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　　二、多項選擇題

　　1.一線經辦人員必須嚴格執行貸款準入條件，從源頭上降低“假個貸”風險。在具體的操作上，要注意檢查( )等內容。

　　A.借款人身份的真實性

　　B.借款人信用情況

　　C.各類證件的真實性

　　D.申報價格的合理性E.擔保人身份的真實性

　　2.審查人對貸款申請資料的完整性和合規性負責，審查要點包括( )。

　　A.申請資料是否完整、齊全，資料信息是否合理、一致

　　B.借款人資信是否良好，還款來源是否足額可信

　　C.借款人是否屬于貸款銀行的信貸關系人

　　D.貸款用途是否符合國家法律、法規及有關政策規定

　　E.貸款金額、利率、期限和還款方式是否符合相關規定

　　3.個人汽車貸款發放貸款資金的方式有( )。

　　A.受托支付

　　B.保證人支付

　　C.借款人自主支付

　　D.網上轉賬支付E.委托支付

　　4.個人抵押授信貸款中，各級分支機構向擬申請個人抵押授信貸款的個人咨詢服務的內容包括( )。

　　A.個人抵押授信貸款產品介紹

　　B.申請抵押授信貸款應具備的條件

　　C.需提供的資料

　　D.辦理程序

　　E.合同中的主要條款

　　5.個人征信系統所收集的個人信用信息包括( )。

　　A.個人基本信息

　　B.信用交易信息

　　C.特殊交易信息

　　D.特別記錄

　　E.客戶本人聲明

　　6.下崗失業人員小額擔保貸款遵循的原則包括( )。

　　A.擔保發放

　　B.信用發放

　　C.微利貼息

　　D.專款專用

　　E.按期償還

　　7.銀行在與保險公司的合作過程中可能存在( )等風險。

　　A.保證保險的責任限制造成風險缺口

　　B.保險公司的經濟效益和資信水平參差不齊

　　C.免責條款成為保險公司的“護身符”，貸款銀行難以追究保險公司的保險責任

　　D.銀保合作協議的效力有待確認，銀行降低風險的努力難以達到預期效果

　　E.保險公司依法解除保險合同，貸款銀行的債權難以得到保障

　　8.有效期內某一時點借款人的可用貸款額度是由( )之差決定的。

　　A.借款人希望得到的貸款數額

　　B.抵押物價值

　　C.核定的貸款額度

　　D.已使用的貸款總額

　　E.額度項下未清償貸款余額

　　9. 商業助學貸款的貸后檢查通過( )等途徑獲取信息，對影響商業助學貸款資產質量的因素進行持續跟蹤調查、分析，并采取相應補救措施的過程。

　　A.客戶提供

　　B.訪談 來源233網校

　　C.實地檢查

　　D.調查問卷

　　E.行內資源查詢

　　10.個人旅游消費貸款的貸款對象須滿足的條件包括( )。

　　A.具有完全民事行為能力的自然人

　　B.有當地常住戶口或有效居留身份，有固定和詳細的住址

　　C.有正當職業和穩定可靠的收入來源，信用良好，具備按期償還貸款本息的能力

　　D.有銀行認可的抵押或質押

　　E.必須選擇銀行認可的重信譽、資質等級高的旅行社

　　11.個人汽車貸款的貸后與檔案管理是指貸款發放后到合同終止前對有關事宜的管理，其包括( )。

　　A.貸后檢查

　　B.合同變更

　　C.貸款的回收

　　D.貸款風險分類與不良貸款管理

　　E.貸后檔案管理

　　12.銀行個人貸款產品的市場定位過程包括( )。

　　A.識別重要屬性

　　B.制作定位圖

　　C.定位選擇

　　D.執行定位

　　E.確定量額

　　13.銀行市場環境分析的主要任務包括( )。

　　A.分析購買行為

　　B.進行市場細分

　　C.選擇目標市場

　　D.實行市場定位

　　E.確定目標客戶

　　14.個人質押貸款貸后檢查中，質物檢查的內容主要包括( )等。

　　A.借款人工作單位變更

　　B.借款人住址變更

　　C.借款人聯系電話變更

　　D.質物凍結的有效性檢查

　　E.質物的保管是否存在漏洞

　　15.在對個人汽車貸款擔保情況的調查中，采取抵押擔保方式的，應調查( )。

　　A.抵押物的合法性

　　B.抵押物價值與存續狀況

　　C.抵押物的風險

　　D.抵押人對抵押物占有的合法性

　　E.抵押物的期限

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　　16.以下關于借款人主體資格的說法，正確的是( )。

　　A.未成年人可作為購房人購買房屋，但需由其監護人作為法定代理人進行代理

　　B.未成年人可以申請個人住房貸款

　　C.銀行不辦理房屋唯一產權人為未成年人的住房貸款申請

　　D.銀行辦理由未成年人及其法定監護人共同申請的住房貸款

　　E.貸款對象應是具有完全民事行為能力的自然人

　　17.申請國家助學貸款須具備的條件有( )。

　　A.具有中華人民共和國國籍，具有完全民事行為能力

　　B.家庭經濟確實困難，無法支付正常完成學業所需的基本費用

　　C.學習刻苦，能夠正常完成學業

　　D.必要時須提供有效的擔保

　　E.嚴格遵守助學貸款的各項規定

　　18.關于商用房借款合同的變更與解除，下列說法正確的是( )。

　　A.借款合同依法需要變更或解除的，必須經借貸雙方協商同意，協商未達成之前借款合同繼續有效

　　B.如需辦理抵(質)押變更登記的，還應到原抵(質)押登記部門辦理變更抵(質)押登記手續及其他相關手續

　　C.當發生抵押物損壞和遺失的情況時，銀行即可認定合同作廢

　　D.當發生保證人失去保證能力或保證人破產、分立、合并等情況時，借款人應及時通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認可的擔保

　　E.借款人在還款期內死亡、宣告死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力后，如果沒有財產繼承人和受遺贈人，或者繼承人、受遺贈人拒絕履行借款合同的，貸款銀行有權提前收回貸款，并依法處分抵押物或質物，用以歸還未清償部分 來源233網校

