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　　一、單選題(本大題90小題.每題0.5分，共45.0分。請從以下每一道考題下面備選答案中選擇一個最佳答案，并在答題卡上將相應題號的相應字母所屬的方框涂黑。)

　　第1題

　　巴塞爾委員會于( )正式發布對國際銀行業具有深遠影響的《巴塞爾新資本協議》。

　　A.2000年

　　B.2002年

　　C.2006年

　　D.2008年

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]2006年，巴塞爾委員會正式發布對國際銀行業具有深遠影響的《巴塞爾新資本協議》。

　　第2題

　　商業銀行每位員工完成風險識別工作后，填制員工操作風險識別報告表屬于操作風險自我評估流程( )階段的任務和目標。

　　A.控制措施評估

　　B.報告自我評估工作和日常監控

　　C.全員風險識別與報告

　　D.制定和實施控制優化方案

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]操作風險自我評估第一階段是全員風險識別與報告，此階段的任務和目標包括：(1)每位員工依據本崗位工作職責及體系文件、場所文件，識別本崗位所有工作環節中的風險點及相應的控制措施，初步評估風險程度和控制措施的質量，并提出控制優化的建議。(2)每位員工完成風險識別工作后，填制員工操作風險識別報告表。(3)成立自我評估小組，匯總本部門員工操作風險識別報告及下級行對口部門自我評估工作成果，并進行梳理歸并。

　　第3題

　　資本充足率僅僅決定了商業銀行承擔風險的潛力，而其所承擔的風險究竟能否帶來實際收益，最終取決于商業銀行的( )。

　　A.投資規模

　　B.資產價值

　　C.資本金規模

　　D.風險管理水平

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]在商業銀行的經營管理過程中，有兩個至關重要的因素決定其風險承擔能力：一是資本金規模，因為資本金可以吸收商業銀行業務所造成的風險損失，資本充足率較高的商業銀行有能力接受相對高風險、高收益的項目，比資本充足率低的商業銀行具有更強的競爭力;二是商業銀行的風險管理水平，資本充足率僅僅決定了商業銀行承擔風險的潛力，而其所承擔的風險究竟能否帶來實際收益，最終取決于商業銀行的風險管理水平。

　　第4題

　　( )不是商業銀行對保證擔保應重點關注的事項。

　　A.保證人的資格

　　B.保證人的法律責任

　　C.保證人的信用度

　　D.保證人的財務實力

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]商業銀行對保證擔保應重點關注以下事項：(1)保證人的資格。(2)保證人的財務實力。(3)保證人的保證意愿。(4)保證人履約的經濟動機及其與借款人之間的關系。(5)保證的法律責任。由此可知，選項C不屬于商業對保證擔保應重點關注的事項。

　　第5題

　　( )應當被看做商業銀行的核心資產。

　　A.董事會

　　B.內部控制制度

　　C.員工

　　D.客戶

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]客戶應當被看做商業銀行的核心資產，而不僅僅是產品或服務的被動接受者。

　　第6題

　　在評估基準日，自愿的買賣雙方在知情、謹慎、非強迫的情況下通過公平交易資產所獲得的資產的預期價值被稱為( )。

　　A.名義價值

　　B.市場價值

　　C.公允價值

　　D.市值重估

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]國際評估準則委員會(IVSC)發布的國際評估準則將市場價值定義為：“在評估基準日，自愿的買賣雙方在知情、謹慎、非強迫的情況下通過公平交易資產所獲得的資產的預期價值。”

　　第7題

　　下列屬于商業銀行操作風險可能影響聲譽的因素是( )。

　　A.市場風險管理能力薄弱/技術缺失

　　B.內部控制機制嚴重缺失

　　C.戰略風險管理薄弱/缺失

　　D.資產負債/風險管理能力低下

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]商業銀行操作風險可能影響聲譽的風險因素：內部控制機制嚴重缺失、技術部門/外包機構能力欠缺。

　　第8題

　　巴塞爾委員會根據商業銀行的業務特征及誘發風險的原因所作的分類不包括( )。

　　A.操作風險

　　B.項目風險

　　C.市場風險

　　D.聲譽風險

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]巴塞爾委員會將商業銀行面臨的風險劃分為信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國家風險、聲譽風險、法律風險以及戰略風險八大類。

　　第9題

　　商業銀行的附屬資本不得超過核心資本的______;計入附屬資本的長期次級債務不得超過核心資本的______。( )

　　A.100% 80%

　　B.100% 60%

　　C.100% 50%

　　D.80% 50%

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]商業銀行的附屬資本不得超過核心資本的100%;計入附屬資本的長期次級債務不得超過核心資本的50%。

　　第10題

　　《巴塞爾新資本協議》將信用風險、市場風險和操作風險同步納入銀行資本計量與監管的范圍，標志著( )已經成為商業銀行全面風險管理體系的重要組成部分。

　　A.信用風險管理

　　B.市場風險管理

　　C.流動性風險管理

　　D.操作風險管理

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]《巴塞爾新資本協議》將信用風險、市場風險和操作風險同步納入銀行資本計量與監管的范圍，標志著操作風險管理已經成為商業銀行全面風險管理體系的重要組成部分。

