2013年銀行從業資格考試《個人貸款》模擬試卷

一、單項選擇題(本大題共90個小題，每題0.5分，共45分。在以下各小題所給出的四個選項中，只有一個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內)

　　1.以下各項中，貸款對象與其他三項不同的是(　　)。

　　A.商用房貸款

　　B.有擔保流動資金貸款

　　C.設備貸款

　　D.無擔保流動資金貸款

　　2.個人住房貸款的貸前調查人應該至少直接與借款申請人(包括共同申請人)面談(　　)次。

　　A.1

　　B.2

　　C.3

　　D.4

　　3.某人除自住住房外打算在城區再購買一套住房，此時他只可以申請(　　)。

　　A.個人消費貸款

　　B.自營性個人住房貸款

　　C.公積金個人住房貸款

　　D.個人住房組合貸款

　　4.中國人民銀行征信管理部門應當在收到個人異議申請的(　　)個工作日內將異議申請轉交征信服務中心，征信服務中心應當在接到異議申請的(　　)個工作日內進行內部核查。

　　A.2;2

　　B.2;5

　　C.5;5

　　D.5;10

　　5.銀行對個人信貸市場環境分析所采用的基本方法是(　　)。

　　A.SWOT分析方法

　　B.CAIVIEL分析方法

　　C.5Cs系統分析方法

　　D.5Ps系統分析方法

　　6.商業助學貸款的借款人最多可以申請(　　)次貸款展期。

　　A.1

　　B.2

　　C.3

　　D.4

　　7.國家助學貸款的期限最長不超過(　　)年。

　　A.5

　　B.6

　　C.8

　　D.10

　　8.在全國范圍內的市場上開展業務的銀行的營銷組織應當采取(　　)營銷組織結構。

　　A.職能型

　　B.產品型

　　C.市場型

　　D.區域型

　　9.以下關于個人消費貸款的說法中，不正確的是(　　)。

　　A.個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車

　　B.個人教育貸款是銀行向在讀學生或其直系親屬、法定監護人發放的用于滿足其就學資金需求的貸款

　　C.國家助學貸款是由國家指定的商業銀行面向公辦高等學校經濟確實困難的本專科生(含高職學生)、研究生以及第二學士學位學生發放的貸款

　　D.個人消費額度貸款在額度有效期內，客戶可以隨時向銀行申請使用

　　10.下列關于商用房貸款期限調整的說法，錯誤的是(　　)。

　　A.期限調整包括延長期限和縮短期限

　　B.借款人縮短還款期限無須向銀行提出申請

　　C.借款人申請調整期限的貸款應無拖欠利息

　　D.展期之后全部貸款期限不得超過銀行規定的最長期限

　　11.下列選項中，不是個人信用貸款的借款人需要具備的基本條件是(　　)。

　　A.在中國境內有固定住所，有當地城鎮常住戶口，具有完全民事行為能力的中國公民

　　B.有正當且有穩定經濟收入的良好職業，具有按期償還貸款本息的能力

　　C.遵紀守法，沒有違法行為及不良信用記錄

　　D.提供銀行認可的有效質物作質押擔保

　　12.在個人汽車貸款業務中，貸款審批人審查的內容包括(　　)。

　　A.貸款用途是否合規

　　B.報批貸款的主要風險點

　　C.貸前調查人的調查意見是否準確、合理

　　D.借款人申請借款的期限是否符合有關貸款辦法和規定

　　13.下列關于保證期間債權債務轉讓的說法，錯誤的是(　　)。

　　A.在合同約定的保證期間，債權人依法將主債權轉讓給第三人的，若未另行約定，保證人在原保證擔保的范圍內繼續承擔保證責任

　　B.債權人與債務人協議變更主合同的，若未另行約定，無須取得保證人書面同意

　　C.保證期間，債權人許可債務人轉讓債務的，應當取得保證人書面同意

　　D.保證期間，保證人對未經同意轉讓的債務，不再承擔保證責任

　　14.在進行個人住房貸款的貸前調查時，對開發商及樓盤項目的審查不包括(　　)。

　　A.對開發商競爭對手資信的審查

　　B.對開發商資信的審查

　　C.對項目本身的審查

　　D.對項目的實地考察

　　15.不屬于個人汽車貸款原則的是(　　)。

　　A.設定擔保

　　B.特定用途

　　C.分類管理

　　D.不限用途

　　16.無擔保流動資金貸款的最高限額通常為(　　)人民幣。

　　A.20萬元至30萬元

　　B.20萬元至50萬元

　　C.30萬元至50萬元

　　D.50萬元至60萬元

　　17.個人征信系統所收集的個人信用信息中的特殊信息，不包括(　　)。

　　A.破產記錄

　　B.信用報告查詢信息

