然選擇

　　D.該類型貸款不存在信用風險，因此盡管比重偏高，亦無不妥

　　12.商業銀行向某客戶提供一筆3年期的貸款1000萬元，該客戶在第1年的違約率是0.8%，第2年的違約率是l.4%，第3年的違約率是2.1%。假設客戶違約后，銀行的貸款將遭受全額損失。則該筆貸款預計到期可收回的金額為( )。

　　A.925.47萬元

　　B.960.26萬元

　　C.957.57萬元

　　D.985.62萬元

　　13.下列關于交易賬戶的說法，不正確的是( )。

　　A.為交易目的而持有的頭寸是指，在短期內有目的地持有以便轉手m售、從實際或預期的短期價格波動中獲利或者鎖定套利的頭寸

　　B.記人交易賬戶的頭寸在交易方面所受的限制較多

　　C.交易賬戶中的項目可以按模型定價(Mark to Model)，即將從市場獲得的其他相關數據輸入模型，計算或推算出交易頭寸的價值

　　D.交易目的在交易之初就已確定，此后一般不能隨意更改

　　14.企業資產或負債上的空頭或多頭不加保護的部分是指( )。

　　A.風險價值

　　B.缺口

　　C.敏感性資產

　　D.敞口

　　15.巴塞爾委員會對市場風險內部模型提出的要求包括( )。

　　A.置信水平采用95%的單尾置信區間

　　B.持有期為10個營業日

　　C.市場風險要素價格的歷史觀測期至少為半年

　　D.至少每6個月更新一次數據

　　16.系統缺陷造成的風險不包括( )。

　　A.數據/信息質量

　　B.違反系統安全規定

　　C.系統設計/開發

　　D.系統報告

　　1 7.( )是RAROC基礎的重要組成部分。

　　A.風險管理信息系統

　　B.對現場經理傳遞信息的合適的激勵

　　C.為風險管理程序的目的所進行的管理活動

　　D.能夠傳遞實時風險評估的公司范圍風險報告系統

　　18.下列關于長期次級債務的說法，正確的是( )。

　　A.長期次級債務是指存續期限至少在五年以上的次級債務

　　B.經銀監會認可，商業銀行發行的有擔保的并以銀行資產為抵押或質押的長期次級債務工具可列人附屬資本

　　C.在到期日前最后五年，長期次級債務可計人附屬資本的數量每年累計折扣20%

　　D.長期次級債務不能計人附屬資本

　　19.認為銀行的公共性質在于提供廣泛的金融服務，對整個國民經濟具有深刻的、連鎖的影響，這種觀點屬于( )。

　　A.利益沖突論

　　B.債權保護論

　　C.銀行風險論

　　D.公共性質論

　　20.《商業銀行財務報表附注特別規定》對上市銀行的( )內容的披露做了非常詳細的規定。

　　A.中長期貸款、逾期貸款、呆賬貸款

　　B.中長期貸款、逾期貸款、呆滯貸款

　　C.貸款總額、逾期貸款、呆賬貸款

　　D.貸款總額、逾期貸款、呆滯貸款

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　　21.商業銀行的貸款平均額和核心存款平均額間的差構成了( )。

　　A.久期缺口

　　B.現金缺口

　　C.融資缺口

　　D.信貸缺口

　　22.在《商業銀行風險監管核心指標》中，核心負債比率為核心負債與負債總額之比，不得低于( )。

　　A.20%

　　B.40%

　　C.60%

　　D.80%

　　23.假設某銀行當期貸款按五級分類標準分別是：正常類800億元，關注類200億元，次級類35億元，可疑類lo億元，損失類5億元，一般準備、專項準備、特種準備分別為40億元、15億元、5億元，則該銀行當期的不良貸款撥備覆蓋率為( )。

　　A.20%

　　B.80%

　　C.100%

　　D.120%

　　24.戰略風險管理流程中，下列( )活動是在確定風險管理方案之后執行的。

　　A.制定戰略實施方案

　　B.識別戰略風險要素

　　C.定期自我評估風險管理的效果

　　D.明確戰略發展目標

　　25.某私營企業于2008年1月1日從某銀行獲得一筆3年期l000萬元的抵押貸款，2008年12月30日，由于該企業財務狀況惡化，出現了拖欠利息超過90天的違約行為。為降低損失，該銀行與企業磋商進行貸款重組，則下述重組措施中最不可行的是( )。

