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　　二、多選題(本大題40小題.每題1.0分，共40.0分。請從以下每一道考題下面備選答案中選擇兩個或兩個以上答案，并在答題卡上將相應題號的相應字母所屬的方框涂黑。)

　　第1題

　　風險管理中單一客戶風險的財務指標有( )。

　　A 贏利能力指標

　　B 增長能力指標

　　C 償債能力指標

　　D 管理能力指標

　　E 營運能力指標

　　【正確答案】：A,B,C,E

　　[答案解析]風險管理中單一客戶風險的財務指標包括：(1)償債能力指標。(2)贏利能力指標。(3)營運能力指標。(4)增長能力指標。

　　第2題

　　風險計量/評估是( )得以有效實施的重要基礎。

　　A 經濟資本配置

　　B 資源合理分配

　　C 全面風險管理

　　D 資本監管

　　E 經營風險控制

　　【正確答案】：A,C,D

　　[答案解析]風險計量/評估是全面風險管理、資本監管和經濟資本配置得以有效實施的重要基礎。商業銀行能夠有效運用計量模型來正確評價自身的風險一收益水平，被認為是商業銀行長期發展的一項核心競爭優勢。

　　第3題

　　在商業銀行的風險管理實踐中，正態分布可以應用于( )。

　　A 控制風險量化

　　B 市場風險量化

　　C 信用風險量化

　　D 管理風險量化

　　E 操作風險量化

　　【正確答案】：B,C,E

　　[答案解析]在商業銀行的風險管理實踐中，正態分布廣泛應用于市場風險量化，經過修正后也可用于信用風險和操作風險量化。

　　第4題

　　信用風險計量是現代信用風險管理的基礎和關鍵環節，經歷了( )等主要發展階段。

　　A 老師判斷法

　　B 系統判斷法

　　C 科學計算法

　　D 違約概率模型

　　E 信用評分模型

　　【正確答案】：A,D,E

　　[答案解析]信用風險計量是現代信用風險管理的基礎和關鍵環節，經歷了從老師判斷法、信用評分模型到違約概率模型三個主要發展階段。

　　第5題

　　商業銀行操作風險的外部事件包括( )。

　　A 洗錢

　　B 走私

　　C 監管規定

　　D 業務外包

　　E 賄賂/回扣

　　【正確答案】：A,C,D

　　[答案解析]商業銀行操作風險的外部事件包括：外部欺詐、洗錢、政治風險、監管規定、業務外包、自然災害、恐怖威脅。B選項和E選項屬于人員因素。

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　　第6題

　　正態分布曲線具有( )等性質。

　　A 若固定σ，隨μ值小同，曲線位置不同，故也稱μ為位置參數

　　B

　　關于x=μ對稱，在x=μ處曲線最高，在x=μ±σ2處各有一個拐點

　　C 整個曲線下面積為1

　　D 正態隨機變量X落在距均值2.5倍標準差范圍內的概率為：P(μ-2.5σ

　　E 若固定μ，隨σ值不同，曲線肥瘦不同，故也稱σ為形狀參數

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析]正態分布曲線具有如下重要性質：(1)關于x=μ對稱，在x=μ處曲線最高，在x=μ±σ2處各有一個拐點。(2)若固定σ，隨μ 值不同，曲線位置不同，故也稱μ為位置參數。(3)若固定μ，隨σ值不同，曲線肥瘦不同，故也稱σ為形狀參數。(4)整個曲線下面積為1。(5)正態隨機變量X落在距均值1倍、2倍、2.5倍標準差范圍內的概率如下：P(μ-σ

　　第7題

　　商業銀行對抵押擔保應重點關注( )事項。

　　A 抵押物登記

　　B 抵押權的實現

　　C 抵押物的所有權轉移

　　D 抵押合同應詳細記載的內容

　　E 可以作為抵押品的財產范圍及種類

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析]商業銀行對抵押擔保應重點關注以下事項：(1)可以作為抵押品的財產范圍及種類。(2)抵押合同應詳細記載：被擔保的主債權種類、數額;債務的期限;抵押品的名稱、數量、質量、狀況、所在地、所有權權屬或者使用權權屬;抵押擔保的范圍;當事人認為需要約定的其他事項等。(3)抵押物的所有權轉移。(4)抵押物登記。(5)抵押權的實現。