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　　第11題

　　商業銀行為了獲取贏利而在正常范圍內建立的( )的資產負債期限結構(或持有期缺口)，被認為是一種正常的、可控性較強的流動性風險。

　　A.借短貸長

　　B.借長貸短

　　C.全部資金和部分負債在持有時間上不一致

　　D.部分資金和全部負債在持有時間上不一致

　　【正確答案】：A

　　[答案解析]商業銀行為了獲取贏利而在正常范圍內建立的“借短貸長”的資產負債期限結構(或持有期缺口)，被認為是一種正常的、可控性較強的流動性風險。

　　第12題

　　由于市場和監管機構對商業銀行來說屬于不可控的因素，所以許多商業銀行把注意力集中于商業銀行內部的( )。

　　A.管理要求

　　B.運營方式

　　C.定價機制

　　D.服務模式

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]由于市場和監管機構對商業銀行來說屬于不可控的因素，所以許多商業銀行把注意力集中于商業銀行內部的定價機制。

　　第13題

　　在商業銀行的風險管理中，關于監事會的職責敘述有誤的是( )。

　　A.監事會對股東大會負責

　　B.監事會對商業銀行的決策過程和執行進行監督和測評

　　C.監事會檢查和調研日常經營活動中是否存在違反既定風險管理政策和原則的行為

　　D.監事會負責監督正常的經營管理活動

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]監事會對股東大會負責，從事商業銀行內部盡職監督、財務監督、內部控制監督等監察工作。監事會通過列席會議、調閱文件、檢查與調研、監督測評、訪談座談等方式，以及綜合利用非現場監測與現場抽查手段，對商業銀行的決策過程、決策執行、經營活動，以及董事和高級管理人員的工作表現進行監督和測評。監事會跟蹤監督董事會和高級管理層為完善內部控制所做的相關工作，檢查和調研日常經營活動中是否存在違反既定風險管理政策和原則的行為。監事會不干預正常的經營管理活動，擴展對風險管理監督工作的深度和廣度，更加客觀、全面地對商業銀行的風險管理能力和狀況進行監督評價。故D選項的敘述是錯誤的。

　　第14題

　　外國銀行分行外匯業務營運資金的______應在以______個月以上的外幣定期存款作為外匯生息資產。( )

　　A.20% 3

　　B.30% 6

　　C.35% 8

　　D.40% 9

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]外國銀行分行外匯業務營運資金的30%應以6個月以上(含6個月)的外幣定期存款作為外匯生息資產。

　　第15題

　　下列關于風險管理資產分類中交易賬戶的敘述錯誤的是( )。

　　A.自營頭寸是為交易目的而持有的頭寸

　　B.交易賬戶中的項目通常按模型定價

　　C.記入交易賬戶的頭寸必須在交易方而不受任何條款的限制

　　D.交易賬戶記錄的是銀行為了交易或管理交易賬戶其他項目的風險而持有的可自由交易的金融工具和商品頭寸

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]交易賬戶記錄的是銀行為了交易或管理交易賬戶其他項目的風險而持有的可自由交易的金融工具和商品頭寸。記入交易賬戶的頭寸必須在交易方而不受任何條款的限制，或者能夠完全規避自身的風險。為交易目的而持有的頭寸是指，在短期內有目的地持有以便轉手出售、從實際或預期的短期價格波動中獲利或者鎖定套利(Lock-in Arbitrage Profit)的頭寸，如自營頭寸、代客買賣頭寸和做市交易(MarketMaking)形成的頭寸。交易賬戶中的項目通常按市場價格計價(Mark- to-Market，盯市)，當缺乏可參考的市場價格時，可以按模型定價(Mark-to-Model，盯模)。

　　第16題

　　下列關于外部審計的說法正確的是( )。

　　A.國際上，監管者與外部審計機構主要通過電話視頻的形式進行信息溝通

　　B.外部審計有利于提高信息披露質量

　　C.適度發揮外部審計對銀行的監督作用，有利于大幅降低代理成本，提高企業經營者與所有者的信息對稱

　　D.外部審計采用非現場檢查的方式

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]在國際上，監管者與外部審計機構主要通過三方會談的形式進行信息溝通，則A選項的說法是錯誤的。適度發揮外部審計對銀行的監督作用，有利于大幅降低監管成本，提高監管效率，則C選項是錯誤的;外部審計和銀行監管都采用現場檢查的方式，則D選項是錯誤的。

　　第17題

　　在內部評級法下，( )的風險緩釋作用體現為違約風險暴露的下降。

　　A.表內凈額結算

　　B.回購交易凈額結算

　　C.信用衍生工具

　　D.抵(質)押品

　　【正確答案】：A

　　[答案解析]在內部評級法下，表內凈額結算的風險緩釋作用體現為違約風險暴露的下降。

　　第18題

　　商業銀行監控/報告流程不明確、混亂，負責監控/報告的部門職責不清晰，相關的數據/信息不全面、不及時、不準確，未履行必要的匯報義務或對外部匯報不準確是指( )。

　　A.產品設計缺陷

　　B.錯誤監控/報告

　　C.管理信息不準確

　　D.管理信息不及時

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]錯誤監控/報告是指商業銀行監控/報告流程不明確、混亂，負責監控/報告的部門職責不清晰，相關數據/信息不全面、不及時、不準確，未履行必要的匯報義務或對外部匯報不準確(造成損失)。

　　第19題

　　對于( )的單一法人客戶，商業銀行需要對資金來源及使用情況、預期資產負債情況、損益情況、項目建設進度及營運計劃等作出預測和分析。

　　A.短期授信

　　B.中長期授信

　　C.中長期貸款

　　D.擔保貸款

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]商業銀行在對單一法人客戶進行識別和分析時，應當要求客戶提供基本資料，并對客戶提供的身份證明、授信主體資格、財務狀況等資料的合法性、真實性和有效性進行認真核實。對于中長期授信，還需要對資金來源及使用情況、預期資產負債情況、損益情況、項目建設進度及營運計劃等作出預測和分析。