　　A.將該筆貸款期限延長半年

　　B.給予企業10%的利率優惠

　　C.允許企業貸款到期后一次性還本付息

　　D.要求企業增加其董事長個人住房作為抵押品

　　26.假如某房地產項目總投資10億元，開發商自有資金305億元，銀行貸款6.5億元。在不利的市場條件下，一旦預期項目的市場價值低于6.5億元，開發商可能會選擇讓項目爛尾，從而給債權人造成信用風險損失。這種情形下，債權人好比( )。

　　A.賣出一份看跌期權

　　B.賣出一份看漲期權

　　C.買人一份看跌期權

　　D.買入一份看漲期權

　　27.商業銀行的風險管理模式大體經歷了四個階段，依次是( )。

　　A.負債風險管理模式階段――資產負債風險管理模式階段――資產風險管理模式階段――全面風險管理模式階段

　　B.被動負債風險管理模式階段――主動負債風險管理模式階段――資產負債風險管理模式階段――全面風險管理模式階段

　　C.資產負債風險管理模式階段――資產風險管理模式階段――負債風險管理模式階段――全面風險管理模式階段

　　D.資產風險管理模式階段――負債風險管理模式階段――資產負債風險管理模式階段――全面風險管理模式階段

　　28.國際領先銀行目前所采用的風險調整收益績效評估辦法(RAPM)中被廣泛接受和普遍使用的指標RAROC是( )。

　　A.風險資本回報率

　　B.風險資產回報率

　　C.風險調整資產回報率

　　D.風險調整資產收益率

　　29.下列關于資本的說法，正確的是( )。

　　A.經濟資本也就是賬面資本

　　B.會計資本是監管部門規定的商業銀行應持有的同其所承擔的業務總體風險水平相匹配的資本

　　C.經濟資本是商業銀行在一定的置信水平下，為了應對未來一定期限內資產的非預期損失而應該持有的資本金

　　D.監管資本是一種完全取決于商業銀行實際風險水平的資本

　　30.20世紀80年代以后，商業銀行的風險管理進入( )。

　　A.全面風險管理模式階段

　　B.資產風險管理模式階段

　　C.負債風險管理模式階段

　　D.資產負債風險管理模式階段

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　　31.根據ERM框架，三個維度分別是指( )。

　　A.企業的目標，企業的各個層級，全面風險管理要素

　　B.企業的目標，全面風險管理要素，企業的各個層級

　　C.企業的各個層級，企業的目標，全面風險管理要素

　　D.全面風險管理要素，企業的目標，企業的各個層級

　　32.( )就是對風險誘因、風險指標和損失時間進行歷史統計，形成相互關聯的多元分布。隨著相關因素發生變化，模型能預測出潛在損失及原因，并對未來環境進行分析。

　　A.隨機模型

　　B.計量模型

　　C.資本模型

　　D.因果分析模型

　　33.真實票據論的理論依據是商業銀行在發展初期，業務主要集中于( )。

　　A.長期貸款

　　B.消費者貸款

　　C.短期自償性貸款

　　D.房地產貸款

　　34.風險文化的精神核心是( )。

　　A.風險管理策略

　　B.風險管理理念

　　C.公司治理結構

　　D.內部控制系統

　　35.風險識別包括( )環節。

　　A.感知風險和分析風險

　　B.計量風險和分析風險

　　C.計量風險和感知風險

　　D.感知風險和檢測風險

　　36.商業銀行識別風險的最基本、最常用的方法是( )。

　　A.失誤樹分析方法

　　B.資產財務狀況分析法

　　C.制作風險清單

　　D.情景分析法

　　37.激烈的行業競爭必然形成優勝劣汰，如果缺乏獨特的品牌形象和吸引力，將可能遭遇嚴重的生存危機。品牌風險會影響到( )。

　　A.商業銀行的技術水平

　　B.商業銀行的業務創新水平

　　C.商業銀行的風險管理水平

　　D.商業銀行的盈利能力和業務發展空間

　　38.風險報告部門是一個獨立于營銷部門的部門，其主要職責是( )。

　　A.收集和處理與風險控制相關的各種信息，并將該信息匯總到風險報告中

