2014年銀行從業資格《個人理財》考前提升試題[91-130]
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二、多項選擇題(共40題，合計40分)
91、下列對不同理財產品收益性的論述正確的有( )。
A. 基礎金融衍生產品的風險很高，其預期收益也很高
B. 股權類產品的收益主要來自于股利和資本利得
C. 在各類基金中，收益最高的是股票型基金
D. 信托機構通過管理和處理信托財產而獲得的收益，全部歸收益人所有
E. 優先股的收益固定，普通股收益波動大
[正確答案]A,B,C,D,E,
92、短期的投資規劃可以用到套期保值技術，對此，下列論述正確的是( )。
A. 套期保值以回避現貨價格風險為目的，通常指交易者通過在現貨市場與期貨市場同時做相同方向的交易從而為其現貨保值
B. 套期保值交易與現貨交易是分開進行的，很少以現貨交割為結果
C. 套期保值可以分為買入套期保值和賣出套期保值考試用書
D. 賣出套期保值是指通過期貨市場買入期貨合約以防止因現貨價格上漲而遭受損失
E. 在外匯市場上，作為風險管理的套期保值行為和投機行為是共存的
[正確答案]B,C,E,
93、某客戶計劃投資黃金，則其可以選擇的投資方式有( )。
A. 金幣
B. “紙黃金”
C. 黃金遠期買賣
D. 黃金期貨
E. 黃金基金
[正確答案]A,B,D,E,
試題解析: 世界通行的黃金投資方式包括金塊、金幣、“紙黃金”、黃金期貨、黃金基金。黃金遠期買賣不是世界通行的投資方式。
94、對于投資者來說，大額可轉讓定期存單( )。
A. 有定期存款較高利息收入的特征
B. 有活期存款可以隨時兌現的優點
C. 有定期存款可以提前支取的優點
D. 有定期存款金額不固定，可大可小的特征
E. 一般比同期限的定期存款利率高
[正確答案]A,B,E,
95、與一般企業面臨的風險相比，銀行面臨的風險特征有( )。
A. 銀行屬于高負債經營
B. 銀行經營對象是貨幣，其具有信用創造功能
C. 銀行風險的外部負效應巨大
D. 銀行風險更難以識別
E. 銀行是市場經濟的中樞
[正確答案]A,B,C,E,
試題解析: 從本質上看，銀行是經營管理風險的機構。與其他行業相比，銀行的風險具有獨特的特點：①銀行屬于高負債經營;②銀行的經營對象是貨幣，且具有特殊的信用創造功能;③銀行是市場經濟的中樞，其風險的外部負效應巨大。
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96、關于宏觀經濟狀況對個人理財策略的影響描述中,正確的有( )。
A. 在經濟增長比較快時,個人和家庭應考慮買入對周期波動比較敏感的行業資產
B. 在經濟擴張階段,特別是成長性.高投機性股票價值表現良好
C. 當經濟處于景氣周期時,個人和家庭應考慮增持固定收益類產品
D. 當經濟增長較快時,應減持股票.房產等資產,避免經濟波動造成損失
E. 當經濟衰退時,企業虧損,股票的收益和價值顯著下降,可能引發熊市
[正確答案]A,B,E,
97、組合投資信托理財產品將( )等金融工具，通過個性化的組合配比運作，對信托財產進行管理，使其有效增值。
A. 債券
B. 股票
C. 實業投資
D. 貸款
E. 基金
[正確答案]A,B,C,D,E,
98、轉讓大額定期存單與定期存款的區別體現在( )。
A. 定期存款記名，不可流通
B. 可轉讓大額定期存單可以在市場流通
C. 定期存款的金額不固定，可轉讓大額定期存單有固定的面額
D. 定期存款的利率固定，可轉讓大額定期存單的利率可以使浮動的
E. 定期存款可以提前支取，可轉讓大額定期存單不可以提前支取
[正確答案]A,B,C,D,
99、下列關于保證收益型理財計劃的表述，正確的有( )。
A. 理財產品到期，銀行向投資者全額本金及約定的收益
B. 通常投資者無權提前終止理財計劃協議
C. 保證客戶的本金安全，但不保證客戶一定獲得收益
D. 理財收益率為固定收益率，且收益率高于同期存款利率
E. 通常銀行有權提前終止理財協議
[正確答案]A,B,D,E,
100、以下哪些情況屬于保證收益理財計劃?( )
A. 某銀行“穩健收益型美元理財計劃”,期限為3個月,規定在提前終止日或理財到期日按照年收益5.15%向投資者支付的理財收益
B. 某銀行“新型市場基金組合美元計劃”,理財期限為18個月,按照約定向客戶保證本金支付,收益與荷銀全球新興市場債券基金表現掛鉤
C. 某銀行提供一款理財產品,“新股申購4期人民幣資金信托理財計劃”持有到期者預期年收益率有望達到4.0～12.0%,新股的中簽率及上市后的價格波動所產生的風險由投資者自行承擔