　　19.集中策略的主要特點是( )。

　　A.目標集中，并盡全力試圖準確擊中要害

　　B.能更詳細、更透徹地分析和熟悉目標客戶的要求

　　C.能集中精力、集中資源于某個子市場，營銷效果更明顯

　　D.通常適用于大中型銀行

　　E.通常適用于中小型銀行

　　20.銀行在完成市場環境分析的基礎上應做到“四化”，即( )。

　　A.經?；?/P>

　　B.系統化

　　C.科學化

　　D.制度化

　　E.責任化

　　21.國家助學貸款的資助對象包括在校的全El制高等學校中經濟確實困難的( )。

　　A.研究生

　　B.第一學士學位學生

　　C.本?？茖W生(含高職學生)

　　D.第二學士學位學生

　　E.博士生

　　22.在分析個人住房貸款業務合作機構的管理規范程度時，應重點分析( )等內容。A.合作機構的組織機構是否健全

　　B.有無財務監督機制

　　C.信用記錄是否完好，有無不良的記錄

　　D.對改制后的企業要看其治理結構是否合理

　　E.有無完善的內部管理規章制度(包括公司章程、相關內部制度文件)

　　23.個人汽車貸款的還款方式有多種，較常用的是( )。

　　A.等額本金還款法

　　B.等額本息還款法

　　C.按月還息任意還本法

　　D.到期一次還本付息

　　E.等比累進還款法

　　24.一般來說，對具有擔保性質的合作機構的準人需要考慮( )。

　　A.注冊資金是否達到一定規模

　　B.是否具有一定的信貸擔保經驗

　　C.資信狀況是否達到銀行規定的要求

　　D.是否具備符合擔保業務要求的人員配置、業務流程和系統支持

　　E.公司及主要經營者是否存在不良信用記錄、違法涉案行為

　　25.個人汽車貸款信用風險主要表現為( )。

　　A.借款人還款能力的降低

　　B.借款人還款意愿的變化

　　C.借款人惡意逃債行為

　　D.還款來源途徑多樣化

　　E.借款人的信用欺詐

　　26.個人抵押授信貸款具體可采用的還款方式有( )。

　　A.等額本息還款法

　　B.一次還本分期付息法

　　C.等額本金還款法

　　D.按月還息任意還本法

　　E.一次還本付息法

　　27.個人貸款管理的基本原則包括( )。

　　A.全流程管理原則

　　B.誠信申貸原則

　　C.協議承諾原則

　　D.貸放分控原則

　　E.實貸實付原則

　　28.下列關于個人汽車貸款的運行模式的說法中，正確的是( )。

　　A.個人汽車貸款最主要的運行模式包括“問客式”與“直客式”兩種

　　B.在“間客式”模式下由于經銷商或第三方在貸款過程中承擔了一定的風險并付出了一定的人力和物力，所以他們往往要收取一定比例的管理費或擔保費

　　C.“直客式”汽車貸款模式實際上是“先貸款，后買車” 來源233網校

　　D.“直客式”運行模式在目前個人汽車貸款市場中占主導地位

　　E.“問客式”客戶先到銀行申請個人汽車貸款，由銀行直接面對客戶，對客戶資信情況進行調查審核，在綜合評定后授予該客戶一定的貸款額度，并與之簽訂貸款協議

　　29.公積金管理中心的基本職責包括( )。

　　A.制定公積金信貸政策

　　B.負責信貸審批

　　C.承擔公積金信貸風險

　　D.公積金借款合同簽約

　　E.公積金借款合同發放

　　30.銀行進行市場定位應遵循的原則有( )。

　　A.發揮優勢

　　B.圍繞目標

　　C.突出特色

　　D.全面占領

　　E.緊跟對手

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　　31.為了了解合作機構的信用狀況，借款人可以在( )查看合作機構有無不良記錄。

　　A.企業管理部門

　　B.工商管理部門

　　C.司法部門

　　D.社會服務機構

　　E.金融監管機構

　　32.以下關于個人汽車貸款額度描述正確的是( )。

　　A.自用車的貸款額度不得超過所購汽車價格的80%

　　B.商用車的貸款額度不得超過所購汽車價格的70%

　　C.二手車的貸款額度不得超過所購汽車價格的50%

　　D.新車的價格是指汽車實際成交價格與汽車生產商公布價格中兩者的高者

　　E.二手車的價格是指汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中兩者的低者

　　33.公積金個人住房貸款與商業銀行自營性個人住房貸款的主要區別表現在( )。A.承擔風險的主體不同

　　B.資金來源不同

　　C.貸款對象不同

　　D.貸款利率不同

　　E.審批主體不同

　　34.銀行內部資源分析的內容包括( )。

　　A.管理部門對個人或群體行為的敏感程度

　　B.銀行的財務結果和財務狀況

　　C.銀行業務自動化和電子化的程度

　　D.銀行自身研究開發的深度和在客戶心目中的地位

　　E.與競爭對手相比，在工資、待遇、獎勵和提升方面所處的地位

　　35.貸前調查人在調查申請人基本情況、貸款用途和貸款擔保等情況時，應重點調查( )。

　　A.材料一致性

　　B.借款人身份、資信和經濟狀況

　　C.借款人未來發展情況

　　D.擔保情況

　　E.貸款用途及相關合同、協議

　　36.在個人住房貸款的受理程序中，借款人需要提交的申請材料包括( )。

　　A.合法有效的身份證件

　　B.借款人還款能力證明材料

　　C.合法有效的購房合同

　　D.購房首付款證明材料

　　E.銀行規定的其他文件和資料

　　37.等額累進還款法的特點是( )。

　　A.客戶根據間隔和相應的遞增或遞減額度進行還款

　　B.當還款能力發生變化時，可調整累進額或間隔期

　　C.對收入增加的客戶，可增大累進額、縮短間隔期，減少利息負擔

　　D.對收入水平下降的客戶，可減少累進額、擴大累進間隔期，減少分期還款額和還款壓力

　　E.當還款能力改變后，可以調整累進額或間隔期

　　38.與等額本息還款法比較而言，等額本金還款法( )。

　　A.在還款初期高于等額本息還款法

　　B.貸款門檻要高于等額本息還款法

　　C.對于經濟尚未穩定而且是初次貸款購房的人來說是有利的

　　D.等額本金還款法的還本速度比較快，風險比等額本息還款法小

　　E.貸款門檻要低于等額本息還款法

　　39.個人貸款可采用多種擔保方式，主要有( )。

　　A.抵押擔保

　　B.信用擔保

　　C.質押擔保

　　D.政府擔保

　　E.保證擔保

　　40.1999年2月，中國人民銀行頒布了《關于開展個人消費信貸的指導意見》之后，逐步形成了以( )為主，其他幾十個品種共同發展的、較為完善的個人貸款產品系列。

　　A.個人住房貸款

　　B.個人綜合消費貸款

　　C.個人汽車消費貸款

　　D.個人經營類貸款

　　E.個人教育貸款

　　三、判斷題（注：正確為A，錯誤為B。）

　　1.交通銀行屬于國家助學貸款經辦銀行，負責辦理其相關業務。 ( )

