2013年銀行從業資格考試《公共基礎》考前模擬卷

      一、單項選擇題(本大題共90個小題，每小題0.5分，共45分。在以下各小題所給出的四個選項中，只有一個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內)

　　1.中國銀行業協會的日常辦事機構為( )。

　　A.會員大會

　　B.理事會

　　C.常務理事會

　　D.秘書處

　　2.我國三大政策性銀行成立于( )年。

　　A.1994

　　B.1995

　　C.1996

　　D.1998

　　3.承擔支持農業政策性貸款任務的政策性銀行是( )。

　　A.中國農業銀行

　　B.中國農業發展銀行

　　C.中國進出口銀行

　　D.國家開發銀行

　　4.關于改革開放初期原有“四大專業銀行”分工的下列說法中，錯誤的是( )。

　　A.中國工商銀行專門經營工商信貸和個人儲蓄業務

　　B.中國銀行專門制定和執行貨幣政策，維護金融穩定

　　C.中國農業銀行專門經營農村金融業務

　　D.中國建設銀行專門經營基礎設施建設等長期信用業務

　　5.第一家跨省區設立分支機構的城市商業銀行是( )。

　　A.北京銀行

　　B.南京銀行

　　C.上海銀行

　　D.威海市商業銀行

　　6.在總結國內外監管經驗的基礎上，銀監會提出銀行業監管的新理念不包括( )。

　　A.管風險

　　B.管保險

　　C.管法人

　　D.管內控

　　7.商業銀行向客戶直接提供資金支持，這屬于商業銀行的( )。

　　A.授信業務

　　B.受信業務

　　C.表外業務

　　D.中間業務

　　8.銀監會正式批準中國郵政儲蓄銀行于( )開業。

　　A.2006年12月31日

　　B.1997年7月1 日

　　C.1986年12月31日

　　D.1979年1月1日

　　9.某銀行的核心資本為l00億元人民幣，附屬資本為50億元人民幣，風險加權資產為1 500億元

　　人民幣，則其資本充足率為( )。

　　A.10.0%

　　B.8.0%

　　C.6.7%

　　D.3.3%

　　10.我國銀行業正式全面對外開放是在( )。

　　A.2008年8月8日

　　B.2006年12月11 日

　　C.2000年1月1日

　　D.1994年1月1 日

　　11.以下哪一項用于衡量銀行實際承擔損失超出預計損失的那部分損失?( )

　　A.經濟資本

　　B.監管資本

　　C.會計資本

　　D.核心資本

　　12.中國反洗錢監測分析中心的職責不包括( )。

　　A.按照規定向中國人民銀行報告分析結果

　　B.制定金融機構反洗錢規章

　　C.接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告

　　D.要求金融機構及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告

　　13.目前，我國銀行存款業務中，用復利計算利息的是( )。

　　A.10年以上個人定期存款

　　B.5年以上個人定期存款

　　C.個人活期存款

　　D.單位定期存款

　　14.以下不屬于衡量通貨膨脹指標的是( )。

　　A.國內生產總值物價平減指數

　　B.GDP

　　C.生產者物價指數

　　D.消費者物價指數

　　15.《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》自( )起施行。

　　A.2001年3月1日

　　B.2003年3月1日

　　C.2005年3月1日

　　D.2007年3月1日

　　16.下列關于金融市場分類，錯誤的是( )。

　　A.按照交易的階段劃分可以分為發行市場和流通市場

　　B.按照交易活動是否在固定場所進行可以分為場內市場和場外市場

　　C.按照金融工具的具體類型劃分可分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險市場等

　　D.按照金融工具上所約定的期限長短劃分可以分為現貨市場和期貨市場

　　17.提前支取的定期儲蓄存款，支取部分按( )計付利息。

　　A.按存入日掛牌公告的活期存款利率計付利息

　　B.按存入日掛牌公告的定期存款利率計付利息

　　C.按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息

　　D.按支取日掛牌公告的定期存款利率計付利息

　　18.( )具體列舉了商業銀行的可疑交易標準。

　　A.《反洗錢法》

　　B.《銀行業監督管理法》

　　C.《金融機構反洗錢規定》

　　D.《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》

　　19.2007年2月1日起施行的《個人外匯管理辦法實施細則》中明確“不再區分現鈔和現匯賬戶，對 個人非經營性外匯收付統一通過( )進行管理”。

　　A.現匯賬戶

　　B.外匯結算賬戶

　　C.資本項目賬戶

　　D.外匯儲蓄賬戶

　　20.境內機構原則上可以開立( )經常項目外匯賬戶。

　　A.3個

　　B.2個

　　C.1個

　　D.多個

　　21.政策性金融機構的資金來源不包括( )。

　　A.活期存款

　　B.發行債券

　　C.政府撥款

　　D.中央銀行借款

　　22.公安機關因查處經濟違法犯罪案件，需要向銀行查詢企業的存款資料時，應當出具( )公安 局簽發的“協助查詢存款通知書”。

　　A.省級(含)以上

　　B.市級(含)以上

　　C.縣級(含)以上

　　D.鎮級(含)以上

　　23.轉貼現是指金融機構將其尚未到期的商業匯票轉讓給( )而取得資金的業務行為。

　　A.金融同業

　　B.中央銀行

　　C.出票人

　　D.承兌人

　　24.下面屬于問接融資工具的是( )。

　　A.國債

　　B.企業債券

　　C.公司股票

　　D.銀行貸款

　　25.( )是指按照企業經濟業務是否實際發生為標準，而不是按照是否實際收到現金來確認收 入和費用。

　　A.權責發生制

　　B.配比原則

　　C.收付實現制

　　D.收付現金制

　　29.銀行及其他金融機構相互之間進行短期的資金借貸稱為( )。

　　A.同業存放

　　B.同業存貸

　　C.同業拆借

　　D.同業回購

　　30.物價穩定是要保持( )的大體穩定，避免出現高通貨膨脹。

　　A.生產者物價水平

　　B.消費者物價水平

　　C.國內生產總值

　　D.物價總水平

　  歷年銀行從業資格考試真題匯總(word下載版)

     銀行從業考試《個人理財》考點難點解析匯總

　　

　　31.通常說的“擠兌”是指銀行面臨的( )。

　　A.信用風險

　　B.市場風險

　　C.操作風險

　　D.流動性風險

　　32.《商業銀行法》最早于1995年通過并施行，之后進行了修正并自( )年2月1日起施行。

　　A.2000

　　B.2002

　　C.2004

　　D.2007

　　33.中央銀行在市場中向商業銀行大量賣出證券，從而減少商業銀行超額存款準備金，引起貨幣供應量減少，市場利率上升，中央銀行動用的貨幣政策工具是( )。

　　A.公開市場業務

　　B.公開市場業務和存款準備金率

　　C.公開市場業務和利率政策

　　D.公開市場業務、存款準備金率和利率政策

　　34.《商業銀行法》規定，商業銀行貸款余額與存款余額的比例( )。

　　A.不得低于75%

　　B.不得高于75%

　　C.不得低于25%

　　D.不得高于25%

　　35.信用證項下的匯票附有商業單據的是( )。

　　A.可撤銷信用證

　　B.不可撤銷信用證

　　C.跟單信用證

　　D.光票信用證

　　36.以下說法不正確的有( )。

　　A.我國個人存款實行實名制

　　B.我國存款利息所得需繳納利息稅

　　C.我國利息稅稅率為20%

　　D.利息稅由儲戶個人自覺繳納

　　37.風險管理的最基本要求是( )

　　A.風險計量

　　B.風險監測

　　C.風險識別

　　D.風險控制

　　38.在銀行貸款五級分類中，盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不 利影響因素的貸款是( )。

　　A.損失類貸款

　　B.可疑類貸款

　　C.次級類貸款

　　D.關注類貸款

　　39.公司資本制度要求，公司增加或減少注冊資本，須有股東大會作出決議，并有代表( )以上 表決權的股東通過。

　　A.1/4

　　B.1/3

　　C.1/2

　　D.2/3

　　40.B股交易專戶、還貸專戶和發行外幣股票專戶都屬于( )。

　　A.單位經常項目外匯賬戶

　　B.單位資本項目外匯賬戶

　　C.外匯儲蓄賬戶

　　D.個人外匯賬戶

　　41.2006年9月成立的期貨交易所是( )。

　　A.中國金融期貨交易所

　　B.上海期貨交易所

　　C.大連商品交易所

　　D.鄭州商品交易所

　　42.金融機構通過第三方識別客戶身份，而第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識別措施的，由( )承擔未履行客戶身份識別義務的責任。

