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　　2014年銀行從業《法律法規與綜合能力》單選練習題匯總

　　第51題

　　下列關于宏觀經濟狀況相關內容的說法中，不正確的是( )。

　　A.宏觀經濟狀況包括經濟發展水平、狀況和前景等方面

　　B.經濟發展水平反映一國和地區商品經濟的發育程度和總體經濟實力

　　C.經濟發展水平決定經濟主體對借貸資金和服務的需求程度

　　D.經濟發展的狀況和前景制約著銀行的發展

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 經濟發展的狀況和前景對銀行的經營管理產生直接影響，是制約還是促進要根據具體情況分析，只說制約太片面。

　　第52題

　　某人投資某債券，買入價格為100元，一年后賣出價格為110元，期間獲得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為( )。

　　A.10%

　　B.20%

　　C.9.1%

　　D.8.2%

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 持有期收益率=(出售價格-購買價格+利息)/購買價格*100%，(110-100+10)/100=20%。

　　第53題

　　( )是商業銀行持有的庫存現金以及與現金等同的可隨時用于支付的銀行資產。

　　A.存款

　　B.貸款

　　C.現金資產

　　D.借款

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 現金資產是商業銀行持有的庫存現金以及與現金等同的可隨時用于支付的銀行資產。

　　第54題

　　我國銀行和非銀行金融機構發行的債券稱為( )。

　　A.公司債券

　　B.企業債券

　　C.金融債券

　　D.國債

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 我國金融債券是指依法在中華人民共和國境內設立的金融機構法人在全國銀行間債券市場發行的、按約定還本付息的有價證券。

　　第55題

　　依據《銀行業監督管理法》，下列選項中屬于銀行業金融機構的是( )。

　　A.金融資產管理公司

　　B.農村信用合作社

　　C.企業集團財務公司

　　D.汽車金融公司

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 其他三項屬于非銀行金融機構。

　　第56題

　　銀行業從業人員面對客戶的時候，下列行為中不恰當的是( )。

　　A.對客戶提出的不合理要求盡量滿足，無法滿足的應當耐心說明情況

　　B.不歧視客戶，公平對待不同民族、性別、年齡的客戶

　　C.熱情地為客戶服務，提供咨詢方案

　　D.為客戶信息保密

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 考核銀行業從業人員職業操守的相關規定。

　　第57題

　　( )是指各證券公司總部以法人為單位與證券登記結算公司之間發生的資金往來業務。

　　A.一級清算業務

　　B.二級清算業務

　　C.結算業務

　　D.資金清算

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 一級清算業務是指各證券公司總部以法人為單位與證券登記結算公司之間發生的資金往來業務。

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　　第58題

　　( )是指銀行在追求短期商業目的和長期發展目標的系統化管理過程中，不適當的未來發展規劃和戰略決策可能威脅銀行未來發展的潛在風險。

　　A.聲譽風險

　　B.法律風險

　　C.合規風險

　　D.戰略風險

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 考核商業銀行戰略風險。

　　第59題

　　犯持有、使用假幣罪數額巨大的，( )。

　　A.處三年以下有期徒刑，并處一萬元以上十萬元以下罰金

　　B.處三年以上十年以下有期徒刑，并處二萬元以上二十萬元以下罰金

　　C.處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上二十萬元以下罰金

　　D.處十年以上有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 犯持有、使用假幣罪數額巨大的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處二萬元以上二十萬元以下罰金。

　　第60題

　　由交易所統一制定、規定在將來某一特定的時間和地點交割一定數量的某種商品的標準化協議是( )。

　　A.遠期合約

　　B.期貨合約

　　C.期權合約

　　D.互換合約

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 題干所述為期貨合約的概念。

　　第61題

　　下列關于改革開放初期原有“四大專業銀行”分工的說法中，不正確的是( )。

　　A.中國工商銀行專門經營工商信貸和個人儲蓄業務

　　B.中國銀行專門制定和執行貨幣政策，維護金融穩定

　　C.中國農業銀行專門經營農村金融業務

　　D.中國建設銀行專門經營基礎設施建設等長期信用業務

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 中國銀行專門經營外匯業務并管理國家外匯，中國人民銀行制定和執行貨幣政策，維護金融穩定。

