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　　2014年銀行從業資格《個人貸款》備考習題匯總

　　一、單選題

　　(以下各小題所給出的四個選項中，只有一項最符合題目的要求，請選擇相應選項)。

　　1. 個人教育貸款的發放對象包括( )。

　　A 在讀學生

　　B 即將就讀的學生

　　C 在讀學生的直系親屬

　　D 在讀學生的法定監護人

　　答案:B

　　[解析] 個人教育貸款是銀行向在讀學生或其直系親屬、法定監護人發放的用于滿足其就學資金需求的貸款，因此B不是個人教育貸款的發放對象。

　　2. 我國個人貸款業務以( )為主體。

　　A 個人住房貸款

　　B 個人教育貸款

　　C 個人汽車貸款

　　D 個人經營類貸款

　　答案:A

　　[解析] 個人貸款是指銀行向個人發放的用于滿足其各種資金需求的貸款。改革開放以來，隨著我國經濟的快速穩定發展和居民消費需求的提高，個人貸款業務初步形成了以個人住房貸款為主體，個人汽車貸款、個人教育貸款以及個人經營類貸款等多品種共同發展的貸款體系。

　　3. 下列關于個人消費貸款說法正確的是( )。

　　A 個人在任何商戶購買耐用品時都可以申請個人耐用消費品貸款

　　B 個人消費額度貸款如果不使用就屬于違約，應當支付罰息

　　C 個人旅游消費貸款的使用者僅限于貸款申請人本人

　　D 個人必須到指定醫院就醫時才可以使用個人醫療貸款

　　答案:D

　　[解析] 個人在銀行指定商戶購買耐用品時才可以申請個人耐用消費品貸款，個人消費額度貸款不使用不支付利息，個人旅游消費貸款可支付貸款申請人及其家庭成員的旅游費用。

　　4. 銀行需要研究的重點是( )。

　　A 宏觀環境

　　B 微觀環境

　　C 銀行內部資源分析

　　D 銀行自身實力分析

　　答案:B

　　[解析] B直接影響到銀行的生存、發展及獲利能力，更是銀行需要研究和面對的重點?？蛻舴治?、競爭對手分析等都是必不可少的。任何一家銀行都必須運行在社會經濟環境中，只有與環境的變化相適應和協調，接受環境的約束，開展的營銷活動才是有效的。

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　　5. 商業住房貸款實行的原則不包括( )。

　　A 財政貼息

　　B 部分自籌

　　C 有效擔保

　　D 按期償還

　　答案:A

　　[解析] 商業助學貸款實行“部分自籌、有效擔保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則，A屬于國家助學貸款的原則。

