2014年銀行從業《法律法規與綜合能力》單選習題十三
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第1題
我國目前的法規規定，商業銀行開辦代客境外理財業務必須向銀監會申請代客理財業務資格，這項規定屬于( )。
A.程序性規定
B.禁止性規定
C.義務性規定
D.授權性規定
【正確答案】：A
第2題
盧某是銀行工作人員，為方便同學李某做生意，私下給李某辦理了擁有50萬資產的資信證明，盧某的行為構成( )。
A.偽造金融票證罪
B.非法出具金融票據罪
C.非法出具資信證明罪
D.偽造貨幣罪
【正確答案】：B
[答案解析] 非法出具金融票據罪指銀行或其他金融機構工作人員違法為他人出具信用證或其他保函、票據、存單、資信聲明，情節嚴重的行為，盧某行為正構成此罪。
第3題
與其他一般企業相比，銀行突出的特點是( )。
A.要求有較高的資本金
B.高負債經營
C.高級管理人員承擔的法律責任較高
D.工作環境好
【正確答案】：B
第4題
在我國，( )是最重要的企業法人形式。
A.公司法人
B.聯營企業法人
C.單一企業法人
D.外資企業法人
【正確答案】：A
第5題
公司董事會必須對( )負責。
A.中小投資人
B.股東會
C.董事會
D.監事會
【正確答案】：B
[答案解析] 股東會為公司權力機關，董事會必須對其負責。
第6題
單位通知存款按照存款人提前通知的期限長短，可以再分為7天通知存款和( )。
A.1天通知存款
B.3天通知存款
C.5天通知存款
D.15天通知存款
【正確答案】：A
第7題
在交易所以公開競價方式進行交易的金融衍生產品是( )。
A.遠期
B.期貨
C.期權
D.互換
【正確答案】：B
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第8題
《破產法》規定的債權申報期限自人民法院發布受理破產申請公告之日起計算，最長不超過( )。
A.一個月
B.二個月
C.三個月
D.六個月
【正確答案】：C
[答案解析] 債權申報期限自人民法院發布受理破產申請公告之日起，最短不少于30日，最長不超過三個月。
第9題
某客戶在辦理外匯業務時向銀行人員詢問如何能在規定外多換2’萬美元，該工作人員不當做法是( )。
A.建議客戶明年再來結匯
B.擔心“監管規避”方面違規，告訴客戶沒有辦法
C.建議其購買外匯產品
D.建議客戶將錢轉入家人帳戶再結匯
【正確答案】：B
[答案解析] 監管規避指銀行業從業人員應當在業務活動中樹立依法合規意識，不得向客戶明示或暗示規避金融、外匯監管規定，但從業人員可以在法律允許范圍內為客戶提供建議。
第10題
下列哪一項是銀行在給客戶推薦產品時不必熟知及詳細解釋的知識?( )
A.產品風險
B.產品的有效期
C.產品設計者個人資料
D.產品性質
【正確答案】：C
[答案解析] 客戶經理應以讓客戶注意的方式向其提示被代理人的名稱、產品性質、產品風險和產品的最終責任承擔者、本銀行在本產品銷售過程中的責任和義務等必要信息。
第11題
當經濟過熱時，中央銀行應當采取以下措施( )。
A.提高再貼現率
B.降低法定存款準備金
C.降低再貼現率
D.中央銀行賣出證券
【正確答案】：A
[答案解析] 具體作用機制是中央銀行提高再貼現率會提高商業銀行向中央銀行融資的成本，減少商業銀行向中央銀行貼現或借款，如果商業銀行準備金不足，就會縮減對客戶的貸款和投資規模，進而減少市場上的貨幣供應量，引起利率上升，社會對貨幣的需求也相應減少，從而減少了社會投資支出，是經濟速度放緩。
第12題
下列屬于融資類保函的是( )。
A.履約保函
B.借款保函
C.投標保函
D.預付款保函
【正確答案】：B
第13題
根據《公司法》的規定，下列關于有限責任公司和股份有限公司的異同，表述錯誤的是( )。
A.有限責任公司可以變更為股份有限公司，而股份有限公司絕對不能變更為有限責任公司
B.有限責任公司注冊資本最低限額為3萬元，而股份有限公司最低注冊資本限額為500萬元
C.都是企業法人
D.都必須依法制訂公司章程
【正確答案】：A
[答案解析] A項中，有限責任公司和股份有限公司在一定條件下可以相互轉換。
第14題
國家助學貸款一般在( )內還清。
A.三年
B.五年
C.六年
D.十年
【正確答案】：C
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第15題
銀行業監督管理機構的監管工作人員違反規定對銀行業金融機構進行現場檢查的，對該工作人員應當予以( )。
A.監管談話
B.行政降級
C.批評教育
D.行政處分
【正確答案】：D
第16題
與傳統的結算方式相比，保理的優勢在于( )。
A.安全性高
B.融資功能
C.包括商業資信調查服務
D.服務的綜合性
【正確答案】：B
第17題