　　C.職業信息

　　D.與個人經濟生活相關的法院判決等信息

　　18.個人醫療貸款的使用者不可以是(　　)。

　　A.借款人的配偶

　　B.借款人本人

　　C.借款人的父母

　　D.借款人的舅舅

　　19.反映個人的就業情況、工作經歷、職業、單位所屬行業、職稱、年收入等信息的是(　　)。

　　A.個人身份信息

　　B.居住信息

　　C.個人職業信息

　　D.信用交易信息

　　20.個人抵押授信貸款中，抵押率一般不超過(　　)。

　　A.50%

　　B.60%

　　C.70%

　　D.80%

　　21.剛剛開始經營或剛剛進入市場的銀行應當采取(　　)的定位選擇。

　　A.主導式定位

　　B.追隨式定位

　　C.聯合式定位

　　D.補缺式定位

　　22.以下關于國家助學貸款的說法中，不正確的是(　　)。

　　A.國家助學貸款是由國家指定的商業銀行面向在校的全日制高等學校中經濟確實困難的本專科學生(含高職學生)、研究生以及第二學士學位學生發放

　　B.國家助學貸款采取借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、一次發放的方式

　　C.實行“財政貼息、風險補償、信用發放、專款專用和按期償還”的原則

　　D.中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行和中國建設銀行為中國人民銀行批準的國家助學貸款經辦銀行，負責辦理國家助學貸款的審核、發放和回收等工作

　　23.根據《助學貸款管理辦法》，貸款人對高等學校的在讀學生發放的助學貸款為(　　)助學貸款。

　　A.無擔保

　　B.質押

　　C.保證

　　D.抵押

　　24.下列關于個人質押貸款特點的說法，錯誤的是(　　)。

　　A.貨款風險高

　　B.時間短

　　C.操作流程短

　　D.質物范圍廣泛

　　25.(　　)不以營利為目的，帶有較強的政策性。

　　A.自營個人住房貸款

　　B.個人經營類貸款

　　C.個人消費額度貸款

　　D.公積金個人住房貸款

　　26.申請商用房貸款時，借款人須具備的條件不包括(　　)。

　　A.無不良資信記錄和行為記錄

　　B.具有穩定的職業和收入，信用良好

　　C.須先付清不低于所購或所租的商用房全部價款50%以上的首期付款

　　D.男性年齡未超過60周歲，女性年齡未超過55周歲

　　

　　31.根據《關于加強商業性房地產信貸管理的通知》，下列關于商業用房購房貸款的說法，錯誤的是(　　)。

　　A.首付款比例不得低于35%

　　B.貸款期限不得超過10年

　　C.貸款利率不得低于中國人民銀行公布的同期同檔次利率的1.1倍

　　D.利用貸款購買的商業用房應為已竣工驗收的房屋

　　32.在個人住房貸款業務中，擔保公司的“擔保放大倍數”是指(　　)。

　　A.擔保公司對外提供擔保的余額和自身實收資本的倍數

　　B.擔保公司向銀行的貸款和自身實收資本的倍數

　　C.擔保公司提供給借款者的貸款和自身實收資本的倍數

　　D.擔保公司的營業收入和自身實收資本的倍數

　　33.張同學2005年被錄取的專業是五年制臨床醫學，并于同年申請了國家助學貸款，則該同學最遲還清貸款應在(　　)年。

　　A.2013

　　B.2015

　　C.2020

　　D.2016

　　34.借款人以所購自用住房作為個人住房貸款抵押物的，必須將住房價值的(　　)用于貸款抵押。

　　A.50%

　　B.75%

　　C.90%

　　D.100%

　　35.商業銀行按照(　　)可以分為個人貸款和公司貸款。

　　A.貸款額度

　　B.還款方式

　　C.主體類型

　　D.擔保方式

　　36.以所購商用房(通常要求借款人擁有該商用房的產權)作抵押的，應當由(　　)決定是否有必要與開發商簽訂商用房回購協議。

　　A.借款人

　　B.開發商

　　C.國家法律

　　D.貸款銀行

　　37.下列有關《汽車貸款管理辦法》的規定不正確的是(　　)。

　　A.購車人在購買二手車時不可以申請貸款

　　B.貸款購車可以用于消費，也可以用于出租、運輸等商業營運用途

　　C.在中國境內連續居住1年以上(含1年)的港、澳、臺居民以及外國人均可申請個人汽車貸款

　　D.貸款銀行不再局限于四大國有商業銀行

　　38.根據《商品房銷售管理辦法》，商品房銷售時，按套內建筑面積計價的，在臺：司約定面積與產權登記面積發生誤差時，若合同未約定處理方式，則面積誤差比絕對值超過(　　)的，買受人有權退房。