　　第8題

　　商業銀行壓力測試應至少包括( )。

　　A 收益率曲線的斜率和形狀發生變化

　　B 參數失效或參數設定不正確

　　C 利率總水平的突發性變動

　　D 主要金融市場流動性變化和市場利率波動性變化

　　E 主要市場利率之間關系的變動

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析]商業銀行壓力測試應至少包括：(1)利率總水平的突發性變動。(2)主要市場利率之間關系的變動。(3)收益率曲線的斜率和形狀發生變化。(4)主要金融市場流動性變化和市場利率波動性變化。(5)關鍵業務假定不適用。(6)參數失效或參數設定不正確。

　　第9題

　　在《巴塞爾新資本協議》中對于操作風險，商業銀行采用( )計算方法。

　　A 標準法

　　B 內部模型法

　　C 內部評級高級法

　　D 高級計量法

　　E 基本指標法

　　【正確答案】：A,D,E

　　[答案解析]在《巴塞爾新資本協議》中對三大風險加權資產規定了不同的計算方法：(1)對于信用風險資產，商業銀行可以采用標準法、內部評級初級法和內部評級高級法計算。(2)對于市場風險，商業銀行可以采用標準法或內部模型法計算。(3)對于操作風險，商業銀行可以采用基本指標法、標準法或高級計量法計算。

　　第10題

　　商業銀行戰略風險管理的益處主要有( )。

　　A 對主要風險提早做好準備，能夠避免或減輕其可能造成的嚴重損失

　　B 吸引高質量的合作伙伴和強化自身競爭力

　　C 避免因贏利能力出現大幅波動而導致的流動性風險

　　D 優化經濟資本配置，并降低資本使用成本

　　E 強化內部控制系統和流程

　　【正確答案】：A,C,D,E

　　[答案解析]商業銀行戰略風險管理的諸多益處：(1)比競爭對手更早采取風險控制措施，可以更為妥善地處理風險事件。(2)全面、系統地規劃未來發展，有助于將風險挑戰轉變為成長機會。(3)對主要風險提早做好準備，能夠避免或減輕其可能造成的嚴重損失。(4)避免因贏利能力出現大幅波動而導致的流動性風險。(5)優化經濟資本配置，并降低資本使用成本。(6)強化內部控制系統和流程。(7)避免附加的強制性監管要求，減少法律爭議/訴訟事件。

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　　第11題

　　商業銀行應當根據主要財務比率/手旨標來研究企業類客戶的經營狀況、資產/負債管理等狀況，內容包括( )。

　　A 流動比率

　　B 營運能力比率

　　C 杠桿比率

　　D 效率比率

　　E 贏利能力比率

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析]商業銀行應當根據主要財務比率/指標來研究企業類客戶的經營狀況、資產/負債管理等狀況，內容包括：(1)贏利能力比率，用來衡量管理層將銷售收入轉換成實際利潤的效率，體現管理層控制費用并獲得投資收益的能力。(2)效率比率，又稱營運能力比率，體現管理層管理和控制資產的能力。 (3)杠桿比率，用來衡量企業所有者利用自有資金獲得融資的能力，也用于判斷企業的償債資格和能力。(4)流動比率，用來判斷企業歸還短期債務的能力，即分析企業當前的現金支付能力和應付突發事件和困境的能力。

　　第12題

　　風險價值歷史模擬計算法的缺點包括( )。

　　A 風險計量的結果受制于歷史周期的長度

　　B 在計量較為龐大且結構復雜的資產組合風險時，工作量十分繁重

　　C 如果產生的數據序列是偽隨機數，可能導致錯誤結果

　　D 風險包含著時間的變化，單純依靠歷史數據進行風險計量，將低估突發性的收益率波動

　　E 以大量的歷史數據為基礎，對數據的依賴性強

　　【正確答案】：A,B,D,E

　　[答案解析]風險價值歷史模擬計算法的缺點包括：(1)風險包含著時間的變化，單純依靠歷史數據進行風險計量，將低估突發性的收益率波動。 (2)風險計量的結果受制于歷史周期的長度。(3)以大量的歷史數據為基礎，對數據的依賴性強。(4)在計量較為龐大且結構復雜的資產組合風險時，工作量十分繁重。