　　2.個人住房貸款的還款方式只能采用分期還款方式。 ( )

　　3.個人耐用消費品貸款通常由銀行與有意向的商戶合作開票。 ( )

　　4.只有對用于“消費”的汽車才能進行貸款。 ( )

　　5.網上銀行同傳統銀行的一個重要區別就是運行環境的開放。 ( )

　　6.根據我國現行法律規定，在任何情況下，未成年人都可作為購房人購買房屋。 ( )

　　7.在中國連續居住滿1年(含)以上的外國人也可以申請個人汽車貸款( )

　　8.申請個人汽車貸款時，不得由經銷商包辦從借款申請到簽訂合同的全部手續。 ( )

　　9.貸款銀行只能采用一種貸款擔保方式，不能同時采用幾種。 ( )

　　10.個人貸款的對象包括自然人和法人。 ( )

　　11.個人汽車貸款利率按照中國人民銀行規定的同期貸款利率規定執行，并允許貸款銀行按照中國人民銀行利率規定實行上下浮動。 ( )

　　12.對于一手個人住房貸款，商業銀行最主要的合作單位是房地產經紀商。 ( )

　　13.商業銀行應當在接到核查通知的10個工作日內向征信服務中心做出核查情況的書面答復。 ( )

　　14.個人信用貸款期限一般為1年(含1年)，最長不超過3年。銀行通常每年要進行個人信用評級，根據信用評級確定個人信用貸款的展期。 ( )

　　15.承辦銀行應根據公積金管理中心的委托要求，協助公積金管理中心對不良貸款進行催收，及時向中國人民銀行報告情況。 ( )

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　　一、單項選擇題

　　1.C【解析】個人汽車貸款貸后管理環節的主要風險點包括：(1)未對貸款使用情況進行跟蹤檢查，逾期貸款催收、處置不力，造成貸款損失，如銀行害怕風險暴露，在貸款逾期時，不是及時采取有效措施保全債權，而是想盡辦法掩蓋真實資產質量，怠于行使權利，導致已經出現的風險進一步加大;(2)貸后管理與貸款規模不相匹配，貸后管理力度偏弱，貸前調查材料較為簡單，貸后往往只關注借款人按月還款情況，在還款正常的情況下，未對其抵押物的價值和用途等變動狀況進行持續跟蹤監測;(3)未按規定保管借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀;(4)他項權利證書未按規定進行保管，造成他項權證遺失，他項權利滅失。

　　2.B【解析】個人住房貸款應嚴格執行回訪制度，關注擔保機構的經營情況，對擔保機構進行動態管理，以應對擔保機構經營風險，不合格的應及時清出。對于已經準入的擔保機構，應進行實時關注，動態管理，隨時根據業務發展情況調整合作策略。

　　3.C【解析】銀行在進行市場定位時，要突出自身的外部特色和內部特色，其中突1ti內部特色是指在同一銀行甚至是同一城市中的同一家銀行，根據所處地理位置或自身服務等特點，區分出不同的特色設置分支機構，如中國建設銀行深圳分行的“女子特色銀行”、“汽車銀行”和“口岸銀行”等。

　　4.A【解析】2010年2月12日，中國銀行業監督管理委員會頒布了《個人貸款管理暫行辦法》。

　　5.B【解析】出于風險控制的目的，商業銀行最忌諱的是貸款發放過于集中，無論是單個貸款客戶的集中還是貸款客戶在行業內或地域內的集中，都是商業銀行最忌諱的。

　　6.A【解析】個人汽車貸款的特征主要體現在以下幾個方面：(1)作為汽車金融服務領域的主要內容之一，在汽車產業和汽車市場發展中占有一席之地;(2)與汽車市場的多種行業機構具有密切關系;(3)風險管理難度相對較大。

　　7.A【解析】有擔保流動資金貸款期限在1年以上的，合同期內遇法定利率調整時，可由借貸雙方按商業原則確定，可在合同期間按月、按季、按年調整，也可采用固定利率的確定方式。

　　8.D【解析】在一手房貸款中，在辦妥房屋抵押登記前，一般由開發商承擔階段性保證責任，而在二手房貸款中，一般由中介機構或擔保機構承擔階段性保證的責任。借款人、抵押人、保證人應同時與貸款銀行簽訂抵押加階段性保證借款合同。在所抵押的住房取得房屋所有權證并辦妥抵押登記后，根據合同約定，抵押加階段性保證人不再履行保證責任。

　　9.B【解析】不同的個人貸款產品的貸款期限各不相同。個人住房貸款的期限最長可達30年，而個人經營類貸款中，個別的流動資金貸款僅為6個月。

　　10.B【解析】銀行要利用各種方式為品牌創造更多的附加值，以擴大品牌的影響力和崇高感。讓銀行產品增加附加值的方式有很多，例如增加交叉式服務，提供個性服務和關聯服務等都是銀行提高品牌影響力和崇高感的好方法。

　　11.C【解析】在銀行自身實力分析的內容中，銀行的市場地位主要通過市場占有率來反映。

　　12.D【解析】在西方銀行體系中，直接或間接從事營銷工作的人員主要包括客戶經理、信貸人員、信貸分析員、貸款重組人員、系統分析員、信托員、個人銀行業務員、證券分析和交易員、長遠規劃和企業收購專業人員、國際金融和企業發展專業人員、外匯交易人員及投資銀行業務人員等。其中，客戶經理是銀行營銷人員的主力。一般將客戶經理劃分為高級客戶經理、一級客戶經理、二級客戶經理、三級客戶經理和見習客戶經理五個等級。

