2015年銀行從業資格《個人理財》第八章習題及答案
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1、商業銀行向客戶提供的所有可能影響客戶投資決策的材料以及對客戶投資情況的評估和分析等，都應按照( B )規定，包含相應的風險揭示內容，并以通俗的語言和適當的舉例對各種風險進行解釋。
A《商業銀行個人理財業務風險管理指引》
B《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》
C《銀行業從業人員職業操守》
D《金融違法行為處罰辦法》
2、保證收益理財產品對客戶是有附加條件的，商業銀行不可以采取的附加條件是(A)。
A與本行儲蓄存款進行搭配銷售
B對理財計劃期限做出調整
C對理財計劃的幣種進行轉換
D選擇最終支付貨幣和工具
3、客戶在使用產品和服務之后獲得的持久滿意，使客戶可能形成對產品和服務的偏好。這一層次的客戶信任稱為(C )。
A認知信任
B持久信任
C情感信任
D行為信任
4、客戶細分理論所劃分的維度是( A )。
A“客戶當前價值”和“客戶增值價值”
B“客戶當前價值”和“客戶利潤價值”
C“客戶未來價值”和“客戶利潤價值”
D“客戶未來價值”和“客戶增值價值”
5、風險提示的內容應至少包括以下語句：“本理財計劃是高風險投資產品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應充分認識投資風險，謹慎投資。”這種理財業務可能是( A )。
A非保本浮動收益理財計劃
B保證收益理財計劃
C保本浮動收益理財計劃
D非保證收益理財計劃
6、個人理財業務是建立在( B )基礎之上的銀行業務。
A法定代理關系
B委托代理關系
C存款業務關系
D貸款業務關系
7、個人理財業務人員對客戶的評估報告，應報個人理財業務部門負責人或經其授權的業務主管人員，審核目的關鍵在于( B )。
A表明領導重視
B避免對客戶進行錯誤銷售和不當銷售
C表明制度完善
D免除業務人員責任
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8、在買方市場條件下，市場營銷應當以( D )為中心。
A企業自身
B產品
C公共利益
D消費者
9、商業銀行在外部營銷人員的考核、獎勵制度建設方面，不應當( A )。
A以推介業績為唯一指標
B設置合規性指標
C設置客戶滿意度指標
D公布獎勵情況
10、個人理財業務中客戶和商業銀行之間是( A )關系。
A委托代理
B行紀
C信托
D存款合同
11、銀行開展外部營銷活動中，下列做法錯誤的是( A )。
A外部營銷人員不佩戴銀行標志
B銀行向消費者提供低值實用的贈品
C銀行向消費者充分披露產品風險
D外部營銷人員不向消費者出售產品
12、商業銀行應根據有關規定建立健全個人理財人員資格考核與認定、繼續培訓、跟蹤評價 等管理制度，保證個人理財業務人員每年的培訓時間不少于( B )。
A.10小時
B.20小時
C.30小時
D.40小時
13、客戶和某商業銀行簽訂了保證收益理財計劃，則( A )。
A該銀行根據約定情況向客戶承諾支付固定收益并承擔風險
B該銀行根據約定情況向客戶承諾支付最高收益并承擔風險
C該銀行根據約定條件保證客戶的收益率
D該產品中高于銀行同期儲蓄存款利率的保證收益不附帶條件
14、下列關于商業銀行和客戶在理財顧問服務中角色的說法，正確的是( B )。
A商業銀行提供建議并作出決策，客戶不參與
B商業銀行只提供建議，最終決策權在客戶
C客戶提供建議并作出決策，商業銀行不參與
D客戶只提供建議，最終決策權在商業銀行
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15、個人理財業務提供的服務或產品中，收益和風險全部由客戶承擔的是( A )。
A理財顧問服務
B保證收益理財計劃
C保本浮動收益理財計劃
D非保證收益理財計劃
16、下列關于理財產品銷售說法不正確的是( C )。
A在實際業務操作過程中，應遵守“適合的理財產品應在適合的營業網點由適合的銷售人員銷售給適合的客戶”的原則進行產品銷售
B對商業銀行來說，適合的理財產品目前主要分為兩大類，第一類是銀行自主開發的理財產品，第二類是銀行代理銷售的理財產品
C商業銀行應當明確個人理財業務人員與一般產品銷售和服務人員的工作范圍界限，允許一般產品銷售人員向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃
D信息披露是個人理財業務重要的內容