　　第13題

　　我國商業銀行公司治理的要求主要包括( )。

　　A 建立、健全以董事會為核心的監督機制

　　B 建立完善的信息報告和信息披露制度

　　C 建立合理的薪酬制度，強化激勵約束機制

　　D 明確股東、董事、監事和高級管理人員的權利、義務

　　E 完善股東大會、董事會、監事會、高級管理層的議事制度和決策程序

　　【正確答案】：B,C,D,E

　　[答案解析]我國商業銀行公司治理的要求，主要內容包括：(1)完善股東大會、董事會、監事會、高級管理層的議事制度和決策程序。(2)明確股東、董事、監事和高級管理人員的權利、義務。(3)建立、健全以監事會為核心的監督機制。(4)建立完善的信息報告和信息披露制度。(5)建立合理的薪酬制度，強化激勵約束機制。

　　第14題

　　內部操作風險損失事件資料包括( )。

　　A 損失事件分類

　　B 發生時間

　　C 損失事件的類型

　　D 潛在損失的相關要素

　　E 挽救措施

　　【正確答案】：A,B,C,D

　　[答案解析]內部操作風險損失事件資料包括操作風險損失事件發生后可以標志、計量和描述該風險事件的各項數據信息，如風險損失事件發生的部門、部門所有人、歸屬的法律實體、風險事件描述、損失事件的類型、損失事件分類、原因分類、發生時間、發現時間、結束時間、潛在損失的相關要素、潛在挽回的相關要素、財務影響的相關要素、聲譽影響的相關要素等。

　　第15題

　　風險管理與商業銀行經營的關系主要體現在( )等方面。

　　A 風險管理從根本上改變了商業銀行的經營模式

　　B 承擔和管理風險是商業銀行的基本職能

　　C 健全的風險管理體系能夠為商業銀行創造價值

　　D 風險管理水平體現了商業銀行的核心競爭力

　　E 風險管理能夠為商業銀行風險定價提供依據

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析]風險管理與商業銀行經營的關系主要體現在以下幾個方面：(1)承擔和管理風險是商業銀行的基本職能，也是商業銀行業務不斷創新發展的原動力。(2)風險管理從根本上改變了商業銀行的經營模式，從傳統上片面追求擴大規模、增加利潤的粗放經營模式，向風險與收益相匹配的精細化管理模式轉變。(3)風險管理能夠為商業銀行風險定價提供依據，并有效管理金融資產和業務組合。(4)健全的風險管理體系能夠為商業銀行創造價值。(5)風險管理水平體現了商業銀行的核心競爭力，不僅是商業銀行生存發展的需要，也是現代金融監管的迫切要求。

