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　　一、單項選擇題

　　1. (　)應當根據理財計劃所涉及的交易工具的實際結算方式計算。

　　A. 期權限額

　　B. 交易限額

　　C. 結算前信用風險限額

　　D. 結算信用風險限額

　　2 .客戶的需求首先是物質利益的滿足，這是商業銀行公關商談的(　)。

　　A. 中心內容

　　B. 重點內容

　　C. 核心內容

　　D. 根本內容

　　3 .下列關于商業銀行銷售綜合理財產品的要求的說法，不正確的是(　)。

　　A. 建立銷售理財產品的分級審核批準制度

　　B. 采用至少包含止損限額的多重指標管理市場風險限額

　　C. 設置不低于5萬元人民幣的銷售起點金額

　　D. 建立必要的委托投資跟蹤審計制度

　　4.下列關于風險控制計劃的說法，不正確的是(　)。

　　A. 商業銀行的董事會和高級管理層應慎重決定商業銀行是否銷售以及銷售哪些類型的理財計劃

　　B. 商業銀行應明確每個理財計劃所能承受的風險程度

　　C. 商業銀行設立的可承受的風險程度是定性指標

　　D. 商業銀行應明確劃分相關部門或人員在理財計劃風險管理方面的權限與責任

　　5 .客戶在使用產品和服務之后獲得的持久滿意，使客戶可能形成對產品和服務的偏好。這一層次的客戶信任稱為(　)。

　　A. 認知信任

　　B. 持久信任

　　C. 情感信任

　　D. 行為信任

　　6 .(　)開辦需要批準的個人理財業務，應由其法人統一向中國銀行業監督管理委員會申請，由中國銀行業監督管理委員會審批。

　　A. 中資商業銀行(不包括城市商業銀行和農村商業銀行)

　　B. 城市商業銀行

　　C. 農村商業銀行

　　D. 外資獨資銀行

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　　7 .商業銀行應在每一會計年度終了編制本年度個人理財業務報告。年度報告和相關報表應于下一年度的(　)前報送中國銀行業監督管理委員會。

　　A. 1月底

　　B. 2月底

　　C. 3月底

　　D. 一季度

　　8 .商業銀行應妥善保管與客戶簽訂的個人理財業務相關合同和各類授權文件，并至少(　)重新確認一次。

　　A. 每季度

　　B. 每半年

　　C. 每年

　　D. 2年

　　9 .商業銀行可以根據實際業務情況確定流動性風險的管理，但流動性風險限額應至少包括(　)。

　　A. 期限錯配限額

　　B. 止損限額

　　C. 期權限額

　　D. 風險價值限額

　　10 .商業銀行應按季度對個人理財業務進行統計分析，并于(　)的第一個月內，將有關分析報告報送中國銀行業監督管理委員會。

　　A. 本季度

　　B. 下一季度

　　C. 上半年

　　D. 下半年

　　11 .在理財產品(計劃)的存續期內，商業銀行應向客戶提供其所有相關資產的賬單，賬單提供應不少于兩次，并且至少(　)提供一次。

　　A. 每月

　　B. 每季度

　　C. 每半年

　　D. 每年

　　12 .商業銀行應按(　)準備理財產品各投資工具的賬務報表、市場表現情況及相關資料，相關客戶有權查詢或要求商業銀行向其提供上述信息。

　　A. 月度

　　B. 季度

　　C. 半年度

　　D. 年度

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　　13 .外商獨資銀行、合資銀行、外國銀行分行開辦需要批準的個人理財業務，應按照有關外資銀行業務審批程序的規定，報(　)審批。

