2014年銀行從業資格《個人貸款》備考習題二
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一、單項選擇題
(1)個人征信查詢系統中的( )涵蓋了信用卡與貸款的明細等情況。
A. 個人信用記錄
B. 個人基本信息
C. 個人市場交易信息
D. 個人信貸交易信息
(2)個人基礎數據庫信用信息查詢主體不包括( )。
A. 銀行
B. 合作機構
C. 個人
D. 金融監督管理機構以及司法部門等其他政府機構
(3)銀行市場定位方式不包括( )。
A. 效仿式定位
B. 主導式定位
C. 追隨式定位
D. 補缺式定位
(4)關于下崗失業人員小額擔保貸款的貸款對象需滿足的條件，下列說法不正確的是( )。
A. 具有當地城鎮居民戶口
B. 年齡在65周歲以內，具有完全民事行為能力
C. 持有“再就業優惠證”，同時具備一定的勞動技能，具有還款能力
D. 中華人民共和國境內(不含港、澳、臺地區)身體健康、資信良好、具備一定勞動技能的下崗失業人員
(5)在個人汽車貸款發放貸款資金中，受托支付的操作要點不包括( )。
A. 審核保證人的資信水平
B. 明確支付審核要求
C. 合理確定流動資金貸款的受托支付標準
D. 完善操作流程
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(6)征信市場健康發展的保障是( )。
A. 征信制度建設
B. 征信制度完善
C. 征信制度管理
D. 征信制度規范
(7)下列選項中，不屬于個人汽車貸款貸后管理環節的主要風險點的是( )。
A. 他項權利證書未按規定進行保管，造成他項權證遺失，他項權利滅失
B. 未對貸款使用情況進行跟蹤檢查，逾期貸款催收、處置不力，造成貸款損失
C. 貸款擔保手續是否齊備、有效
D. 未按規定保管借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀
(8)當銀行的產品可以細分時，營銷組織應當采取( )。
A. 職能型營銷組織
B. 產品型營銷組織
C. 市場型營銷組織
D. 區域型營銷組織
(9)在個人住房貸款貸前咨詢中，銀行向擬申請個人住房貸款的個人提供有關信息咨詢服務的渠道和方式不包括( )。
A. 現場咨詢
B. 窗口咨詢
C. 信函咨詢
D. 網上銀行
(10)花旗銀行的“幸福時貸”屬于( )。
A. 商用房貸款
B. 設備貸款
C. 有擔保流動資金貸款
D. 無擔保流動資金貸款
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二、多項選擇題
(1)個人貸款可采用的擔保方式主要有( )。
A. 抵押擔保
B. 質押擔保
C. 保證擔保
D. 組合使用上述三種擔保方式
E. 購買住房貸款保險
(2)銀行營銷組織模式包括( )。
A. 職能型營銷組織
B. 產品型營銷組織
C. 市場型營銷組織
D. 區域型營銷組織
E. 品牌型營銷組織
(3)個人經營類貸款的用途包括( )。
A. 借款人定向購買商用房、機械設備
B. 滿足個人控制的企業生產經營流動資金需求
C. 滿足個人控制的企業其他合理資金需求
D. 借款人定向租賃商用房、機械設備
E. 滿足企業的生產經營流動資金要求
(4)有擔保流動資金貸款的對象應該是持有工商行政管理機關核發的( )。
A. 非法人營業執照的個體戶
B. 非法人營業執照的合伙人企業
C. 非法人營業執照的個人獨資企業或自然人
D. 法人營業執照的合伙人企業
E. 法人營業執照的個人獨資企業或自然人
(5)按照貸款利率的確定方式劃分，個人住房貸款可分為( )。
A. 自營性個人住房貸款
B. 公積金個人住房貸款
C. 固定利率貸款
D. 浮動利率貸款
E. 個人住房轉讓貸款
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(6)在商業助學貸款中，對擔保情況進行檢查的主要內容包括( )。
A. 抵(質)押物的保管是否存在漏洞
B. 影響擔保有效性的因素
C. 對房產等抵押物的檢查，包括檢查房產等抵押物的存續狀況和使用狀況
D. 檢查抵押物的權屬，抵押人有無擅自轉讓、出租、重復抵押或其他處分抵押物的行為
E. 有無使抵(質)押物價值減少的行為，了解抵(質)押物市場價格的變化，必要時進行重新估價，并對可變現性進行判斷