　　A.3%

　　B.5%

　　C.7%

　　D.10%

　　39.個人貸款的擔保方式不包括(　　)。

　　A.質押擔保

　　B.抵押擔保

　　C.政府擔保

　　D.保證擔保

　　40.下列關于征信異議的處理方法，錯誤的是(　　)。

　　A.征信服務中心收到商業銀行重新報送的更正信息后，應當在2個工作日內更正

　　B.征信服務中心應當在接受異議申請后10個工作日內，向異議申請人或中國人民銀行征信管理部門提供書面答復

　　C.轉交異議申請的中國人民銀行征信管理部門應當自接到征信服務中心書面答復和更正后的信用報告之日起2個工作日內，向異議申請人轉交

　　D.對于無法核實的異議信息，征信服務中心應當允許異議申請人對有關異議信息附注個人聲明

　　41.到期一次還本法適用于(　　)的貸款。

　　A.期限在1年以內

　　B.期限在10年以上

　　C.收入不穩定

　　D.自身財務規劃能力較強的客戶

　　42.借款人申請商業助學貸款時，貸款人(　　)。

　　A.可受理借款人在生源地的申請，但不可受理在就讀學校所在地的申請

　　B.可受理借款人在生源地的申請，也可受理在就讀學校所在地的申請

　　C.不可受理借款人在生源地的申請，可受理在就讀學校所在地的申請

　　D.不可受理借款人在生源地的申請，也不可受理在就讀學校所在地的申請

　　43.下列申請人中，最可能獲得個人抵押授信貸款的是(　　)。

　　A.小黃今年16歲，欲購買一輛切諾基越野車，因而以其父母的住房為抵押向銀行申請個人貸款

　　B.小李平時遵紀守法，信用良好，前幾年他開辦了一家高級餐館，餐館利潤連年穩定增長，最近規模擴大需要資金，小李便以其自有住房為抵押向銀行提出申請

　　C.小紅是一名典型的宅女，在家寫作為生，想以其作品為抵押申請一筆貸款

　　D.小王具有完全民事行為能力，因與妻子關系不和，欲自行將二人共有住房抵押申請個人貸款

　　44.以下不屬于個人汽車貸款的特點的是(　　)。

　　A.在汽車產業和汽車市場發展中占有一席之地

　　B.與汽車市場的多種行業機構具有密切關系

　　C.與其他行業聯系不大

　　D.風險管理難度相對較大

　　45.下列關于個人經營類貸款的說法中，正確的是(　　)。

　　A.流動資金貸款是商業銀行向合法生產經營的事業單位法人發放的

　　B.流動資金貸款必須要有符合《擔保法》的擔保人作擔保

　　C.專項貸款主要的還款來源來自個人積累的資產

　　D.商用房貸款可以用于租賃商用房

　　46.下崗失業人員小額擔保貸款非微利項目的小額擔保貸款，(　　)。

　　A.不享受財政貼息

　　B.享受財政半額貼息

　　C.享受財政全額貼息

　　D.視具體情況而定

　　47.小王申請將原住房抵押貸款轉為個人抵押授信貸款，在他辦理住房抵押貸款時確定的房屋價值為70萬元，原住房抵押貸款剩余本金為32萬元，現經評估機構核定的抵押房產價值為60萬元，對應的抵押率為50%。則小王(　　)。