　　6. 以下各項中，不屬于個人經營類貸款主要特征的是( )。

　　A 貸款期限相對較短

　　B 貸款用途多樣，影響因素復雜

　　C 風險較大

　　D 風險控制難度較大

　　答案:C

　　[解析] ABD均為個人經營類貸款主要特征;C項屬于個人助學貸款主要特征。

　　7. 個人耐用消費品貸款的貸款期限一般為( )。

　　A 半年以內，最長不超過2年

　　B 一年以內，最長不超過2年

　　C 一年以內，最長不超過3年

　　D 兩年以內，最長不超過3年

　　答案:C

　　[解析] 根據規定，個人耐用消費晶貸款期限一般在1年以內，最長為3年(含3年)。

　　8. 下崗失業人員小額擔保貸款非微利項目的小額擔保貸款，( )。

　　A 不享受財政貼息

　　B 享受財政半額貼息

　　C 享受財政全額貼息

　　D 視具體情況而定

　　答案:A

　　[解析] 根據相關規定，下崗失業人員小額擔保貸款非微利項目的小額擔保貸款，不享受財政貼息;微利項目小額擔保貸款，享受財政全額貼息，但逾期、延長期限內不貼息。

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　　9. 反映紅利能力的指標不包括( )。

　　A 銷售凈利潤

　　B 資本周轉率

　　C 成本費用率

　　D 資產凈利率

　　答案:B

　　[解析] 資本周轉率是關于資產利用效率的指標。

　　10. 個人抵押授信貸款中，抵押率一般不超過，( )。

　　A 50%

　　B 60%

　　C 70%

　　D 80%

　　答案:C

　　[解析] 根據規定，抵押率根據抵押房產的房齡、當地房地產價格水平、房地產價格走勢、抵押物變現情況等因素確定，一般不超過70%。

　　二、多選題(以下各小題所給出的五個選項中，有兩項或兩項以上符合題目的要求，請選擇相應選項)。

　　1. 按產品的用途，可以講個人貸款產品分為( )。

　　A 個人住房貸款

　　B 個人汽車貸款

　　C 個人消費貸款

　　D 個人抵押貸款

　　E 個人經營類貸款

　　答案:A,C,E

　　[解析] 個人貸款按產品用途可以分為個人住房貸款、個人消費貸款、個人經營類貸款。 B是個人消費貸款的一種，而D是按照擔保方式分類的一個種類。

　　2. 下列屬于個人住房貸款的是( )。

　　A 個人購買商鋪

　　B 個人在農村建房

　　C 個人在城鎮購買房屋

　　D 個人大修理房屋

　　E 個人租賃商鋪

　　答案:C,D

　　[解析] 個人住房貸款是指貸款人向借款人發放的用于購買自用普通住房的貸款。個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款。

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　　3. 根據產品用途，個人貸款產品可以分為( )。

　　A 個人住房貸款

　　B 個人經營類貸款

　　C 個人消費貸款

　　D 個人汽車貸款

　　E 個人教育貸款

　　答案:A,B,C

　　[解析] 個人貸款產品可以分為個人住房貸款，個人經營類貸款，個人消費貸款。個人汽車貸款和個人教育貸款屬于個人消費貸款。

　　4. 銀行市場的微觀環境是指( )。

　　A 信貸資金的供求狀況

　　B 銀行內部擁有資源

　　C 銀行同業競爭對手的實力與策略

　　D 銀行自身實力

　　E 客戶的信貸需求和信貸動機

　　答案:A,C,E

　　[解析] 微觀環境包括信貸資金的供求狀況、客戶的信貸需求和信貸動機、銀行同業競爭對手的實力與策略。BD屬于銀行的內部環境。

　　5. 銀行在進行營銷決策前首先對( )進行調查分析。

　　A 客戶需求

　　B 競爭對手實力

　　C 金融市場變化

　　D 宏觀經濟環境

　　E 其他銀行利率

　　答案:A,B,C

　　[解析] 銀行在進行營銷決策之前，應首先對客戶需求、競爭對手實力和金融市場變化趨勢等內外部市場環境進行充分的調查和分析。

　　6. 屬于“直客式”個人貸款營銷模式的是( )。

　　A 買房時享受一次性付款優惠

　　B 部分稅費可以減免

　　C 保險、律師和公證一站式服務

　　D 各類費用減免優惠

　　E 就近選擇辦理網點

　　答案:A,B,C,D,E

　　[解析] “直客式”個人貸款營銷模式的特點在于買房時享受一次性付款的優惠，主要包括房價折扣、少交稅費，保險、律師和公證一站式服務，各類費用減免優惠，擔保方式更靈活，就近選擇辦理網點，不受地理區域限制等。