　　B.顯示總體組合和各個子組合的風險狀況

　　C.討論各種流程和措施的有效性

　　D.報告重要單筆業務頭寸的風險狀況

　　39.( )必須向董事會或指定的委員會提供關于重大變化或現行政策例外情況的通告。

　　A.監事會

　　B.高級管理層

　　C.股東大會

　　D.風險管理部門

　　40.風險識別的主要方法不包括( )。

　　A.失誤樹分析法

　　B.老師調查列舉法

　　C.老師預測法

　　D.分解分析法

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　　41.利用5年期政府債券的空頭頭寸為l0年期政府債券多頭頭寸進行保值，當正向收益率變陡時，該l0年期政府債券的市場價格( )。

　　A.保持不變

　　B.下降

　　C.上升

　　D.無法判斷

　　42.商業銀行一個完整的風險監測指標體系，包括風險水平類指標、風險遷徙類指標和( )

　　A.流動性風險指標

　　B.信用風險指標

　　C.風險抵補類指標

　　D.不良貸款遷徙率指標

　　43.假設商業銀行根據過去100天的歷史數據計算交易賬戶的VaR值為l000萬元人民幣(置信區間為99%，持有期為l天)。則該銀行在未來l00個交易日內，預期交易賬戶至少會有( )天的損失超過1000萬元。

　　A.10

　　B.3

　　C.2

　　D.1

　　44.某企業2008年凈利潤為0.5億元人民幣，2008年初總資產為lo億元人民幣，2008年末總資產為15億元人民幣，則該企業2008年的總資產收益率為( )。

　　A.3.00%

　　B.3.63%

　　C.4.00%

　　D.4.75%

　　45.在《巴塞爾新資本協議》中，違約概率被具體定義為借款人內部評級1年期違約概率與( )中的較高者。

　　A.0.03%

　　B.0.05%

　　C.0.3%

　　D.0.5%

　　46.按照KPMG風險中性定價模型，如果回收率為0，某l年期的零息國債的收益率為10%，l年期的信用等級為8的零息債券的收益率為l5%，則該信用等級為B的零息債券在1年內的違約概率為( )。

　　A.0.04

　　B.0.05

　　C.0.95

　　D.0.96

　　47.參照國際最佳實踐，在拓展客戶期，商業銀行對個人客戶評分時宜采用( )。

　　A.申請評分

　　B.行為評分

　　C.信用局評分

　　D.利潤評分

　　48.某銀行2008年初正常類貸款余額為l0000億元，其中在2008年末轉為關注類、次級類、可疑類、損失類的貸款金額之和為900億元，期間正常類貸款因回收減少了800億元，則正常類貸款遷徙率為( )。

　　A.7.0%

　　B.8.0%

　　C.9.8%

　　D.9.0%

　　49.某銀行2008年初次級類貸款余額為l000億元，其中在2008年末轉為可疑類、損失類的貸款金額之和為600億元，期間次級類貸款因回收減少了400億元，則次級類貸款遷徙率為( )。

　　A.25.0%

　　B.50.0%

　　C.75.0%

　　D.100.0%

　　50.在風險預警方法中，( )不引進警兆自變量，只考察警素指標的時間序列變化規律。

　　A.白色預警法

　　B.紅色預警法

　　C.黑色預警法

　　D.藍色預警法

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　　51.巴塞爾委員會認為資本約束并不是控制銀行操作風險的最好辦法，應對操作風險的第一道防線是嚴格的( )。

　　A.外部監管

　　B.員工培訓

　　C.內部控制

　　D.職責分工

　　52.在短期內，如果一家商業銀行預計最好狀況下的流動性余額為5000萬元，出現概率為25%，正常狀況下的流動性余額為3000萬元，出現概率為50%，最壞情況下的流動性缺口為2000萬元，出現概率為25%，那么該商業銀行預期在短期內的流動性余缺狀況是( )。