　　A.第三方

　　B.客戶

　　C.該金融機構

　　D.該金融機構和第三方按比例

　　43.貸款人行使不安抗辯權時，借款人在合理期限內未恢復履行債務能力并且未提供適當擔保的， 貸款人可以解除合同，( )對此負通知義務和舉證責任。

　　A.借款人

　　B.原擔保人

　　C.貸款人

　　D.人民法院

　　44.根據《合同法》的規定，下列關于合同的規定，表述不正確的是( )。

　　A.合同當事人的法律地位平等

　　B.當事人依法享有自愿訂立合同的權利

　　C.當事人應當遵循公平原則確定各方的權利和義務

　　D.當事人不能委托代理人訂立合同

　　45.合同成立需要具備要約和( )階段。

　　A.執行

　　B.承諾

　　C.協商

　　D.登記

　　46.銀行在進行客戶信用評級時應采取( )的評定方法。

　　A.定性分析

　　B.定量分析

　　C.定性分析為主，定性分析與定量分析相結合

　　D.定量分析為主，定量分析與定性分析相結合

　　47.下列關于公司資本制度的說法，不正確的是( )。

　　A.《公司法》允許公司資本的分批繳納

　　B.股票發行價格不得高于票面金額

　　C.非貨幣出資不得高估作價

　　D.公司資本不得任意變更

　　48.存款的計息起點為( )。

　　A.厘

　　B.分

　　C.角

　　D.元

　　49.短期資金交易業務是指銀行買賣( )產品的活動。

　　A.債券市場

　　B.股票市場

　　C.資本市場

　　D.貨幣市場

　　50.由政府部門、企事業單位及個人等委托人提供資金，由貸款人根據委托人確定的貸款對象、用 途、金額期限、利率等代為發放、監督使用并協助收回的業務是( )。

　　A.貨款業務

　　B.貸款承諾業務

　　C.委托貸款業務

　　D.銀團貸款業務

　　51.在我國商業銀行創新中，( )。

　　A.管理模式創新最能為客戶直接觀察和感受到

　　B.人員準備創新要求商業銀行不僅通過各種創新的方式吸引并留住人才，還要通過創新的方 式培養、提升現有人才的素質

　　C.現在要實現從“流程銀行”向“部門銀行”的轉變

　　D. 不必考慮金融產品的創新

　　52.下列屬于中國人民銀行的反洗錢職責的是( )。

　　A.監督、檢查金融機構履行反洗錢義務的情況

　　B.參與制定所監督管理的金融機構反洗錢規章

　　C.建立國家反洗錢數據庫

　　D.發現涉嫌洗錢犯罪的交易活動及時向公安機關報告

　　53.在破產過程中，行使“決定繼續或者停止債務人的營業”職權的是( )。

　　A.債權人會議

　　B.破產公司股東會(股東大會)

　　C.破產公司董事會

　　D.人民法院

　　54.從支出的角度來看，私人購買住房的支出，包含在( )之中。

　　A.私人消費

　　B.投資的固定資本形成

　　C.投資的存款增加

　　D.政府消費

　　55.根據《票據法》的規定，下列關于匯票背書的說法，不正確的是( )。

　　A.背書是指在票據背面或者粘單上記載有關事項并簽章的票據行為

　　B.以背書轉讓的匯票，背書應當連續

　　C.背書人在匯票上記載“不得轉讓”字樣，其后手再背書轉讓的，原背書人對后手的被背書人 不承擔保證責任

　　D.以背書轉讓的匯票，后手應當對其所有前手背書的真實性負責

　　56.根據《票據法》的規定，下列關于各種票據行為的表述，不正確的是( )。

　　A.出票是指出票人簽發票據并將其交付給收款人的票據行為

　　B.背書是指在票據背面或者粘單上記載有關事項并簽章的票據行為

　　C.承兌是指匯票出票人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據行為

　　D.持票人按照規定提示付款的，付款人必須在當日足額付款

　　57.《擔保法》于( )年通過并實施。

　　A.1993

　　B.1995

　　C.1997

　　D.1999

　　58.根據《刑法》的有關規定，下列行為屬于詐騙銀行貸款的是( )。

　　A.某企業將價值100萬元的廠房抵押給銀行獲取了100萬元貸款，此后，該企業先后兩次將該廠房抵押給其他銀行獲取相同數額的貸款

　　B.某企業與銀行協商，企業縮短還款期限。提前還款，從銀行取得相對較低的利率

　　C.某企業由于資金周轉困難，與銀行協商延長還款期限

　　D.某企業以高利率向職工借款，用于公司經營

　　59.偽造貨幣罪侵犯的客體是( )。

　　A.購買假幣者

　　B.金融機構

　　C.貨幣

　　D.國家貨幣管理制度

　　60.下列銀行業犯罪中，其主觀方面不是故意的是( )。

　　A.受賄罪

　　B.票據詐騙罪

　　C.變造貨幣罪

　　D.簽訂、履行合同失職被騙罪

　　

　　61.根據《擔保法》的規定，下列關于抵押的說法，正確的是( )。

　　A.抵押人所擔保的債權不得超出抵押物價值的百分之五十

　　B.土地所有權可以抵押

　　C.債權消滅，抵押權繼續存在

　　D.抵押權因抵押物滅失而消滅，因滅失所得的賠償金，應當作為抵押財產

　　62.中國農業發展銀行的籌資方式是發行( )。

　　A.國債

　　B.股票

　　C.企業債券

　　D.金融債券

　　63.我國針對個人的信貸業務不包括( )。

　　A.個人住房貸款

　　B.個人汽車貸款

　　C.銀團貸款

　　D.個人助學貸款

　　64.行政處分是指國家行政機關對國家公務員和國家行政機關任命的其他人員違反行政紀律的行 為給予的( )。

　　A.開除處分

　　B.刑事處分

　　C.行政制裁措施

　　D.撤職處分

　　65.以下哪種行為觸犯了《刑法》的有關規定?( )

　　A.商業銀行在人民銀行規定的貸款基準利率基礎上向上浮動

　　B.使用作廢的信用證

　　C.村鎮銀行經批準吸收公眾存款

　　D.銀行工作人員在填寫存單的時候使用不規范的字體

　　66.下列行為沒有違法的是( )。

　　A.某公司根據自身資金需要，吸收社會公眾存款

　　B.收買他人信用卡信息資料

　　C.銀行工作人員為不符合條件的社會公益組織出具資信證明

　　D.銀行根據客戶的指示，運用客戶資金進行債券投資

　　67.擅自設立金融機構罪侵犯的客體是( )。

　　A.國家的銀行管理制度

　　B.國家對金融機構的準入管理制度

　　C.國家對存款的管理制度

　　D.國家對貸款的管理制度

　　68.以下關于商業銀行依法凍結單位存款的說法，正確的是( )。

　　A.被凍結的款項如需解凍，應由被凍結單位提出申請，并說明被凍結原因，銀行視情況決定是否解凍

　　B.凍結期滿前，如有特殊原因需要延長凍結的，人民法院、人民檢察院、公安機關應當辦理繼 續凍結手續，每次續凍期限最長為1年

　　C.逾期未辦理繼續凍結手續的，視為自動撤銷凍結

　　D.如果凍結單位存款發生失誤，只能在六個月凍結期后解除凍結

　　69.貪污罪是指國家機關工作人員利用職務上的便利，侵吞、竊取、騙取或者利用其他手段非法占 有( )的行為。

　　A.本機構他人的財物

　　B.其他機構他人的財物

　　C.公共財產

　　D.以上都對

　　70.國務院銀行監督管理機構應當對銀行業金融機構實行( )監督管理。

　　A.并表

　　B.直接

　　C.間接

　　D.全面

　　71.金融機構在銀行間市場發行金融債必須獲得( )的行政許可。

　　A.國務院

　　B.中國人民銀行

　　C.中國銀行業監督管理委員會

　　D.中國銀行業協會

　　72.看漲期權買方的最大損失為( )。

　　A.零

　　B.期權費

　　C.無窮大

　　D.以上都不對

　　73.我國的五家大型商業銀行的機構性質是( )。

　　A.國有企業

　　B.事業單位

　　C.國家機關

　　D.政府部門

　　74.承擔檢察失誤、清收不力責任的是( )。

　　A.貸款調查人員

　　B.貸款評估人員

　　B.貸款審查人員

　　D.貸款發放人員

　　75.定期存款在存期內如果遇到利率調整，則( )。

　　A.整個存期內利息都按照調整日掛牌公告的利率計算

　　B.調整前的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計算，調整后的利息按照調整日掛牌公告的利率計算