(7)銀行市場細分的原則包括( )。
A. 可衡量性原則
B. 可進入性原則
C. 差異性原則
D. 經濟性原則
E. 營利性原則
(8)其他個人貸款包括( )。
A. 個人住房裝修貸款
B. 個人耐用消費品貸款
C. 個人醫療貸款
D. 下崗失業人員小額擔保貸款
E. 個人旅游消費貸款
(9)個人住房貸款按住房交易形態可以劃分為( )。
A. 新建房個人住房貸款
B. 自營性個人住房貸款
C. 個人再交易住房貸款
D. 個人住房轉讓貸款
E. 公積金個人住房貸款
(10)關于按照產品用途劃分的各類個人貸款，下列說法中正確的是( )。
A. 按照足額繳存住房公積金的職工在購買住房時，可同時申請住房公積金貸款和自營性個人住房貸款
B. 按照產品用途劃分個人貸款產品有個人住房貸款、個人教育貸款、個人消費貸款和個人經營類貸款
C. 商業助學貸款實行“財政貼息、風險補償、信用發放、專款專用和按期償還”的原則
D. 個人旅游消費貸款是指銀行向個人發放的用于該個人及其家庭成員參加銀行認可的各類旅行社組織的國內、國際旅游所需費用的貸款
E. 個人消費額度貸款主要用于滿足借款人的消費需求，可先向銀行申請有效額度，必要時才使用，不使用貸款不收取利息
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三、判斷題
(1)銀行市場環境分析一般是在銀行陷入困境或需要做出某項決策時臨時進行的調查分析。 ( )
(2)在貸后檢查中發現的借款人工作單位、住址、聯系電話等信息的變更情況，由經辦人員負責及時更新借款人聯系方式等方面的信息;借款人主動提供情況的，由貸后檢查人員及時更薪借款人聯系方式等方面的信息。 ( )
(3)集中策略適用于大銀行。 ( )
(4)信貸檔案員應相對穩定，并且不得由信貸經辦業務人員擔任。 ( )
(5)個人住房貸款的下限利率水平為相應期限檔次貸款基準利率的0.7倍。 ( )
(6)差異性策略風險成本費用較高，適用于大中型銀行。 ( )
(7)國家助學貸款的“風險補償”原則是指學生不提供任何擔保方式辦理國家助學貸款。 ( )
(8)同筆貸款的合同填寫人和合同復核人不得為同一人。 ( )
(9)目前，個人貸款業務中所采用的借款合同基本上都是統一的格式文本，但實際業務中還會根據不同情況與客戶簽訂補充協議及特別條款。 ( )
(10)個人征信系統由政府出資建設管理，查詢個人信用報告是征信中心提供的一種服務，原則上需要收取一定的成本費用，但目前暫不收費。 ( )
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參考答案
一、單項選擇題
(1) :D
根據《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》的規定，個人信貸交易信息是指商業銀行提供的自然人在個人貸款、信用卡等信用活動中形成的交易記錄，在《個人信用報告》中，信用交易信息分為信用匯總信息和信用明細信息。其中涵蓋了信用卡與貸款的明細、特殊交易、個人結算賬戶信息、查詢記錄等情況。
(2) :B
個人基礎數據庫信用信息查詢主體包括銀行、個人、金融監督管理機構以及司法部門等其他政府機構。
(3) :A
按照銀行個人貸款產品的市場規模、產品類型和技術手段等因素，可將銀行市場定位方式分為三種：(1)主導式定位;(2)追隨式定位;(3)補缺式定位。
(4) :B
下崗失業人員小額擔保貸款的貸款對象需滿足以下條件：(1)中華人民共和國境內(不含港、澳、臺地區)身體健康、資信良好、具備一定勞動技能的下崗失業人員;(2)年齡在60周歲以內，具有完全民事行為能力;(3)具有當地城鎮居民戶口;(4)持有“再就業優惠證”，同時具備一定的勞動技能，具有還款能力;(5)在所有銀行均沒有不良貸款記錄。
(5) :A
在個人汽車貸款發放貸款資金中，受托支付的操作要點包括：(1)明確借款人應提交的資料要求;(2)明確支付審核要求;(3)完善操作流程;(4)合理確定流動資金貸款的受托支付標準;(5)要合規使用放款專戶。
(6) :A
征信制度建設是征信市場健康發展的保障。為保證個人信用信息基礎數據庫的正常運行，中國人民銀行在總結實踐經驗的基礎上，從實際需要出發，從建立單項法規開始，逐步完善征信法制。
(7) :C