　　第62題

　　單家銀行擔任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的( )。

　　A.10%

　　B.20%

　　C.30%

　　D.50%

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 單家銀行擔任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的20%。

　　第63題

　　銀行開展創新業務時，要嚴格界定和區分銀行資產和客戶資產，進行有效的風險隔離管理，對客戶的資產進行充分的保護，這屬于( )。

　　A.審慎盡責

　　B.充分信息披露

　　C.妥善處理利益沖突

　　D.客戶資產隔離

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 客戶資產隔離是銀行開展創新業務時，要嚴格界定和區分銀行資產和客戶資產，進行有效的風險隔離管理，對客戶的資產進行充分的保護。

　　第64題

　　下列關于商業銀行依法凍結單位存款的說法中，正確的是( )。

　　A.被凍結的款項如需解凍，應由被凍結單位提出申請，并說明解凍原因，銀行視情況決定是否解凍

　　B.凍結期滿前，如有特殊原因需要延長凍結的，人民法院、人民檢察院、公安機關應當辦理繼續凍結手續，每次繼續凍結期限最長為1年

　　C.逾期未辦理繼續凍結手續的，視為自動撤銷凍結

　　D.如果凍結單位存款發生失誤，只能在6個月凍結期后解除凍結

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 被凍結的款項如需解凍，應以作出凍結決定的人民法院、人民檢察院、公安機關簽發的“解除凍結存款通知書”為憑，銀行不得自行解凍;每次繼續凍結期限最長不得超過六個月;如果凍結單位存款發生失誤，應及時予以糾正，并向被凍結存款的單位作出解釋。

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　　第65題

　　《民法通則》規定了法人應當具備的條件，( )不是法人成立的要件。

　　A.有必要的財產和經費

　　B.具備完整的財務報表

　　C.有自己的名稱和場所

　　D.能夠獨立承擔民事責任

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 《民法通則》第三十七條。

　　第66題

　　下列( )不屬于《巴塞爾新資本協議》中資本監管的新三大支柱。

　　A.市場約束

　　B.最低監管資本要求

　　C.完善的內控制度

　　D.資本充足率

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 《巴塞爾新資本協議》將市場約束與最低監管資本要求和資本充足率監管檢查并列為資本監管的新三大支柱。

　　第67題

　　( )是指存單等憑證的真實性，包括存單的式樣、版面以及簽章的真實性。

　　A.實質要件

　　B.形式要件

　　C.關系要件

　　D.內容要件

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 形式要件是指存單等憑證的真實性，包括存單的式樣、版面以及簽章的真實性。

　　第68題

　　下列不屬于銀行業監管機構的是( )。

　　A.銀監會

　　B.中國人民銀行

　　C.國家外匯管理局

　　D.銀行業協會

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 銀行業監管機構既包括銀監會，也包括中國人民銀行、國家外匯管理局等行使監督管理職能的部門及其分支機構。

　　第69題

　　下列屬于銀監會監管的非銀行金融機構的有( )。

　　①城市商業銀行②基金管理公司③農村信用社④信托公司⑤貨幣經紀公司⑥農村資金互助社⑦金融資產管理公司⑧期貨經紀公司

　　A.③④

　　B.②④⑤⑦⑧

　　C.④⑤⑦

　　D.②③④⑤⑥⑦⑧

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 由銀監會負責監管的非銀行金融機構包括金融資產管理公司、信托公司、企業集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司。

　　第70題

　　如果名義利率是7%，通貨膨脹率為5%，那么實際利率為( )。

　　A.5%

　　B.12%

　　C.2%

　　D.-2%

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 實際利率=名義利率-通貨膨脹率=7%-5%=2%

　　第71題

　　根據金融犯罪( )的不同，可以將金融犯罪劃分為詐騙型金融犯罪、偽造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪和規避型金融犯罪。

　　A.侵犯的客體

　　B.行為方式

　　C.實施主體

　　D.造成的危害

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 根據金融犯罪行為方式的不同，可以將金融犯罪劃分為詐騙型金融犯罪、偽造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪和規避型金融犯罪。