　　第20題

　　承擔對市場風險管理實施監控的最終責任的是( )。

　　A.理事會

　　B.高級管理層

　　C.董事會

　　D.監事會

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]董事會承擔對市場風險管理實施監控的最終責任，確保商業銀行能夠有效地識別、計量、監測和控制各項業務所承擔的各類市場風險。

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　　第21題

　　客戶信用評級是商業銀行對客戶( )的計量和評價，反映客戶違約風險的大小。

　　A.資金來源和使用狀況

　　B.償債能力和償債意愿

　　C.擔保能力和擔保意愿

　　D.信用級別和授信資格

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]客戶信用評級是商業銀行對客戶償債能力和償債意愿的計量和評價，反映客戶違約風險的大小。

　　第22題

　　購房人采取“假按揭”的方式購房時，其向開發商支付______的首付款，而商業銀行要向購房人提供售房總價______的借款。( )

　　A.0 100%

　　B.10% 90%

　　C.20% 80%

　　D.30% 70%

　　【正確答案】：A

　　[答案解析]采取“假按揭”的方式，購房人事實上未向開發商支付一分錢的首付款，而商業銀行要向購房人提供售房總價100%的借款。

　　第23題

　　下列( )不屬于商業銀行面臨的項目風險。

　　A.產品研發失敗

　　B.經濟惡化

　　C.系統建設失敗

　　D.進入新市場失敗

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]商業銀行面臨的項目風險包括：諸如產品研發失敗、系統建設失敗、進入新市場失敗、兼并/收購失敗等風險。B選項屬于其他外部風險。

　　第24題

　　銀行監管原則中的( )是指監管活動除法律規定需要保密的以外，應當具有適當的透明度。

　　A.依法原則

　　B.公正原則

　　C.公開原則

　　D.效率原則

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]公開原則是指監管活動除法律規定需要保密的以外，應當具有適當的透明度。公開主要有三個方面的內容：一是監管立法和政策標準公開;二是監管執法和行為標準公開;三是行政復議的依據、標準、程序公開。

　　第25題

　　商業銀行在計量操作風險監管資本時，可以將保險理賠收入作為操作風險的緩釋因素，但保險的緩釋最高不超過操作風險監管資本要求的( )。

　　A.10%

　　B.15%

　　C.20%

　　D.25%

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]商業銀行在計量操作風險監管資本時，可以將保險理賠收入作為操作風險的緩釋因素，但保險的緩釋最高不超過操作風險監管資本要求的20%。

　　第26題

　　商業銀行未經( )的批準不得隨意變更操作風險監管資本計量方法。

　　A.高級管理層

　　B.外部審計機構

　　C.監管機構

　　D.董事會

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]未經監管機構的批準，商業銀行不得隨意變更操作風險監管資本計量方法。

　　第27題

　　通過設定( )，可以防止信貸風險過于集中在組合層面的某些方面，從而有效控制組合信用風險。

　　A.組合限額

　　B.信用等級

　　C.國家風險限額

　　D.單一客戶授信限額

　　【正確答案】：A

　　[答案解析]通過設定組合限額，可以防止信貸風險過于集中在組合層面的某些方面(如過度集中于某行業、某地區、某些產品、某類客戶等)，從而有效控制組合信用風險。

　　第28題

　　商業銀行風險管理部門應定期審核定價模型的( )。

　　A.精確性和適用性

　　B.合理性和可行性

　　C.真實性和有效性

　　D.精確性和有效性

　　【正確答案】：A

　　[答案解析]風險管理部門應定期審核定價模型的精確性和適用性，同時完整記錄和監督定價/分析模型的修正工作，有助于降低模型風險，提高定價/分析質量。

　　第29題

　　內部評級法初級法和高級法的區分只適用于( )。

　　A.零售暴露

　　B.非零售暴露

　　C.違約風險暴露

　　D.信用風險暴露

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]內部評級法初級法和高級法的區分只適用于非零售暴露，對于零售暴露，只要商業銀行決定實施內部評級法，就必須自行估計PD和LGD。

　　第30題

　　絕對收益是( )的直接反映，也是實際生活中對投資收益最直接和直觀的計量方式。

　　A.投資成果

　　B.預期收益

　　C.本期利潤

　　D.投資風險

　　【正確答案】：A

　　[答案解析]絕對收益是實際生活中對投資收益最直接和直觀的計量方式，是投資成果的直接反映，也是很多報表中記錄的數據。

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　　第31題

　　監管機構對商業銀行的綜合評級的結果數字越大表明級別______和監管關注程度______。( )

　　A.越低 越低

　　B.越低 越高

　　C.越高 越高

　　D.越高 越低

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]監管機構對商業銀行的綜合評級結果數字越大表明級別越低和監管關注程度越高。

　　第32題

　　造成商業銀行案件頻發的直接原因是( )。

　　A.信息系統不完善

　　B.內部控制失效

　　C.規章制度不健全

　　D.審核監管不到位

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]內部控制失效是造成商業銀行案件頻發的直接原因，而隱藏在內部控制失效背后的則是內部控制要素的缺失和內部控制運行體系的紊亂。