個人汽車貸款貸后管理環節的主要風險點包括：(1)未對貸款使用情況進行跟蹤檢查，逾期貸款催收、處置不力，造成貸款損失，如銀行害怕風險暴露，在貸款逾期時，不是及時采取有效措施保全債權，而是想盡辦法掩蓋真實資產質量，怠于行使權利，導致已經出現的風險進一步加大;(2)貸后管理與貸款規模不相匹配，貸后管理力度偏弱，貸前調查材料較為簡單，貸后往往只關注借款人按月還款情況，在還款正常的情況下，未對其抵押物的價值和用途等變動狀況進行持續跟蹤監測;(3)未按規定保管借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀;(4)他項權利證書未按規定進行保管，造成他項權證遺失，他項權利滅失。
(8) :C
當產品的市場可加以劃分，即每個不同分市場有不同偏好的消費群體，可以采用市場型營銷組織結構。這種組織結構由于是按照不同客戶的需求安排的，因而有利于銀行開拓市場，加強業務的開展。
(9) :C
在個人住房貸款的貸前咨詢中，銀行通過現場咨詢、窗口咨詢、電話銀行、網上銀行、業務宣傳手冊等渠道和方式，向擬申請個人住房貸款的個人提供有關信息咨詢服務。
(10) :D
花旗銀行的“幸福時貸”屬于無擔保流動資金貸款。
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二、多項選擇題
(1) :A,B,C
本題強調“主要”有....答案應是ABC，請仔細閱讀P13頁的內容。
(2) :A,B,C,D
略。
(3) :A,B,C,D
個人經營類貸款是指銀行向從事合法生產經營的個人發放的，用于定向購買或租賃商用房、機械設備，以及用于滿足個人控制的企業(包括個體工商戶)生產經營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。
(4) :A,B,C
有擔保流動資金貸款的對象應該是持有工商行政管理機關核發的非法人營業執照的個體戶、合伙人企業和個人獨資企業或自然人。
(5) :C,D
按照貸款利率的確定方式劃分，個人住房貸款可分為固定利率貸款和浮動利率貸款。
(6) :A,B,C,D,E
在商業助學貸款中，對擔保情況進行檢查的主要內容包括：(1)對房產等抵押物的檢查，包括檢查房產等抵押物的存續狀況和使用狀況;(2)有無使抵(質)押物價值減少的行為，了解抵(質)押物市場價格的變化，必要時進行重新估價，并對可變現性進行判斷;(3)檢查抵押物的權屬，抵押人有無擅自轉讓、出租、重復抵押或其他處分抵押物的行為;(4)抵押物的保險單是否按合同約定續保;(5)抵(質)押物的保管是否存在漏洞;(6)其他可能影響擔保有效性的因素。
(7) :A,B,C,D
略。
(8) :A,B,C,D,E
略。
(9) :A,C,D
按照住房交易形態劃分，個人住房貸款可分為新建房個人住房貸款、個人再交易住房貸款和個人住房轉讓貸款。
(10) :A,D,E
按照產品用途的不同，個人貸款產品可以分為個人住房貸款、個人消費貸款和個人經營類貸款等。個人教育貸款是個人消費貸款的一部分。‘‘財政貼息、風險補償、信用發放、專款專用和按期償還”是國家助學貸款實行的原則。
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三、判斷題
(1) :0
銀行市場環境分析要做到經常化，即要把銀行的市場環境分析作為一項經常性的工作來對待，而不是等到銀行陷入困境或需要做出某項決策時再進行臨時突擊性的調查分析。
(2) :0
在貸后檢查中發現的借款人工作單位、住址、聯系電話等信息變更情況，由貸后檢查人員負責及時更新借款人聯系方式等方面的信息;借款人主動提供情況的，由經辦人負責及時更新借款人聯系方式等方面的信息。
(3) :0
集中策略的優點是能更詳細、更透徹地分析和熟悉目標客戶的要求，能集中精力、集中資源于某個子市場，營銷效果更明顯，其所設計出的營銷組合更能貼近客戶的需求，從而能夠使銀行在子市場或某一專業市場獲得壟斷地位。因此適用于資源不多的中小銀行。
(4) :1
(5) :1
(6) :0
差異性策略風險相對較小，能更充分地利用目標市場的各種經營要素。其缺點是成本費用較高，所以這種策略一般為大中型銀行所采用。
(7) :0
國家助學貸款的“信用發放”原則是指學生不提供任何擔保方式辦理國家助學貸款。
(8) :1
(9) :1
(10) :1
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