下列銀行業從業人員做法，符合“信息披露”規定的是( )。
A.利用銀行聲譽對收益性進行合約外承諾
B.利用消費者誤解，追求被代理銷售的產品銷量
C.以足以讓客戶注意的方式向客戶解釋產品的最終責任承擔者
D.在產品說明中，用小字在不起眼的地方揭示產品風險
【正確答案】：C
[答案解析] ABD均是關于信息披露的違規行為。
第18題
個人住房貸款期限在一年以下(含一年)的，應當采用的還款方式為( )。
A.等額本息還款法
B.按月結算利息，到期一次還本
C.利隨本清
D.等額本金還款法
【正確答案】：C
第19題
銀行從業人員金某不知道自己的行為是否屬于利益沖突，這時他的正確選擇是( )。
A.假裝不知情
B.拒絕辦理
C.委托同事代辦
D.按規定向上級主管報告
【正確答案】：D
[答案解析] 符合銀行從業人員互相監督原則。
第20題
下列不屬于客戶隱私的有( )。
A.客戶地址
B.客戶的財產情況
C.客戶的手機號碼
D.客戶婚姻狀況
【正確答案】：B
[答案解析] 客戶隱私指個人客戶的婚姻及家庭狀況及其它不愿被他人所知悉、掌握的情況。
第21題
下列哪些屬于資本市場的特點?( )
A.償還期短、流動性強、風險小
B.償還期短、流動性小、風險高
C.償還期長、流動性小、風險高
D.償還期長、流動性強、風險小
【正確答案】：C
[答案解析] 按金融工具期限，我們把金融市場劃分為貨幣市場和資本市場。根據貨幣和資本的定義，我們可以判斷，貨幣的流通性強，相應的期限短，那么風險也小。而資本市場則反之。資本是應用于投資的，它的期限長，流動性相當弱。由于流動性弱，不利于變現，風險必然較高。
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第22題
存款合同中的債務人是( )。
A.存款機構
B.儲戶
C.銀行柜員
D.存款單位
【正確答案】：A
[答案解析] 存款合同中，儲戶為債權人，存款機構是債務人。
第23題
對中國人民銀行提出的對金融機構進行檢查監督的建議，國務院銀行業監督管理機構應當自收到建議之日起( )內予以回復。
A.五日
B.十日
C.二十日
D.三十日
【正確答案】：D
第24題
以應收賬款出質的，質權自( )設立。
A.質權人取得質物所有權時
B.應收憑證交付質權人時
C.財務部門辦理質物登記時
D.信貸征信機構辦理出質登記時
【正確答案】：D
[答案解析] 符合權利質押中以應收賬款出質規定。
第25題
貪污罪的犯罪主體是( )。
A.自然人
B.銀行
C.政府官員
D.國家工作人員
【正確答案】：D
第26題
客戶張某給某商業銀行銀行信貸員小梁出示了市科委頒布的獲獎證書的復印件，小梁據此簽署了同意貸款的個人意見，小梁的行為明顯違反了( )。
A.授信原則
B.協助執行
C.了解客戶
D.公平對待
【正確答案】：A
[答案解析] 應根據監管規定和所在機構風險控制要求對客戶所在區域信用環境、行業情況及財務狀況、經營狀況、擔保物情況、信用記錄進行盡職調查、審查和授信后管理，題中小梁
的行為違反此項原則。
第27題
金融市場的參與者通過買賣金融市場轉移或接受風險，利用組合投資可分散投資于單一金融資產所面臨的非系統風險，這屬于金融市場的( )功能。
A.貨幣資金融通
B.風險分散與風險管理
C.資源配置
D.經濟調節
【正確答案】：B
[答案解析] 金融市場的功能包括：貨幣資金流通、風險分散與風險管理、資源配置、經濟調節和定價功能。根據題干可知與風險有關。
第28題
汽車金融公司可以辦理的存款業務有( )。
A.吸收公眾存款
B.吸收定期存款
C.接受境內股東單位3個月以上期限的存款
D.吸收活期存款
【正確答案】：C
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第29題
已知銀行某成員將要辭職到競爭對手處工作，則團隊的研究成果是否應該與其共享( )。
A.不應該與其共享
B.事不關己，高高掛起，不管
C.可以與其分享部分成果，關鍵部分不能分享
D.應當與其分享，因為該成員仍是團隊一員
【正確答案】：D
第30題
無民事行為能力人、限制民事行為能力人的( )是他的法定代理人。
A.看管人
B.看護人
C.監護人
D.監督人
【正確答案】：D
[答案解析] 符合相關規定。
第31題
從數量上看，資本利潤率表現為( )與資本的比率。
A.營業收入
B.總收入
C.凈利潤
D.營業利潤
【正確答案】：C
第32題
借款人經營狀況嚴重惡化，貸款人中止交付款項，后借款人在合理期限內未恢復履行能力，這時貸款人( )。
A.向貸款人追討
B.應當解除合同
C.向人民法院起訴
D.可以解除合同
【正確答案】：D
[答案解析] 符合相關規定。
第33題
扣除通貨膨脹影響后的利率是( )。
A.固定利率
B.實際利率
C.浮動利率
D.名義利率