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　　第16題

　　商業銀行信息具體披露的內容和要求可按( )來確定。

　　A 安全性

　　B 全面性

　　C 流動性

　　D 效益性

　　E 及時性

　　【正確答案】：A,C,D

　　[答案解析]商業銀行具體披露的內容和要求可按安全性、流動性和效益性三個方面確定。

　　第17題

　　影響商業銀行流動性需求的因素有( )。

　　A 流動性比率

　　B 現金頭寸指標

　　C 貸款平均額

　　D 核心存款平均額

　　E 流動性資產

　　【正確答案】：C,D,E

　　第18題

　　合格抵(質)押品的認定要求主要有( )。

　　A 須經國家有關部門批準或者辦理登記的，應按規定辦理相應手續

　　B 權屬清晰，且抵(質)押品設定具有相應的法律文件

　　C 在債務人違約或無力償還債務時，銀行能夠及時對抵(質)押品進行清算或處置

　　D 存在有效處置抵(質)押品的流動性強的市場，并且可以得到合理的抵(質)押品的市場價格

　　E 抵(質)押品是《中華人民共和國物權法》、《中華人民共和國擔保法》規定可以接受的財產或權利

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析]押品的認定要求有：(1)抵(質)押品應是《中華人民共和國物權法》、《中華人民共和國擔保法》規定可以接受的財產或權利。(2) 權屬清晰，且抵(質)押品設定具有相應的法律文件。(3)滿足抵(質)押品可執行的必要條件;須經國家有關主管部門批準或者辦理登記的，應按規定辦理相應手續。(4)存在有效處置抵(質)押品的流動性強的市場，并且可以得到合理的抵(質)押品的市場價格。(5)在債務人違約、無力償還、破產或發生其他借款合同約定的信用事件時，銀行能夠及時地對債務人的抵(質)押品進行清算或處置。

　　第19題

　　商業銀行時刻面臨風險，其資本所肩負的責任和作用比一般企業重要體現在( )。

　　A 吸收和消化損失

　　B 資本為商業銀行提供融資

　　C 為風險管理提供最根本的驅動力

　　D 限制業務過度擴張和風險承擔，增強銀行系統的穩定性

　　E 市場信心是影響商業銀行安全性和流動性的直接因素，對商業銀行信心的喪失，將直接導致商業銀行流動性危機甚至市場崩潰

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析]商業銀行時刻面臨著風險的挑戰，其資本所肩負的責任和發揮的作用比一般企業更為重要，主要體現在以下幾個方面：(1)資本為商業銀行提供融資。(2)吸收和消化損失。(3)限制業務過度擴張和風險承擔，增強銀行系統的穩定性。(4)市場信心是影響商業銀行安全性和流動性的直接因素，對商業銀行信心的喪失，將直接導致商業銀行流動性危機甚至市場崩潰。(5)為風險管理提供最根本的驅動力。

　　第20題

　　信用衍生產品除了具有傳統金融衍生產品的特點外，還呈現出( )的特點。

　　A 靈活性

　　B 交易性

　　C 穩定性

　　D 保密性

　　E 債務的不變性

　　【正確答案】：A,B,D,E

　　[答案解析]信用衍生產品除了具有傳統金融衍生產品的特點(如杠桿性、未來性、替代性、組合性、反向性、融資性等)外，還呈現出以下不同的特點：(1)保密性。(2)交易性。(3)靈活性。(4)債務的不變性。

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　　第21題

　　風險預警的程序主要包括( )。

　　A 后評價

　　B 風險處置

　　C 風險分析

　　D 風險管理

　　E 信用信息的收集和傳遞

　　【正確答案】：A,B,C,E

　　[答案解析]風險預警是各種工具和各種處理機制的組合結果，無論是否依托于動態化、系統化、精確化的風險預警系統，都應當逐級、依次完成以下程序：(1)信用信息的收集和傳遞。(2)風險分析。(3)風險處置。(4)后評價。

　　第22題

　　商業銀行聲譽危機處理管理的主要內容有( )。

　　A 預先制訂戰略性的危機管理規劃

　　B 提高日常解決問題的能力

　　C 提高發言人的溝通技能

　　D 管理危機過程中的信息交流

　　E 模擬訓練和演習

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析]商業銀行聲譽危機管理的主要內容包括：(1)預先制訂戰略性的危機管理規劃。(2)提高日常解決問題的能力。(3)危機現場處理。(4)提高發言人的溝通技能。(5)危機處理過程中的持續溝通。(6)管理危機過程中的信息交流。(7)模擬訓練和演習。

　　第23題

　　商業銀行的整體風險管理環境包括( )等方面的內容及作用。

　　A 風險文化

　　B 管理戰略

　　C 公司治理

　　D 宏觀調控

　　E 內部控制

　　【正確答案】：A,B,C,E

　　[答案解析]商業銀行的整體風險管理環境，包括公司治理、內部控制、風險文化和管理戰略等方面的內容及作用。

　　第24題

　　商業銀行的市場風險包括( )。

　　A 匯率風險

　　B 債券風險

　　C 利率風險

　　D 股票風險

　　E 商品風險

　　【正確答案】：A,C,D,E

　　[答案解析]市場風險包括利率風險、匯率風險、股票風險和商品風險四種，其中利率風險尤為重要。由于商業銀行的資產主要是金融資產，利率波動會直接導致其資產價值的變化，從而影響銀行的安全性、流動性和效益性。

