2014年銀行從業資格《個人理財》考前提升試題[41-90]
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41、在( )中，任何人都不可能通過對公開或內幕信息的分析來獲取超額收益，
A. 弱型有效市場
B. 半弱型有效市場
C. 半強型有效市場
D. 強型有效市場
[正確答案]D
試題解析: 在強型有效市場中，證券價格總是能及時充分地反映所有相關信息，包括所有公開的信息和內幕信息。因此，沒有任何資料來源和加工方式能夠穩定地增加收益，即任何人都不可能通過對公開內幕信息或內幕信息的分析來獲取超額收益，D選項正確。
42、我國的國債專指( )代表中央政府發行的國家公債。
A. 國務院
B. 財政部
C. 中國人民銀行
D. 國資委
[正確答案]B
試題解析: 我國的國債專指財政部代表中央政府發行的國家公債。
43、下列選項中，不能發行公司債的公司有( )。
A. 股份有限公司
B. 有限責任公司
C. 國有獨資企業
D. 個人獨資公司
[正確答案]D
試題解析: 《中華人民共和國公司法》規定，三類公司可發行公司債：股份有限公司、有限責任公司和國有獨資企業或國有控股企業。
44、( )是指以期限在一年以下的金融資產為交易標的物的短期金融市場。
A. 債券市場
B. 貨幣市場
C. 開放式基金市場
D. 股票市場
[正確答案]B
45、大額可轉讓定期存單的發行人一般是( )。
A. 證券公司
B. 中央銀行
C. 商業銀行
D. 政府機構
[正確答案]C
試題解析: 大額可轉讓定期存單是銀行發行的有固定面額、可轉讓流通的存款憑證。因此，發行人一般是商業銀行。
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46、某銀行發行了一個投資期為9個月的區間投資產品，掛鉤標的為歐元/美元，交易區間為(1.0716～1.1756)(不包括匯率的上下限)。假定其潛在回報率是2.5%，最低回報率是0。某客戶對該產品感興趣，拿出10萬元作為保證投資金額。到期時，若歐元/美元為1.1726，則到期日的總回報為( )萬元。
A. 0
B. 10
C. 10.25
D. 15
[正確答案]C
試題解析: 在整個投資期內，如匯率收盤價始終在觸發匯率上限和觸發匯率下限區間內波動，總回報=保證投資金額×(1+潛在回報率)=10×(1+2.5%)=10.25(萬元)。
47、在下列幾種基金中，一般( )的年管理費率最低。
A. 股票基金
B. 認股權證基金
C. 債券基金
D. 貨幣市場基金
[正確答案]D
試題解析: 在各種基金中，貨幣市場基金的年管理費率最低，約為基金資產凈值的0.25%～l%;債券基金約為0.5%～l.5%;股票基金居中，約為1%～l.5%;認股權證基金約為l.5%～2.5%。
48、在商業銀行理財顧問服務中，客戶根據商業銀行和理財人員提供的理財顧問服務自行管理和運用資金，( )。
A. 客戶與銀行共同獲得由此產生的收益，客戶承擔由此產生的風險
B. 客戶獲得由此產生的收益，客戶和銀行共同承擔由此產生的風險
C. 客戶獲得由此產生的收益，銀行承擔由此產生的風險
D. 客戶獲得由此產生的收益并承擔風險
[正確答案]D
49、貸款類銀行信托理財產品的收益來源于( )。
A. 貸款利息
B. 存款利息
C. 同業拆借利率
D. 匯率差異
[正確答案]A
試題解析: 此題選A。貸款類銀行信托理財產品主要是將募集來的客戶資金交由信貸資產的借款人使用。因此，收益來源于貸款利息。