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　　第72題

　　中國銀行業協會的日常辦事機構為( )。

　　A.會員大會

　　B.理事會

　　C.監事會

　　D.秘書處

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 中國銀行業協會的日常辦事機構為秘書處。

　　第73題

　　下列關于我國商業銀行資產負債比例管理的說法中，不正確的是( )。

　　A.資本充足率不得低于8%

　　B.負債余額與資產余額的比例不得超過75%

　　C.流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于25%

　　D.對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過10%

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 貸款余額與存款余額的比例不得超過75%

　　第74題

　　下列銀行業犯罪中，其主觀方面不是故意的是( )。

　　A.職務侵占罪

　　B.票據詐騙罪

　　C.高利轉貸罪

　　D.簽訂、履行合同失職被騙罪

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 簽訂、履行合同失職被騙罪本罪主觀方面是過失。

　　第75題

　　下列屬于商業銀行正當競爭手段的是( )。

　　A.有獎儲蓄

　　B.開展網絡營銷

　　C.提高存款利率至基準利率以上

　　D.無償占用聯行清算資金

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 此題可用排除法來做，其他三項都為常見的不正當競爭行為。

　　第76題

　　公司成立日期是( )。

　　A.公司資本繳足的日期

　　B.公司營業執照簽發日期

　　C.公司向登記機關申請設立登記的日期

　　D.公司正式對外營業的日期

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 公司營業執照簽發日期即為公司成立日期。

　　第77題

　　以下關于金融工具的說法錯誤的是( )。

　　A.按投資人所擁有的權利劃分，證券投資基金是混合工具

　　B.按金融工具的職能劃分，股票是用于保值、投機等目的的工具

　　C.按期限長短劃分，回購協議屬于短期金融工具

　　D.按融資方式劃分，企業債券屬于直接融資工具

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 按金融工具的職能劃分，可分為三類：第一類是用于投資和籌資的工具，如股票、債券等;第二類是用于支付、便于商品流通的金融工具，主要指各種票據;第三類是用于保值、投機等目的的工具，如期權、期貨等衍生金融工具。

　　第78題

　　下列關于存款合同的訂立，說法錯誤的是( )。

　　A.存款合同的訂立須經過要約和承諾兩個階段

　　B.存款人向存款機構提供的轉賬憑證或填寫的存款憑條應是承諾

　　C.存款合同是一種實踐合同

　　D.存款人將款項交付存款機構經確認并出具存款憑證后，存款合同方才成立

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 存款人向存款機構提供的轉賬憑證或填寫的存款憑條應是要約，存款機構收妥存款資金入賬，并向存款人出具存單或進賬單等是承諾。

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　　第79題

　　某客戶2009年12月28日存入10000元，定期整存整取半年，假定利率為2.70%，到期日為2010年6月28日，支取日為 2010年7月18日。假定2010年7月18日，活期儲蓄存款利率為0.72%，自2008年10 月9日起，暫免征收利息稅，則該客戶拿到的利息是( )元。

　　A.135

　　B.108

　　C.139

　　D.111.2

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 定期整存整取到期日應得利息=10000×0.5×2.70%=135(元)，2009年6月28日本息=10000+135=10135(元)。支取日利息=10135×0.72%×20/360=4.054(元)。因此，該客戶拿到的利息=135+4054=139.054≈139(元)。

　　第80題

　　下列關于銀行業監督管理機構審慎性監督管理談話的說法正確的是( )。

　　A.監管部門僅在發現銀行業金融機構存在問題時有權提出談話要求

　　B.進行監管談話意味著銀行業金融機構一定存在經營問題

　　C.監管機構與高級管理人員、董事談話應當單獨進行

　　D.在談話中，被要求參加的董事、高級管理人員不據實說明事項者，監管機構有權對其給予處罰

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 監管部門有權根據監管需要和銀行業金融機構經營狀況，隨時向銀行業金融機構提出談話要求，并不限于發現問題時，A選項錯誤。進行監管談話并不意味著銀行業金融機構一定存在經營問題，即使不存在任何問題，監管機構也有權要求談話了解狀況，B選項錯誤。監管機構有權決定與某一銀行業金融機構所有董事會成員談話，可以選擇其中一位或多位董事談話，可以與高級管理人員單獨談話，也可與董事和高級管理人員一起談話，C選項錯誤。本題的答案是D選項。