　　C.整個存期內的利息按照存款到期日掛牌公告的利率計算

　　D.整個存期內的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計算

　　76.關于國家風險，說法正確的是( )。

　　A.通常在債權人的控制范圍之內

　　B.在同一國家范圍內不存在國家風險

　　C.個人不會遭受國家風險帶來的損失

　　D.國家風險由債權人所在國家的行為引起

　　77.建立國家反洗錢數據庫，妥善保存金融機構提交的大額交易和可疑交易報告信息是( )的 職責之一。

　　A.中國銀行業監督管理委員會

　　B.所有商業銀行

　　C.中國銀行業協會

　　D.中國反洗錢監測分析中心

　　78.經濟增長是指一個特定時期內一國(或地區)( )的增長。

　　A.經濟產出

　　B.居民收入

　　C.經濟產出和居民收入

　　D.經濟收入

　　79.商業銀行凍結單位存款的期限不超過( )。

　　A.1周

　　B.2周

　　C.1個月

　　D.6個月

　　80.銀行業從業人員的下列行為中，不符合“熟知業務”的有關規定的是( )。

　　A.熟知向客戶推薦的產品

　　B.銀行產品部門向客戶經理介紹產品時未提及風險，客戶經理也沒有主動了解產品風險

　　C.熟知與自身崗位相關的有關法規

　　D.熟知業務處理流程

　　81.《民法通則》規定了法人應當具備的條件，( )不是法人成立的條件。

　　A.有必要的財產和經費

　　B.以營利為目的

　　C.有自己的名稱和場所

　　D.能夠獨立承擔民事責任

　　82.借款人以本人或其他自然人的未到期本外幣定期儲蓄存單、憑證式國債等權利出質的，有銀行按權利憑證票面價值伙計在價值的一定比例向借款人發放的人民幣貸款為( )。

　　A.個人消費額度貸款

　　B.個人權利質押貸款

　　C.個人經營貸款

　　D.個人住房最高額抵押貸款

　　83.2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結息，每季度末月的( )為結息日。

　　A.7日

　　B.15日

　　C.20日

　　D.25日

　　84.下列關于非銀行金融機構的說法，錯誤的是( )。

　　A.企業集團財務公司的是一種完全屬于集團內部的金融機構，它的服務對象僅限于企業集團 成員，不允許從集團外吸收存款，為非成員單位提供服務

　　B.汽車金融公司為我國境內的汽車購買者及銷售者提供貸款服務

　　C.貨幣經紀公司的服務對象僅限于境內外金融機構

　　D.基金管理公司是中國銀監會監管的非銀行金融機構

　　85.根據《商業銀行資本充足率管理辦法》，計人附屬資本的長期次級債務不得超過核心資本 的( )。

　　A.50%

　　B.30%

　　C.20%

　　D.10%

　　86.國務院反洗錢行政主管部門是( )。

　　A.銀監會

　　B.保監會

　　C.證監會

　　D.中國人民銀行

　　87.某商業銀行的存款余額為l000億元，則其貸款余額的上限為( )。

　　A.250

　　B.600

　　C.750

　　D.900

　　88.凍結單位存款的期限不超過( )個月。

　　A.1

　　B.3

　　C.6

　　D.9

　　89.下列關于質押的說法，正確的是( )。

　　A.可以是不動產質押、動產質押和權利質押

　　B.只能是權利質押

　　C只能是動產質押和權利質押

　　D.只能是不動產質押

　　90.以依法可以轉讓的股票出質的，出質人與質權人應當訂立書面合同，并向證券登記機構辦理出 質登記。質押合同自( )起生效。

　　A.合同簽訂之日

　　B.登記之日

　　C.登記之日后一日

　　D.合同中約定之日

　　

　　二、多項選擇題(本大題共40個小題，每小題1分，共40分。在以下各小題所給出的多個選項 中，至少有一個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填人括號內)

　　1.信息披露監管要求銀行業金融機構如實披露( )。

　　A.風險管理狀況

　　B.財務會計報告

　　C.董事變更情況

　　D.高級管理人員變更情況

　　E.其他重大事項

　　5.關于存款準備金制度，下面說法正確的是( )。

　　A.提高法定存款準備金率，貨幣供應量增加

　　B.提高法定存款準備金率，貨幣供應量減少

　　C.存款準備金是指商業銀行的庫存現金

　　D.存款準備金分為法定存款準備金和超額存款準備金

　　E.2004年開始，我國實行差別存款準備金率制度

　　6.建立高效的風險管理部門應當同守的基本原則是( )。

　　A.風險管理部門必須具備高度的獨立性，以提供客觀的風險規避策略

　　B.風險管理部門不具有風險管理策略執行權，以降低操作風險

　　C.風險管理部門具有風險管理策略執行權，為了降低操作風險

　　D.風險管理部門不具有風險管理策略執行權，以降低信用風險

　　E.風險管理部門不需具備高度的獨立性，增加與其他部門的溝通

　　7.辦理儲蓄業務，應當( )。

　　A.遵循取款自由的原則

　　B.遵循存款有息的原則

　　C.遵循存款自愿的原則

　　D.遵循為存款人保密的原則

　　E.遵守《商業銀行法》的有關規定

　　8.在貸款業務流程中，銀行需要審核的內容通常有( )。

　　A.擔保的質量

　　B.擔保的法律效力

　　C.評估借款人的信用等級

　　D.借款人的歷史還款記錄

　　E.發放公司貸款時，要預測借款人的現金流量

　　9.銀行的資產保全措施一般包括對不良資產進行( )。

　　A.申請破產

　　B.以資抵債

　　C.資產置換

　　D.催討清收

　　E.資產重組

　　10.屬于“一行三會”范疇的是( )。

　　A.中國人民銀行

　　B.中國銀行業監督管理委員會

　　C.銀行業協會

　　D.社保理事會

　　E.證監會

　　11.我國貨幣政策的中介目標是貨幣供應量。通常所說的M0不包括( )。

　　A.在銀行體系以外流通的現金

　　B.居民活期存款

　　C.居民定期存款

　　D.居民金融資產投資

　　E.流通中的現金

　　12.銀行業從業人員對同事在工作中違反法律、內部規章制度的行為，應當( )。

　　A.予以關注

　　B.予以提示

　　C.予以制止

　　D.及時向有關部門報告

　　E.向媒體披露

　　13.下列屬于存款業務基本法律要求的有( )。

　　A.未經銀行業監督管理機構批準，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業銀行業務

　　B.未經國務院批準，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣

　　C.商業銀行不得違反規定提高或者降低利率吸收存款

　　D.商業銀行的不得采用不正當手段吸收存款

　　E.商業銀行應當保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息

　　14.我國貨幣市場不包括( )。

　　A.銀行間同業拆借市場

　　B.股票市場

　　C.銀行間債券回購市場

　　D.外匯市場

　　E.票據市場

　　15.我國施行的《商業銀行資本充足率管理辦法》在資本監管方面進行了重大改進，表現在( )。

　　A.規定了l0%和70%的資產風險權重系數

　　B.在資本充足率監管框架中去掉了市場風險

　　C.信用風險和市場風險權重使用標準法

　　D.詳細規定了銀行資本充足率的監管檢查和信息披露制度

　　E.重新定義了資本范圍

　　16.《巴塞爾新資本協議》的新增內容包括( )。

　　A.將資本充足率作為保證銀行穩健經營、安全運行的核心指標

　　B.在資本充足率的計算公式中全面反映了信用風險、市場風險、操作風險的資本要求

　　C.將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類

　　D.引入計量信用風險的內部評級法

　　E.形成了資本監管的“三大支柱”

　　17.根據《公司法》的規定，公司解散的原因有( )。

　　B.股東會或股東大會決議解散

　　C.因公司分立需要解散

　　D.依法被吊銷營業執照，責令關閉或者被撤銷

　　E.公司章程規定的其他解散事由出現

　　18.《銀行業監督管理法》規定，對發生風險的銀行業金融機構進行處置的方式有( )。

　　A.接管

　　B.重組

　　C.撤銷

　　D.依法宣告破產

　　E.兼并

　　19.以下關于商業銀行辦理業務的禁止眭規定，說法正確的是( )。

　　A.商業銀行辦理委托收款結算業務，應當按照規定的期限兌現，收付入賬，不得壓單或壓票

　　B.任何個人不得將單位的資金以個人名義開立賬戶存儲

　　C.商業銀行應當在公告的營業時間內營業，不得擅自停止營業或者縮短營業時間

　　D.商業銀行辦理業務，提供服務，按照規定不得收取手續費

　　E.商業銀行辦理業務，提供服務，按照規定可以收取手續費

　　20.根據《民法通則》的規定，代理包括( )。

　　A.委托代理

　　B.自愿代理

　　C.法定代理

　　D.指定代理

　　E.承諾代理

　　