　　13.A【解析】銀行目標市場的選擇與銀行的經營狀態有很大關系，一旦銀行將現有的和潛在的市場進行細分，它就可以進一步分析這些細分市場，并確定它能夠為哪些細分市場提供更好的服務。

　　14.D【解析】具體來說，銀行個人貸款產品的市場定位過程包括識別重要屬性、制作定位圖、定位選擇和執行定位四個步驟。

　　15.D【解析】通過對資產負債表的分析，可以獲取應付賬款、短期負債、長期負債、流動比率、速動比率、資產負債率等參考指標，從而對企業的償債能力做出判斷。

　　16.C【解析】銀行營銷組織模式主要包括：(1)職能型營銷組織，當銀行只有一種或很少幾種產品，或者銀行產品的營業方式大致相同，或者銀行把業務職能當做市場營銷的主要功能時，采取這種組織形式最為有效;(2)產品型營銷組織，對于具有多種產品且產品差異很大的銀行，應該建立產品型組織，即在銀行內部建立產品經理或品牌經理的組織制度;(3)市場型營銷組織，當產品的市場可加以劃分，即每個不同分市場有不同偏好的消費群體時，可以采用這種營銷組織結構;(4)區域型營銷組織，在全國范圍內的市場上開展業務的銀行可采用這種組織結構，即將業務人員按區域情況進行組織。

　　17.B【解析】借款人需要調整借款期限的(包括延長期限和縮短期限)，應向銀行提交期限調整申請書。 來源233 網校

　　18. B【解析】根據美國著名管理學家邁克爾?波特的競爭戰略理論，商業銀行可以通過以下幾種策略來達到營銷目的：(1)低成本策略;(2)產品差異策略; (3)專業化策略;(4)大眾營銷策略;(5)單一營銷策略;(6)情感營銷策略;(7)分層營銷策略;(8)交叉營銷策略。其中，大眾營銷是指銀行的產品和服務是滿足大眾化需求，適宜所有的人群，其特點是目標大、針對性不強、效果差。

　　19. B【解析】個人征信的異議種類包括：身份、居住、職業等個人基本信息與實際情況不符。異議申請人當初在申請資料上填的就是錯誤信息，而后來基本信息發生了變化卻沒有及時到銀行去更新;個人信用數據庫每月更新一次信息，系統未到正常更新時間。對擔保信息有異議一般有：個人的親戚或朋友以個人的名義辦理了擔保手續，個人忘記或根本不知道;個人自己保管證件不善，導致他人冒用。

　　20.C【解析】使用公積金個人住房貸款購買普通商品住房的，貸款額度最高不超過所購住房總價款的80%。

　　21.A【解析】借款人申請商用房貸款，須具備貸款銀行要求的下列條件：(1)無不良資信記錄和行為記錄;(2)具有當地常住戶I=1或有效居留身份;(3)具有穩定的職業和收入，信用良好，有償還貸款本息的能力;(4)申請貸款購買或租賃的商用房，一般要求位于大中城市中心區和次中心區，具有優良的發展前景，并且屬于永久性建筑的商用房;(5)所購或所租的商用房必須手續齊全，項目合法，并由開發商出示證明;(6)與開發商簽訂購買或租賃商用房的合同或協議;(7)必須先付清不低于所購或所租的商用房全部價款50%以上的首期付款;(8)提供經貸款銀行認可的有效擔保;(9)當前無不利的相關民事糾紛和刑事案件責任;(10)貸款銀行規定的其他條件。根據第(7)條可知，選項A的敘述是錯誤的，符合題意。

　　22. D【解析】個人征信系統所收集的個人信用信息包括個人基本信息、信用交易信息、特殊交易、特別記錄、客戶本人聲明等各類信息。其中，個人基本信息包括個人身份、配偶身份、居住信息、職業信息等，個人的職務、職稱、年收入也都有詳細記錄，同時每一種信息都標明了獲取時間;個人信用交易信息是指商業銀行提供的自然人在個人貸款、貸記卡、準貸記卡、擔保等信用活動中形成的交易記錄，信用匯總信息包括銀行信貸信用信息匯總、信用卡匯總信息、準貸記卡匯總信息、貸記卡匯總信息、貸款匯總信息、為他人貸款擔保匯總信息(信用明細信息包括信用卡明細信息、信用卡最近24個月每個月的還款狀態記錄、貸款明細信息、為他人貸款擔保明細信息等)等信息。

　　23. C【解析】貸款期限在1年以內(含1年)實行合同利率，遇法定利率調整不分段計息，執行原合同利率。貸款期限在1年以上的，合同期內遇法定利率調整時，可由借貸雙方按商業原則確定，可在合同期間按月、按季、按年調整，也可采用固定利率的確定方式。

　　24. B【解析】《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》是根據《中華人民共和國中國人民銀行法》等有關法律規定，由中國人民銀行制定并經2005年6月16日第11次行長辦公會議通過，自2005年10月1日起實施。

　　25. A【解析】品牌已成為一種無形資產，從某種程度上說，品牌可以看成銀行保持競爭優勢的一種強有力的工具。

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　　26. D【解析】集資建房可以申請住房貸款，因此A錯誤;個人住房貸款既包括人民幣個人貸款，也包括外幣個人住房貸款，因此B錯誤;購買商品房可以申請個人住房貸款，因此C錯誤。

　　27. B【解析】采取抵押擔保方式的個人住房貸款在審核借款人擔保材料時，應調查抵押物未來價值的變化。

　　28.A【解析】客戶經理是銀行營銷人員的主力。

　　29. A【解析】當銀行只有一種或很少幾種產品，或者銀行產品的營業方式大致相同，或者銀行把業務職能當做市場營銷的主要功能時，采取職能型營銷組織形式最為有效。

　　30. B【解析】設備貸款的期限由貸款銀行根據貸款風險管理相關原則確定，一般為3年，最長不超過5年。

　　31. D【解析】流動資金貸款是指銀行向從事合法生產經營的個人發放的、用于滿足個人控制的企業(包括個體工商戶)生產經營流動資金需求的貸款。無擔保流動資金貸款是指銀行向個人發放的、無須擔保的、用于滿足生產經營流動資金需求的信用貸款，如渣打銀行的“現貸派”個人無擔保貸款，花旗銀行的“幸福時貸”個人無擔保貸款。