　　第25題

　　商業銀行柜臺操作風險的成因主要有( )。

　　A 柜員工作強度大但收入不高，工作缺乏熱情和責任感等

　　B 柜臺人員安全意識不強，缺乏崗位制約和自我保護意識

　　C 規章制度和業務操作流程本身存在漏洞

　　D 輕視柜臺業務內控管理和風險防范

　　E 客戶監管難度加大，信息技術手段不健全

　　【正確答案】：A,B,C,D

　　[答案解析]商業銀行柜臺操作風險的成因包括：(1)輕視柜臺業務內控管理和風險防范。(2)規章制度和業務操作流程本身存在漏洞。(3)因人手緊張而未嚴格執行換人復核制度。(4)柜臺人員安全意識不強，缺乏崗位制約和自我保護意識。(5)柜員工作強度大但收入不高，工作缺乏熱情和責任感等。

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　　第26題

　　商業銀行資本充足率信息披露主要包括( )。

　　A 風險管理目標和政策

　　B 并表范圍

　　C 核心存款數量

　　D 資本充足率水平

　　E 信用風險和市場風險

　　【正確答案】：A,B,D,E

　　[答案解析]商業銀行資本充足率的信息披露主要包括：(1)風險管理目標和政策。(2)并表范圍。(3)資本規模。(4)資本充足率水平。(5)信用風險和市場風險。

　　第27題

　　現金流是指現金在企業內的流入和流出，分為( )。

　　A 投資活動的現金流

　　B 分配活動的現金流

　　C 融資活動的現金流

　　D 經營活動的現金流

　　E 管理活動的現金流

　　【正確答案】：A,C,D

　　[答案解析]現金流是指現金在企業內的流入和流出，分為三個部分：經營活動的現金流、投資活動的現金流、融資活動的現金流。

　　第28題

　　商業銀行嚴重的操作風險損失事件往往是( )同時作用的結果。

　　A 人員

　　B 外部因素

　　C 流程

　　D 系統

　　E 資金

　　【正確答案】：A,B,C,D

　　[答案解析]操作風險涉及的領域廣泛，形成原因復雜，特別是嚴重的操作風險損失事件往往是人員、流程、系統和外部因素同時作用的結果。

　　第29題

　　商業銀行可通過( )獲得個人客戶的信用記錄，作為借款人是否符合貸款資格的重要依據。

　　A 法院機構

　　B 海關機構

　　C 政府機構

　　D 稅務機構

　　E 中國人民銀行個人征信系統

　　【正確答案】：A,B,D,E

　　[答案解析]商業銀行可通過中國人民銀行個人征信系統及稅務、海關、法院等機構獲得個人客戶的信用記錄，作為借款人是否符合貸款資格的重要依據。

　　第30題

　　商業銀行的內部審計部門應當定期(至少每年一次)對風險管理體系的組成部分和環節，進行( )的獨立審查和評價。

　　A 可靠性

　　B 獨立性

　　C 準確性

　　D 充分性

　　E 有效性

　　【正確答案】：A,C,D,E

　　[答案解析]內部審計部門應當定期(至少每年一次)對風險管理體系的組成部分和環節，進行準確性、可靠性、充分性和有效性的獨立審查和評價。風險管理部門可以為內部審計部門提供最直接的第一手資料和記錄。

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　　第31題

　　商業銀行的債務主要由( )組成。

　　A 美元

　　B 歐元

　　C 日元

　　D 人民幣

　　E 英鎊

　　【正確答案】：A,B,C

　　[答案解析]商業銀行的債務主要由美元、歐元和日元組成，則其持有的外幣資產也參照美元、歐元和日元債務的比率。

　　第32題

　　為保持流動性風險管理的( )，商業銀行應當定期對自身不同歷史時期的各項資產、負債及錯配期限的比率/指標進行比較。

　　A 可比性

　　B 持續性

　　C 統一性

　　D 一致性

　　E 協調性

　　【正確答案】：B,D

　　[答案解析]為保持流動性風險管理的持續性和一致性，商業銀行應當定期對自身不同歷史時期的各項資產、負債及錯配期限的比率/指標進行比較。

　　第33題

　　市場風險存在于銀行的交易和非交易業務中，分為( )