　　第33題

　　下列指標中不屬于行業財務風險分析指標體系的是( )。

　　A.預期損失率

　　B.銷售利潤率

　　C.產品產銷率

　　D.行業盈虧系數

　　【正確答案】：A

　　[答案解析]行業財務風險分析指標體系主要包括：凈資產收益率、行業盈虧系數、資本積累率、銷售利潤率、產品產銷率以及全員勞動生產率6項關鍵指標。

　　第34題

　　商業銀行存貸款基準利率連續累計上調/下調( )個基點時，商業銀行可根據自身業務特色和需要對其造成的影響進行壓力測試。

　　A.100

　　B.150

　　C.200

　　D.250

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]商業銀行可根據自身業務特色和需要，對以下風險因素的變化可能對各類資產、負債，以及表外項目價值造成的影響進行壓力測試：(1) 存貸款基準利率連續累計上調/下調250個基點。(2)市場收益率提高/降低50%。(3)持有主要外幣相對于本幣升值/貶值20%。(4)重要行業的原材料/銷售價格上下波幅超過50%。(5)GDP、CPI、失業率等重要宏觀經濟指標上下波幅超過20%。

　　第35題

　　在的分子項中，風險所造成的( )被量化為當期成本。

　　A.災難損失

　　B.經濟資本

　　C.非預期損失

　　D.預期損失

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]公式，NI，為稅后凈利潤，EL為預期損失，UL為非預期損失或經濟資本。在RAROC計算公式的分子項中，風險所造成的預期損失被量化為當期成本，直接對當期收益進行扣減，以此衡量經風險調整后的收益。

　　第36題

　　商業銀行危機現場處理方法不包括( )。

　　A.根據預先制訂的危機管理規劃，迅速成立危機管理小組

　　B.評估危機可能造成的風險損失規模

　　C.制定管理層的危機溝通機制;開通危機時刻的救援/幫助熱線

　　D.正確區分并處理聲譽危機和不可抗力事件(如自然災害)

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]商業銀行危機現場處理方法包括：(1)根據預先制訂的危機管理規劃，迅速成立危機管理小組。(2)制定管理層的危機溝通機制。 (3)開通危機時刻的救援/幫助熱線。(4)正確區分并處理聲譽危機和不可抗力事件(如自然災害)。(5)選擇律師或具有良好法律背景的人員作為危機發言人。B選項屬于危機處理過程中的持續溝通。

　　第37題

　　置信水平的選取應當視( )而定。

　　A.資產組合的特征

　　B.模型的用途

　　C.模型的使用者

　　D.持有期

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]置信水平的選取應當視模型的用途而定。如果模型用來計算與風險相對應的監管資本，則置信水平應該取監管機構所要求的99%;如果模型只是用于銀行內部風險計量或不同市場風險的比較，置信水平的選取就并不十分重要。

　　第38題

　　銀行通常使用( )來分析利率變化對其整體利率風險敞口的影響。

　　A.收益率曲線

　　B.風險價值

　　C.久期缺口

　　D.風險缺口

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]商業銀行通常使用久期缺口來分析利率變化對其整體利率風險敞口的影響。

　　第39題

　　風險管理中關聯方通常采用( )的形式申請銀行貸款。

　　A.單一擔保

　　B.連環擔保

　　C.部分擔保

　　D.獨立擔保

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]風險管理中關聯方通常采用連環擔保的形式申請銀行貸款，雖然符合相關法律的規定，但一方面，企業集團頻繁的關聯交易孕育著經營風險;另一方面，信用風險通過貸款擔保鏈條在企業集團內部循環傳遞、放大，貸款實質上處于擔保不足或無擔保狀態。

　　第40題

　　采用經風險調整的( )來綜合考量商業銀行的贏利能力和風險水平，已經成為國際先進銀行的通行做法。

　　A.風險評估方法

　　B.業績評估方法

　　C.成本評估方法

　　D.資產評估方法

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]一家商業銀行因為大規模投資短期能源市場而獲得超額當期收益，則其所創造的高股本收益率和資產收益率也必然具有短期性，不足以真實反映其長期穩定性和健康狀況。而且值得警惕的是，具有如此風險偏好的商業銀行，隨時都有可能因為市場的任何風吹草動而招致巨額損失。因此，采用經風險調整的業績評估方法來綜合考量商業銀行的贏利能力和風險水平，已經成為國際先進銀行的通行做法。

　　2013年銀行從業資格公共基礎重要考點匯總 

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　　第41題

　　對于持有大量金融工具的商業銀行，當中央銀行上調基準利率后，其市場價值( )。

　　A.上升

　　B.降低

　　C.不變

　　D.不確定

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]中央銀行上調基準利率，對于浮動利率貸款占較高業務比重的商業銀行，可能因利率上升而增加收益;但對于持有大量金融工具的商業銀行，則可能因利率上升而降低其市場價值，甚至造成巨額損失。

　　第42題

　　資本充足率是指資本與風險加權資產的比率，這里的資本是在商業銀行( )的基礎上再加上其他資本工具計算而來。

　　A.資本公積

　　B.盈余公積

　　C.實收資本

　　D.信托賠償準備

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]資本充足率是指資本與風險加權資產的比率，這里的資本就是監管資本，是在商業銀行實收資本的基礎上再加上其他資本工具計算而來。

　　第43題

　　當前，我國商業銀行信息披露主要存在的問題不包括( )。

　　A.披露方式不規范

　　B.信息披露內容不全面

　　C.風險信息披露不充分

　　D.信息披露監控機制仍需進一步完善

　　【正確答案】：A

　　[答案解析]當前，我國商業銀行信息披露主要存在的問題包括：(1)信息披露內容不全面。(2)風險信息披露不充分。(3)表外業務信息披露不充分。(4)信息披露監控機制仍需進一步完善。

　　第44題

　　下列選項中，屬于個人生產經營貸款的違規事項的是( )。

　　A.內外勾結編造客戶資料騙取商業銀行貸款

　　B.質物持有人在權利上有缺陷

　　C.內部人員編造、竊取客戶資料，假名、冒名騙取貸款

　　D.貸款抵押物被惡意抽走或變更，形成無效抵押或抵押不足

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]A選項屬于個人住房按揭貸款的違規事項，B選項屬于個人質押貸款的違規事項，C選項屬于個人大額耐用消費品貸款的違規事項。