　　A.可獲得的抵押授信貸款最大額度為60萬元

　　B.可獲得的抵押授信貸款最大額度為30萬元

　　C.可獲得的抵押授信貸款最大額度為32萬元

　　D.不能獲得抵押授信貸款

　　48.關于個人貸款的貸后管理，下列說法錯誤的是(　　)。

　　A.貸款人應定期跟蹤分析評估借款人履行借款合同約定內容的情況

　　B.經貸款人同意，個人貸款可以展期

　　C.一年以上的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限

　　D.對于未按照借款合同約定償還的貸款，貸款人應采取措施進行清收或者協議重組

　　49.如果市場細分后，各子市場對銀行市場營銷組合策略中任何要素的變化都作出相同或類似的反應，該市場細分一定違反了(　　)。

　　A.可衡量性原則

　　B.可進人性原則

　　C.差異性原則

　　D.經、濟性原則

　　50.某銀行在分析市場環境時，對自身實力也要分析，其中不應包括(　　)。

　　A.該銀行的市場地位

　　B.該銀行市場營銷部門的能力

　　C.政府對該銀行的特殊政策

　　D.該銀行的市場聲譽

　　51.“隨心還”和“氣球貸”屬于(　　)的還款方式。

　　A.等額本息還款法

　　B.等比累進還款法

　　C.組合還款法

　　D.等額累進還款法

　　52.個人征信查詢系統內容中的個人職業信息，不包括(　　)。

　　A.就業情況

　　B.工作經歷

　　C.職業

　　D.居住狀況

　　53.下列關于個人教育貸款的說法，錯誤的是(　　)。

　　A.國家助學貸款實行“財政貼息、風險補償、信用發放、專款專用和按期償還”的原則

　　B.個人教育貸款具有社會公益性，政策參與程度較高

　　C.商業助學貸款實行“部分自籌、有效擔保、專款專用和按期償還”的原則

　　D.與其他個人貸款相比，個人教育貸款的風險度相對較低

　　54.在商業助學貸款中，當借款人和自然人保證人的工作單位及通訊方式發生變更時，借款人應提前(　　)天通知貸款銀行。

　　A.10

　　B.15

　　C.20

　　D.30

　　55.商用房貸款的期限通常不超過(　　)年。

　　A.5

　　B.8

　　C.10

　　D.12

　　56.銀行市場定位就是將銀行產品和服務在(　　)確定一個恰當的位置。

　　A.產品提供地

　　B.產品質量上

　　C.市場占有率

　　D.客戶心目中

　　

　　61.個人經營專項貸款的還款來源主要是(　　)。

　　A.借款人從其他融資渠道獲得的現金

　　B.借款人投資股票所獲得的收益

　　C.借款人經營產生的現金流

　　D.借款人清理固定資產所得的收入

　　62.關于個人汽車貸款業務中貸款合同的填寫，下列說法錯誤的是(　　)。

　　A.貸款發放人有義務告知合同簽約方關于合同內容、權利義務、還款方式、還款過程中應注意的問題等內容

　　B.對采取抵押擔保方式的，借款人簽署個人汽車借款抵押合同時應取得抵押物共有人授權

　　C.合同填寫必須做到標準、規范、要素齊全、數字正確、字跡清晰、不錯漏、不潦草，禁止涂改

　　D.貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔保方式和還款方式等有關條款要與最終審批意見一致

　　63.關于商用房貸款的擔保，下列說法錯誤的是(　　)。

　　A.采用抵押方式申請商用房貸款的，借款雙方必須簽訂書面“抵押合同”

　　B.采用質押方式申請商用房貸款的，借款人提供的質物必須符合《擔保法》的規定

　　C.采用第三方保證方式申請商用房貸款的，借款人應至少提供第三方一般責任擔保

　　D.采用履約保證保險申請商用房貸款的，在保險有效期內，借款人不得以任何理由中斷保險

　　64.根據業務性質，中國銀行業營銷人員可分為(　　)。

　　A.產品經理、項目經理、關系經理

　　B.資產業務經理、負債業務經理、中間業務經理

　　C.公司業務經理、零售業務經理、資金業務經理

　　D.營銷管理經理、客戶管理經理、客戶服務人員

　　65.(　　)貸款是借款人以合法有效、符合銀行規定條件的質物出質，向銀行申請取得一定金額的人民幣貸款，并按期歸還貸款本息的個人貸款業務。

　　A.個人質押

　　B.個人抵押

　　C.個人抵押授信

　　D.個人信用

　　66.個人住房貸款中，產生信用風險的主要原因不包括(　　)。

　　A.國內信用懲罰制度遠不夠嚴厲

　　B.貸款時間較長，借款人可能由于還款能力下降導致違約發生

　　C.由于爭奪客戶源，提高了貸款的準入門檻，從而導致貸款信用等級下降

　　D.國內征信系統缺乏，信用數據較為匱乏

　　67.設備貸款的額度最高不得超過借款人購買或租賃設備的所需資金總額的(　　)，且最高貸款額度不得超過(　　)萬元。

　　A.60%;400

　　B.60%;200

　　C.70%;400

　　D.70%;200

　　68.個人經營類貸款的特征不包括(　　)。

　　A.貸款期限相對較短

　　B.貸款用途單一

　　C.影響因素復雜

　　D.風險控制難度較大

　　69.以下市場細分行為中，違反可衡量性原則的是(　　)。

　　A.依據消費者年齡細分信貸市場

　　B.依據消費者文化細分信貸市場

　　C.依據消費者依賴心理細分市場

　　D.依據消費者的職業細分市場

　　70.提供保證擔保方式的個人住房貸款適用于期限不超過(　　)年的貸款，貸款額度不得超過所購住房價值的(　　)。

　　A.5;50%

　　B.5;60%

　　C.10;50%

　　D.10;60%

　　71.小張2008年3月3日購買新房，當年3月20日申請住房抵押貸款，當年4月2日銀行放款。2009年4月7日，小張申請將原住房抵押貸款轉為個人抵押授信貸款，則該授信貸款有效期間起始日為(　　)。