　　32. B【解析】個人汽車貸款操作風險的防控措施有：(1)掌握個人汽車貸款業務的規章制度;(2)規范業務操作;(3)熟悉關于操作風險的管理政策;(4)把握個人汽車貸款業務流程中的主要操作風險點;(5)對于關鍵操作，完成后應做好記錄備查，盡職免責，提高自我保護能力。選項B是個人汽車貸款信用風險的防控措施。

　　33.B【解析】商用房貸款的期限通常不超過10年，具體貸款期限由貸款銀行根據貸款風險管理相關原則自主確定。

　　34.C【解析】企業租賃商用房所申請的貸款屬于個人經營類貸款。

　　35.C【解析】錄入人員對錄入信息的準確性、及時性和完整性負責。

　　36.A【解析】所謂耐用消費品通常是指價值較大、使用壽命相對較長的家用商品，包括除汽車、房屋以外的家用電器、電腦、家具、健身器材和樂器等。

　　37.A【解析】根據貸款用途的不同，個人經營類貸款可以分為個人經營專項貸款和個人經營流動資金貸款。

　　38.D【解析】審查內容主要包括：(1)經國家工商行政管理機關核發的企業法人營業執照;(2)稅務登記證明;(3)會計報表;(4)企業資信等級;(5)開發商的債權債務和為其他債權人提供擔保的情況;(6)企業法人代表的個人信用程度和領導班子的決策能力。

　　39.C【解析】個人汽車貸款的特征主要體現在：(1)作為汽車金融服務領域的主要內容之一，在汽車產業和汽車市場發展中占有一席之地;(2) 與汽車市場的多種行業機構具有密切關系，由于汽車銷售領域的特色，汽車貸款業務的辦理不是商業銀行能夠獨立完成的;(3)風險管理難度相對較大。

　　40.D【解析】銀行的市場聲譽屬于無形資產，主要包括優質的服務、合理的收費和快速的業務等。

　　41.A【解析】固定利率個人住房貸款的利率風險小。

　　42.B【解析】中國人民銀行征信管理部門應當在收到個人異議申請的2個工作日內將異議申請轉交征信服務中心。

　　43.B【解析】個人住房貸款業務操作流程包括貸款的受理和調查、審查和審批、簽約和發放以及貸后與檔案管理四個環節。

　　44.C【解析】銀行業金融機構要設立獨立的放款執行部門崗位，負責貸款發放和支付的審核。對于小型銀行業金融機構，可以根據自身業務特點，在風險有效控制的前提下不設立獨立的放款執行部門，但需由獨立的崗位負責貸款發放和支付的審核工作。

　　45.A【解析】個人征信系統對采集到的數據只是進行客觀展示，不做任何修改。因此，個人征信系統數據的準確性有賴于數據提供者數據的準確性。

　　46.B【解析】在個人住房貸款中，對購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以下的，貸款的發放額度一般是按擬購(建造、大修)住房價格扣除其不低于價款20%的首期付款后的數量來確定;對購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以上的，貸款首付款比例不得低于30%;對已利用貸款購買住房又申請購買第二套(含)以上住房的，貸款首付款比例不得低于40%。所以，本題的正確答案為B。

　　47.B【解析】商用房貸款中，應調查的質押權利的條件包括：(1)調查質物的價值;(2)期限等要素是否與貸款金額、期限相匹配;(3)質物共有人是否同意質押。選項B屬于出質人對質押權利占有的合法性中包含的內容。

　　48.C【解析】當產品的市場可加以劃分，即每個不同分市場有不同偏好的消費群體時，可以采用市場型營銷組織結構。

　　49.B【解析】略。

　　50.C【解析】一般銀行在選擇個人貸款客戶時都要求沒有違法記錄。

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　　51.B【解析】題干所述為客戶待實現的需求。

　　52.D【解析】借款人需要調整借款期限，應向銀行提交期限調整申請書，并必須具備以下前提條件：貸款未到期;無欠息;無拖欠本金，本期本金已歸還。

　　53.C【解析】專項貸款是指銀行向個人發放的用于定向購買或租賃商用房和機械設備，且其主要還款來源是由經營產生的現金流獲得的貸款。

　　54.A【解析】在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發商提供階段性或全程擔保。

　　55.C【解析】目前，個人征信系統的信用信息主要使用者是金融機構。

　　56.A【解析】抵押擔保是指借款人或第三人不轉移對法定財產的占有，將該財產作為貸款的擔保。

　　57.B【解析】銀行通常規定每筆貸款只可以展期一次，展期期限不得超過l年，展期之后全部貸款期限不得超過銀行規定的最長期限。

　　58.D【解析】貸款期限在1年以內(含1年)的，借款人可采取一次還本付息法，即在貸款到期日前一次性還清貸款本息。

　　59.A【解析】B、C、D選項分別是從崗位、職業和業務上的分類。

　　60.A【解析】銀行營銷人員的基本要求一般包括品質、技能和知識三個方面。

　　61.D【解析】情感營銷是在單一營銷的基礎上注入人性化的營銷理念，它不局限于滿足客戶的一次性需要，而是用情感打動客戶的心，把客戶終身套牢，一生一世甚至幾代人成為一家銀行的忠實客戶。中國銀行(中國香港)有限公司根據人的生命周期設計了從嬰兒開始到年老每個生長階段的金融產品，有“安兒保”、“置業理想按揭”、“全方位投資”、“業主萬用錢”、“積富之選”、“幸運星”、“期權寶”等系列金融品種，使客戶從小到大自覺接受銀行的營銷理念，主動選擇適合自己的金融產品。

　　62.D【解析】個人抵押授信貸款的貸款對象需滿足以下條件：(1)具有完全民事行為能力、年滿18周歲的中華人民共和國公民或符合國家有關規定的境外自然人;(2)借款申請人有當地常住戶口或有效居留身份;(3)借款申請人有按期償還所有貸款本息的能力;(4)借款申請人無重大不良信用記錄; (5)借款申請人及其財產共有人同意以其自有住房抵押，或同意將原以住房抵押的個人住房貸款轉為個人住房抵押授信貸款;(6)各行自行規定的其他條件。