　　A. 中國人民銀行

　　B. 中國證監會

　　C. 中國銀監會

　　D. 中國銀行業協會

　　14 .信譽良好、近(　)內未發生損害客戶利益的重大事件的商業銀行，可以向銀監會申請開展需批準 的個人理財業務。

　　A. 半年

　　B. 1年

　　C. 2年

　　D. 3年

　　15 .商業銀行開展其他個人理財業務活動，不需要審批，但應按照規定，在發售理財產品后(　)日內將相關資料報送中國銀行業監督管理委員會或其派出機構。

　　A. 15

　　B. 10

　　C. 5

　　D. 3

　　16 .下列行為不符合商業銀行審慎經營原則的是(　)。

　　A. 商業銀行在開展個人理財業務、設計個人理財產品、代理其他金融機構的投資產品時要充分考慮客戶的利益和風險承受能力

　　B. 商業銀行在向客戶銷售有關產品時，應了解客戶的風險偏好、風險認知能力，評估客戶財務狀況， 替客戶選擇合適的投資產品

　　C. 區分一般性業務咨詢活動與顧問服務，防止誤導客戶和不當銷售

　　D. 商業銀行根據要求代銷金融機構提供的材料，按照審慎經營的原則重新編寫有關產品的介紹 材料

　　17 .保證收益理財產品對客戶是有附加條件的，商業銀行不可以采取的附加條件是(　)。

　　A. 與本行儲蓄存款進行搭配銷售

　　B. 對理財計劃期限做出調整

　　C. 對理財計劃的幣種進行轉換

　　D. 選擇最終支付貨幣和工具

　　18 .下列關于個人理財業務與信托業務、商業銀行儲蓄業務的不同點，表述錯誤的是(　)。

　　A. 個人理財業務中資金的運用是按照合同約定的，儲蓄資金的運用是按照銀行需要的

　　B. 個人理財業務的風險一般是客戶承擔或者商業銀行和客戶共同承擔的;儲蓄的風險是商業銀行獨立承擔的

　　C. 個人理財業務的受益人和信托業務的受益人都只能是委托人本人

　　D. 個人理財業務中客戶的資產不與商業銀行其他資產嚴格區分相互獨立;而信托中財產性質是登記并與受托人的財產嚴格區分的

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　　19 .客戶在使用產品和服務之后獲得的持久滿意，使客戶可能形成對產品和服務的偏好。這一層次的客戶信任稱為( )。

　　A. 認知信任

　　B. 持久信任

　　C. 情感信任

　　D. 行為信任

　　20 .客戶細分理論所劃分的維度是(　)。

　　A. “客戶當前價值”和“客戶增值價值”

　　B. “客戶當前價值”和“客戶利潤價值”

　　C. “客戶未來價值”和“客戶利潤價值”

　　D. “客戶未來價值”和“客戶增值價值”

　　二、多項選擇題

　　1 .商業銀行在提供個人理財顧問服務和綜合理財服務過程中面臨(　)等主要風險。

　　A. 法律風險

　　B. 操作風險

　　C. 聲譽風險

　　D. 信用風險

　　E. 流動性風險

　　2 .商業銀行應綜合分析投資理財產品，確定不同投資產品的起點銷售金額，下列正確的是(　)。

　　A. 保證收益型理財計劃的起點金額，人民幣應在10萬元以上

　　B. 保證收益型理財計劃的起點金額，外幣應在5000美元(或等值外幣)以上

　　C. 非保證收益型理財計劃的起點金額，人民幣應該在1萬元以上

　　D. 非保證收益型理財計劃的起點金額，外幣應該在3000美元(或等值外幣)以上

　　E. 其他理財計劃和投資產品的銷售起點金額應不低于保證收益型理財計劃的起點金額

　　3 .根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》的規定，商業銀行開展需要批準的個人理財業務應具備的條件包括(　)。

　　A. 具有相應的風險管理體系和內部控制制度

　　B. 有具備開展相關業務工作經驗和知識的高級人員、從業人員

　　C. 具備有效的市場風險識別、計量、監測和控制體系

　　D. 信譽良好，近一年內未發生損害客戶利益的重大事件

　　E. 銀監會規定的其他審慎性條件

　　4 .銀行業從業人員應當遵守本職業操守，并接受(　)的監督。

　　A. 國家司法機關

　　B. 銀行業協會

　　C. 銀行業監管機構

　　D. 新聞媒體

　　E. 社會公眾

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　　5 .按照規定，商業銀行開展(　)個人理財業務，應向中國銀行業監督管理委員會申請批準。