　　A.2008年3月12日

　　B.2008年3月19日

　　C.2008年4月1日

　　D.2009年4月6日

　　72.國家助學貸款的還款方式包括(　　)兩種還款法。

　　A.等額本金和等額本息

　　B.等額本金和等額累進

　　C.變比累進和等額本息

　　D.變比累進和變額累進

　　73.下列關于個人汽車貸款審批的說法，不正確的是(　　)。

　　A.貸款審批人應從銀行利益出發審查每筆個人汽車貸款的合規性、可行性及經濟性

　　B.對不同意貸款的，貸款審批人不必寫明拒批理由

　　C.確保符合轉授權規定，對于單筆貸款超過經辦行審批權限的，必須逐筆將貸款申請及經辦行審批材料報上級行進行后續審批

　　D.貸款審批人簽署審批意見后，應將審批表連同有關材料退還業務部門

　　74.在個人住房貸款業務中，貸后與檔案管理工作不包括(　　)。

　　A.合同簽約

　　B.貸款檔案管理

　　C.貸后檢查

　　D.不良貸款管理

　　75.以下說法錯誤的是(　　)。

　　A.展期后的利息，超過6個月的，自展期日起，按當日掛牌的1年期貸款利率計息

　　B.個人信用貸款期限一般為1年(含1年)，最長不超過2年

　　C.貸款期限在1年(含1年)以內的采取按月付息，按月、按季或一次還本的還款方式

　　D.貸款期限超過1年的，采取按月還本付息的還款方式

　　76.下列情形當中屬于認為個人基本信息與實際情況不符的個人征信異議是(　　)。

　　A.個人保管證件不善，導致他人冒用

　　B.個人不清楚銀行確認逾期的規則，無意識中產生了逾期

　　C.他人冒用或盜用個人身份獲取信貸或信用卡

　　D.個人信用數據庫每月更新一次信息，系統未到正常更新時間

　　77.個人汽車貸款的貸款對象須滿足的條件不包括(　　)。

　　A.中華人民共和國公民

　　B.具有穩定的合法收入

　　C.年滿18周歲

　　D.能夠支付貸款銀行規定的首期付款

　　78.2009年6月1日，張自強打算以“商住兩用房”的名義購買一套價值200萬元的商用房。則其可獲得的最大貸款額度為(　　)萬元。

　　A.60

　　B.100

　　C.110

　　D.140

　　79.小馬大學剛畢業，經濟尚未穩定，如果現在他欲初次貸款購房，應采取(　　)。

　　A.到期一次還本付息法

　　B.等額本息還款法

　　C.等額本金還款法

　　D.等比累進還款法

　　80.商業銀行應對內部職能部門和分支機構房地產貸款進行年度專項稽核，并形成稽核報告。下列不屬于稽核報告內容的是(　　)。

　　A.內部職能部門和分支機構上年度發放貸款的整體情況

　　B.內部職能部門和分支機構下年度發放貸款的計劃

　　C.稽核中發現的主要問題及處理意見

　　D.內部職能部門和分支機構對上次稽核報告中所提建議的整改情況

　　81.個人住房貸款可實行抵押、質押和保證三種方式。一般來說，僅提供保證擔保方式的，只適用于期限不超過(　　)年的貸款，其貸款額度不得超過所購(建造、大修)住房價值的(　　)。

　　A.5;50%

　　B.10;30%

　　C.15;20%

　　D.20;10%

　　82.《國家助學貸款工作若干意見》進一步完善了助學貸款的財政貼息方式。關于《國家助學貸款工作若干意見》規定的財政貼息方式的說法，錯誤的是(　　)。

　　A.實行借款學生在校期間的助學貸款利息全部由財政補貼

　　B.實行對貸款合同期間學生貸款利息給予50%的財政補貼

　　C.實行借款學生在畢業后的助學貸款利息自付

　　D.借款學生在畢業后開始計付利息

　　83.(　　)是指銀行向個人發放的、用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫時的資金短缺問題的貸款。