　　63.A【解析】認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符，有以下幾種典型情況：個人的貸款按約定由單位或擔保公司或其他機構代個人償還，但單位或擔保公司或其他機構沒有及時到銀行還款造成逾期;個人辦理的信用卡從來沒有使用過因欠年費而造成逾期;個人不清楚銀行確認逾期的規則，無意識中產生了逾期。選項A 屬于認為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過的情況。

　　64.C[解析】l995年，中國人民銀行先后頒布了《個人住房擔保貸款管理試行辦法》等一系列關于個人住房貸款的制度辦法，標志著國內住房貸款業務的正式全面啟動。

　　65.C【解析】到期一次還本付息法又稱期末清償法，指借款人需在貸款到期日還清貸款本息，利隨本清。此種方式一般適用于期限在1年以內(含1年)的貸款。

　　66.C【解析】《汽車貸款管理辦法》與《汽車消費貸款管理辦法(試點辦法)》有很大不同，主要有以下幾點：首先，調整了貸款人主體范圍;其次，細化了借款人類型;最后，擴大了貸款購車的品種。另外，《汽車貸款管理辦法》還明確規定，購車人在購買二手車時也可以申請貸款。

　　67.C【解析】學生(申請人)在規定的時間內向所在學校國家助學貸款經辦機構提出申請，領取國家助學貸款申請審批表等材料，如實完整填寫，并準備好有關證明材料一并交回學校機構。申請人須提交以下材料：(1)借款人有效身份證件的原件和復印件;(2)借款人學生證或入學通知書的原件和復印件; (3)鄉、鎮、街道、民政部門和縣級教育行政部門關于其家庭經濟困難的證明材料;(4)借款人同班同學或老師共兩名見證人的身份證復印件及學生證或工作證復印件;(5)貸款銀行要求的其他材料。

　　68.A【解析】為了有效規避有擔保流動資金貸款保證人還款能力發生變化的風險，貸款銀行應當選擇信用等級高、還款能力強的保證人，且保證人信用等級不能低于借款人，不接受股東之間和家庭成員之間的單純第三方保證方式。

　　69.A【解析】到期一次還本付息法又稱期末清償法，指借款人需在貸款到期日還清貸款本息，利隨本清。此種方式一般適用于期限在1年以內(含1年)的貸款。

　　70.A【解析】產品銷售功能不屬于網上銀行功能。

　　71.C【解析】個人旅游貸款通常要求借款人先支付一定比例的首期付款，通常為旅游費用的20%以上，各銀行規定有所區別。具體貸款額度可根據各地實際消費水平及擔保情況確定，貸款最高限額原則上不超過l0 萬元人民幣。所以，本題的正確答案為C。

　　72.B【解析】使用公積金個人住房貸款購買二手房的，貸款額度最高不超過所購住房總價款的70%。

　　73.C【解析】對開發商和項目以及合作機構檢查的要點包括：(1)開發商的經營狀況及賬務狀況;(2)項目資金的到位及使用情況;(3)項目工程形象進度;(4)項目銷售情況及資金回籠情況;(5)產權證辦理的情況;(6)履行擔保責任的情況;(7)開發商履行商品房銷售貸款合作協議的情況; (8)合作機構的資信情況、經營情況及財務情況等;(9)其他可能影響借款人按時、足額還貸的因素。

　　74.B【解析】設備貸款的額度最高不得超過借款人購買或租賃設備所需資金總額的70%，且最高貸款額度不得超過200萬元，具體按以下情況分別掌握：(1)以貸款銀行認可的質押方式申請貸款的，貸款最高額不得超過質物價值的902;(2)以可設定抵押權的房產作為抵押物的，貸款最高額不得超過經貸款銀行認可的抵押物價值的70%;(3)以第三方保證方式申請貸款的，銀行根據保證人的信用等級確定貸款額度。根據第(1)條知，選項8的敘述是錯誤的。

　　75.C【解析】略。

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　　76.D【解析】A、B、C三項均為個人信用貸款的借款人需要具備的基本條件;D項是個人質押貸款借款人的基本條件，個人信用貸款不需要質物擔保。

　　77.D【解析】銀行要保持一種產品的競爭優勢只能是通過該產品的附加價值來保持，銀行在制作市場定位圖時，可選擇的維度可以是銀行的實力、服務質量和信譽等因素。

　　78.B【解析】二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過3年。因此答案為B。

　　79.D【解析】每個職工只能有一個住房公積金購房賬戶;新調入的職工從調入單位發放工資之日起繳存住房公積金;職工和單位住房公積金具體繳存比例不得低于職工上一年度月平均工資的5%，具體繳存比例由住房公積金管理委員會擬定。單位應當將單位繳存的和為職工代繳的住房公積金匯繳到住房公積金專戶內。

　　80.D【解析】從一般意義上講，產品競爭要經歷產量競爭、質量競爭、價格競爭、服務競爭到品牌競爭，前四個方面的競爭其實就是品牌營銷的前期過程，當然也是品牌競爭的基礎。

　　81.A【解析】略。

　　82.A【解析】貸款人應開展風險評價工作，以分析借款人現金收入為基礎，采取定性和定量分析方法，全面動態地進行貸款審查和風險評估。

　　83.B【解析】抵押授信貸款下單筆貸款屆滿日不可超出抵押授信貸款有效期間屆滿日。

　　84.C【解析】20世紀80年代中期，為適應居民個人住房消費需求，中國建設銀行率先在國內開辦了個人住房貸款業務，隨之各商業銀行相繼在全國范圍內全面開辦該業務。

　　85.C【解析】個人經營類貸款的最大特點就是適用面廣，它可以滿足不同層次的私營企業主的融資需求，且銀行審批手續相對簡便。

　　86.B【解析】當前和今后一段時間，個人住房貸款業務開展的主要方式是與外部機構合作。

　　87.C【解析】國內最初的個人汽車貸款業務是作為促進國內汽車市場發展、支持國內汽車產業的金融手段而出現的，由于其業務操作方面的獨特性，已逐步發展成為個人貸款業務中自成特色的一類。