50、貸款類銀行信托理財產品中，支付本金和收益的是( )。
A. 銀行
B. 信托投資公司
C. 信貸資產的借款人
D. 信貸資產的擔保人
[正確答案]B
試題解析: 貸款類銀行信托理財產品通常是銀行將募集來的客戶資金投資于信托公司的信托計劃，信托計劃到期后由信托投資公司根據信托投資情況支付本金和收益。資金信托業務是由信托投資公司來管理、運用和處分信托資產。
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51、對證券公司客戶交易結算賬戶管理的表述錯誤的是( )。
A. 證券公司客戶的交易結算資金應當存放在商業銀行，以每個客戶的名義單獨立戶管理
B. 在證券公司破產或者清算時，客戶的交易結算資金和證券不屬于破產或者清算財產
C. 證券公司應妥善保管客戶的開戶資料、委托記錄、交易記錄和與內部管理業務經營有關的各項資料，保存期不得少于10年
D. 禁止任何單位或者個人以任何形式挪用客戶的交易結算資金
[正確答案]C
試題解析: 《證券法》第一百四十七條規定，證券公司應當妥善保存客戶開戶資料、委托記錄、交易記錄和與內部管理、業務經營有關的各項資料，任何人不得隱匿、偽造、篡改或者毀損。上述資料的保存期限不得少于20年。C項錯誤。
52、中國境內銀行業的基本從業標準是( )。
A. 注冊金融規劃師
B. 注冊會計師
C. 中國銀行業從業人員資格
D. 中國人民銀行從業人員資格
[正確答案]C
試題解析: 中國銀行業協會于2006年6月6日成立了銀彳.業從業人員資格認證委員會，并制定了中國銀行業從業人員資格認證制度。中國銀行業從業人員資格是中國境內銀行業的基本從業標準。
53、按基礎資產的性質劃分，金融期權可以分為( )。
A. 看漲期權和看跌期權
B. 歐式期權和美式期權
C. 買入期權和賣出期權
D. 現貨期權和期貨期權
[正確答案]D
試題解析: 按照對價格的預期，金融期權可分為看漲期權和看跌期權。按行權日期不同，金融期權可分為歐式期權和美式期權。按基礎資產的性質劃分，金融期權r以分為現貨期權和期貨期權。因此，D項符合題意。
54、按照證券投資基金管理暫行辦法，基金管理公司必須以現金形式分配至少( )的基金凈收益。
A. 80%
B. 70%
C. 90%
D. 60%
[正確答案]C
55、以下有關黃金價格的說法中，錯誤的是( )。
A. 黃金價格與其他競爭性投資收益率成反向關系
B. 國際局勢緊張時，黃金價格會上升
C. 一般而言，世界經濟狀況趨好，黃金首飾需求增加，將促使金價上升
D. 美元的堅挺往往會推動金價的上漲
[正確答案]D
試題解析: 黃金是一種貴重金屬，影響黃金價格的直接因素有關元走勢、通貨膨脹、石油價格知國際金融市場的重大事件等。一般而言，面對通貨膨脹和國際局勢緊張時，黃金投資具有保值增值的作用，B、C選項正確。黃金的收益和股票市場的收益不相關甚至負相關，這個特性通常使它成為投資組合中的一個重要的分散風險的組合資產，A選項正確。國際黃金市場的交易價恪是以美元標價的。理論上，黃金的價格與美元的走勢成反比關系，美元的堅挺往往會推動金價的下跌。因此，D選項錯誤。
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56、下列理財產品不能用來保本的是( )。
A. 國債
B. 股票市場基金
C. 貨幣市場基金
D. 央行票據
[正確答案]B
試題解析: 股票市場基金可能遭受很大的損失，也可能帶來很高的收益，即它的收益取決于整個股市的運行情況，波動性比較大。而其他三類都是流動性很好、收益率偏低但很穩定的。