　　A.個人住房裝修貸款

　　B.個人耐用消費品貸款

　　C.個人醫療貸款

　　D.個人旅游消費貸款

　　84.2009年5月1日，小黃因購買一輛二手個人汽車向銀行申請個人汽車貸款。經有關機構評估，該車的現價值為90萬元，則小黃可以獲得的最高貸款額度為(　　)萬元。

　　A.36

　　B.45

　　C.63

　　D.72

　　85.采用等額累進還款法的借款人，當預期收入增加時，為減少利息負擔，可(　　)。

　　A.減少累進額或擴大間隔期

　　B.增大累進額或縮短間隔期

　　C.增大累進額或擴大間隔期

　　D.減少累進額或縮短間隔期

　　86.個人信貸市場宏觀環境分析的內容不包括(　　)。

　　A.技術變革和應用狀況

　　B.信貸市場的潛在進入者

　　C.各級政府機構的運行程序

　　D.信貸客戶的分布與構成

　　87.商用房貸款的還款方式中，比較常用的是(　　)。

　　A.等額本息還款法

　　B.等額本金還款法

　　C.一次償還本金法

　　D.一次還本付息法

　　

　　二、多項選擇題(本大題共40個小題，每題1分，共40分。在以下各小題所給出的多個選項中，至少有一個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內)

　　1.個人征信系統信息來源，主要包括(　　)。

　　A.客戶通過銀行辦理貸款業務

　　B.客戶通過銀行辦理信用卡業務

　　C.客戶通過銀行辦理擔保業務

　　D.個人標準信用信息基礎數據庫與公安部系統對接

　　E.個人標準信用信息基礎數據庫與信息產業部系統對接

　　2.下列各種情形中，可以申請個人住房貸款的是(　　)。

　　A.房地產開發商建造某個人住房樓盤

　　B.個人自建自住房

　　C.個人對房屋進行大修

　　D.個人租房

　　E.個人購買第二套商品房

　　3.商業銀行可以通過不同的策略來達到營銷目的，其中單一策略的特點有(　　)。

　　A.目標大、針對性不強、效果差

　　B.針對性強，適宜少數尖端客戶

　　C.營銷渠道狹窄，營銷成本高

　　D.增加大額交易的客戶

　　E.瞄準特定細分市場，針對特定地理區域

　　4.各銀行為使個人貸款辦理便利，采取了(　　)的措施。

　　A.簡化貸款業務手續

　　B.增加營業網點

　　C.提高服務質量

　　D.改進服務手段

　　E.增加服務人員

　　5.對項目的合法性審查包括(　　)。

　　A.對項目申請的合法性的調查

　　B.對項目融資的合法性的調查

　　C.對項目開發的合法性的調查

　　D.對項目完成的合法性的調查

　　E.對項目銷售的合法性的調查

　　6.目前，個人征信系統數據的直接使用者包括(　　)。

　　A.商業銀行

　　B.數據主體本人

　　C.金融監督管理機構

　　D.司法部門

　　E.數據主體本人所在的工作單位

　　7.對個人住房貸款樓盤項目的審查包括(　　)。

　　A.對項目本身的審查

　　B.對開發商員工素質的審查

　　C.對開發商資信的審查

　　D.對開發商的債權債務的調查

　　E.對項目的實地考察

　　8.個人汽車貸款貸前調查的方式包括(　　)。

　　A.審查借款申請材料

　　B.面談借款申請人

　　C.查詢個人信用

　　D.實地調查

　　E.電話調查

　　9.在個人住房貸款業務中，項目信貸人員撰寫的調查報告應包括的內容有(　　)。

　　A.開發商的企業概況、資信狀況

　　B.開發商要求合作的項目情況、資金到位情況

　　C.開發商要求合作的項目工程進度情況、市場銷售前景

　　D.通過商品房銷售貸款的合作可給銀行帶來的效益和風險分析

　　E.信貸人員所在銀行的資本充足率情況

　　10.應當先履行債務的當事人有確切證據證明對方(　　)時，可以中止履行。

　　A.經營狀況嚴重惡化

　　B.轉移財產以逃避債務

　　C.喪失商業信譽

　　D.有能力提供相應擔保

　　E.可能喪失履行債務能力

　　11.個人住房貸款貸后檢查的內容包括(　　)。

　　A.對借款人的檢查

　　B.對抵押物的檢查

　　C.對質押權利的檢查

　　D.對開發商和項目以及合作機構的檢查

　　E.對保證人的檢查

　　12.根據《汽車貸款管理辦法》，經銷商汽車貸款的貸款人應為每個經銷商借款人建立獨立的信貸檔案，載明(　　)。

　　A.經銷商法定代表人的健康狀況

　　B.中國人民銀行核發的貸款卡(號)