　　21.在( )的情況下，銀行業金融機構有權拒絕檢查。

　　A.檢查人員未出示檢查通知書

　　B.檢查人員未出示合法證件

　　C.檢查人員只有1人

　　D.檢查人員有2人

　　E.檢查人員有3人

　　22.未經國家有關主管部門批準，擅自設立商業銀行的( )會受到處罰。

　　A.個人

　　B.單位

　　C.單位的直接負責的主管人員

　　D.單位的所有工作人員

　　E.其他直接責任人員

　　23.根據《合同法》規定，一方當事人可以請求人民法院或者仲裁機構變更或者撤銷合同的情形包括( )。

　　A.因重大誤解而訂立的

　　B.在訂立合同時顯失公平的

　　C.一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對方在違背真實意思的情況下訂立的

　　D.合同期限屆滿

　　E.合同期限超出期限

　　24.廣義的貸款法律關系包括( )。

　　A.附屬于貸款合同法律關系的擔保合同法律關系

　　B.附屬于貸款合同法律關系的抵押合同法律關系

　　C.委托貸款合同法律關系

　　D.貸款合同法律關系

　　E.附屬于貸款合同法律關系的質押合同法律關系

　　25.根據《公司法》的規定，有限責任公司董事會的職責包括( )。

　　A.對公司增加或者減少注冊資本作出決議

　　B.決定公司內部管理機構的設置

　　C.執行股東會決議

　　D.制定公司的基本管理制度

　　E.制訂公司的利潤分配方案和彌補虧損方案

　　26.票據喪失的補救措施包括( )。

　　A.掛失止付

　　B.公示催告

　　C.仿真制造

　　D.提起訴訟

　　E.重新辦彈

　　27.基金托管業務包括( )。

　　A.開放式基金托管

　　B.企業年金托管

　　C全國社會保障基金托管

　　D.證券公司受托投資托管

　　E.企業年金托管

　　28.在貸款業務中，借款人可以( )。

　　A.使用貸款購買股票

　　B.按借款合同約定用途使用貸款

　　C.自行將債務轉讓給第三者

　　D.拒絕借款合同以外的附加條件

　　E.借款人將債務全部或部分轉讓給第三人的，應取得貸款人的同意

　　29.投資收益包括( )。

　　A.現金分配

　　B.買入價格

　　C.資本利得

　　D.賣出價格

　　E.買入和賣出所投資產的價格差額

　　30.銀行業從業人員除應當遵守職業操守外，還應當接受( )的監督。

　　A.所在機構

　　B.銀行業自律組織

　　C.監管機構

　　D.社會公眾

　　E.政府機構

　　31.存款業務的基本法律要求有( )。

　　A.未經銀行業監督管理機構批準，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業銀行業務

　　B.商業銀行應當保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息

　　C.商業銀行不得違反規定提高或者降低利率吸收存款

　　D.商業銀行按照需要可以提高或者降低利率吸收存款

　　E.商業銀行不得采用不正當手段，吸收存款

　　32.銀行工作人員配合監管機構的監管，應當( )。

　　A.按照要求提供監管機構需要的數據

　　B.向監管人員提供財物或免費出國旅游，以便建立并保持良好關系，使所在銀行避免處罰

　　C.建立重大事項報告制度

　　D.以上都對

　　E.只有A項正確

　　33.依據《擔保法》的規定，保證的責任方式有( )。

　　A.一般保證

　　B.專項責任保證

　　C.特別保證

　　D.連帶責任保證

　　E.全部責任保證

　　34.下列關于貨幣供應量層次的說法，正確的有( )。

　　A.從數量上看，MoB.M1是狹義貨幣，是現實購買力

　　C.M。是廣義貨幣，是潛在購買力

　　D.(M2―Ml)是準貨幣

　　E.由于M1通常反映社會總需求變化和未來通貨膨脹的壓力狀況，因此一般所說的貨幣供應量是指M1

　　35.違反從業人員職業操守的人員，( )。

　　A.可能受到公眾譴責，但尚無法進行實質性的約束

　　B.其所在金融機構應當視情況給予相應懲戒

　　C.情節不嚴重的，不應當受到懲戒

　　D.情節不嚴重的，所在機構應當視情況給予相應懲戒

　　E.情節嚴重的，將被開除，并被通報銀行業協會乃至同業，喪失在銀行業金融機構工作的機會

　　36.商業銀行為公司提供全面的現金管理服務，可以將( )等產品進行有機組合。

　　A.賬戶管理

　　B.投資

　　C.融資

　　D.信息服務

　　E.客戶收款

　　37.外幣存款業務和人民幣存款業務的共同點包括( )。

　　A.都是一種信用行為

　　B.都具有相同的管理方式

　　C.都可分為活期存款和定期存款

　　D.都可分為個人存款和單位存款

　　E.存款幣種相同

　　38.下列哪些屬于犯有非法吸收公眾存款罪的行為?( )

　　A.個人私設銀行

　　B.企事業單位私設儲蓄所

　　C.農村資金互助社吸收社員以外的公眾存款

　　D.商業銀行在客戶存款時許諾先付利息

　　E.商業銀行和信用社，為了爭攬客戶，擅自提高利率

　　39.下列關于個人活期存款的說法，正確的有( )。

　　A.客戶可以隨時存取

　　B.現實中通常l元起存

　　C.現實中多使用積數計息法計息

　　D.分為整存零取和零存整取

　　E.我國對活期存款實行按月結息

　　40.在銀行中長期公司貸款中，借款人出現還款困難的情況下，可以向銀行申請展期，展期一 般( )。

　　A.不得超過原貸款期限的50%

　　B.累計不得超過3年

　　C.不得超過原貸款期限的1/4

　　D.累計不得超過5年 E不得超過原貸款期限的1/3

　　

　　三、判斷題(本大題共l5個小題，每小題1分，共15分。判斷以下各小題的對錯，正確的用A表示，錯誤的用B表示)

　　1.中國人民銀行既承擔中央銀行職能，也承擔商業銀行職能。(　)

　　2.外資在華金融機構不可申請加入中國銀行業協會成為會員。(　)

　　3.我國第一家全國性的股份制商業銀行是中國建設銀行。(　)

　　4.銀行主動向借款人推銷貸款，借款人不需要提出書面貸款申請。(　)

　　5.信用證是由銀行根據申請人的要求和指示，向受益人開立的載有一定金額，在一定期限內憑規 定的單據在指定地點付款的書面保證文件，是一種無條件的銀行支付承諾。(　)

　　6.個體工商戶將貨幣資金存入商業銀行的存款不是對公存款。(　)

　　7.銀行交易金融衍生品的主要目的是獲取投機利潤。(　)

　　8.匯票分為商業承兌匯票和銀行承兌匯票。(　)

　　9.銀行金融創新最終體現為銀行風險的完全規避。(　)

　　10.我國的銀行業監管機構是中國銀行業監督管理委員會，成立于2003年4月。(　)

　　11.金融機構反洗錢義務不包括開展反洗錢培訓和宣傳工作。(　)12.若銀行發現客戶存單的存款日期有誤，其他內容均正確合理，那么銀行可以自行修改存款日 期。(　)

　　13.單位支取定期存款只能以轉賬方式將存款轉入其一般存款賬戶，不得用于結算或從定期存款 賬戶中提取現金。(　)

　　14.《商業銀行法》規定，商業銀行的存款準備金率不得低于8%。(　)

　　15.某銀行會計臨時請假離開公司，因為領導不在，為了節約時間，該會計人員將財務章交給無權使用此章的同事，并告知其可以利用此章處理緊急業務。這是為銀行業務考慮的合理行為。(　)

　　

　　參考答案

　　一、單項選擇題

　　1.【答案及解析】D“會員大會”是中國銀行業協會的最高權力機構;“理事會”是會員大會的執行機構;“常務理事會”在理事會閉會期間行使理事會職責;“秘書處”為日常辦事機構。故選D。