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　　7. 市場環境分析的SWOT方法包括( )。

　　A 優勢

　　B 劣勢

　　C 機遇

　　D 威脅

　　E 成果

　　答案:A,B,C,D

　　[解析] SWOT分析方法中的S(Strength)表示優勢，W(Weak)表示劣勢，O(Opportunity)表示機遇，T(Threat)表示威脅。

　　8. 以下關于個人住房貸款合作單位定位說法正確的是( )。

　　A 一手個人住房貸款，商業銀行最主要的合作單位是房地產開發商

　　B 二手個人住房貸款，商業銀行最主要的合作單位是房地產經紀公司

　　C 商業銀行與房地產經紀公司之間是代理人與被代理人的關系

　　D 企業法人情況是銀行選擇合作伙伴的重要參考因素

　　E 在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發商提供階段性或全程擔保

　　答案:A,B,D,E

　　[解析] 房地產經紀公司與商業銀行之間是代理人與被代理人的關系。

　　9. 客戶信貸需求包括( )。

　　A 已實現需求

　　B 待實現需求

　　C 已開發需求

　　D 待開發需求

　　E 客戶特殊需求

　　答案:A,B,D

　　[解析] 客戶的信貸需求包括三種形態，分別是已實現的需求、待實現的需求和待開發的需求。

　　10. 從銀行的利益出發，應當審查每筆個人住房貸款的( )。

　　A 完整性

　　B 合規性

　　C 可行性

　　D 有效性

　　E 經濟性

　　答案:B,C,E

　　[解析] 貸款審批人依據銀行各類個人住房貸款辦法及相關規定，結合國家宏觀調控政策或行業投向政策，從銀行利益出發審查每筆個人住房貸款業務的合規性、可行性及經濟性，根據借款人的償付能力以及抵押擔保的充分性與可行性等情況，分析該筆業務預計給銀行帶來的收益和風險。

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　　三、判斷題

　　1. 商業銀行僅提供人民幣個人住房貸款，不提供外幣個人住房貸款。 ( )

　　A.對 B.錯

　　答案:B

　　[解析] 商業銀行集體工人民幣個人住房貸款，也提供外幣個人住房貸款。

　　2. 個人住房貸款的期限最長可達30年。 ( )

　　A.對 B.錯

　　答案:A

　　[解析] 個人住房貸款的期限最長可達30年。

　　3. 客戶還款方式一旦確定，就不得變更。 ( )

　　A.對 B.錯

　　答案:B

　　[解析] 客戶可以根據自己的需求和還款能力的變化情況，與貸款銀行協商后改變還款方式。

　　4. 銀行的產品可以細分時，營銷組織應當采取市場性營銷組織。 ( )

　　A.對 B.錯

　　答案:A

　　[解析] 當產品的市場可加以劃分，即每個不同分市場有不同偏好的消費群體，可以采用這種營銷組織結構。這種組織結構由于是按照不同客戶的需求安排的，因而有利于銀行開拓市場，加強業務的開展。

　　5. 銀行市場定位時只能采用一種策略。 ( )

　　A.對 B.錯

　　答案:未知

　　6. 個人住房貸款的計息結息方式由央行確定。 ( )

　　A.對 B.錯

　　答案:B

　　[解析] 個人住房貸款的計息、結息方式，由借貸雙方協商確定。

　　7. 一筆借款合同可以選擇多種還款方式。 ( )

　　A.對 B.錯

　　答案:B

　　[解析] 借款人可以根據需要選擇還款方法，一筆借款合同只能選擇一種還款方法，貸款合同簽訂后，未經貸款銀行同意，不得更改還款方式。

　　8. 公積金個人住房貸款利率相對較低。 ( )

　　A.對 B.錯

　　答案:A

　　[解析] 因為公積金個人住房貸款有較強的政策性，因此利率較低。

　　9. 購車人首先與貸款銀行做前期的接觸，由銀行對借款人的還款能力以及資信情況進行評估和審核，這種信貸方式稱為“間客式”模式。 ( )

　　A.對 B.錯

　　答案:B

　　[解析] “間客式”貸款流程為：選車―準備所需資料―與經銷商簽訂購買合同―銀行在經銷商或第三方的協助下做資信情況調查―銀行審批、放款―客戶，“直客式”運行模式的貸款流程為：到銀行網點填寫個人汽車貸款借款申請書―銀行對客戶進行資信調查―銀行審批貸款―客戶與銀行簽訂借款合同―客戶到經銷商處選定車輛并向銀行交納購車首付―銀行代理提車、上戶和辦理抵押登記手續―銀行放款―客戶提車，由此可知題干描述的是直客式模式。

　　10. 貸款的合同填寫人與合同審查人不得為同一人。 ( )

　　A.對 B.錯

　　答案:B

　　[解析] 根據相關規定，同筆貸款的合同填寫人與合同復核人不得為同一人。

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