　　A.余額2250萬元

　　B.余額1000萬元

　　C.余額3250萬元

　　D.缺口1000萬元

　　53.假設1年后的1年期利率為7%，l年期即期利率為5%，那么2年期即期利率(年利率)為( )。

　　A.5.00%

　　B.6.00%

　　C.7.O0%

　　D.8.00%

　　54.最主要和最常見的利率風險形式是( )。

　　A.重新定價風險

　　B.收益率曲線風險

　　C.基準風險

　　D.期權性風險

　　64.商業銀行向一家風險權重為5 0%的公司提供了100萬元的貸款，為了滿足資本充足率的要求，該銀行為此貸款所需持有的資本應至少為( )。

　　A.1萬元

　　B.2萬元

　　C.4萬元

　　D.8萬元

　　65.相比較而言，下列( )最容易引發操作風險。

　　A.柜臺業務

　　B.法人信貸業務

　　C.個人信貸業務

　　D.資金交易業務

　　66.《巴塞爾新資本協議》中為商業銀行提供的三種操作風險經濟資本計量方法不包括( )。

　　A.高級計量法

　　B.標準法

　　C.基本指標法

　　D.內部評級法

　　67.下列關于商業銀行操作風險的說法，不正確的是( )。

　　A.根據商業銀行管理和控制操作風險的能力，可以將操作風險劃分為可規避的操作風險、可降低的操作風險、可緩釋的操作風險和應承擔的操作風險

　　B.不管盡多大努力，采用多好的措施，購買多好的保險，總會有操作風險發生

　　C.商業銀行對于無法避免、降低、緩釋的操作風險束手無策

　　D.商業銀行應為必須承擔的風險計提損失準備或分配資本金

　　68.( )是通過調查問卷、系統性的檢查或公開討論的方式，評估銀行內部是否符合操作風險管理政策，找出內部操作風險管理的優勢和不足。

　　A.關鍵指標法

　　B.自我評估法

　　C.內部評估法

　　D.系統分析法

　　69.核心存款比例等于( )。

　　A.核心存款/總資產

　　B.核心存款/貸款總額

　　C.貸款總額/核心存款

　　D.貸款總額/總資產

　　70.內部評級法初級法下，當借款人利用多種形式的抵(質)押品共同擔保時，需要將風險暴露進行拆分。拆分按( )以及其他抵(質)押品的順序進行。

　　A.金融質押品、應收賬款、商用房地產和居住用房地產

　　B.金融質押品、商用房地產和居住用房地產、應收賬款

　　C.應收賬款、金融質押品、商用房地產和居住用房地產

　　D.商用房地產和居住用房地產、應收賬款、金融質押品

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　　71.( )是指在極端情景下，分析評估流動性風險管理模型或內控流程的有效性，發現問題，制定改進措施的方法，目的是防止出現重大損失事件。

　　A.情景分析

　　B.壓力測試

　　C.融資渠道管理

　　D.應急計劃

　　72.在《商業銀行風險監管核心指標》中，流動性比率為流動性資產余額與流動性負債余額之比，衡量商業銀行流動性的總體水平，不得低于( )。

　　A.15%

　　B.25%

　　C.35%

　　D.45%

　　73.商業銀行對( )變化的敏感程度直接影響資產負債的期限結構。

　　A.利率

　　B.物價指數

　　C.宏觀經濟政策

　　D.突發性因素

　　74.以下各風險都會給商業銀行帶來經營困難，但一般可能導致商業銀行破產的直接原因是( )。

　　A.流動性風險

　　B.信用風險

　　C.操作風險

　　D.戰略風險

　　75.以下各指標都可用于衡量商業銀行的流動性，其中數值越高說明商業銀行流動性越差的是( )。

　　A.現金頭寸指標

　　B.核心存款比例

　　C.貸款總額與核心存款的比率

　　D.貸款總額與總資產的比率

　　76.銀行資產的應急變現價格FP與市場均衡價格EP的關系是( )、

　　A.FP高于EP

　　B.FP低于EP

　　C.FP等于EP

　　D.無特定關系

　　77.關于聲譽危機管理規劃，下列說法錯誤的是( )。

　　A.危機現場處理是聲譽危機管理規劃的主要內容之一

　　B聲譽危機管理需要技能、經驗以及全面細致的危機管理規劃，以便為商業銀行在危機情況下保全甚至提高聲譽提供行動指南

　　C.管理危機過程中的信息交流不是聲譽危機管理規劃的主要內容之一

　　D.商業銀行有必要對危機管理的政策和流程做好事前準備，建立有效的溝通預案，制定有效的危機應對措施，并隨時調動內外部資源以緩解致命風險的沖擊

　　78.( )是指商業銀行針對政治、經濟、社會、科技等外部環境和內部可利用資源，系統識別和評估商業銀行既定的戰略目標、發展規劃和實施方案中潛在的風險，并采取科學的決策方法和風險管理措施來避免或降低可能的風險損失的風險管理方法。