　　2.【答案及解析】A l994年，我國先后成立了國家開發銀行、中國進出口銀行、中國農業發展銀行三家政策性銀行。故選A。

　　3.【答案及解析】B B選項中，中國農業發展銀行承擔農業政策性貸款的任務;C選項中，中國進出口銀行承擔支持進出口貿易融資的任務;D選項中，國家開發銀行承擔國家重點建設項目融資的任務。故選B。

　　4.【答案及解析】B“四大專業銀行”有：中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行和中國建設銀行。中國工商銀行專門經營工商信貸和個3-45蓄業務;中國農業銀行專門經營農村金融業務;中國銀行專門經營外匯業務并管理國家外匯;中國建設銀行專門經營基礎設施建設等長期信用業務。故選B。

　　5.【答案及解析】C 2006年4月26日，上海銀行寧波分行開業，成為城市商業銀行第一家跨省區設立的分支機構。故選C。

　　6.【答案及解析】B在總結國內外監管經驗的基礎上，銀監會提出銀行業監管的新理念包括管風險、管法人和管內控。故選B。

　　7.【答案及解析】A授信業務是指銀行根據客戶的資信狀況和提供的擔保，事先給客戶核準一個額度，在一定時期內，客戶可在該額度內連續、循環使用貸款。故選A。

　　8.【答案及解析】A 2006年12月31日，經國務院同意，銀監會正式批準中國郵政儲蓄銀行成立。而2007年3月20日則是中國郵政儲蓄銀行掛牌的時間。故選A。

　　9.【答案及解析】A使用資本充足率公式計算。故選A。

　　10.【答案及解析】8 2006年12月11日，我國加入世界貿易組織的過渡期結束，《外資銀行管理條例》及其實施細則正式生效，標志著我國正式全面開放銀行業。故選B。

　　11.【答案及解析】A經濟資本用于衡量和防御銀行實際承擔的損失超出預計損失的那部分損失，是防止銀行倒閉的最后防線。故選A。

　　12.【答案及解析】B 中國反洗錢監測分析中心的職責包括：按照規定向中國人民銀行報告分析結果，接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告和要求金融機構及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告。制定或者會同國務院有關金融監督管理機構制定金融機構反洗錢規章是中國人民銀行的反洗錢職責。故選B。

　　13.【答案及解析】C除活期存款在每季結息日時將利息計入本金作為下季的本金計算復利外，其他存款不論存期多長，一律不計復利。ABD選項均不屬于活期存款，不計復利j故選C。

　　14.【答案及解析】B衡量通貨膨脹的常用指標有三種：消費者物價指數、生產者物價指數、國內生產總值物價平減指數。故選B。

　　15.【答案及解析】D《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》于2006年11月6日通過，自2007年3月1日起施行。故選D。

　　16.【答案及解析】D按照金融工具的期限長短，金融市場可劃分為貨幣市場和資本市場，現貨市場和期貨市場是按成交后是否立即交割劃分的。故選D。

　　17.【答案及解析】C《儲蓄管理條例》第二十四條規定，未到期的定期儲蓄存款，全部提前支取的，按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息;部分提前支取的，提前支取的部分按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息，其余部分到期時按存單開戶日掛牌公告的定期儲蓄存款利率計付利息。故選C。

　　18.【答案及解析】D《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》具體列舉了一些可疑交易標準。故選D。

　　19.【答案及解析】D《個人外匯管理辦法實施細則》中明確“不再區分現鈔和現匯賬戶，對個人非經營性外匯收付統一通過外匯儲蓄賬戶進行管理”。故選D。

　　20.【答案及解析】C境內機構原則上只能開立一個經常項目外匯賬戶。故選C。

　　21.【答案及解析】A有相當一部分政策性銀行，特別是發達國家的政策性銀行不吸收存款。即使是吸收存款的政策性金融機構，他們一般也不依靠活期存款來獲得資金，而是通過吸納定期存款和儲蓄存款來獲得資金。故選A。

　　22.【答案及解析】C《關于查詢、凍結、扣劃企業事業單位、機關、團體銀行存款的通知》規定，查詢人必須出示本人工作證或執行公務證和出具縣級(含)以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發的“協助查詢存款通知書”。故選C。

　　23.【答案及解析】A轉貼現是指金融機構將其尚未到期的商業匯票轉讓給金融同業而取得資金的業務行為，是金融機構間融通資金的一種方式。將票據轉讓給中央銀行則是再貼現。故選A。

　　24.【答案及解析】D銀行貸款是間接融資工具。ABC選項中，國債、企業債券和公司股票都是直接融資工具。故選D。

　　25.【答案及解析】A權責發生制又稱為應計制，是以企業經濟業務是不是實際發生了為標準。收付實現制又稱為現金制，以現金的實際收付為標準確認收入和費用。故選A。

　　26.【答案及解析】B 良好的社會聲譽是銀行最重要的無形資產。故選B。

　　27.【答案及解析】C由于存款業務是存款機構經特許而經營的，存取業務量巨大，故存款合同一般采用存款機構制定的格式合同。存款合同應當采用書面形式，而非口頭形式。故選C。

　　28.【答案及解析】B我國人民幣貸款利率實行上限放開、下限管理，因此貸款人無權自主決定貸款利率區間，必須根據中國人民銀行規定的貸款基準利率制定本機構的貸款利率，B選項不是貸款人的權利。ACD選項都是貸款人的權利。故選B。

　　29.【答案及解析】C 同業拆借是銀行及其他金融機構相互之間進行短期的資金借貸。同業回購是金融機構間類似于以債券作質押的短期貸款。故選C。

　　30.【答案及解析】D物價穩定是要保持物價總水平的大體穩定，避免出現高通貨膨脹。 AB選項中，生產者物價水平或消費者物價水平都僅是其中的一個方面。C選項中，國內生產總值是衡量經濟增長的指標。故選D。

　　31.【答案及解析】D銀行擠兌是指大量存戶持存單到銀行集中兌現造成銀行流動及清償能力出現危機的一種現象。它是銀行面臨流動性風險的一種表現。故選D。

　　32.【答案及解析】C 2003年12月27日第十屆全國人民代表大會常務委員會第六次會議《關于修改(中華人民共和國商業銀行法>的決定》通過，2004年2月1日起施行。故選C。

　　33.【答案及解析】A 中央銀行賣出證券是在運用公開市場業務這項貨幣政策工具。該項貨幣政策工具的運用會帶來超額存款準備金減少、貨幣供應量減少和市場利率上升的結果。故選A。

　　34.【答案及解析】B《商業銀行法》第三十九條規定商業銀行貸款余額與存款余額的比例不得超過75%。故選B。

　　35.【答案及解析】C根據信用證項下是否附有商業單據，信用證分為：跟單信用證(附有商業單據)和光票信用證(不附有商業單據)。故選C。

　　36.【答案及解析】D根據國務院頒布的《對儲蓄存款利息所得征收個人所得稅的實施辦法》(自1999年11月1日起施行)規定，從中華人民共和國境內的儲蓄機構取得的人民幣、外幣儲蓄存款利息，應當繳納儲蓄存款利息所得稅，利息稅稅率為20%，由存款銀行代扣代繳，而非“由儲戶自覺交納”，故D選項的說法不正確?！秱€人存款賬戶實名制規定》規定，個人在金融機構開立個人存款賬戶時，應當出示本人身分證件，使用實名。故選D。

　　37.【答案及解析】C有效識別風險是風險管理的最基本要求。故選C。

　　38.【答案及解析】D關注類貸款，是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響因素的貸款;損失類貸款，是在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款;可疑類貸款，是借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失的貸款;次級類貸款，是借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常經營收入無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也可能會造成一定損失的貸款。ABC選項錯誤。故選D。

　　39.【答案及解析】D公司資本制度要求，公司增加或減少注冊資本，須有股東大會作出決議，并有代表2/3以上表決權的股東通過，并進行相應的變更登記。故選D。

　　40.【答案及解析】B單位資本項目外匯賬戶包括貸款(外債及轉貸款)專戶、還貸專戶、行外幣股票專戶、B股交易專戶等。題干所述B股交易、還貸和發行外幣股票不屬于單位經常項目， A選項錯誤。外匯儲蓄賬戶是個人外匯賬戶的一種，是針對個人的，不能用于發行外幣股票等，CD選項錯誤。故選B。