　　第45題

　　激烈的行業競爭必然形成優勝劣汰，( )的品牌管理質量直接影響商業銀行的贏利能力和發展空間。

　　A.技術/市場

　　B.產品/服務

　　C.產品/營銷

　　D.技術/服務

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]商業銀行的品牌風險：即激烈的行業競爭必然形成優勝劣汰，產品/服務的品牌管理質量直接影響商業銀行的贏利能力和發展空間。

　　第46題

　　商業銀行操作風險評估應遵循的原則不包括( )。

　　A.由局部到整體

　　B.自下而上

　　C.從已知到未知

　　D.由表及里

　　【正確答案】：A

　　[答案解析]商業銀行操作風險評估通常從業務管理和風險管理兩個角度開展，遵循由表及里、自下而上、從已知到未知的原則。

　　第47題

　　當前，全球金融期貨的交易量占整個期貨市場交易量的( )。

　　A.90%以上

　　B.80%以上

　　C.70%以上

　　D.60%以上

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]當前，全球金融期貨的交易量占整個期貨市場交易量的80%以上，遠遠超過商品期貨的交易規模。

　　第48題

　　根據巴塞爾委員會的規定，在市場風險監督資本的計算公式中，其附加因子設定在最低乘數因子之上，取值在( )。

　　A.0～1

　　B.1～2

　　C.2～3

　　D.3～4

　　【正確答案】：A

　　[答案解析]對市場風險監督資本的計算，巴塞爾委員會規定其最低乘數因子為3;附加因子設定在最低乘數因子之上，取值為0～1;VaR的計算采用99%的單尾置信區間，持有期為10個營業日。

　　第49題

　　下列不屬于商業銀行操作風險報告內容的是( )。

　　A.風險狀況

　　B.資本金水平

　　C.關鍵風險指標

　　D.資金利用情況

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]商業銀行操作風險報告的內容都應當包括風險狀況、損失事件、誘因與對策、關鍵風險指標、資本金水平五個主要部分。

　　第50題

　　資產負債久期缺口的絕對值越大，銀行整體市場價值對利率的敏感度就______，整體的利率風險敞口也______。( )

　　A.越高越小

　　B.越低越大

　　C.越高越大

　　D.越低越小

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]資產負債久期缺口的絕對值越大，銀行整體市場價值對利率的敏感度就越高，因而整體的利率風險敞口也越大。

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　　第51題

　　各國監管當局和商業銀行廣泛使用的流動性風險評估方法是( )。

　　A.現金流分析法

　　B.缺口分析法

　　C.流動性比率/指標法

　　D.久期分析法

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]流動性比率/指標法是各國監管當局和商業銀行廣泛使用的流動性風險評估方法。

　　第52題

　　在現代商業銀行風險管理實踐中，風險規避可以通過限制某些業務的( )配置來實現。

　　A.風險管理

　　B.資源

　　C.經濟資本

　　D.經營風險

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]在現代商業銀行風險管理實踐中，風險規避可以通過限制某些業務的經濟資本配置來實現。例如，商業銀行首先將所有業務面臨的風險進行量化，然后依據董事會所確定的風險戰略和風險偏好確定經濟資本分配，最終表現為授信額度和交易限額等各種限制條件。

　　第53題

　　違約損失率估計應基于經濟損失，下列選項不屬于其經濟損失范圍的是( )。

　　A.債務人違約造成的較大的直接或間接損失或成本

　　B.違約債項回收金額的時間價值

　　C.銀行自身處置和清收能力對貸款回收的影響

　　D.債務人的企業發生重大變故對還款能力的影響

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]違約損失率估計應基于經濟損失，包括由于債務人違約造成的較大的直接和間接的損失或成本，以及違約債項回收金額的時間價值、銀行自身處置和清收能力對貸款回收的影響。

　　第54題

　　商業銀行風險管理內部控制應當具有高度的( )。

　　A.風險性

　　B.獨立性

　　C.權威性

　　D.制度性

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]商業銀行風險管理內部控制應當具有高度的權威性，任何人不得擁有不受內部控制約束的權力，內部控制存在的問題應當能夠得到及時反饋和糾正。

　　第55題

　　如果模型是用來計算與風險相對應的監管資本，則置信水平應該取監管機構所要求的( )。

　　A.80%

　　B.85%

　　C.90%

　　D.99%

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]如果模型是用來計算與風險相對應的監管資本，則置信水平應該取監管機構所要求的99%;如果模型只是用于銀行內部風險計量或不同市場風險的比較，置信水平的選取就并不十分重要。

　　第56題

　　國家風險限額管理基于對一個國家的綜合評級，至少( )重新檢查一次。

　　A.一個月

　　B.半年

　　C.一年

　　D.三年

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]國家風險限額是用來對某一國家的信用風險暴露進行管理的額度框架。國家風險限額管理基于對一個國家的綜合評級，至少一年重新檢查一次。