D. 銀行“人民幣理財計劃1號”,該產品投資幣種為人民幣,投資起點金額為5000元,期限1個月,月底將本金和現金收益派發到制定賬戶。投資收益與某貨幣基金收益相關,該貨幣基金歷史收益率表現穩定,年收益在1.9～2.1%之間
E. 有一個預計最高收益4.5%的人民幣結構理財產品,該產品本金為人民幣,收益以美元支付,其收益與國際市場上黃金價格區間掛鉤,客戶在保證本金最低收益的基礎上,有可能獲得最高收益,最高收益可達到4.5%,最低為0.72%
[正確答案]A,E,
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101、投資者購買債券時能直接看到的債券要素是( )。
A. 面額
B. 到期日
C. 息票率
D. 債券發行者名稱
E. 到期收益率
[正確答案]A,B,C,D,
試題解析: 債券票面上有四個基本要素：債券的票面價值即票面金額，債券的到期期限，債券的票面利率和債券發行者的名稱。
102、因保險經紀人在辦理保險業務中的過錯，給投保人、被保險人造成損失的，( )不承擔賠償責任。
A. 保險代理人
B. 保險人
C. 投保人
D. 被保險人
E. 保險經紀人
[正確答案]A,B,C,D,
試題解析: 因保險經紀人在辦理保險業務中的過錯，給投保人、被保險人造成損失的，由保險經紀人承擔賠償責任。
103、個人理財業務從業人員在估計客戶的未來支出時，要了解客戶( )。
A. 滿足基本生活的支出
B. 僅實現基本生存狀態的生活水平支出
C. 保證正常生活水平不變，不考慮通貨膨脹的支出
D. 期望實現的支出水平 ’
E. 經濟狀況較好時的支出
[正確答案]A,D,
104、按照管理運作方式的不同,個人理財業務可以劃分為( )。
A. 理財顧問服務
B. 產品營銷服務
C. 綜合理財服務
D. 理財計劃服務
E. 私人銀行服務
[正確答案]A,C,
105、股票掛鉤型理財產品包括( )。
A. 申購新股理財計劃
B. 金融期權
C. 金融互換
D. 金融遠期
E. 股票組合掛鉤理財計劃
[正確答案]A,E,
試題解析: 股票掛鉤型理財產品是與股票掛鉤的理財產品，其掛鉤標的可以是新股，可以是某一只股票，也可以是股票組合，因此AE項正確。
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106、客戶理財過程中發生的義務性支出包括( )。
A. 日常生活基本開銷
B. 已有負債的本利償還
C. 意外丟失現金
D. 已有保險的續期保費支出
E. 贈與他人的現金
[正確答案]A,B,D,
試題解析: 客戶理財過程中發生的義務性支出(強制性支出)包括：①日常生活基本開銷;②已有負債的本利償還;③已有保險的續期保費支出。
107、關于信托業務中委托人的權利，說法正確的有( )。
A. 委托人有權了解信托財產的管理和運用、處分及收支情況，并有權要求委托人作出說明
B. 因設立信托時未能預見的特別事由，致使信托財產的管理方法不符合受益人的利益時，委托人有權要求受托人調整信托財產的管理方法
C. 受托人違反信托目的處分財產時，委托人在知道撤銷原因2年內，有權申請人民法院撤銷該處分行為
D. 受托人違反信托目的處分信托財產時，委托人有權依照信托文件的規定解任受托人
E. 受托人管理運用信托財產有重大過失時，委托人可申請人民法院解任受托人
[正確答案]A,B,D,E,
試題解析: 根據《信托法》第二十二條可知，受托人違反信托目的處分財產時，委托人在知道撤銷原因之日起l年內不行使的，申請權歸于消滅。因此，C項說法錯誤。
108、根據對義務性支出和選擇性支出的不同態度，理財價值觀可以劃分為四種比較典型的類型，下列關于理財價值觀的說法正確的是( )。
A. 后享受型是指將大部分選擇性支出投向儲蓄，維持高儲蓄率，迅速積累財富，期待未來生活品質能得到提高的族群
B. 先享受型的投資者注重退休后的生活品質，因此靠儲蓄就能完成理財目標
C. 先享受型是指將大部分選擇性支出用于現在的消費上，提高目前的生活水準的族群
D. 以子女為中心型是指現在的消費投在子女教育上的比重偏高，或儲蓄的動機是以獲得子女未來接受高等教育儲備金為首要目標的族群
E. 購房型的投資者以購買房屋作為最主要的理財目標，在這一目標上耗用太多資源，必將影響其他目標的實現以及生活水平的提高
[正確答案]A,C,D,E,
試題解析: B項應為后享受型的投資者，注重退休后的生活品質，因此靠儲蓄就能完成理財目標。
109、以下哪個金融市場屬于短期資金市場?( )。
A. 同業拆借市場
B. 票據市場
C. 大額定期存單市場
D. 股票市場
E. 回購協議市場
[正確答案]A,B,C,E,
110、常見的資產配置組合模型包括( )。
A. 金字塔形
B. 丁字形
C. 啞鈴形
D. 紡錘形
E. 梭鏢形