57、下列四種理財計劃中，對投資者而言投資風險最低的是( )。
A. 固定收益理財計劃
B. 最低收益理財計劃
C. 保本浮動收益理財計劃
D. 非保本浮動收益理財計劃
[正確答案]A
58、收集客戶個人信息的方法，不包括( )。
A. 填寫登記表
B. 與客戶交談
C. 向第三人打聽
D. 使用心理測試問卷.
[正確答案]C
59、阮先生今年35歲，妻子32歲，女兒3歲，家庭收入10萬元，支出6萬元，有存款30萬元，有購房計劃。從家庭生命周期分析，阮先生的家庭屬于( )。
A. 成熟期
B. 形成期
C. 成長期
D. 穩定期
[正確答案]C
60、受托人向受益人承擔支付信托利益的義務以( )為限。
A. 受托人財產
B. 托管人財產
C. 委托人財產
D. 信托財產
[正確答案]D
試題解析: 《信托法》第34條規定：受托人以信托財產為限，向受益人承擔支付信托利益的義務。
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61、目前，各家銀行的個人外匯理財產品實際上都是( )。
A. 證券投資基金
B. 衍生金融工具
C. 結構性存款
D. 浮動利率債券
[正確答案]C
試題解析: 由于法律政策限制和金融產品種類少等問題，目前各家銀行的個人外匯理財產品實際上都是結構性存款。
62、商業銀行應按照( )規定的存款利率的上下限，確定存款利率，并予以公告。
A. 國務院
B. 中國人民銀行
C. 中國銀監會
D. 中國銀行業協會
[正確答案]B
試題解析: 《商業銀行法》第三十一條規定，商業銀行應當按照中國人民銀行規定的存款利率的上下限，確定存款利率，并予以公告。
63、下列選項中，不屬于現貨期權的是 ( )。
A. 股指期權
B. 利率期權
C. 股指期貨期權
D. 外匯期權
[正確答案]C
64、某天然橡膠供應商向一企業提供天然橡膠，為防止橡膠價格出現波動，他們簽訂了一份5個月后以某一價格交割一定數量橡膠的協議，該協議是( )。
A. 遠期
B. 期貨
C. 期權
D. 互換
[正確答案]A
65、在下列交易方式中，不具備保值功能的交易是( )。
A. 即期交易
B. 遠期交易
C. 金融期貨
D. 金融互換
[正確答案]A
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66、下列金融衍生工具中，( )賦予持有人的實質是一種權利。
A. 金融期貨
B. 金融期權
C. 金融互換
D. 金融遠期
[正確答案]B
試題解析: 期貨和遠期實質上是一種買賣合約;互換實質上是一種交換協議;金融期權是賦予其購買者在規定期限內按雙方約定的價格或執行價格購買或出售一定數量某種金融資產的權利的合約，因此，它實質上是賦予持有人一種權利的衍生工具。
67、在直接標價法和間接標價法下，匯率變動的含義不同，以下選項不正確的是( )。
A. 在直接標價法下，外匯匯率上漲，說明外幣值錢了
B. 在直接標價法下，外匯匯率下跌，說明一定數額的本幣可以換得多的外幣
C. 在間接標價法下，外匯匯率下跌，說明一單位本幣可兌換的外幣數量增加了
D. 在間接標價法下，外匯匯率上升，說明本幣升值了
[正確答案]C
試題解析: 間接標價法下，外匯匯率下跌，說明一單位本幣可兌換的外幣減少了，所以選項Ci錯誤。
68、下列不屬于商業銀行代理業務的是( )。
A. 代理國債業務
B. 代理銷售保險產品業務
C. 代理股票買賣業務
D. 代理銷售基金業務
[正確答案]C
69、以下對銀行承兌匯票的特征的描述錯誤的是( )。
A. 安全性高
B. 信用度高
C. 靈活性好
D. 收益率高
[正確答案]D
70、關于金融互換，以下說法錯誤的是( )。
A. 互換是一種雙贏的金融合約
B. 當一方在浮動利率貸款和固定利率貸款方面都具有絕對的成本優勢，則其不可能參與互換
C. 互換雙方都承擔信用風險
D. 互換合約中一方的權利是另一方的義務
[正確答案]B
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71、間接融資可以應用的金融工具是( )。
A. 股票
B. 債券
C. 匯票
D. 信用貸款
[正確答案]D
72、如果匯率收盤價始終在觸發匯率上限和觸發匯率下限區間內波動，則總回報為( )。