　　第57題

　　風險價值是指在一定的持有期和置信水平下，利率、匯率等市場風險要素的變化可能對( )造成的最大損失。

　　A.資產價值

　　B.市場價值

　　C.成本價值

　　D.信用價值

　　【正確答案】：A

　　[答案解析]風險價值是指在一定的持有期和置信水平下，利率、匯率等市場風險要素的變化可能對資產價值造成的最大損失。

　　第58題

　　下列關于風險報告的職責敘述錯誤的是( )。

　　A.使員工在業務部門、流程和職能單元之間分享風險信息

　　B.實施并支持多種的風險語言/術語

　　C.保證對有效全面風險管理的重要性和相關性的清醒認識

　　D.利用內部數據和外部事件、活動、狀況的信息，為商業銀行風險管理和目標實施提供支持

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]風險報告的職責主要體現在以下幾個方面：(1)保證對有效全面風險管理的重要性和相關性的清醒認識。(2)傳遞商業銀行的風險偏好和風險容忍度。(3)實施并支持一致的風險語言/術語。(4)使員工在業務部門、流程和職能單元之間分享風險信息。(5)告訴員工在實施和支持全面風險管理中的角色和職責。(6)利用內部數據和外部事件、活動、狀況的信息，為商業銀行風險管理和目標實施提供支持。(7)保障風險管理信息及時、準確地向上級或者同級的風險管理部門、外部監管部門、投資者報告。

　　第59題

　　JP摩根的統計分析顯示：當風險產生后才進行事后處理，其降低風險損失的效力低于( )。

　　A.10%

　　B.15%

　　C.20%

　　D.25%

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]JP摩根的統計分析顯示：在貸款決策前預見風險并采取預控措施，對降低實際損失的貢獻度為50%～60%;在貸后管理過程中監測到風險并迅速補救，對降低風險損失的貢獻度為25%～30%;而當風險產生后才進行事后處理，其效力則低于20%。

　　第60題

　　下列關于違約概率的敘述有誤的是( )。

　　A.計算違約概率的1年期限與財務報表周期以及內部評級的最短時間完全一致，使監管當局在推行內部評級法時保持更高的一致性，而基于貸款期限就無法做到這一點

　　B.《巴塞爾新資本協議》要求實施內部評級法的商業銀行估計其各信用等級借款人所對應的違約概率時，只可以使用一項技術

　　C.針對信息和技術的局限性，銀行可運用老師判斷對估值結果進行調整

　　D.違約概率是借款人在未來一定時期內發生違約的可能性

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]違約概率是指借款人在未來一定時期內發生違約的可能性。計算違約概率的1年期限與財務報表周期以及內部評級的最短時間完全一致，使監管當局在推行內部評級法時保持更高的一致性，而基于貸款期限就無法做到這一點。違約概率是實施內部評級法的商業銀行需要準確估計的重要風險要素，無論商業銀行是采用內部評級法初級法還是內部評級法高級法，都必須按照監管要求估計違約概率。《巴塞爾新資本協議》要求實施內部評級法的商業銀行估計其各信用等級借款人所對應的違約概率，可采用內部違約經驗、映射外部數據和統計違約模型等與數據基礎一致的技術估計平均違約概率，可選擇一項主要技術，輔以其他技術作比較，并進行可能的調整，確保估值能準確反映違約概率。此外，針對信息和技術的局限性，銀行可運用老師判斷對估值結果進行調整。

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　　第61題

　　商業銀行在進行市值重估時通常采用的盯市是按( )計價。

　　A.市場價格

　　B.上月交易價格

　　C.當月交易價格

　　D.模型

　　【正確答案】：A

　　[答案解析]商業銀行在進行市值重估時通常采用以下兩種方法：(1)盯市，按市場價格定價。(2)盯模，按模型計價。

　　第62題

　　為了達到有效銀行監管的目的，( )必須強化信息披露的日常監管機制和懲罰機制，并且承擔更多的責任。

　　A.董事會

　　B.監管當局

　　C.高級管理層

　　D.外部審計機構

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]為了達到有效銀行監管的目的，監管當局必須強化信息披露的日常監督機制和懲罰機制，并且承擔更多責任。

　　第63題

　　下列不屬于《有效銀行監管的核心原則》內容的是( )。

　　A.風險管理程序

　　B.目標、獨立性、權力、透明度和合作

　　C.依法、公開、公正和效率

　　D.大額風險暴露限額

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]C選項屬于銀行監督管理機構對銀行實施監督管理應當遵循的原則。

　　第64題

　　對商業銀行而言，風險管理的一個重要內容就是對所承擔的風險進行( )。

　　A.合理補償

　　B.合理定價

　　C.合理分配

　　D.合理處置

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]對商業銀行而言，風險管理的一個重要內容就是對所承擔的風險進行合理定價。如果定價過低，將使自身所承擔的風險難以獲得合理的補償;定價過高又會使自身的業務失去競爭力，陷入業務萎縮的困境。

　　第65題

　　下列( )不屬于銀行類金融機構所面臨的風險狀況。

　　A.行業整體風險狀況

　　B.中央銀行風險狀況

　　C.區域風險狀況

　　D.銀行機構自身的風險狀況

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]監管部門高度關注銀行類金融機構所面臨的風險狀況，包括行業整體風險狀況、區域風險狀況和銀行機構自身的風險狀況。

　　第66題

　　違約概率模型對歷史數據的要求高，需要商業銀行建立一致的、明確的違約定義，并且在此基礎上積累至少( )的數據。

　　A.2年

　　B.3年

　　C.5年

　　D.8年

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]違約概率模型分析屬于現代信用風險計量方法。與傳統的老師判斷法和信用評分模型相比，違約概率模型能夠直接估計客戶的違約概率，因此對歷史數據的要求更高，需要商業銀行建立一致的、明確的違約定義，并且在此基礎上積累至少五年的數據。

　　第67題

　　商業銀行法人信貸業務不包括( )。

　　A.銀行承兌匯票

　　B.貼現業務

　　C.法人客戶貸款業務

　　D.第三方保證業務

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]法人信貸業務是我國商業銀行最主要的業務種類之一，包括法人客戶貸款業務、貼現業務、銀行承兌匯票等業務。