　　41.【答案及解析】A 2006年9月在上海成立的是中國金融期貨交易所。B選項中，上海期貨交易所成立于1999年;C選項中，大連商品交易所成立于l993年;D選項中，鄭州商品交易所成立于l990年。故選A。

　　42.【答案及解析】C《反洗錢法》第十七條規定：金融機構通過第三方識別客戶身份的，應當確保第三方已經采取符合本法要求的客戶身份識別措施;第三方未采取符合本法要求的客戶身份識別措施的，由該金融機構承擔未履行客戶身份識別義務的責任。故選C。

　　43.【答案及解析】C貸款人享有先履行抗辨權，或稱不安抗辯權，是指負有先履行債務的貸款人在貸款合同簽訂之后，有確切證據證明借款人有下列情形之一：①經營狀況嚴重惡化;②轉移財產、抽逃資金，以逃避債務;③喪失商業信譽;④有喪失或者可能喪失履行債務能力的其他情形，難以按期歸還貸款時，可以中止(暫時停止)交付約定款項，并要求借款人提供適當擔保。借款人在合理期限內未恢復履行能力并且未提供適當擔保的，貸款人可以解除合同。但貸款人對此負有通知義務和舉證責任，貸款人沒有明確證據中止履行的，應當承擔違約責任。故選C。

　　44.【答案及解析】D合同是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設立、變更、終止民事權利義務關系的協議，A選項的表述正確。被代理人可以“由他人以自己名義代為民事法律行為，并承受法律后果”，可見當事人依法可以委托代理人訂立合同，D選項的表述錯誤。根據《合同法》第三條規定，合同當事人的法律地位平等，一方不得將自己的意志強加給另一方。第四條規定，當事人依法享有自愿訂立合同的權利，任何單位和個人不得非法干預。第五條規定，當事人應當遵循公平原則確定各方的權利和義務。第九條規定，當事人依法可以委托代理人訂立合同，ABC選項的表述正確。故選D。

　　45.【答案及解析】B 當事人訂立合同，應當按照法定程序進行，即采取要約承諾方式。故選B。

　　46.【答案及解析】D銀行在進行客戶信息信用評級時應以定量分析為主，定量分析與定性分析相結合。故選D。

　　47.【答案及解析】B我國《公司法》規定，股票發行價格不得低于票面金額，B選項的說法錯誤。根據我國《公司法》對公司資本制度的有關規定，ACD選項的說法均正確。故選B。

　　48.【答案及解析】D存款的利息低于10%，所以規定計息起點為元，利息金額算至分位，分以下尾數四舍五入。分段計息算至厘位。合計利息后分一下四舍五入。除活期存款在每季結息日將利息計入本金作為下季度的本金計算復利外，其他存款不管存期多長，一律不記復利。故選D。

　　49.【答案及解析】D短期資金交易業務主要是指銀行買賣貨幣市場金融產品的活動。債券市場和股票市場都屬于資本市場，其產品的買賣不屬于短期資金交易業務，故ABC選項錯誤。故選D。

　　50.【答案及解析】C題干內容為《貸款通則》對委托貸款業務的定義。銀團貸款業務屬于貸款業務的一種，是直接向借款人提供資金。貸款承諾業務是指銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的貸款業務。故選C。

　　51.【答案及解析】B在我國商業銀行金融創新中，金融產品創新最能為客戶直接觀察和感覺到，A選項錯誤。在機構設置方面，我國銀行主要是實現從“部門銀行”向“流程銀行”的轉變，C選項錯誤。金融產品創新是銀行金融創新中的重要內容，是各家銀行之間競爭的焦點，D選項錯誤。故選B。

　　52.【答案及解析】A BD兩項是國務院金融監督管理機構的反洗錢職責。C項是中國反洗錢監測分析中心的職責。故選A。

　　53.【答案及解析】A《破產法》第六十一條規定了債權人會議的職權范圍，其中包括“決定繼續或者停止債務人的營業”。故選A。

　　54.【答案及解析】B投資也稱資本形成，包括固定資本形成和存貨增加兩部分，私人購買住房的支出屬于房地產投資，即屬于投資的固定資本形成。故選B。

　　55.【答案及解析】D根據《票據法》第三十二條，以背書轉讓的匯票，后手只需對其直接前手背書的真實性負責，而不是所有前手，D選項的說法錯誤;根據《票據法》第二十七條、第三十一條、第三十四條的規定，ABC選項的說法正確。故選D。

　　56.【答案及解析】C承兌是指匯票的付款人承諾負擔票據債務的行為，即是付款人而非出票人的承諾行為，C選項的表述錯誤。出票是指出票人依照法定款式做成票據并交付收款人的行為，A選項的表述正確。根據《票據法》第二十七條、第五十三條的規定，BD選項的表述正確。故選C。

　　57.【答案及解析】B《擔保法》于l995年通過并實施。故選B。

　　58.【答案及解析】A A選項將抵押物重復擔保進行貸款，屬于貸款詐騙行為;B選項屬于銀行與企業協商貸款合同，但如果利率低于基準貸款利率則屬于利率違法行為;C選項所述行為是正常的貸款行為，但展期一般不超過原貸款期限的一半;D選項所述行為是非法吸收公眾存款的行為，并沒有從銀行詐騙貸款。故選A。

　　59.【答案及解析】D偽造貨幣罪侵犯的客體是國家的貨幣管理制度，既包括國家對本國貨幣的管理制度，也包括國家對在本國流通的外國貨幣的管理制度。故選D。

　　60.【答案及解析】D簽訂、履行合同失職被騙罪的主觀方面是過失，而非故意。A選項中，受賄罪的主觀方面為故意;B選項中，票據詐騙罪的主觀方面是故意，并且必須具有非法占有目的; C選項中，變造貨幣罪的主觀方面是故意，《刑法》的有關規定沒有要求以營利為目的或者以使用為目的。故選D。

　　61.【答案及解析】D《擔保法》第五十八條規定，抵押權因抵押物滅失而消滅，因滅失所得的賠償金，應當作為抵押財產。《擔保法》第三十五條規定，抵押人所擔保的債權不得超出其抵押物的價值，A選項說法錯誤;《擔保法》第三十七條規定，土地所有權不能抵押，B選項的說法錯誤;《擔保法》第五十二條規定，抵押權與其擔保的債權同時存在，債權消滅的，抵押權也消滅，C選項說法錯誤。故選D。

　　62.【答案及解析】D中國農業發展銀行屬于政策性銀行，所以可以發行金融債券，以籌集農業政策性信貸資金。故選D。

　　63.【答案及解析】C銀團貸款是公司貸款的一種，不屬于銀行針對個人的信貸業務。故選C。

　　64.【答案及解析】C行政處分是指國家行政機關對國家公務員和國家行政機關任命的其他人員違反行政紀律的行為給予的行政制裁措施。故選C。

　　65.【答案及解析】B B選項所述行為屬于信用證詐騙的行為，觸犯了《刑法》;AC選項所述行為皆為合法行為;D選項所述行為違反了《支付結算辦法》的有關規定，尚未觸犯《刑法》。故選B。

　　66.【答案及解析】D A選項所述行為屬于非法吸收公眾存款的行為;B選項所述行為屬于偽造、變造金融票證的行為;C選項所述行為屬于非法出具金融票證的行為。故選D。

　　67.【答案及解析】B擅自設立金融機構罪侵犯的客體是國家對金融機構的準入管理制度。 A選項中，非法吸收公眾存款罪侵犯的客體是國家的銀行管理制度;C選項中，吸收客戶資金不入賬罪侵犯的客體是國家對存款的管理制度;D選項中，高利轉貸罪、違法發放貸款罪侵犯的客體是國家對貸款的管理制度。故選B。

　　68.【答案及解析】C被凍結的款項在凍結期限內如需解凍，應以作出凍結決定的人民法院、人民檢察院、公安機關簽發的“解凍凍結存款通知書”為憑，銀行不得自行解凍，A選項錯誤;每次凍結期限最長不超過六個月，B選項錯誤;如果凍結單位存款發生失誤，應及時予以糾正，并向被凍結存款的單位作出解釋，D選項錯誤。故選C。

　　69.【答案及解析】C貪污罪是指國家機關工作人員利用職務上的便利，侵吞、竊取、騙取或者利用其他手段非法占有公共財物的行為。故選C。

　　70.【答案及解析】A《銀行監督管理法》第二十五條規定，國務院銀行業監督管理機構應當對銀行業金融機構實行并表監督管理。故選A。

　　71.【答案及解析】B金融機構在銀行間市場發行金融債必須獲得中國人民銀行的行政許可，但申請行政許可前必須首先獲得其監管機構的同意。中國人民銀行的職責之一是監管銀行間債券市場。中國銀行業監督管理委員會負責對全國銀行業金融機構及其業務活動監督管理的工作，因此銀行業金融機構申請該項行政許可前必須首先獲得銀監會的同意。故選B。