[正確答案]A,C,D,E,
試題解析: 常見資產配置組合模型包括：①金字塔形;②啞鈴形;③紡錘形;④梭鏢形。
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111、商業銀行境外理財投資，應委托具有托管業務資格的境內商業銀行作為托管人進行投資，托管人應當履行的職責包括()。
A. 為商業銀行按理財計劃開設境內托管賬戶、境外外匯資金運用結算賬戶和證券托管賬戶
B. 監督商業銀行的投資運作，及時向外匯局報告其違規違法的行為
C. 按規定辦理國際收支統計申報
D. 保存商業銀行的資金匯出、匯入、兌換、收匯、付匯和資金往來記錄等相關資料，其保存時間應當不少于20年
E. 協助外匯局檢查商業銀行資金的境外運用情況
[正確答案]A,B,C,E,
試題解析: 根據《商業銀行開辦代客境外理財業務管理暫行辦法》第二十條可知，托管八保存商業銀行的資金匯出、匯入，兌換、收匯、付匯和資金往來記錄等相關資料，其保存的時間應當不少于15年。
112、下列交易者中，潛在盈利有可能無限大的是( )。
A. 期貨購買者
B. 看漲期權出售者
C. 看漲期權購買者
D. 期貨出售者
E. 看跌期權的出售者
[正確答案]A,C,D,
113、下列屬于衡量生涯階段財務適足性的指標有( )。
A. 財務自由度
B. 理財成就率
C. 資產增長率
D. 相對收支比率
E. 風險降低率
[正確答案]A,D,
114、下列保險購買行為存在不合理之處的有( )。
A. 給價值400萬的珍藏版游艇購買了800萬的財產保險
B. 在寒冷的冬天購買了3年期以感冒為風險事件的醫療保險
C. 給價值50萬的住房購買了50萬財產保險
D. 乘坐飛機航班未購買以外傷害險
E. 大學本科生為暑假旅游購買了半年期意外險
[正確答案]A,B,C,D,E,
115、貨幣之所以具有時間價值，是因為( )。
A. 貨幣占用具有機會成本
B. 通貨膨脹可能造成貨幣貶值
C. 投資風險需要補償
D. 人們偏好在未來消費
E. 利率變動
[正確答案]A,B,C,
試題解析: 貨幣具有時間價值的原因
(1)貨幣占用具有機會成本，因為貨幣可以滿足當前消費或用于投資而產生回報
(2)通貨膨脹可能造成貨幣貶值，需要補償
(3)投資可能產生投資風險，需要提供風險補償。
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116、在下列情形中代理人須承擔民事責任的有( )。
A. 代理人不履行職責而給被代理人造成了損害
B. 代理人超越代理權實施民事行為，但經過被代理人追認
C. 代理人代理權終止后實施民事行為，但經過被代理人追認
D. 代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動
E. 代理人超越代理權實施民事行為，未經過被代理人追認
[正確答案]A,D,E,
117、下列選項中，屬于法人的有( )。
A. 企業法人
B. 社會團體法人
C. 醫院
D. 學校
E. 無民事能力行為人
[正確答案]A,B,C,D,
試題解析: 《民法通則》以法人活動的性質為標準，將法人分為企業法人、機關法人、事業單位法人和社會團體法人。①企業法人(以營利為目的)。②機關法人是指依法享有國家賦予的行政權力，并因行使職權的需要而享有相應的民事權利能力和民事行為能力的國家機關。③事業單位法人(非營利性的社會各項公益事業的法人，包括從事文化、教育、體育、衛生、新聞等公益事業的單位)。④社會團體法人。
118、基金發行時，若基金單位金額為x，發行手續費率為Y，發行手續費為z，發行價格為P，則下列等式正確的有( )。
A. P=X+Z
B. P=X―X X Y
C. P=X+X X Y
D. Z=X X Y
E. Z=X+Y
[正確答案]A,C,D,
119、設立信托的書面文件應當載明的事項包括( )。
A. 信托目的
B. 信托關系人
C. 信托財產的范圍
D. 受益人取得信托利益的金額
E. 受益人取得信托利益的形式
[正確答案]A,B,C,D,E,
120、現金流量表中的籌資活動包括( )。
A. 向銀行借款
B. 發行債券
C. 發行股票
D. 股東抽回投資
E. 債務的歸還
[正確答案]A,B,C,D,E,
試題解析: 籌資活動包括向銀行借款、發行債券或股票，以及債務的歸還和股東抽回投資等，故選ABCDE。
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121、下列關于年金的說法，正確的有( )。
A. 年金是指一定期間內每期相等金額的收付款項
B. 分期償還貸款屬于年金收付形式
C. 年金額是指每次發生收支的金額