　　A 信譽風險

　　B 匯率風險

　　C 利率風險

　　D 商品價格風險

　　E 股票價格風險

　　【正確答案】：B,C,D,E

　　[答案解析]市場風險存在于銀行的交易和非交易業務中，分為利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險，分別是指由于利率、匯率、股票價格和商品價格的不利變動可能給商業銀行造成經濟損失的風險。

　　第34題

　　風險報告的綜合報告應反映的主要內容包括( )。

　　A 加強風險管理的建議

　　B 風險應對策略及具體措施

　　C 分類風險狀況及變化原因分析

　　D 重大風險事項管理

　　E 轄內各類風險總體狀況及變化趨勢

　　【正確答案】：A,B,C,E

　　[答案解析]綜合報告應反映以下主要內容：(1)轄內各類風險總體狀況及變化趨勢。(2)分類風險狀況及變化原因分析。(3)風險應對策略及具體措施。(4)加強風險管理的建議。

　　第35題

　　按照階段劃分，風險處置可以分為( )。

　　A 階段性處置

　　B 層次性處置

　　C 預控性處置

　　D 個別性處置

　　E 全面性處置

　　【正確答案】：C,E

　　[答案解析]風險處置是指在風險警報的基礎上，為控制和最大限度降低商業銀行風險而采取的一系列措施。按照階段劃分，風險處置可以劃分為預控性處置與全面性處置。

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　　第36題

　　債務人或債項的評級結果是授信決策的主要條件之一，核心應用范圍包括( )。

　　A 風險報告

　　B 風險監控

　　C 市場定位

　　D 授信審批

　　E 信貸政策的制定

　　【正確答案】：A,B,D,E

　　[答案解析]債務人或債項的評級結果是授信決策的主要條件之一，核心應用范圍包括：(1)信貸政策的制定。(2)授信審批。(3)限額設定。(4)風險監控。(5)風險報告。

　　第37題

　　財務報表分析應特別關注識別和評價資產管理狀況，主要包括( )。

　　A 資產流動性分析

　　B 資產組合分析

　　C 資產價值分析

　　D 資產質量分析

　　E 資產使用分析

　　【正確答案】：A,B,D

　　[答案解析]財務報表分析應特別關注識別和評價資產管理狀況，主要包括資產質量分析、資產流動性(可變現程度)分析以及資產組合(庫存、固定資產等投資)分析。

　　第38題

　　銀行的信息披露主要是由( )構成的。

　　A 損益表

　　B 現金流量表

　　C 核心存款表

　　D 部分風險管理情況

　　E 部分公司治理情況

　　【正確答案】：A,B,D,E

　　[答案解析]銀行的信息披露主要由資產負債表、損益表、現金流量表、報表附注、部分公司治理情況和部分風險管理情況所構成。

　　第39題

　　信貸審批應遵循的原則有( )。

　　A 統一考慮原則

　　B 獨立評估原則

　　C 展期重審原則

　　D 審貸分離原則

　　E 職責分離原則

　　【正確答案】：A,C,D

　　[答案解析]信貸審批或信貸決策應遵循下列原則：(1)審貸分離原則。(2)統一考慮原則。(3)展期重審原則。

　　第40題

　　在董事會和高級管理層的監督制衡關系之外，銀行公司治理在商業銀行經營管理實踐中逐步被賦予了更廣泛的內容，其內涵延伸到( )等更為廣泛的領域。

　　A 內部控制體系

　　B 監督考核機制

　　C 激勵約束機制

　　D 管理信息系統

　　E 銀行內部制衡關系和職責分工

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析]在董事會和高級管理層的監督制衡關系之外，銀行公司治理在商業銀行經營管理實踐中逐步被賦予了更廣泛的內容，其內涵延伸到銀行內部制衡關系和職責分工、內部控制體系、監督考核機制、激勵約束機制以及管理信息系統等更為廣泛的領域。

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