　　88.B【解析】提前還款是指借款人具有一定償還能力時，主動向貸款銀行提出部分或全部提前償還貸款的行為。提前還款包括提前部分還本和提前結清兩種方式，借款人可以根據實際情況決定提前還款的方式。所以，本題的正確答案為B。

　　89.A【解析】略。

　　90.C【解析】貸款發放是資金劃撥的過程，主要從貸款發放的條件審查與貸款資金的劃撥兩個方面加以考慮。在資金劃撥中的主要風險點有會計憑證填制不合要求;未對會計憑證進行審查;貸款以現金發放的，沒有“先記賬、后放款”等。

　　二、多項選擇題

　　1.ABCD【解析】一線經辦人員必須嚴格執行貸款準入條件，從源頭上降低“假個貸”風險。在具體的操作上，要注意檢查以下四個方面的內容：(1)借款人身份的真實性;(2)借款人信用情況;(3)各類證件的真實性;(4)申報價格的合理性。

　　2.ABCDE【解析】略。

　　3.AC【解析】個人汽車貸款可以采取受托支付和借款人自主支付兩種方式發放貸款資金。

　　4.ABCDE【解析】各級分支機構向擬申請個人抵押授信貸款的個人提供有關信息咨詢服務。主要咨詢內容包括個人抵押授信貸款產品介紹、申請抵押授信貸款應具備的條件、需提供的資料、辦理程序、合同中的主要條款(如貸款利率、期限及還款方式等)，以及貸款經辦機構的地址及聯系電話等。

　　5.ABCDE【解析】個人征信系統所收集的個人信用信息包括個人基本信息、信用交易信息、特殊交易信息、特別記錄、客戶本人聲明等各類信息。

　　6.ACDE【解析】下崗失業人員小額擔保貸款遵循“擔保發放、微利貼息、?？顚Ｓ?、按期償還”的原則。

　　7.ACDE【解析】銀行在與保險公司的合作過程中可能存在下列風險：(1)保險公司依法解除保險合同，貸款銀行的債權難以得到保障;(2)免責條款成為保險公司的“護身符”，貸款銀行難以追究保險公司的保險責任;(3)保證保險的責任限制造成風險缺口;(4)銀保合作協議的效力有待確認，銀行降低風險的努力難以達到預期效果。

　　8.CE【解析】根據相關規定，有效期內某一時點借款人的可用貸款額度是核定的貸款額度與額度項下未清償貸款余額之差。

　　9。ABCE【解析】商業助學貸款的貸后檢查是以借款人、抵(質)押物和保證人等為對象，通過客戶提供、訪談、實地檢查、行內資源查詢等途徑獲取信息，對影響商業助學貸款資產質量的因素進行持續跟蹤調查、分析，并采取相應補救措施的過程。

　　10.ABCDE【解析】個人旅游消費貸款的貸款對象須滿足以下條件：(1)具有完全民事行為能力的自然人;(2)有當地常住戶口或有效居留身份，有固定和詳細的住址;(3)有正當職業和穩定可靠的收入來源，信用良好，具備按期償還貸款本息的能力;(4)有銀行認可的抵押或質押，或有足夠代償能力的個人或單位作為償還貸款本息并承擔連帶責任的保證人;(5)必須選擇銀行認可的重信譽、資質等級高的旅行社(公司);(6)銀行規定的其他貸款條件。

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　　11.ABCDE【解析】個人汽車貸款的貸后與檔案管理是指貸款發放后到合同終止前對有關事宜的管理，包括貸后檢查、合同變更、貸款的回收、貸款風險分類與不良貸款管理以及貸后檔案管理五個部分。

　　12.ABCD【解析】銀行個人貸款產品的市場定位過程包括：識別重要屬性，制作定位圖，定位選擇和執行定位。

　　13.ABCD【解析】銀行市場環境分析的主要任務是分析購買行為、進行市場細分、選擇目標市場、實行市場定位。

　　14.DE【解析】根據規定，個人質押貸款質物檢查的內容主要包括：(1)質物凍結的有效性檢查;(2)質物的保管是否存在漏洞等。A、B、C三個選項均屬于個人抵押授信貸款貸后檢查的內容。

　　15.ABD【解析】在對個人汽車貸款擔保情況的調查中，采取抵押擔保方式的，應調查：(1)抵押物的合法性;(2)抵押人對抵押物占有的合法性;(3)抵押物價值與存續狀況。

　　16.ACDE【解析】實踐中，未成年人的監護人以未成年人名義申請貸款，并代未成年人償還貸款。根據我國現行法律規定，未成年人可作為購房人購買房屋，但需由其監護人作為法定代理人進行代理。未成年人作為無民事行為能力人或限制行為能力人，不能以貸款方式購買房屋。所以，選項B的敘述是錯誤的。 來源 233網校

　　17.ABCE【解析】必要時須提供有效的擔保屬于商業助學貸款必須具備的條件。

　　18.ABDE【解析】商用房借款合同的變更與解除包括：(1)借款合同依法需要變更或解除的，必須經借貸雙方協商同意，協商未達成之前借款合同繼續有效;(2)如需辦理抵(質)押變更登記的，還應到原抵(質)押登記部門辦理變更抵(質)押登記手續及其他相關手續;(3)當發生保證人失去保證能力或保證人破產、分立、合并等情況時，借款人應及時通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認可的擔保;(4)借款人在還款期限內死亡、宣告死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力后，如果沒有財產繼承人和受遺贈人，或者繼承人、受遺贈人拒絕履行借款合同的，貸款銀行有權提前收回貸款，并依法處分抵押物或質物，用以歸還未清償部分。

　　19.ABCE【解析】略。

　　20.ABCD【解析】略。

　　21.ACD【解析】國家助學貸款是由國家指定的商業銀行面向在校的全日制高等學校中經濟確實困難的本?？茖W生(含高職學生)、研究生以及第二學士學位學生發放的，用于幫助他們支付在校期間的學費和日常生活費，并由教育部門設立“助學貸款專戶資金”給予財政貼息的貸款。它是運用金融手段支持教育，資助經濟困難學生完成學業的重要形式。

　　22.ABDE【解析】在個人住房貸款風險管理中，當分析合作機構的管理規范程度時，應重點分析合作機構的組織機構是否健全;有無完善的內部管理規章制度(包括公司章程、相關內部制度文件);有無財務監督機制;對改制后的企業還要看其治理結構是否合理。