　　72.【答案及解析】B舉例說明：2月1日A股票價格為15元，王某花2元錢購買了一份A股票的看漲期權，約定一年內均可以按照l5元的價格購買A股票。如果一年內，A股票價格上漲到18元，王某選擇行使期權，即以15元的價格購買價值l8元的股票，每份股票賺得3元差價，扣除2元期權費之后，每股收益為l元。股票價格越高，收益越大。而如果A股票價格下跌到15元以下，由于股票的市場價格比王某手中期權約定的價格還低，王某可以選擇不行權(可以直接去市場上按市價購買股票)，此時無論股票價格如何下跌，王某在購買期權這項交易上的最大損失就是2元期權費。故選B。

　　73.【答案及解析】A“五大行”是指中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行、交通銀行，性質均是以獲取利潤為經營目標的商業銀行，因此它是企業，而不是事業單位、國家機關，更不是政府部門。故BCD三項錯誤。五大行主要由國家控股，因此具有國有企業的機構性質。故選A。

　　74.【答案及解析】D貸款發放人員在貸款出現問題時承擔檢察失誤、清收不力責任。故選D。

　　75.【答案及解析】D定期存款存期內遇有利率調整，仍按存單開戶日掛牌公告的相應定期存款利率計息。故選D。

　　76.【答案及解析】B 國家風險發生在國際經濟金融活動中，在同一個國家范圍內的經濟金融活動不存在國家風險。國家風險通常是由債務人所在國家的行為引起的，超出了債權人的控制范圍，AD選項錯誤;在國際經濟金融活動中，不論是政府、銀行、企業，還是個人.，都可能遭受國家風險所帶來的損失，C選項錯誤。故選B。

　　77.【答案及解析】D根據《金融機構反洗錢規定》，中國人民銀行設立中國反洗錢監測分析中心，依法履行下列職責：接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告;建立國家反洗錢數據庫，妥善保存金融機構提交的大額交易和可疑交易報告信息;按照規定向中國人民銀行報告分析結果;

　　要求金融機構及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告;經中國人民銀行批準，與境外有關機構交換信息、資料;中國人民銀行規定的其他職責。故選D。

　　78.【答案及解析】C經濟增長是指一個特定時期內一國(或地區)經濟產出和居民收入的增長。AB選項均不完整。故選C。

　　79.【答案及解析】D《關于查詢、凍結、扣劃企業事業單位、機關、團體銀行存款的通知》有關凍結單位存款的規定，凍結單位存款的期限不超過6個月。故選D。

　　80.【答案及解析】B“熟知業務”要求銀行業從業人員應當熟知向客戶推薦的金融產品的特性、收益、風險、法律關系、業務處理流程及風險控制框架。B選項中，產品部門沒有介紹風險時，客戶經理應當主動去了解風險。故選B。

　　81.【答案及解析】B《民法通則》第三十七條規定，法人應當具備下列條件：依法成立;有必要的財產或者經費;有自己的名稱、組織機構和場所;能夠獨立承擔民事責任。故選B。

　　82.【答案及解析】B借款人以本人或其他自然人的未到期本外幣定期儲蓄存單、憑證式國債等權利出質的，有銀行按權利憑證票面價值伙計在價值的一定比例向借款人發放的人民幣貸款為個人權利質押貸款。故選B。

　　83.【答案及解析】C《中國人民銀行人民幣存款計結息問題的通知》規定，2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結息，每季度末月的20為結息日。故選C。

　　84.【答案及解析】D基金管理公司是中國證監會監管的非銀行金融機構。故選D。

　　85.【答案及解析】A根據《商業銀行資本充足率管理辦法》，計入附屬資本的長期次級債務不得超過核心資本的50%。故選A。

　　86.【答案及解析】D《金融機構反洗錢規定》規定，中國人民銀行是國務院反洗錢行政主管部門。故選D。

　　87.【答案及解析】C《商業銀行法》第三十九條規定商業銀行貸款余額與存款余額的比例不得超過百分之七十五。故選C。

　　88.【答案及解析】C凍結單位存款的期限不超過6個月。故選C。

　　89.【答案及解析】C《物權法》確立了兩類質押：一是動產質押;二是權利質押。故選C。

　　90.【答案及解析】B依法可以轉讓的股票出質的，出質人與質權人應當訂立書面合同，并向證券登記機構辦理出質登記。質押合同自登記之日起生效。股票出質后不得轉讓，但經出質人與質權人協商同意的可以轉讓。故選B。

　　

　　二、多項選擇題

　　9.【答案及解析】ABCDE銀行資產保全一般包括催討清收、依法收貸、資產重組、貸款重組、債券轉股權、以資抵債、委托經營、抵債返租、申請破產、呆賬核銷、資產置換、出售和變賣等。故選ABCDE。

　　10.【答案及解析】ABE“一行三會”是指中國人民銀行、銀監會、證監會和保監會。故選ABE。

　　11.【答案及解析】BCD M0是流通中現金，即銀行體系以外流通的現金。故選BCD。

　　12.【答案及解析】 ABD銀行業從業人員對同事在工作中違反法律、內部規章制度的行為應當予以提示、制止，并視情況向所在機構，或行業自律組織、監督部門、司法機關報告。故選BCD。

　　13.【答案及解析】ACDE B選項中應為“未經國務院銀行業監督管理機構批準”。故選 ACDE。

　　14.【答案及解析】BD我國貨幣市場主要包括銀行間同業拆借市場、銀行間債券回購市場和票據市場。ACE選項屬于貨幣市場;B選項中，股票市場屬于資本市場;D選項中，外匯市場屬于貨幣市場和資本市場以外的其他市場。故選BD。

　　15.【答案及解析】CDE我國《商業銀行資本充足率管理辦法》在資本監管方面進行了重大改進，表現在：重新定義了資本范圍，明確了資本的限額與限制;將市場風險納入資本充足率監管框架;規定了0、20%、50%、l00%的資產風險權重系數，取消了10%和70%的資產風險權重系數;信用風險和市場風險權重使用標準法，經銀監會批準，銀行可以使用內部模型法計算市場風險資本;詳細規定了銀行資本充足率的監管檢查和信息披露制度，故AB選項錯誤。故選CDE。

　　16.【答案及解析】BDE《巴塞爾新資本協議》新增的內容：①在信用風險和市場風險的基礎上，新增了對操作風險的資本要求(具體指：在資本充足率的計算公式中全面反映了信用風險、市場風險、操作風險的資本要求;引入了計量信用風險的內部評級法);②在最低資本要求的基礎上，提出了監管部門監督檢查和市場約束的新規定，形成了資本監管的“三大支柱”(即新增了外部監管和市場約束)?！栋腿麪栙Y本協議》的內容已經包括了AC選項的內容。故選BDE。

　　17.【答案及解析】ABCDE《公司法》規定，公司解散的情形有：公司章程規定的營業期限屆滿或者公司章程規定的其他解散事由出現;股東會或者股東大會決議解散;因公司合并或者分立需要解散的;公司違反法律、行政法規被依法吊銷營業執照，責令關閉或被撤銷以及人民法院予以解散的，應當解散。故選ABCDE。

　　18.【答案及解析】ABCD《銀行業監督管理法》規定，對發生風險的銀行業金融機構進行處置的方式主要有接管、重組、撤銷和依法宣告破產。故選ABCD。

　　19.【答案及解析】ABCE《商業銀行法》第四十四條規定，商業銀行辦理票據承兌、匯兌、委托收款等結算業務，應當按照規定的期限兌現，收付入賬，不得壓單、壓票或者違反規定退票，A選項正確;《商業銀行法》第四十八條規定，任何單位和個人不得將單位的資金以個人名義開立賬戶存儲，B選項正確;《商業銀行法》第四十九條規定，商業銀行應當在公告的營業時間內營業，不得擅自停止營業或者縮短營業時間，C選項正確;《商業銀行法》第五十條規定，商業銀行辦理業務，提供服務，按照規定收取手續費，D選項錯誤，E選項正確。故選ABCE。