　　C.所購汽車及零部件的型號

　　D.貸款擔保狀況

　　E.經銷商購買保險的狀況

　　13.關于商用房貸款提前還款，下列說法正確的有(　　)。

　　A.提前還款是指借款人主動向貸款銀行提出部分或全部提前償還貸款的行為

　　B.借款人應向銀行提交提前還款申請書

　　C.借款人需滿足貸款賬戶未拖欠本息及其他費用條件

　　D.提前還款降低了銀行風險，借款人不違約

　　E.借款人在提前還款前應歸還當期的貸款本息

　　14.有效期內某一時點借款人的可用貸款額度由(　　)決定。

　　A.借款人希望得到的貸款數額

　　B.抵押物價值

　　C.核定的貸款額度

　　D.已使用的貸款總額

　　E.未清償貸款余額

　　15.市場營銷中的4Ps指(　　)。

　　A.產品

　　B.價格

　　C.促銷

　　D.分銷

　　E.市場影響力

　　16.個人質押貸款的貸后與檔案管理主要包括(　　)方面。

　　A.檔案管理

　　B.貸后檢查

　　C.貸款本息回收

　　D.貸款要素變更

　　E.貸后事項

　　17.防控個人教育貸款操作風險的措施包括(　　)。

　　A.規范業務操作

　　B.規范并加強對抵押物的管理

　　C.掌握個人教育貸款業務的規章制度

　　D.完善銀行、高校及政府在貸款管理方面的職責界定

　　E.把握個人教育貸款業務流程中的主要操作風險點

　　18.對于有擔保流動資金貸款，下述情況可能引發信用風險的有(　　)。

　　A.借款人凈現金流量連續數月為負

　　B.借款人所控制企業出現新的強有力的競爭對手，盈利能力持續大幅度下降

　　C.借款人所控制企業在工商、稅務等方面的重大糾紛

　　D.保證人信用等級下降，還款能力發生變化

　　E.抵押物因遭遇火災而滅失

　　19.商業助學貸款貸前調查完成后，銀行經辦人須對(　　)提出意見或建議。

　　A.是否同意貸款

　　B.貸款額度

　　C.貸款期限

　　D.貸款利率

　　E.劃款方式

　　20.借款人申請有擔保流動資金貸款，須具備的條件包括(　　)。

　　A.無不良資信記錄和行為記錄

　　B.借款人具有合法有效的身份證明如居民身份證、戶口簿等

　　C.借款人年滿18周歲

　　D.具有穩定的職業和家庭基礎，具有按時償還貸款本息的能力

　　E.借款人原則上為其經營企業的主要所有人，且所經營的企業具有一定的盈利能力

　　