　　A. 保證固定收益性理財計劃

　　B. 保證最低收益理財計劃

　　C. 保本浮動收益性理財計劃

　　D. 非保本浮動收益理財計劃

　　E. 為開展個人理財業務而設計的具有保證收益性質的投資產品

　　6 .商業銀行開展個人理財業務有下列(　)情形之一，并造成客戶經濟損失的，應按照有關法律法規或者合同的約定承擔責任。

　　A. 商業銀行向客戶提供虛假的產品介紹材料和宣傳材料的

　　B. 商業銀行未保存有關客戶評估記錄和相關資料，不能證明理財計劃或產品的銷售是符合客戶利益原則的

　　C. 商業銀行未按客戶指令進行操作，或者未保存相關證明文件的

　　D. 不具備理財業務人員資格的業務人員向客戶提供理財顧問服務、銷售理財計劃或產品的

　　E. 商業銀行未按規定進行客戶評估的

　　7 .商業銀行開展個人理財業務有下列(　)情形之一的，銀行業監督管理機構可依據《中華人民共和國銀行監督管理法》和《金融違法行為處罰辦法》的相關規定，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員進行處理，構成犯罪的，依法追究刑事責任。

　　A. 違規開展個人理財業務造成銀行或客戶重大經濟損失的

　　B. 未建立相關風險管理制度和管理體系，或雖建立了相關制度但未實際落實風險評估、監測與管控措施，造成銀行重大損失的

　　C. 泄漏或不當使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果的

　　D. 利用個人理財業務從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的

　　E. 提供虛假的成本收益分析報告或風險收益預測數據的

　　8 .商業銀行向客戶承諾保證收益的附加條件是(　)。

　　A. 對最終支付貨幣的選擇權利

　　B. 必須承擔風險

　　C. 對理財計劃期限調整的權利

　　D. 對最終保證收益率的選擇權利

　　E. 對理財計劃幣種轉換的權利

　　9 .商業銀行開展個人理財業務有下列(　)情形之一的，由銀行監督管理機構依據《中華人民共和國銀行監督管理法》的規定實施處罰。

　　A. 違反規定銷售未經批準的理財計劃或產品的

　　B. 將一般儲蓄存款產品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進行變相高息攬儲的

　　C. 提供虛假的成本收益分析報告或風險收益預測數據的

　　D. 挪用單獨管理的客戶資產的

　　E. 未按規定進行風險解釋和信息披露的

　　10 .下列關于個人理財業務風險管理的基本要求的表述，正確的是(　)。

　　A. 在個人理財業務活動中，商業銀行應當實行全面、全程的風險管理

　　B. 商業銀行對各類個人理財業務的風險管理，都應同時滿足個人理財顧問服務相關風險管理的基本要求

　　C. 商業銀行應該建立健全個人理財業務風險管理體系，并將個人理財業務風險納入商業銀行整體風險管理體系中

　　D. 商業銀行接收客戶委托進行投資操作和資產管理等業務活動，應與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權

　　E. 商業銀行應當將銀行資產與客戶資產合并管理，明確相關部門及其工作人員在管理、調整客戶資產方面的授權

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　　三、判斷題

　　1 .在我國，商業銀行開展個人理財業務實行審批制和報告制。審批制就是商業銀行開展個人理財業務應按規定報中國人民銀行批準。 (　)

　　2 .商業銀行個人理財業務人員應滿足的資格要求包括具備相應的學歷水平和工作經驗。 (　)

　　3 .商業銀行在銷售理財計劃時，可將一般儲蓄存款產品單獨當作理財計劃銷售，或者將理財計劃與本銀行儲蓄存款進行搭配銷售。 (　)

　　4 .商業銀行在銷售理財計劃時，可將一般儲蓄存款產品單獨當作理財計劃銷售，或者將理財計劃與本銀行儲蓄存款進行搭配銷售。 ( )

　　5 .商業銀行要將理財業務人員與一般的業務咨詢人員區分，按照防止誤導客戶和不當銷售的原則制定個人理財業務人員的工作守則與工作規范。 ( )

　　6 .對于投資金額較大的客戶，評估報告除應經個人理財業務部門負責人審核批準外，還應經其他相關部門或者商業銀行主管理財業務負責人審核。 ( )

　　7 .商業銀行對理財客戶進行的產品適合度評估應在營業網點當面進行，不得通過網絡或電話等手段對客戶產品適合度評估。 ( )

　　8 .理財產品(計劃)的監督管理采取審批制和報告制，報告制度就是中國銀行業監督管理 委員會要按規定將個人理財業務的結果報送中國人民銀行。 ( )

　　9 .商業銀行只能獨立對理財資金進行投資管理。(　)

　　10 .商業銀行的分支機構開展相關個人理財業務之前，應持其總行(地區總部等)的授權文件，按照有關規定，向所在地中國人民銀行派出機構報告。(　)

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