　　第68題

　　巴塞爾委員會對市場風險內部模型要求至少每( )個月更新一次數據。

　　A.1

　　B.3

　　C.6

　　D.12

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]巴塞爾委員會對市場風險內部模型要求至少每3個月更新一次數據。

　　第69題

　　商業銀行的( )是衡量商業銀行在一定時間內、以合理的成本獲取資金用于償還債務或增加資產的能力。

　　A.安全性

　　B.流動性

　　C.效益性

　　D.實用性

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]商業銀行的流動性是衡量商業銀行在一定時間內、以合理的成本獲取資金用于償還債務或增加資產的能力，其基本要素包括時間、成本和資金數量。

　　第70題

　　反映整個貨幣組合的外匯風險的是( )。

　　A.遠期凈敞口頭寸

　　B.單幣種敞口頭寸

　　C.期權敞口頭寸

　　D.總敞口頭寸

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]總敞口頭寸反映整個貨幣組合的外匯風險，一般的計算方法包括：(1)累計總敞口頭寸法。(2)凈總敞口頭寸法。(3)短邊法。

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　　第71題

　　商品價格風險中所述的商品不包括( )。

　　A.黃金

　　B.礦產品

　　C.農產品

　　D.貴金屬

　　【正確答案】：A

　　[答案解析]商品價格風險中所述的商品主要是指可以在場內自由交易的農產品、礦產品(包括石油)和貴金屬等，尤其以商品期貨的形式為主。商品價格風險中所述的商品不包括黃金這種貴金屬。原因是，黃金曾長時間在國際結算體系中發揮國際貨幣職能(充當外匯資產)。

　　第72題

　　下列( )不是商業銀行常用的市場風險限額。

　　A.價值限額

　　B.止損限額

　　C.交易限額

　　D.風險限額

　　【正確答案】：A

　　[答案解析]常用的市場風險限額包括交易限額、風險限額和止損限額等。

　　第73題

　　下列不屬于商業銀行員工引起操作風險的內部欺詐行為的是( )。

　　A.故意錯誤估價

　　B.差別待遇事件

　　C.賄賂/回扣

　　D.盜用資產

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]內部欺詐是指故意騙取、盜用財產或違反監管規章、法律或公司政策導致的損失，此類事件至少涉及內部一方，但不包括歧視及差別待遇事件。內部欺詐行為包括：(1)未經授權交易：故意隱瞞交易、故意錯誤估價、欺詐/信用欺詐/不實存款。(2)盜竊和欺詐：盜竊/勒索/挪用公款/搶劫、盜用資產、惡意損毀資產、偽造、支票欺詐、走私、竊取賬戶資金/假賬/假冒開戶人、違規納稅/故意逃稅、賄賂/回扣、內幕交易(不用本行的賬戶)。故B選項不屬于內部欺詐行為。

　　第74題

　　在某一時點上，投資期限越長，收益率越高，這是收益率曲線形態中的( )。

　　A.波動收益率曲線

　　B.反向收益率曲線

　　C.水平收益率曲線

　　D.正向收益率曲線

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]正向收益率曲線，意味著在某一時點上，投資期限越長，收益率越高，這是收益率曲線最為常見的形態。

　　第75題

　　《巴塞爾新資本協議》規定，國際活躍銀行的整體資本充足率不得低于______，其中核心資本充足率不得低于______。( )

　　A.8% 4%

　　B.8% 6%

　　C.10% 5%

　　D.7% 3%

　　【正確答案】：A

　　[答案解析]對于三大風險加權資產，選擇哪種計量方法取決于商業銀行自身的風險管理水平和商業銀行是否達到巴塞爾委員會針對每種方法規定的相應標準。《巴塞爾新資本協議》規定，國際活躍銀行的整體資本充足率不得低于8%，其中核心資本充足率不得低于4%。

　　第76題

　　在信用風險管理領域，商業銀行應當借助風險管理信息系統，對每一項信貸資產進行風險分析，并在( )上進行分類匯總。

　　A.管理層面

　　B.組合層面

　　C.監控層面

　　D.風險層面

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]在信用風險管理領域，商業銀行應當借助風險管理信息系統，對每一項信貸資產進行風險分析，并在組合層面上進行分類匯總。

　　第77題

　　下列不屬于商業銀行特定時段內存款分類的是( )。

　　A.敏感負債

　　B.脆弱資金

　　C.核心存款

　　D.不良貸款

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]商業銀行可將特定時段內的存款分為三類：(1)敏感負債。(2)脆弱資金。(3)核心存款。

　　第78題

　　資產負債表內的即期資產減去即期負債所得的是( )。

　　A.遠期凈敞口頭寸

　　B.即期凈敞口頭寸

　　C.單幣種敞口頭寸

　　D.期權敞口頭寸

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]即期凈敞口頭寸是指計入資產負債表內的業務所形成的敞口頭寸，等于表內的即期資產減去即期負債。

　　第79題

　　所有外幣多頭總額與空頭總額之差稱為( )。

　　A.累計總敞口頭寸

　　B.遠期凈敞口頭寸

　　C.單幣種敞口頭寸

　　D.凈總敞口頭寸

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]凈總敞口頭寸等于所有外幣多頭總額與空頭總額之差，該方法主要考慮不同貨幣匯率波動的相關性，認為多頭與空頭存在對沖效應。