A. 總回報=保證投資金額×(1+最低回報率)
B. 總回報=保證投資金額×(1+最高回報率)
C. 總回報=保證投資金額×(1-最低回報率)
D. 總回報=保證投資金額×(1+潛在回報率)
[正確答案]B
試題解析: 如果匯率收盤價始終在觸發匯率上限和觸發匯率下限區間內波動，則總回報=保證投資金額×(1+潛在回報率)。
73、下列不屬于銀行業金融機構需要如實向社會公眾披露的信息的是( )。
A. 具體經營規劃
B. 財務會計報告
C. 風險管理狀況
D. 董事和高級管理人員變更
[正確答案]A
74、下列關于股票市場說法錯誤的是( )。
A. 股市可以使非資本的貨幣資金轉化為生產資本
B. 股市為非資本的貨幣向資本的轉化提供了必要的條件
C. 股票價格的多少與其所代表的資本的價值有著直接的關系
D. 股票的價格是由股票市場中的供求來確定的
[正確答案]C
試題解析: 股市使非資本的貨幣資金轉化為生產資本，它在股票買賣者之間架起了一座橋梁，為非資本的貨幣向資本的轉化提供了必要的條件。股票本身并無價值，雖然股票也像商品那樣在市場上流通，但其價格的多少與其所代表的資本的價值無關。股票的價格是由股票市場中的供求來確定的。
75、資本市場的特征是( )。
A. 風險性高，收益也高
B. 收益高，安全性也高
C. 流動性低，風險性也低
D. 風險性低，安全性也低
[正確答案]A
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76、關于資產配置的說法正確的是( )。
A. 客戶可以將自己所有富余的資金進行投資
B. 合理的流程是先進行證券選擇再進行資產配置
C. 要根據宏觀經濟的變化調整資產配置
D. 在理財過程中，資產配置重要性一般，關鍵是選好理財產品
[正確答案]C
試題解析: 任何一個人都不能把全部資產用于投資而不顧基本的生活需要，因此，客戶進行投資前，一定要預留一部分資金用于生活保障，建立生活儲備金，為投資設立一道防火墻。A項說法錯誤。在為客戶進行資產配置和產品組合前，不能一味地從產品出發，而不顧客戶的實際情況，為客戶推薦認為收益好的產品，應與客戶進行深入全面的溝通并盡可能了解全面、清晰的信息，了解個人基本情況是進行客戶資產配置的基礎與前提。B項說法錯誤。在理財過程中，最關鍵的是合理的、適合客戶實際狀況的資產配置。D項說法錯誤。資產配置不是固定不變的，而是需要根據市場情況、宏觀經濟變化等隨時調整，以使客戶的收益最大化。C項說法正確。
77、下列關于債券價格說法錯誤的是( )。
A. 債券交易價格與人們對通貨膨脹的預期有關
B. 債券價格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越低
C. 債券交易價格與市場利率無關
D. 市場利率上升，債券持有人變現債券的市場交易價格下降
[正確答案]C
試題解析: 債券發行后，絕大多數的在流通市場(二級市場)上按不同的價格進行交易。交易價格的高低，取決于公眾對該債券的評價、市場利率以及人們對通貨膨脹率的預期等。一般來說，債券價格與到期收益率成反比。債券價格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越低;反之則相反。債券的市場交易價格同市場利率成反比。市場利率上升，債券持有人變現債券的市場交易價格下降;反之則相反。
78、下列選項中，不屬于產生必要回報率的原因的是( )。
A. 時間補償
B. 通貨膨脹的補償
C. 機會成本
D. 風險補償
[正確答案]C
試題解析: 產生必要回報率的原因包括：①時間補償。投資者放棄當前消費而投資，應該得到相應補償，即將來的貨幣總量的實際購買力要比當前投入的貨幣的實際購買力有所增加，在沒有通貨膨脹的情況下，這個增量就是投資的真實收益，即貨幣的純時間價值，也叫真實收益率。②通貨膨脹的補償。投資者預期價格在投資期內會上漲，即存在通貨膨脹，他必將要求得到對于通貨膨脹所造成的糲失的補償。③風險補償。投資者對投資的將來收益不能確定，他將要求對該不確定性進行補償，即投資的風險補償。
79、商業銀行下列做法正確的是( )。
A. 無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率