　　20.【答案及解析】ACD《民法通則》第六十四條規定，代理包括法定代理、委托代理和指定代理。故選ACD。

　　21.【答案及解析】ABC《銀行業監督管理法》第四十二條規定：銀行業監督管理機構依法對銀行業金融機構進行檢查時，調查人員不得少于2人，并應當出示合法證件和調查通知書;調查人員少于2人或者未出示合法證件和調查通知書的，有關單位或者個人有權拒絕?！斗聪村X法》第二十三條規定，國務院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機構調查可疑交易時，調查人員不得少于2人，并出示合法

　　證件和國務院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機構出具的調查通知書。調查人員少于2人或者未出示合法證件和調查通知書的，金融機構有權拒絕調查。故選ABC。

　　22.【答案及解析】 ABCE擅自設立金融機構罪的主體，為未取得金融業務經營資格的自然人和單位?！缎谭ā返谝话倨呤臈l第三款規定，單位犯前兩款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照第一款的規定處罰，D選項錯誤。故選ABCE。

　　23.【答案及解析】 ABC對于可撤銷的合同，有變更和撤銷兩種救濟方法?？沙蜂N合同的類型包括：因重大誤解訂立的合同;顯示公平的合同;因欺詐而訂立的合同;因脅迫而訂立的合同;乘人之危的合同。根據合同法》第四十六條，當事人對合同效力可以約定附期限。附終止期限的合同，自期限屆滿時失效。合同期限屆滿或超出期限，則合同失效，而非撤銷。故選ABC。

　　24.【答案及解析】ACD廣義的貸款法律關系除包括貸款合同法律關系外，還包括委托貸款合同法律關系及附屬于貸款合同法律關系的擔保合同法律關系。故選ACD。

　　25.【答案及解析】BCDE根據《公司法》第三十八條，“對公司增加或者減少注冊資本作出決議”是有限責任公司股東會行使的職權，A選項錯誤。根據《公司法》第四十七條，BCDE選項均為董事會的職責。故選BCDE。

　　26.【答案及解析】ABD票據喪失的補救措施包括：掛失止付、公示催告、提起訴訟。仿真制造屬于違法行為，C選項錯誤。重新辦理不屬于補救措施，E選項錯誤。故選ABD。

　　27.【答案及解析】 ABCDE基金托管業務包括封閉式投資基金、開放式基金和其他基金托管業務。其他托管業務包括全國社會保障基金托管、證券公司受托投資托管、合格境外機構投資者證券投資(QFII)托管、企業年金托管等。故選ABCDE。

　　28.【答案及解析】BDE根據《商業銀行法》規定，借款人應該按借款合同約定用途使用貸款，不得使用貸款從事股本權益性投資;借款人將債務全部或部分轉讓給第三人的，應取得貸款人的同意，在訂立借款合同過程中，借款人有權拒絕借款合同以外的附加條件。故選BDE。

　　29.【答案及解析】ACE資金的投資收益通常包括兩個部分：資本利得及現金分配。資本利得是買入和賣出所投資產的價格差額，買入價格和賣出價格本身不是收益，BD選項錯誤。故選ACE。

　　30.【答案及解析】ABCD銀行業從業人員除應當遵守職業操守外，還應當接受所在機構、銀行業自律組織、監管機構、社會公眾的監督。故選ABCD。

　　31.【答案及解析】 ABCE D項違反了商業銀行不得違反規定提高或者降低利率吸收存款的規定。ABCE選項均符合存款業務的基本法律要求。故選ABCE。

　　32.【答案及解析】AC“禁止賄賂及不當便利”原則規定，銀行業從業人員不得向監管人員行賄或介紹賄賂，不得以任何方式向監管人員提供或許諾提供任何不當利益、便利或優惠。B選項中向監管人員提供財物或免費出國旅游明顯是不當利益，因此違反了該原則。由于AC均正確，則 DE項說法錯誤。故選AC。

　　33.【答案及解析】AD《擔保法》第十六條規定，保證的方式有一般保證和連帶責任保證。故選AD。

　　34.【答案及解析】ABD (M2―M1)是準貨幣，它表示潛在購買力，C選項錯誤。由于M2通常反映社會總需求變化和未來通貨膨脹的壓力狀況，因此一般所說的貨幣供應量是指M2，E選項錯誤。故選ABD。

　　35.【答案及解析】BDE對違反職業操守的銀行業從業人員，所在機構應該應當視情況給予相應懲戒，情節嚴重的，應通報同業。AC選項“無法進行實質性的約束”和“情節不嚴重的，不應受到懲戒”都是錯誤的。故選BDE。

　　36.【答案及解析】ABCDE現金管理業務將客戶收款、付款、賬戶管理、信息服務、投資、融資等產品進行有機組合，為客戶提供全面的現金管理服務。故選ABCDE。

　　37.【答案及解析】ACD外幣存款業務和人民幣存款業務除了存款幣種和具體管理方式不同之外，有許多共同點：都是存款人將資金存入銀行的信用行為，都可按存款期限分為活期存款和定期存款，按客戶類型分為個人存款和單位存款等。故選ACD。

　　38.【答案及解析】ABCDE非法吸收公眾存款罪中的“非法”包括主體不合法和方式不合法兩種情況。主體不合法指行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款，如個人私設銀行、錢莊，企事業單位私設銀行、儲蓄所等，非法辦理存款貸款業務，吸收公眾存款。方式不合法指行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格，但采取非法的方式吸收公眾存款，如有些商業銀行和信用社，為了爭攬客戶，以擅自提高利率或在存款時以先支付利息等手段吸收公眾存款。ABC選項屬于主體不合法，DE選項屬于方式不合法。故選ABCDE。

　　39.【答案及解析】ABC零存整取和整存零取都是個人定期存款的種類，D選項錯;從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結息，E選項錯。故選ABC。

　　40.【答案及解析】AB展期一般不得超過原貸款期限的一半，累計不得超過3年。故選AB。

　　三、判斷題

　　1.【答案及解析】B從1984年起，中國人民銀行開始專門行使中央銀行的職能。

　　2.【答案及解析】B凡經銀監會批準成立的，具有獨立法人資格的全國性銀行業金融機構以及在華外資金融機構，承認《中國銀行業協會章程》，均可申請加入中國銀行業協會成為會員。

　　3.【答案及解析】B 1987年重新組建的交通銀行是我國第一家全國性股份制商業銀行。

　　4.【答案及解析】B無論是借款人主動找銀行要求貸款，還是銀行主動向借款人推銷貸款，借款人都要提出正式的書面貸款申請。

　　5.【答案及解析】B信用證是由銀行根據申請人的要求和指示，向受益人開立的載有一定金額，在一定期限內憑規定的單據在指定地點付款的書面保證文件，是一種有條件的銀行支付承諾而不是無條件的銀行支付承諾。

　　6.【答案及解析】B對公存款是機關、團體、部隊、企業、事業單位和其他組織以及個體工商戶將貨幣資金存入銀行，并可以隨時或按約定時間支取款項的一種信用行為。據此，個體工商戶的存款屬于對公存款。

　　7.【答案及解析】B銀行交易金融衍生品的主要目的是風險管理，但也有客戶委托銀行進行不以風險管理為目的的投機或炒作交易。

　　8.【答案及解析】B匯票分為銀行匯票和商業匯票，商業匯票又分為商業承兌匯票和銀行承兌匯票。

　　9.【答案及解析】B銀行金融創新最終體現為為客戶提供的服務產品和服務方式的創造與更新以及銀行風險管理能力的不斷提高，而不是風險的完全規避。

　　10.【答案及解析】A我國的銀行業監管機構是中國銀行業監督管理委員會，成立于2003年4月。

　　11.【答案及解析】B金融機構的反洗錢義務包括開展反洗錢培訓和宣傳工作。

　　12.【答案及解析】B存單是存款合同的書面形式?！逗贤ā返谄呤邨l規定，當事人協商一致，可以變更合同。即合同的某一方不能單方面更改合同的內容，銀行自行修改存單上的日期是單方面修改了合同，違反了《合同法》的規定。

　　13.【答案及解析】A單位支取定期存款只能以轉賬方式將存款轉入其基本存款賬戶，不得用于結算或從定期存款賬戶中提取現金。

　　14.【答案及解析】B《商業銀行法》規定，銀行的資本充足率不能低于8%。存款準備金率 由中國人民銀行制定。

　　15.【答案及解析】B“崗位職責”原則規定，銀行業從業人員不得違反內部交易流程及崗位 職責管理規定將自己保管的印章等交與其他人員。題中所述行為違反了該原則。

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