　　第81題

　　銀行業從業人員的下列行為中，不符合“熟知業務”有關規定的是( )。

　　A.熟知向客戶推薦的產品

　　B.銀行產品部門向客戶經理介紹產品時未提及風險，客戶經理也沒有主動了解產品風險

　　C.熟知與自身崗位相關的有關法規

　　D.熟知業務處理流程

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 銀行業從業人員“熟知業務”，包括熟知向客戶推薦的金融產品的特性、收益、風險、法律關系、業務處理流程及風險控制框架。

　　第82題

　　下列關于貸款人(或債權人)撤銷權的說法正確的是( )。

　　A.撤銷權的行使由債權人向人民法院請求

　　B.債務人低價轉讓財產，對債權人造成損害的，債權人可行使撤銷權

　　C.撤銷權的行使范圍以債務人的債權為限

　　D.撤銷權自發生撤銷事由之日起1年內行使

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 債務人以明顯不合理的低價轉讓財產，對債權人造成損害，并且受讓人知道該情形的，債權人可以請求人民法院撤銷債務人的行為，B選項錯誤。撤銷權的行使范圍以債權人的債權為限，C選項錯誤。撤銷權自債權人知道或者應當知道撤銷事由之日起1年內行使，自債務人的行為發生之日起5年內沒有行使撤銷權的，該撤銷權消滅，D選項錯誤。

　　第83題

　　調整中央銀行基準利率是中國人民銀行采用的主要利率工具之一，以下不屬于中央銀行基準利率的是( )。

　　A.再貸款利率

　　B.存款準備金利率

　　C.超額存款準備金利率

　　D.金融機構的法定存貸款利率

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 中央銀行基準利率包括再貸款利率、再貼現利率、存款準備金利率、超額存款準備金利率。

　　第84題

　　以下有關貨幣政策的說法錯誤的是( )。

　　A.我國貨幣政策的最終目標是保持貨幣幣值穩定，并以此促進經濟增長

　　B.現階段我國貨幣政策的操作目標是貨幣供應量

　　C.貨幣政策的“三大法寶”包括公開市場業務、存款準備金和再貼現

　　D.M1被稱為狹義貨幣，是現實購買力

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 現階段我國貨幣政策的操作目標是基礎貨幣，中介目標是貨幣供應量，故B選項說法錯誤。

　　第85題

　　個人汽車消費貸款中，自用車、商業車、二手車貸款金額占所購汽車價格的比例上限分別是( )。

　　A.50%、70%、80%

　　B.50%、80%、70%

　　C.80%、50%、70%

　　D.80%、70%、50%

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 我國規定，在貸款額度方面，所購車輛為自用車的，貸款金額不超過所購汽車價格的80%;所購車輛為商用車的，貸款金額不超過所購汽車價格的70%，所購車輛為二手車的，貸款金額不得超過借款人所購汽車價格的50%。

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　　第86題

　　衡量經濟增長的宏觀經濟指標是國內生產總值即GDP，下列對GDP的表述正確的是( )。

　　A.CDP是指一國(或地區)所有公民在一定時期內生產活動的最終成果

　　B.CDP是指在一國領土范圍內，本國居民和外國居民在一定時期內所生產的、以市場價格表示的產品和勞務總值

　　C.GDP增長率是反映一定時期內一國經濟發展絕對水平的指標

　　D.GDP是指在一國領土范圍內，本國居民和外國居民在一定時期內所生產的產品和勞務的總數量

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 常住居民和公民是兩個概念，常住居民是指居住在本國的公民、暫居外國的本國公民和長期居住在本國但未加入本國國籍的居民，A選項表述不準確。GDP增長率是反映一定時期經濟發展水平變化程度的動態指標而非絕對水平，C選項錯誤。生產活動的最終成果指所生產的、以市場價格表示的產品和勞務總值而非總數量，D 選項錯誤。

　　第87題

　　以下關于合規風險定義不正確的有( )。

　　A.商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受法律制裁的風險

　　B.商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受監管處罰的風險

　　C.商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受重大財務損失的風險

　　D.商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受破產的風險

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 銀監會于2006年公布的《商業銀行合規風險管理指引》第三條規定：“本指引所稱合規，是指使商業銀行的經營活動與法律、規則和準則相一致。本指引所稱合規風險，是指商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。”