B. 將理財計劃與本行儲蓄存款進行強制性搭配銷售
C. 將一般儲蓄存款產品單獨當做理財計劃銷售
D. 將結構性儲蓄產品中的基礎資產與衍生交易部分相分離
[正確答案]D
試題解析: 商業銀行銷售的理財計劃中包括結構性存款產品的，其結構性存款產品應將基礎資產與衍生交易部分相分離，故選D。
80、下列對綜合理財服務的理解，錯誤的選項是( )。
A. 綜合理財服務中，銀行可以讓客戶承擔一部分風險
B. 與理財顧問服務相比，綜合理財服務更強調個性化
C. 私人銀行業務屬于綜合理財服務中的一種
D. 私人銀行業務不是個人理財業務
[正確答案]D
試題解析: 私人銀行業務屬于個人理財業務中的總和理財服務。
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81、下列關于國務院銀行業監督管理機構接管銀行業金融機構的說法，正確的是( )。
A. 接管最長期限不得超過兩年
B. 目的是對被接管的銀行業金融機構采取對銀行業體系沖擊較小的市場退出方式
C. 接管后商業銀行繼續行使經營管理權力
D. 被接管的商業銀行的債權債務關系由國務院銀行業監督管理機構承擔
[正確答案]A
82、為了獲得穩定的現金流，應當投資于那種基金?( )。
A. 創業基金
B. 對沖基金
C. 成長型基金
D. 收入型基金
[正確答案]D
83、下列選項中，更適合通過自保險或風險保留來解決的是( )。
A. 汽車被盜的財產損失
B. 意外傷害的損失
C. 飛機失事的損失
D. 傷風感冒所需的醫療費用支出
[正確答案]D
試題解析: 有些風險可以通過自保險或者說風險保留來解決，比如對平時由于感冒或牙痛等類似的小災小病所需的醫療費用支出，人們自己承擔風險這種處理辦法反而更為方便和簡單，還可以節省費用，取得資金運用收益。選項ABC一般來說都是較大的損失，個人一般較難承受，通過保險來解決更有效。
84、屬于反映個人/家庭在某一時點上的財務狀況的報表是( )。
A. 資產負債表
B. 損益表
C. 現金流量表
D. 利潤表
[正確答案]A
試題解析: 資產負債表反映某個時點上個人/家庭/企業的財務狀況;損益茛和利潤表都是反映個人/家庭/企業在某個特定期間經營成果的報表;現金流量表是反映個人/家庭/企業在一定時期內，獲取現金及支付現金情況的報表。因此，A選項正確。
85、投資型保險產品的最大特點就是( )。
A. 投資老師進行運作
B. 轉移風險，分攤損失
C. 補償損失
D. 將保險的基本保障功能和資金增值能力結合起來
[正確答案]D
試題解析: 投資型保險產品的最大特點就是將保險的基本保障功能和資金增值能力結合起來。
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86、一般而言，按收益率從低到高順序排列正確的事( )。
A. 國債，普通債券，普通股票
B. 普通股票，國債，普通債券
C. 普通債券，普通股票，國債
D. 普通股票，普通債券，國債
[正確答案]A
87、下列各項中，不屬于在制訂保險規劃前應考慮的因素的是( )。
A. 適應性
B. 客戶經濟支付能力
C. 客戶風險承受能力
D. 選擇性
[正確答案]C
試題解析: 分析客戶保險需要是制定保險規劃的原則，在制疋保險規劃前應考慮以下三個因素：適應性、客戶經濟支付能力、選擇性。
88、( )是反映企業( )的報表。
A. 資產負債表;在一定時期內，資產負債狀況
B. 利潤表;特定會計期間經營成果
C. 財務狀況變動表;在一定時期內，獲取現金及支付現金情況
D. 現金流量表;某個時點企業財務狀況信息
[正確答案]B
89、根據我國信托法的規定，委托人有權向法院申請撤銷受托人的某些處分行為，委托人應在知道或應當中的撤銷原因之日起( )內行使，未行使的，申請權取消
A. 一年
B. 半年
C. 3個月
D. 1個月
[正確答案]A
90、債券市場是一種( )市場。
A. 資本
B. 貨幣
C. 直接融資
D. 間接融資
[正確答案]C
試題解析: 債券是投資者向政府、公司或金融機構提供資金的債權債務合同，據此可知債券市場是一種直接融資市場。短期債券市場是一種貨幣市場，一般的長期債券市場是資本市場。
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