D. 年金時期是指相鄰兩次年金額間隔時間
E. 年金期間是指整個年金收支的持續期，一般有若干個時期
[正確答案]A,B,C,
試題解析: 年金時期是指整個年金收支的持續期;年金期間是指相鄰兩次年金間隔時間。 95 銀行在發行理財產品過程中，發布的產品目標客戶信息包括( )。
122、按照給付期間劃分，年金保險可分為( )。
A. 終生年金
B. 即期年金
C. 定期年金
D. 延期年金
E. 不定期年金
[正確答案]B,D,
123、居民為市場提供資金，下列屬于直接方式的有( )。
A. 購買基金
B. 養老金
C. 資產管理計劃
D. 活期存款
E. 定期存款
[正確答案]A,B,C,
試題解析: 居民為市場提供資金的方式通常有兩種，一種是直接方式，通過基金、資產管理計劃、養老金等形式將資金注入市場，一種是間接方式，通過存款方式將資金注入市場。
124、下列關于綜合理財規劃業務的表述，正確的有( )。
A. 在綜合理財業務中產生的投資收益和風險完全由客戶自行承擔
B. 綜合理財業務可以進一步劃分為私人銀行業務和理財計劃兩類
C. 綜合理財業務更強調個性化的服務
D. 在綜合理財業務活動中，客戶授權銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向，進行投資和資產管理
E. 綜合理財業務是商業銀行向客戶提供財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等綜合的專業化服務
[正確答案]B,C,D,
試題解析: A項，在綜合理財服務活動中，客戶授權銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進行投資和資產管理，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式獲取或承擔。E項，綜合理財服務是指商業銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業務活動。
125、個人進行工商登記或者辦理其他執業手續后，可以憑有關單證辦理委托具有對外貿易經營權的企業代理( )項下外匯資金收付、劃轉及結匯。
A. 進出口
B. 旅游
C. 購物
D. 邊境小額貿易
E. 外匯人壽保險
[正確答案]A,B,C,D,
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126、投資結構性外匯理財產品的客戶面臨的風險由下列哪些因素導致?( )
A. 市場利率和外匯市場匯率波動
B. 提前終止權掌握在銀行手里
C. 債券市場投資者信心不足
D. 不能提前支取，可能導致很高的機會成本
E. 股票市場價格指數波動.
[正確答案]A,B,D,
127、假設一個投資者以貼現形式購買了一張面值l000元、期限為1年的可提前贖回債券，市場上同期限、同面值并且其他條件與上述可提前贖回債券完全一致的普通債券的購買價格為900元，則上述可提前贖回債券的購買價格可能為( )元。
A. 1000
B. 950
C. 900
D. 890
E. 850
[正確答案]D,E,
試題解析: 由于可提前贖回債券賦予了發行人可以贖回的權利，這對投資者來說是不利的，因此債券的價格要比其他條件與可提前贖回債券完全一致的普通債券的購買價格低。
128、個人理財業務的相關主體包括( )。
A. 個人客戶
B. 商業銀行
C. 非銀行金融機構
D. 監管機構
E. 政府職能部門
[正確答案]A,B,C,D,
試題解析: 個人理財業務相關的主體包括個人客戶、商業銀行、非銀行金融機構以及監管機構等，這些主體在個人理財業務活動中具有不同地位。
129、屬于金融市場中的服務中介的有( )。
A. 會計師事務所
B. 銀行
C. 證券交易所
D. 投資顧問咨詢公司
E. 證券評級機構
[正確答案]A,D,E,
試題解析: 金融市場的服務中介本身不是金融機構，但卻是金融市場上不可或缺的，如會計師事務所、律師事務所、投資顧問咨詢公司和證券評級機構等。B、C頁屬于金融市場的交易中介。
130、下列屬于無效合同的情形有( )。
A. 一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益
B. 惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益
C. 以合法形式掩蓋非法目的
D. 損害社會公共利益
E. 違反法律、行政法規的強制性規定
[正確答案]A,B,C,D,E,
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