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　　一、單項選擇題

　　1. D 【解析】 保險經紀人是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務，并依法收取傭金的單位。

　　2. B 【解析】 個人理財業務活動中法律關系的主體有兩個：商業銀行和客戶。

　　3. A 【解析】 個人理財業務中客戶委托商業銀行理財，實質就是商業銀行代理客戶理財，客戶和商業銀行之間是委托代理關系。

　　4. C 【解析】 代理人在代理活動中具有獨立的法律地位。

　　5. C 【解析】現場檢查時，檢查人員不得少于兩人，并應當出示合法證件和檢查通知書。

　　6. C 【解析】 投保人故意不履行如實告知義務的，保險人對于保險合同解除前發生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，并不退還保險費。

　　7. C 【解析】 人壽保險的索賠時效為自知道保險事故發生之日起5年。

　　8. C 【解析】 受托人違背管理職責或者處理信托事務不當對第三人所負債務或者自己所受到的損失，以其固有財產承擔。

　　9. C 【解析】 受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。

　　10. D 【解析】 受益人的信托受益權可以依法繼承和轉讓，但信托文件有限制性規定的除外。

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　　11. C 【解析】 商業銀行境外理財投資，應當委托經中國銀監會批準具有托管業務資格的其他境內商業銀行作為托管人托管其用于境外投資的全部資產。

　　12. C 【解析】 保存商業銀行的資金匯出、匯入、兌換、收匯、付匯和資金往來記錄等相關資料，其保存的時間應當不少于15年。

　　13. B 【解析】 境內托管人及境外托管代理人必須為不同的商業銀行分別設置托管賬戶。

　　14. A 【解析】 從事代客境外理財業務的商業銀行應定期向投資者披露投資狀況、投資表現、風險狀況等信息。不應當在投資者開設賬戶時為其捆綁理財產品。

　　15. D 【解析】 基金管理人、代銷機構應當建立健全檔案管理制度。妥善保管基金份額持有人的開戶資料和與銷售業務有關的其他資料。保存期不少于15年。

　　16 . B 【解析】 從中國境外取得所得的納稅義務人，應當在年度終了后三十日內，將應納的稅款繳入國庫，并向稅務機關報送納稅申報表。

　　17. C [解析] 我國證券投資基金的基金托管人是商業銀行。

　　18. B 【解析】 基金管理人由依法設立的基金管理公司擔任。

　　19. A 【解析】 基金合同為制定投資基金其他有關文件提供了依據，包括招募說明書、基金募集方案及發行計劃等，如果這些文件與基金合同發生抵觸，則必須以基金合同為準。

　　20. B 【解析】 國務院證券監督管理機構應當自受理基金募集申請之日起6個月內依照法律、行政法規及國務院證券監督管理機構的規定和審慎監管原則進行審查，作出核準或不予核準的決定，并通知申請人。

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　　21. C 【解析】 證券投資基金是一種間接的證券投資方式。

　　22. C 【解析】

　　書面委托代理的授權委托書授權不明的，被代理人應當向第三人承擔民事責任，代理人負連帶責任。

　　23. A【解析】不滿十周歲的未成年人是無民事行為能力人，由他的法定代理人代理民事活動。

　　24 . B【解析】先履行抗辯權：當事人互負債務，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權拒絕其履行要求。

　　25. C【解析】商業銀行總行撥付給分支機構的營運資金額的總和，不得超過商業銀行總行資本總額的60%。

　　二、多項選擇題

　　1. ADE 【解析】 個人理財業務的客戶應當是完全民事行為能力的自然人，以及無民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。

　　2. AE 【解析】 在我國，公司法人是最重要的企業法人形式，根據《中華人民共和國公司法》的規定，公司分為有限責任公司和股份有限公司。

　　3. ABCDE 【解析】 委托代理終止的情形包括：第一，代理期間屆滿或者代理事務完成;第二，被代理人取消委托或者代理人辭去委托;第三，代理人死亡;第四，代理人喪失民事行為能力;第五，作為被代理人或者代理人的法人終止。

　　4 . ABCD 【解析】 我國《商業銀行法》規定商業銀行不得從事證券和信托業務，不得向非自用不動產投資或者向非銀行金融機構和企業投資，但國家另有規定的除外。

　　5. ABCE

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　　6 . ABDE 【解析】 商業銀行申請獲得基金托管資格，不包括C條件。

　　7. ABCD 【解析】 根據《民法通則》，法人成立的條件包括：依法成立;有必要的財產和經費;有自己的名稱、組織機構和場所;能夠獨立承擔民事責任。

　　8 . ABCD 【解析】 因保險經紀人在辦理保險業務中的過錯，給投保人、被保險人造成損失的，由保險經紀人承擔賠償責任。

　　9. ACDE【解析】以法人活動的性質為標準，將法人分為：企業法人、機關法人、事業單位法人、社會團體法人。

　　10 . BCD【解析】根據代理權產生的依據不同，可以將代理分為：委托代理、法定代理、指定代理。

　　11. ACD 【解析】 B屬于合同中免責條款的無效，E屬于可撤銷合同。

　　12 . ABE 【解析】 CD屬于商業銀行的中間業務。

　　三、判斷題

　　1 . 對 【解析】 民事法律行為是公民或者法人設立、變更、終止民事權利和民事義務的合法行為。

　　2. 錯 【解析】 能辨認自己行為的精神病人是無民事行為能力人，由他的法定代理人代理民事活動。

　　3 . 對 【解析】境內個人和境外個人外匯賬戶境內劃轉按跨境交易進行管理。

　　4 . 對 【解析】留置權人有權收取留置財產的孳息。

　　5 . 對 【解析】 資基金銷售，包括基金管理人或者基金管理人委托的其他機構宣傳推介基金等活動。

　　6 . 錯 【解析】 自然人的民事權利能力始于出生終于死亡。

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　　7. 錯 【解析】 當事人訂立合同的形式有：書面形式、口頭形式和其他形式。

　　8. 錯 【解析】格式條款是當事人為了重復使用而預先擬定的，并在訂立合同時未與對方協商的條款。

　　9 .對 【解析】 因重大誤解訂立的合同屬于可撤銷的合同。

　　10 .對[解析]商業銀行的組織形式有兩種：第一種是銀行有限責任公司，第二種是銀行股份有限公司。

　　11 .錯[解析]流動性原則是指商業銀行的資產應保持一定的流動性，以適應銀行的支付能力。

　　12. 錯【解析】 為股票發行出具審計報告、資產評估報告或者法律意見書等文件的專業機構和人員，在該股票承銷期內和期滿后6個月內，不得買賣該種股票。

　　13 .對【解析】 公司營業用主要資產的抵押、出售或者報廢一次超過該資產的30%，屬于公司的內幕信息。

　　14 .錯【解析】 設立基金管理公司的注冊資本不低于人民幣一億元，且必須為實繳貨幣資本。

　　15 .對【解析】 基金管理人應當自收到核準文件之日起六個月內進行基金募集。

　　16. 錯【解析】 財產保險合同是以財產及其有關利益為保險標的的保險合同。

　　17 .對【解析】 國債和國家發行的金融債券利息免征個人所得稅。

　　18. 對【解析】 質權人負有妥善保管質押財產的義務;因保管不善致使質押財產毀損、滅失的，應當承擔賠償責任。

　　19 .錯【解析】 同一動產上已設立抵押權或者質權，該動產又被留置的，留置權人優先受償。

　　20. 對【解析】商業銀行應當自境內托管賬戶開設之日起5個工作日內，向外匯局報送正式托管協議。

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