　　第88題

　　根據外匯交易方式的不同，外匯交易可以分為即期外匯交易和遠期外匯交易。下列關于即期外匯交易和遠期外匯交易的說法正確的是( )。

　　A.即期外匯交易指在成交當日立即辦理實際貨幣交割的外匯交易

　　B.即期外匯交易是在遠期外匯交易的基礎上發展起來的

　　C.遠期外匯交易應按固定交割日交割

　　D.遠期外匯交易可以用來進行套期保值或投機

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 即期外匯交易又稱為現匯交易或外匯現貨交易，是指在第二個營業日或成交當日辦理實際貨幣交割的外匯交易，A選項錯誤。遠期外匯交易是在即期外匯交易的基礎上發展起來的，B選項錯誤。遠期外匯交易除了可按固定交割日交割外，也可由交易的某一方選擇在一定期限內的任何一天交割(擇期交易)，C選項錯誤。遠期外匯交易最大的優點在于能夠對沖匯率在未來上升或者下降的風險，因而可以用來進行套期保值或投機，D選項正確。

　　第89題

　　下列關于商業銀行現金資產業務的說法錯誤的是( )。

　　A.任何一家營業性的銀行機構，都必須保存一定數量的庫存現金

　　B.庫存現金的經營原則就是保持適度的規模

　　C.商業銀行在中央銀行存款指的是法定存款準備金

　　D.存放同業的存款屬于銀行現金資產的一部分

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 我國商業銀行的現金資產主要包括三項：一是庫存現金，二是存放中央銀行款項，三是存放同業及其他金融機構款項。存放中央銀行款項，是指商業銀行存放在中央銀行的資金，即存款準備金。商業銀行在中央銀行存款由兩部分構成：一是法定存款準備金，二是超額準備金。不是僅指法定存款準備金。

　　第90題

　　銀行業從業人員的下列行為中，沒有遵守“公平對待”原則的是( )。

　　A.因產品設計的差異而導致費率和服務便捷程度上的差別

　　B.在為反復提出小額服務需求的老年客戶辦理業務時，顯露出了不耐煩的神態

　　C.設置明顯的標志，將為VIP客戶提供服務的營業場所與一般營業地點區分開來

　　D.耐心公平地對待不熟悉業務流程的客戶

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] “公平對待”原則要求從業人員無論面對什么客戶都應以一種公平的、禮貌親切的態度對待，不應因為客戶在某些方面的特殊性而持歧視態度。B選項違反了這一要求。

　　第91題

　　下列不屬于《中國人民銀行法》第二條規定的中國人民銀行職能的是( )。

　　A.制定和執行貨幣政策

　　B.防范和化解金融風險

　　C.管理中央公共財政支出

　　D.維護金融穩定

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 中國人民銀行是中央銀行，在國務院領導下，制定和執行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩定。管理財政支出是財政部的職能。

　　第92題

　　銀行通常將( )看作是對其市場價值最大的威脅，因為銀行的業務性質要求它能夠維持存款人、貸款人和整個市場的信心。

　　A.信用風險

　　B.聲譽風險

　　C.合規風險

　　D.操作風險

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 聲譽風險是指由于意外事件、銀行的政策調整、市場表現或日常經營活動所產生的負面結果，可能對銀行的聲譽產生影響從而造成損失的風險。銀行通常將聲譽風險看作是對其市場價值最大的危脅，因為銀行的業務性質要求它能夠維持存款人、貸款人和整個市場的信心。

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　　第93題

　　不屬于中國郵政儲蓄銀行市場定位的是( )。

　　A.零售業務

　　B.中間業務

　　C.發展創新金融產品

　　D.支持社會主義新農村建設

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 中國郵政儲蓄銀行的市場定位是，充分依托和發揮網絡優勢，完善城鄉金融服務功能，以零售業務和中間業務為主，為城市社區和廣大農村地區居民提供基礎金融服務，與其他銀行形成互補關系，支持社會主義新農村建設。