17、下列關于個人理財產品的基本要求，不正確的是( D )。
A理財產品的名稱應恰當反映產品屬性
B理財產品的設計應強調合理性
C理財產品的風險提示應充分、清晰和準確
D理財產品的期限根據市場的變化情況臨時決定
18、保本浮動收益理財計劃和非保本浮動收益理財計劃都屬于( D )的理財產品。
A理財顧問服務
B私人銀行業務
C保證收益
D綜合理財服務
19、客戶在辦理一般產品業務時，如需要銀行提供相關個人理財顧問服務，一般產品銷售和服務人員應( A )。
A將客戶移交理財業務人員
B主動為客戶解答
C盡可能解答，不熟悉的部分詢問理財業務人員
D拒絕客戶的提問
20、商業銀行應在向信托公司出售信貸資產、票據資產等資產后的( D )個工作日內，書面通知債務人資產轉讓事宜，保證信托公司真實持有上述資產。
A.10
B.5
C.15
D.30
21、( D )應當根據理財計劃所涉及的交易工具的實際結算方式計算。
A期權限額
B交易限額
C結算前信用風險限額
D結算信用風險限額
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22、下列關于風險控制計劃的說法，不正確的是( C )。
A商業銀行的董事會和高級管理層應慎重決定商業銀行是否銷售以及銷售哪些類型的理財計劃
B商業銀行應明確每個理財計劃所能承受的風險程度
C商業銀行設立的可承受的風險程度是定性指標
D商業銀行應明確劃分相關部門或人員在理財計劃風險管理方面的權限與責任
23、下列關于商業銀行銷售綜合理財產品的要求的說法，不正確的是( B )。
A建立銷售理財產品的分級審核批準制度
B采用至少包含止損限額的多重指標管理市場風險限額
C設置不低于5萬元人民幣的銷售起點金額
D建立必要的委托投資跟蹤審計制度
24、根據( B )，個人理財業務從業人員分為理財經理和關系經理。
A對公司發展所作貢獻不同
B工作的側重點不同
C所從事個人理財業務管理運作方式不同
D個人理財業務從業人員的資質能力與工作業績
25、( A )開辦需要批準的個人理財業務，應由其法人統一向中國銀行業監督管理委員會申請，由中國銀行業監督管理委員會審批。
A中資商業銀行(不包括城市商業銀行和農村商業銀行)
B城市商業銀行
C農村商業銀行
D外資獨資銀行
26、下列問題中，不屬于與客戶溝通的開放性問題的是( C )。
A您的未來職業發展情況如何?
B您選擇股票的標準是什么?
C您是否曾經投資于成長型股票?
D您通常怎樣安排自己的富余資金?
27、商業銀行應在每一會計年度終了編制本年度個人理財業務報告。年度報告和相關報表應于下一年度的( B )前報送中國銀行業監督管理委員會。
A.1月底
B.2月底
C.3月底
D.一季度
28、客戶的需求首先是物質利益的滿足，這是商業銀行公關商談的( A )。
A中心內容
B重點內容
C核心內容
D根本內容
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29、商業銀行應妥善保管與客戶簽訂的個人理財業務相關合同和各類授權文件，并至少( C )重新確認一次。
A每季度
B每半年
C每年
D2年
30、商業銀行可以根據實際業務情況確定流動性風險的管理，但流動性風險限額應至少包括( A )。
A期限錯配限額
B止損限額
C期權限額
D風險價值限額
31、個人理財業務年度報告應全面反映本年度(ABCD)。
A理財計劃的銷售情況
B投資情況
C收益分配情況
D個人理財業務的綜合收益情況
E涉及的法律訴訟情況
32、銀行客戶關系管理系統通過(BCD)指標對客戶進行量化評價。
A信用度
B貢獻度
C忠誠度
D風險度
E重要性
33、銀行在發行理財產品過程中，發布的產品目標客戶信息包括( ADE )。
A客戶的資產規模
B客戶從事的職業
C客戶的信譽情況
D客戶在銀行的等級
E客戶的風險承受能力
34、銷售非保證收益理財計劃應向客戶提供( ABD )。
A預期收益率的測算方式
B預期收益率的測算依據
C國外合作信托機構的基本情況
D預期收益率有測算數據
E第三方合作協議
35、理財產品銷售管理的內容包括( AD )。
A商業銀行應先調查客戶的財產狀況、投資經驗、投資目的以及相關風險的認知和承受能力，評估客戶是否適合購買所推介的產品，將評估意見告知客戶雙方簽字
B客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產品時，但客戶堅持要求購買的，商業銀行應尊重客戶意愿，無須列明商業銀行的意見
C商業銀行應主動向未進行過衍生金融產品交易的客戶推薦銷售此類產品
D商業銀行應向有意購買產品的客戶當面說明有關產品的投資風險和風險管理的基本常識
