中國18家銀行特點及未來潛力分析
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“中國建設銀行，建設其他銀行”、“郵儲銀行：窮的只剩存款了，借錢給其他行過日子”、“零售看招行，同業看興業，小微看民生”……18家銀行各自特點及未來發展潛力，有沒有你在的那一家?
工行：80年代之前，全國只有個人民銀行，后來陸續分開形成各銀行。目前工行的業務、管理水平、戰略、執行力、員工素質等整體領先其他銀行。尤其是IT系統，甩其他行幾條街。
農行：一直在學工行，但三農包袱太重，員工最多，整體素質最低，收入也最差。最近幾年同業沖的很猛，一直是最大的作市商。在長三角一帶發展不錯。四大行排老三。
中行：盛名之下其實很差。早期是外匯專業性銀行，金融危機后向國內收縮資產，管理能力、客戶基礎是四大行里最弱的，尤其是it系統，稀碎啊。外匯業務仍然有一定優勢，但在境外布局上的優勢也被工行慢慢趕上。
建行：一直是四大行里的好學生，僅次于工行，各項業務很穩健，得益于王某人，出了不少領導，有“中國建設銀行，建設其他銀行”說法。
交行：很尷尬的位置，整體形勢略好于股份行，但離上面的四大行差距太大。總行在上海，優勢也有限。被招行、興業等超越似乎只是時間問題了。
以下是股份制銀行：
招行：零售業務上的優勢遠遠領先，整體風格偏保守，管理水平業內領先。今年來自建行的田行長上任后，風格開始激進，同業票據做了不少。
民生：董事長董文標是個牛人(注：現在辭職去玩中民投了)，是銀行圈里的狼，七年前實行事業部制度，五年前開始小微企業，現在開始做社區銀行，屢次領行業風氣。同業業務僅做票據，風險小。企業文化激進，少人情味。
興業：同業之王，但我覺得被高估了，內部管理、IT系統、人員素質都是二流。
中信：背靠中信集團，悶聲發大財，股份行里最像國企的銀行，對公業務實力較強。但從建行來的朱行長大力推零售，汗啊。
浦發：上海灘發展起來的，風格激進，但創新比不上民生，優勢也在對公，營銷很猛。
光大：總行管理水平不錯，但內耗嚴重，各分行整體發展一般，屬于有心無力那種類型的，歷史包袱比較重。
華夏：首鋼財務公司出身，整體比較差，沒特點。
平安：只說早期的深發展，多好的底子被外方股東糟蹋了，據說紐曼當董事長期間，數年中未做任何重大決策，被平安收購后有起色，前途看好。
廣發：無甚特點。
恒豐銀行：號稱股份制，其實連個城商行都不如，浪費了大好資源和牌照，目前似乎連信用卡業務都沒有，根子在老大身上。
以下說特殊的幾個行：
國開行：做平臺貸款出身的，最近幾年開始做特定行業，不需要拉存款，員工最滋潤的銀行。
郵儲：窮的只剩存款了，借錢給其他行過日子。
城商行基本上大同小異，發展的好壞嚴重依賴于娘家是誰，北京銀行的規模已經超過幾個股份制了，但管理水平上整體較差。
附：
“零售看招行，同業看興業，小微看民生”。近幾年來，在股份制商業銀行甚至整個銀行圈內一直流傳著這樣一句話。
上市銀行半年報顯示，2013年上半年我國商業銀行利潤增速同比普遍有所放緩，不良貸款余額和不良率也出現不同程度上升。但值得欣喜的是，以上述三家銀行為代表的股份制商業銀行，其著力打造的特色業務被認為是半年報中值得關注的亮點，不僅成為各家銀行盈利增長的新來源，而且將在未來利率市場化以及銀行戰略轉型過程中發揮出重要作用。
1.招商銀行：零售業務優勢凸顯
作為股份制商業銀行中的“龍頭老大”，招商銀行一直以來致力于做“最佳零售銀行”。在過去幾年，多家商業銀行提出“由批發業務向零售業務轉型”的戰略思路，而在實踐中大力付諸行動并取得較佳成效的，非招行莫屬。盡管在業務規模、網點數量上，還無法與工行等大型銀行相比，但在對客戶需求和價值的深度挖掘以及對客戶群管理的提升方面，招行顯然已經具備了較強的核心競爭能力。
零售銀行的獨特優勢之一在于，可獲得相比同業較低成本的負債，這在利率市場化不斷加快的市場環境中，顯然具有非同尋常的意義。這一點首先體現在銀行存款規模的穩定增長上。在不斷壯大的零售客戶和存貸款規模基礎上，招行的財富管理業務一直保持領先地位。
零售銀行的另一大優勢是，受經濟波動影響較小，利潤增長穩定。經過多年對零售業務的開拓，招行在這一領域已取得可觀的回報，零售業務利潤快速增長。
2.興業銀行：同業業務異軍突起
“興業銀行的同業業務具備極強的創新能力和先發優勢，能夠有效應對信貸需求不足局面，并且市場定價的同業資產負債占比較高，受利率市場化沖擊相對較小。”一位銀河證券分析師如此評價。
憑借在資金業務方面的創新和先發優勢，興業銀行在激烈的市場競爭中獨辟蹊徑，成為國內首家同業資產規模超過貸款的銀行，同業資產占比達到39.62%。
在上半年央行兩次非對稱降息、利率市場化明顯提升的情況下，興業銀行布局多年的差異化戰略開始顯現出優勢，表現在對傳統存貸款業務的依賴逐步降低，非信貸類資產規模收益穩步增長。
前景：在利率市場化的進程中，興業銀行未來受息差縮窄的影響將遠小于其他銀行。差異化的戰略布局使興業銀行未來能夠更好地適應利率市場化改革帶來的競爭。
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