【正確答案】：B
第34題
一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期屆滿之日起( )。
A.三個月
B.五個月
C.六個月
D.九個月
【正確答案】：C
第35題
從產業結構的劃分來看，電力行業屬于( )。
A.第一產業
B.第二產業
C.第三產業
D.無法判斷
【正確答案】：B
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第36題
承擔支持進出口貿易融資任務的政策性銀行是( )。
A.國家開發銀行
B.中國農業發展銀行
C.中國進出口銀行
D.中國銀行
【正確答案】：C
[答案解析] 進出口銀行主要業務是：執行國家產業政策和外貿政策，為擴大我國機電產品和成套設備等資本性貨物出口提供政策性金融支持。
第37題
票據轉讓的主要方式是( )。
A.交付
B.變更
C.背書
D.付款
【正確答案】：C
第38題
持票人對前手的追索權，自被拒絕付款之日起( )不行使而消失。
A.一個月
B.二個月
C.三個月
D.六個月
【正確答案】：D
第39題
政策性銀行改革的內容不包括( )。
A.首先推進政策性銀行的改革
B.首先推進農業銀行的改革
C.對政策性業務要實行公開透明招標制
D.全面推行商業化運作，主要從事中長期業務
【正確答案】：B
第40題
下列不屬于事業單位法人的有( )。
A.人民日報報社
B.國有公司
C.省發改委員會
D.某重點中學
【正確答案】：B
[答案解析] B項屬于公司法人。
第41題
下列凍結單位存款的做法中不符合法定要求的是( )。
A.查詢人僅出示了本人工作證，沒有出示執行公務證
B.在發現被凍結單位銀行賬戶存款不足的情況下，銀行行長決定不予凍結
C.協助定結存款通知書”是由縣人民法院簽發的
D.銀行發現“協助凍結存款通知書”所載的被凍結單位的戶名有一個別字，退回了“協助凍結存款通知書”
【正確答案】：B
[答案解析] B項情況銀行應凍結可以凍結的存款，直至達到可以凍結的金額。
第42題
銀行柜面工作人員朱某在對客戶解釋什么是避險產品時說，“避險產品就是沒有風險的產品，憑我們銀行的實力，你這點投資都保證不了，那還能行嗎?”朱某的這種做法有違( )。
A.職業操守中的“公平對待”要求
B.職業操守中的“了解客戶”要求
C.職業操守中的“信息披露”要求
D.職業操守中的“授信盡職”要求
【正確答案】：C
[答案解析] 信息披露原則要求根據監管規定要求，對所推薦產品及服務涉及的法律風險、政策風險及市場風險等進行充分的提示，因此朱某違反了此原則。
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第43題
公示催告應當向( )的基層人民法院申請。
A.持票人營業所在地
B.票據出票地
C.票據承兌地
D.票據支付地
【正確答案】：D
[答案解析] 符合公示催告規定。
第44題
金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是( )。
A.銀行內部人員
B.單位
C.監管部門官員
D.政府工作人員
【正確答案】：B
第45題
根據《巴塞爾資本協議》的規定，商業銀行附屬資本規模不得超過其核心資本的( )。
A.20%
B.50%
C.100%
D.150%
【正確答案】：B
第46題
經營者銷售產品可以給中間人傭金，但在( )情況下該行為將被認為是商業賄賂。
A.直接坐扣價款
B.沒有如實入賬
C.直接收取支票
D.沒有經過領導批準
【正確答案】：B
[答案解析] B項符合商業賄賂定義。
第47題
流動資金貸款的償還方式多為( )。
A.每半年結算一次利息，利隨本清
B.本息一次還清
C.按月或按季結算利息、到期一次還本
D.等額本金還款法
【正確答案】：C
第48題
下列不屬于事業單位法人的有( )。
A.市人民醫院
B.國有公司
C.某重點中學
D.省發展改革委員會
【正確答案】：B
[答案解析] B項屬于企業法人，ACD均為事業單位法人。
第49題
破產財產不足以清償同一順序的清償要求的( )。
A.按照先公后私順序分配
B.按照比例分配
C.重新確定優先順序
D.提請債權人會議決定
【正確答案】：B
[答案解析] 符合貸款清償規定。
第50題
金融市場分為現貨市場與期貨市場是按( )來劃分的。
A.交易的階段
B.交易場所
C.交害時間
D.期限
【正確答案】：C
[答案解析] 根據定義，現貨和期貨是一個時間概念，它主要是以成交后是否立即交割為判斷標準。這里交易場所顯然錯誤，交易階段和期限也許會引起混淆，但這兩個概念都模糊不清，不足以作為判斷標準，再結合概念，我們得出應選C。
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