E商業銀行應用通俗易懂的語言說明相關產品的投資風險，配以必要的示例，說明最有利的投資情形
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36、商業銀行申請開展個人理財業務，應當向中國銀行業監督管理委員會報送的材料包括(ABCDE)。
A有商業銀行負責人簽署的申請書
B擬申請業務介紹
C業務實施方案
D商業銀行內部相關部門的審核意見
E中國銀行業監督管理委員會要求的其他文件和資料
37、商業銀行對個人理財業務的季度統計分析報告，應至少包括以下(ABCDE)內容。
A當期開展的所有個人理財業務簡介及相關統計數據
B當期推出的理財計劃簡介
C當期理財計劃的收益分配和終止情況
D相關風險監測與控制情況
E涉及的法律訴訟情況
38、商業銀行開展個人理財業務有下列(ABC)情形之一的，中國銀行業監督管理委員會可以依據相關規定對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員進行處理，構成犯罪的，依法追究刑事責任。
A違規開展個人理財業務造成銀行或客戶重大經濟損失的
B泄露或不當使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果的
C挪用單獨管理的客戶資產的
D違反規定銷售未經批準的理財計劃或產品的
E將一般儲蓄存款產品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進行變相高息攬儲的
39、銀行代理理財產品銷售的基本原則有(AD)。
A適用性原則
B合法性原則
C銀行利益最大化原則
D客觀性原則
E客戶利益最大化原則
40、銀行業從業人員面對客戶時，應遵循信息披露的原則，以下符合信息披露的行為有(BCE)。
A銷售人員為了利用該銀行的知名度實現銷售目標，在介紹產品時沒有提到最終責任承擔者，并使得消費者誤以為該銀行是風險承擔者
B銀行職員以明確足以讓客戶理解的方式向普通群眾介紹產品合約、被代理人信息
C銀行工作人員向消費者詳細介紹該行代理的產品的性質、風險、最終責任承擔人以及該行的責任與義務
D銀行職員利用銀行的聲譽對所代理產品進行合約以外的承諾
E銷售人員在向客戶推薦非保本浮動收益理財計劃產品時，明確提示預期收益不同于保證收益，對產品涉及的風險進行充分的披露
41、商業銀行個人理財業務人員從其崗位范圍看，大致包括(ACDE)。
A為客戶提供財務分析、規劃的業務人員
B辦理客戶存貸款及與此相關的財務、人事等業務人員
C銷售理財計劃或投資性產品的業務人員
D其他與個人理財業務銷售和管理活動緊密相關的專業人員
E為客戶提供投資建議的業務人員
42、按照規定，商業銀行開展(ABE )個人理財業務，應向中國銀行業監督管理委員會申請批準
A保證固定收益性理財計劃
B保證最低收益理財計劃
C保本浮動收益性理財計劃
D非保本浮動收益理財計劃
E為開展個人理財業務而設計的具有保證收益性質的投資產品
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43、商業銀行應采用多重指標管理市場風險限額，市場風險的限額可以采用(ABCD)等。
A交易限額
B止損限額
C錯配限額
D期權限額
E收益限額
44、商業銀行在提供個人理財顧問服務和綜合理財服務過程中面臨(ABC)等主要風險
A法律風險
B操作風險
C聲譽風險
D信用風險
E流動性風險
45、銀監會對商業銀行理財產品(計劃)進行監督管理的辦法采用(AD)
A審批制
B談話制
C披露制
D報告制
E提前通知
46、商業銀行在銷售理財計劃時，可將一般儲蓄存款產品單獨當作理財計劃銷售，或者將理財計劃與本銀行儲蓄存款進行搭配銷售。 (B )
A正確
B錯誤
47、商業銀行要將理財業務人員與一般的業務咨詢人員區分，按照防止誤導客戶和不當銷售的原則制定個人理財業務人員的工作守則與工作規范。 ( A )
A正確
B錯誤
48、對于投資金額較大的客戶，評估報告除應經個人理財業務部門負責人審核批準外，還應經其他相關部門或者商業銀行主管理財業務負責人審核。 (A )
A正確
B錯誤
49、采取抽獎、回扣或者送實物、保險、基金份額等方式銷售基金是被明文禁止的。 ( A )
A正確
B錯誤
50、理財產品(計劃)的監督管理采取審批制和報告制，報告制度就是中國銀行業監督管理 委員會要按規定將個人理財業務的結果報送中國人民銀行。 ( B )
A正確
B錯誤
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