　　23.ABD【解析】個人汽車貸款的還款方式有多種，較常用的是等額本金還款法、等額本息還款法和到期一次還本付息。

　　24.ABCDE【解析】五項都是判別合作機構風險的重要方面。

　　25.ABCE【解析】個人汽車貸款信用風險主要表現為借款人還款能力的降低和還款意愿的變化。另外，借款人的信用欺詐和惡意逃債行為也是對貸款資金的安全威脅很大的信用風險。

　　26.AC【解析】根據借款人的經濟情況和還款計劃，個人抵押授信貸款可選擇最合適的還款方式，具體可采用等額本息還款法、等額本金還款法等。

　　27.ABCDE【解析】這些都是個人貸款管理的基本原則。

　　28.ABC【解析】“間客式”運行模式目前在個人汽車貸款市場中占主導地位?！爸笨褪健钡倪\行模式是客戶先到銀行申請個人汽車貸款，由銀行直接面對客戶，對客戶資信情況進行調查審核，在綜合評定后授予該客戶一定的貸款額度，并與之簽訂貸款協議。

　　29.ABC【解析】略。

　　30.ABC【解析】銀行進行市場定位應遵循的原則是：發揮優勢、圍繞目標、突出特色。

　　31.BCE【解析】在個人貸款中，借款人從合作機構的信用記錄中可以了解其信用狀況。一方面，可以在金融監管機構、工商管理部門以及司法部門查看合作機構有無不良記錄;另一方面，可以查看合作機構與銀行的歷史合作記錄，了解合作機構有無違約記錄，能否按照協議履行貸款保證責任和相關義務。

　　32.ABCE【解析】新車的價格是指汽車實際成交價格與汽車生產商公布價格中兩者的低者。

　　33.ABCDE【解析】公積金個人住房貸款和商業銀行自營性個人住房貸款的主要區別是：(1)承擔風險的主體不同;(2)資金來源不同;(3)貸款對象不同;(4)貸款利率不同;(5)審批主體不同。

　　34.ABCDE【解析】五項都是銀行內部資源分析的內容。

　　35.ABDE【解析】貸前調查人在調查申請人基本情況、貸款用途和貸款擔保等情況時，應重點調查以下內容：(1)材料一致性;(2)借款人身份、資信和經濟狀況;(3)貸款用途及相關合同、協議;(4)擔保情況。

　　36.ABCDE【解析】個人住房貸款的受理程序中，借款人需要提交的申請材料包括：(1)合法有效的身份證件，包括居民身份證、戶口簿、軍官證、警官證、文職干部證、港澳臺居民返鄉證/回鄉證、居留證件或其他有效身份證件;(2)借款人還款能力證明材料，包括收入證明材料和有關資產證明等; (3)合法有效的購房合同;(4)涉及抵押或質押擔保的，需提供抵押物或質押權利的權屬證明文件以及有處分權人同意抵(質)押的書面證明(一般操作模式下，財產共有人在借款/抵押合同上直接簽字，可無書面聲明);(5)涉及保證擔保的，需保證人出具同意提供擔保的書面承諾，并提供能證明保證人保證能力的證明材料;(6)購房首付款證明材料，包括：借款人首付款交款單據(如發票、收據、銀行進賬單、現金交款單等)，首付款尚未支付或者首付款未達到規定比例的，要提供用于購買住房的自籌資金的有關證明;(7)銀行規定的其他文件和資料。

　　37.ABCD【解析】略。

　　38.ABD【解析】在購房初期，等額本金還款法的負擔比等額本息還款法重，一般來說，對于經濟尚未穩定而且是初次貸款購房的人來說是不利的。

　　39.ACE【解析】個人貸款擔保方式，主要有抵押擔保、質押擔保和保證擔保三種。

　　40.AC【解析】略。

　　三、判斷題

　　1.B【解析】中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行和中國建設銀行為中國人民銀行批準的國家助學貸款經辦銀行，負責辦理國家助學貸款的審核、發放和回收等工作。

　　2.B【解析】個人住房貸款的還款方式有分期還款方式和到期一次還本付息兩類。 來源233網校

　　3.B【解析】個人耐用消費品貸款通常由銀行與特約商戶合作開展，即借款人需在銀行指定的商戶處購買特定商品。

　　4.B【解析】《汽車貸款管理辦法》中將可以通過貸款購買的車的品種分為自用車和商用車，明確規定貸款人可以為以營利為目的的汽車提供信貸支持。

　　5.B【解析】實時處理業務，是網上銀行同傳統銀行的一個重要區別。

　　6.B【解析】根據我國現行法律規定，未成年人可作為購房人購買房屋，但需由其監護人作為法定代理人進行代理。

　　7.A【解析】在中國連續居住滿l年(含)以上的外國人即可申請個人汽車貸款。

　　8.A【解析】為了減小信用風險，銀行應當堅持與借款人面談的原則，不得由經銷商包辦從借款申請到簽訂合同的全部手續。認真審查借款人購車行為的真實性，嚴防經銷商偽造合同從而虛構借款人購車事實的行為。

　　9.B【解析】貸款銀行可根據借款人的具體情況，采用一種或同時采用幾種貸款擔保方式。

　　10.B【解析】個人貸款的對象僅限于自然人，而不包括法人。合格的個人貸款申請人必須是具有完全民事行為能力的自然人。

　　11.A【解析】略。

　　12.B【解析】對于一手個人住房貸款，商業銀行最主要的合作單位是房地產開發商。

　　13.A【解析】在個人征信中，若有異議時，商業銀行應當在接到核查通知的10個工作日內向征信服務中心做出核查情況的書面答復。

　　14.A【解析】略。

　　15.B【解析】承辦銀行應根據公積金管理中心的委托要求，協助公積金管理中心對不良貸款進行催收，及時向公積金管理中心報告情況。如果借款人違反了借款合同的約定而沒有及時、足額地償還貸款本息，貸款銀行一般采取的催收措施包括：逾期180天以上，將對拒不還款的借款人提起訴訟，對抵押物進行處置;處分抵押物所得價款用于償還貸款利息、罰金及本金。

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