　　第94題

　　以下關于保護客戶隱私的說法，錯誤的是( )。

　　A.銀行業從業人員不得違反法律法規和所在機構關于客戶隱私保護的規定，透露任何客戶資料和交易信息

　　B.出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息屬于不當行為，可能侵犯客戶隱私

　　C.銀行應當保護在為客戶提供開戶服務時了解到的客戶財務狀況信息

　　D.銀行業從業人員應當妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在離職后，為了繼續為客戶提供連貫服務，可以將客戶信息帶至新機構，在介紹新機構的產品與服務后，由客戶自行選擇是否購買其產品或服務

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 銀行業從業人員離職時，應當按照規定妥善交接工作，不得擅自帶走所在機構的財物、工作資料和客戶資源。在離職后，仍應恪守誠信，保守原所在機構的商業秘密和客戶隱私。

　　第95題

　　下面關于銀行經營“三性”平衡的說法錯誤的是( )。

　　A.商業銀行以安全性、流動性、效益性為經營原則

　　B.流動性和效益性是安全性的基礎和必要條件

　　C.一項資產的期限越長，其收益率一般越高，而其流動性和安全性則越低

　　D.效益性是安全性和流動性的最終目標和重要保證

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 流動性和安全性是效益性的基礎和必要條件。

　　第96題

　　行為人購買假幣后使用的，以( )從重處罰。

　　A 購買假幣罪

　　B 使用假幣罪

　　C 購買、使用假幣兩罪重罰

　　D 出售假幣罪

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 行為人購買假幣后使用的，以購買假幣罪從重處罰。但行為人出售、運輸假幣后又使用的，以出售、運輸假幣罪和使用假幣罪數罪并罰。注意對二者的不同規定。

　　第97題

　　下列關于合同生效與合同成立的說法，正確的是( )。

　　A 合同成立是指依法訂立的合同在當事人之間發生法律約束力

　　B 合同生效要求行為人具有相應的民事行為能力

　　C 合同成立要求當事人意思表示真實

　　D 合同生效主要是事實問題，合同成立主要是法律評價問題

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 合同生效是指依法訂立的合同在當事人之間發生法律約束力。合同成立是指合同訂立過程的結束。合同成立是合同生效的前提。合同成立和生效的區別：①構成要件不同。

　　雙方達成合意合同即成立，至于當事人意思表示是否真實，則在所不問。而合同生效的條件包括行為人具有相應的民事行為能力、意思表示真實、不違反法律或者社會公共利益。②性質不同。

　　合同成立主要是事實問題，合同生效主要是法律評價問題。

　　第98題

　　以下不屬于公平競爭行為的有( )。

　　A 某銀行為了提高為客戶提供服務的質量，定期對從業人員進行培訓，講授金融產品和服務的特點和技巧，經過一段時間后，該行的服務質量和效率顯著提高，吸引了更多客戶

　　B 某銀行雖然在同類同質產品的定價上并不是最低的，但卻能在提供產品和服務的過程中，為客戶提供增值服務

　　C 某銀行在向客戶推銷信用卡業務時，明確告知客戶在信用卡使用過程中，消費達到一定金額后，可以獲得某些獎品

　　D 某銀行客戶經理為了獲得一家上市企業的貸款業務，答應其財務部負責人可以給予一定比例的提成

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 公平競爭要求禁止商業賄賂，D選項屬于商業賄賂行為。

　　第99題

　　下列關于我國金融債的說法錯誤的是( )。

　　A 金融債是在銀行間金融市場上發行的

　　B 商業銀行發行金融債券的，其核心資本充足率不低于2%

　　C 金融債是有價證券

　　D 金融債可以成為銀行主動負債的工具

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 金融債券是商業銀行在金融市場上發行的、按約定還本付息的有價證券。我國商業銀行所發行的金融債券，均是在全國銀行間債券市場上發行和交易的。商業銀行發行金融

　　債券的，其核心資本充足率不低于4%。

　　第100題

　　金融機構的下列行為沒有違反反洗錢規定的是( )。

　　A 擅自進行檢查、調查或者采取臨時凍結措施

　　B 泄露因反洗錢知悉的國家秘密、商業秘密或者個人隱私

　　C 拒絕提供調查資料或者故意擔借虛假資料的

　　D 按照規定建立反洗錢內部控制制度

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 按照規定建立反洗錢內部控制制度屬于金融機構在反洗錢方面的義務，其余各項均違反了反洗錢的規定。

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