　　第80題

　　貸款定價不僅受客戶風險的影響，還受商業銀行當前( )的影響。

　　A.行業結構

　　B.區域結構

　　C.資產組合結構

　　D.客戶規模

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]貸款定價不僅受客戶風險的影響，還受商業銀行當前資產組合結構的影響。一項貸款在放入資產組合后將會改變組合的整體風險。

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　　第81題

　　采用內部評級法高級法的銀行，應建立估計表外項目違約風險暴露的程序，規定每筆表外項目采用的( )。

　　A.違約概率估計值

　　B.違約風險暴露估計值

　　C.違約金額估計值

　　D.違約損失率估計值

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]采用內部評級法高級法的銀行，應建立估計表外項目違約風險暴露的程序，規定每筆表外項目采用的違約風險暴露估計值。

　　第82題

　　在商業銀行業務條線分類中，交易和銷售業務的β系數是( )。

　　A.12%

　　B.18%

　　C.15%

　　D.10%

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]在商業銀行業務條線分類中，交易和銷售業務的β系數是18%，它的業務種類有：銷售、做市商交易、自營業務、資金管理。

　　第83題

　　戰略管理風險是在( )的基礎上，進一步考慮商業銀行的戰略規劃和戰略實施方案中的潛在風險，準確預測這些風險可能造成的影響并提前做好準備。

　　A.市場管理

　　B.戰略管理

　　C.風險分散

　　D.內部防控

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]戰略風險管理是在戰略管理的基礎上，進一步考慮商業銀行的戰略規劃和戰略實施方案中的潛在風險，準確預測這些風險可能造成的影響并提前做好準備。

　　第84題

　　企業級風險管理信息系統極為復雜，具有( )的特點。

　　A.多向交互式、程序化

　　B.單向交互式、獨立化

　　C.單向動態式、智能化

　　D.多向交互式、智能化

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]企業級風險管理信息系統極為復雜，具有多向交互式、智能化的特點，能夠及時、廣泛地采集所需要的各種風險信息和數據，并對這些信息進行集中海量處理，以輔助業務部門和風險管理人員作出正確決策。

　　第85題

　　中國人民銀行從( )年開始實行差別存款準備金政策以及再貸款浮息制度。

　　A.2004

　　B.2005

　　C.2006

　　D.2007

　　【正確答案】：A

　　[答案解析]中國人民銀行從2004年開始實行差別存款準備金政策以及再貸款浮息制度。

　　第86題

　　下列關于信用風險的敘述有誤的是( )。

　　A.信用風險在傳統上又被稱為違約風險

　　B.債務人或交易對手信用質量下降時，資產的價格上升導致風險損失

　　C.投資組合會因交易對手違約造成損失

　　D.對商業銀行來說，貸款是最大、最明顯的信用風險來源

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]傳統上，信用風險是債務人未能如期償還債務而給經濟主體造成損失的風險，因此又被稱為違約風險。但隨著金融市場的發展以及對信用風險的深入認識，當債務人或交易對手的履約能力不足即信用質量下降時，市場上相關資產的價格也會隨之降低，因此導致信用風險損失。例如，投資組合不僅會因為交易對手(包括借款人、債券發行者和其他合約的交易對手)的直接違約造成損失，而且，交易對手信用評級的下降也可能會給投資組合帶來損失，2007年爆發的美國次貸危機就充分說明了這一點。對大多數商業銀行來說，貸款是最大、最明顯的信用風險來源。故B選項的說法是錯誤的。

　　第87題

　　下列選項不屬于商業銀行的操作風險計量系統應使用的外部數據的是( )。

　　A.實際損失金額

　　B.損失事件的原因和背景

　　C.總損失中收回部分

　　D.發生損失事件的業務規模

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]商業銀行的操作風險計量系統應使用相關的外部數據，包括公開數據、銀行業共享數據等，并書面規定外部數據加工、調整的方法、程序和權限。外部數據應包含實際損失金額、發生損失事件的業務規模、損失事件的原因和背景等信息。C選項屬于內部數據。

　　第88題

　　商業銀行內部審計的主要內容不包括( )。

　　A.內部控制的健全性和有效性

　　B.與風險相關的資本評估系統情況

　　C.是否制定了有效的政策、措施和規定來管理業務活動

　　D.風險狀況及風險識別、計量、監測和控制程序的適用性和有效性

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]商業銀行的內部審計的主要內容包括：(1)經營管理的合規性及合規部門工作情況。(2)內部控制的健全性和有效性。(3)風險狀況及風險識別、計量、監測和控制程序的適用性和有效性。(4)信息系統規劃設計、開發運行和管理維護的情況。(5)會計記錄和財務報告的準確性和可靠性。 (6)與風險相關的資本評估系統情況。(7)機構運營績效和管理人員履職情況等。

　　第89題

　　按照業務特點和風險特性的不同，商業銀行的客戶可劃分為( )。

　　A.企業客戶與機構客戶

　　B.一般客戶與特殊客戶

　　C.抵押客戶與信用客戶

　　D.法人客戶與個人客戶

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]按照業務特點和風險特性的不同.商業銀行的客戶可劃分為法人客戶與個人客戶，法人客戶根據其機構性質可以分為企業類客戶和機構類客戶，企業類客戶根據其組織形式不同可劃分為單一法人客戶和集團法人客戶。

　　第90題

　　按照監管機構的要求，商業銀行的核心資本充足率不得低于______，資本充足率不得低于8%，附屬資本最高不得超過核心資本的______。( )

　　A.5% 80%

　　B.4% 100%

　　C.4% 90%

　　D.10% 100%

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]按照監管機構的要求，商業銀行的核心資本充足率不得低于4%，資本充足率不得低于8%，附屬資本最高不得超過核心資本的100%。

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