　　A.法律風險管理

　　B.戰略風險管理

　　C.合規風險管理

　　D.國家風險管理

　　79.( )是目前最恰當的聲譽風險管理方法。

　　A.采取平等原則對待所有風險

　　B.采用精確的定量分析方法

　　C.按照風險大小，采取抓大放小的原則

　　D.推行全面風險管理理念，確保各類主要風險被正確識別、優先排序，并得到有效管理

　　80.下列( )不屬于戰略風險管理應急方案應當包含的事件。

　　A.回應監管批評

　　B.訴訟應答策略

　　C.業務中斷/災難恢復計劃

　　D.解決客戶對日常業務的投訴

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　　81.( )是由于和銀行有關的負面消息、宣傳和流言引致客戶流失，以及訴訟或盈利下降等事件在市場傳播給商業銀行的形象帶來不利影響而導致的損失，市場傳言或公眾印象都是決定這類風險水平的重要因素。

　　A.法律風險

　　B.流動性風險

　　C.聲譽風險

　　D.國家風險

　　82.商業銀行進行戰略風險管理的前提是接受戰略管理的基本假設，下列( )是不正確的假設。

　　A.準確預測未來風險事件

　　B.預防工作有助于避免或減少風險事件和未來損失

　　C.風險是無法避免的

　　D.如果對未來風險加以有效管理和利用，風險有可能轉變為發展機會

　　83.商業銀行的( )是指銀行業務發展的未來方向及實際的執行計劃，因經濟環境及科技發展的轉變做出的戰略改變對銀行經營的影響，是銀行的策略制訂和實施過程中失當，或未能對市場變化做H{及時的調整，從而影響到現在或未來銀行自身的盈利、資本、信譽和市場地位的風險。

　　A.合規風險

　　B.流動性風險

　　C.國家風險

　　D.戰略風險

　　84.高利率水平表示央行正在實施緊縮的貨幣政策。從宏觀角度看，在該貨幣政策的影響下，( )。

　　A.借款人的信用風險水平下降

　　B.借款人承受較低的利率風險

　　C.所有企業的履約能力有一定程度的提高

　　D.所有企業的違約風險有一定程度的提高

　　85.銀行監管必要性原理中的適度競爭論認為，銀行業先天存在( )的悖論，因此需要政府適當的干預和引導，對銀行業的市場準人和退出進行適當限制和管理。

　　A.分散和集中

　　B.成本和收益

　　C.壟斷與競爭

　　D.擴張和風險

　　86.在國際領域，銀行監管的目標主要是指保護存款人利益和( )。

　　A.維護金融體系的安全和穩定

　　B.保護債權人利益

　　C.維護市場的正常秩序

　　D.維護公眾對銀行業的信心

　　87.假設一家銀行，今年的稅后收人為20000萬元，資產總額為l000000萬元，股東權益總額為300000萬元，則資產收益率為( )。

　　A.0.02

　　B.0.25

　　C.0.03

　　D.0.35

　　88.新《商業銀行信息披露辦法》規定商業銀行披露信息應達到( )。

　　A.真實、準確、有效、可比

　　B.真實、準確、完整、可比

　　C.真實、有效、及時、可比

　　D.真實、有效、準確、及時

　　89.下列關于資本監管的說法，錯誤的是( )。

　　A.商業銀行的核心資本具備兩個特征：一是應能夠不受限制地用于沖銷商業銀行經營過程中的任何損失;二是隨時可以動用

　　B.按照《商業銀行資本充足率管理辦法》，商業銀行資本充足率不得低于8%，核心資本充足率不得低于4%

　　C.未分配利潤屬于核心資本

　　D.少數股權屬于附屬資本

　　90.信用風險監管指標不包括( )。

　　A.不良資產率

　　B.不良貸款率

　　C.單一客戶授信集中度

　　D.存貸款比例

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