　　21.在商用房貸款的貸后檢查環節，要檢查借款人(　　)。

　　A.是否按期足額歸還貸款

　　B.收入水平是否發生變化

　　C.住所有無變動

　　D.有無卷入重大經濟糾紛

　　E.身體狀況是否變化

　　22.從銀行的利益出發，應當審查每筆個人住房貸款業務的(　　)。

　　A.完整性

　　B.合規性

　　C.可行性

　　D.有放性

　　E.經濟性

　　23.根據對客戶不同的定位，網點機構營銷渠道分為(　　)。

　　A.專業性網點機構營銷渠道

　　B.全方位網點機構營銷渠道

　　C.零售型網點機構營銷渠道

　　D.高端化網點機構營銷渠道

　　E.低端化網點機構營銷渠道

　　24.下列各項中，符合國家助學貸款原則的是(　　)。

　　A.部分自籌

　　B.有效擔保

　　C.財政貼息

　　D.風險補償

　　E.專款專用

　　25.對于宏觀經濟來說，開展個人貸款業務具有(　　)的積極意義。

　　A.個人貸款業務的發展，為實現城鄉居民的有效消費需求

　　B.極大地滿足廣大消費者的購買欲望，起到了融資的作用

　　C.對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進的作用

　　D.對擴大內需，推動生產，支持國民經濟持續、快速、健康和穩定發展起到了積極的作用

　　E.對帶動眾多相關產業的發展、促進整個國民經濟的快速發展都具有十分重要的意義

　　26.如果個人認為自己的信用報告中反映的個人養老保險金信息與實際情況不符，可以(　　)。

　　A.到當地商業銀行核實情況和更改信息

　　B.向所在單位提出書面異議申請

　　C.向當地中國人民銀行征信管理部門提出書面異議申請

　　D.到當地住房公積金管理中心核實情況和更改信息

　　E.到當地社保經辦機構核實情況和更改信息

　　27.質押擔保是指借款人或第三人轉移對法定財產的占有，將該財產作為貸款的擔保。質押擔保包括(　　)。

　　A.固定資產質押

　　B.流動資產質押

　　C.動產質押

　　D.不動產質押

　　E.權利質押

　　28.中國銀行業營銷人員按層級分類，可分為(　　)。

　　A.營銷決策人員

　　B.公司業務經理

　　C.營銷主管人員

　　D.營銷員

　　E.資金業務經理

　　29.為防控信用風險，在辦理有擔保流動資金貸款時，貸款銀行不應該(　　)。

　　A.選擇信用等級高的保證人

　　B.選擇還款能力強的保證人

　　C.選擇信用等級比借款人低的保證人

　　D.接受股東之間的單純第三方保證方式

　　E.接受家庭成員之間的單純第三方保證方式

　　30.市場環境分析的SWOT方法包括(　　)。

　　A.優勢

　　B.劣勢

　　C.機遇

　　D.威脅

　　E.資源

　　31.我國《擔保法》規定，保證擔保的范圍包括(　　)。

　　A.主債權

　　B.主債權的利息

　　C.違約金

　　D.損害賠償金

　　E.實現債權的費用

　　32.按照五級分類式，不良個人住房貸款包括(　　)。

　　A.正常貸款

　　B.關注貸款

　　C.次級貸款

　　D.可疑貸款

　　E.損失貸款

　　33.貸款人確定個人汽車貸款條件時應考慮的因素包括(　　)。

　　A.貸款擔保情況

　　B.貸款人對借款人的資信評級情況

　　C.所購汽車的性能及用途

　　D.汽車行業發展

　　E.汽車市場供求情況

　　34.個人貸款應當遵循(　　)的原則。

　　A.依法合規

　　B.審慎經營

　　C.自主經營

　　D.平等自愿

　　E.公平誠信

　　35.在個人汽車貸款業務中，貸款審批人審查的內容包括(　　)。

　　A.貸款用途是否合規

　　B.報批貸款的主要風險點及其風險防范措施是否合規有效

　　C.貸前調查人的調查意見是否準確、合理

　　D.借款人是否有還款能力

　　E.借款人申請借款的期限是否符合有關貸款辦法和規定

　　36.銀行在進行微觀市場環境分析時，要分析同業競爭對手的營銷策略，包括(　　)。

　　A.信貸產品是否還附加其他服務

　　B.手續費是否可以減免

　　C.對手的網點設置是否有特別之處

　　D.是否開發了新的產品

　　E.是否向客戶承諾貸款的信息將隨著法定利率下調而降低

　　37.個人質押貸款貸款對象滿足的條件是(　　)。

　　A.在中國境內居住，具有完全民事行為能力的自然人

　　B.提供銀行認可的有效質物作質押擔保

　　C.在中國境內有固定住所，有當地城鎮常住戶口

　　D.有正當且有穩定經濟收入的良好職業

　　E.在貸款銀行開立有個人結算賬戶

　　38.保護個人隱私和信息安全的措施有(　　)。

　　A.授權查詢

　　B.限定用途

　　C.保障安全

　　D.查詢記錄

　　E.違規處罰

　　39.銀行自身實力分析的內容包括(　　)。

　　A.銀行的業務能力

　　B.銀行的市場地位和市場聲譽

　　C.政府對銀行的特殊政策

　　D.銀行領導人的能力

　　E.銀行的財務實力

　　40.客戶信貸需求包括(　　)。

　　A.已實現需求

　　B.待實現需求

　　C.已開發需求

　　D.待開發需求

　　E.客戶特殊需求

　　

　　三、判斷題(本大題共15個小題，每題1分，共15分。判斷以下各小題的對錯，正確的用A表示，錯誤的用B表示)

　　1.銀行的產品可以細分時，營銷組織應當采取市場性營銷組織。(　　)

　　2.商業銀行在進行貸后跟蹤管理時，不能查看個人的信用報告。(　　)

　　3.一筆借款合同可以選擇多種還款方式。(　　)

　　4.目前，商業銀行的個人貸款業務中還沒有委托性個人貸款。(　　)

　　5.購車人首先與貸款銀行做前期的接觸，由銀行對借款人的還款能力以及資信情況進行評估和審核，這種信貸方式稱為“間客式”模式。(　　)

　　6.個人汽車貸款采取抵押擔保時，只需調查抵押物的合法性。(　　)

　　7.在個人信用貸款的貸前調查中，調查人要通過查詢人民銀行個人信用信息基礎數據庫，調查借款申請人是否有不良信用記錄。(　　)

　　8.申請個人汽車貸款時，可以由經銷商包辦從借款申請到簽訂合同的全部手續。(　　)

　　9.商用房貸款的貸款期限在1年以內(含1年)的，實行合同利率，遇法定利率調整可分段計息。(　　)

　　10.個人汽車貸款每筆只可以展期一次，并且展期期限不限。(　　)

　　11.房地產開發企業將未解除商品房買賣合同的商品房再行銷售給他人時，應辦理產權登記。(　　)

　　12.對商用房貸款客戶，原則上借款人年還款金額應不超過其家庭年收入水平總額的60%。(　　)

　　13.有擔保流動資金貸款的利率按中國人民銀行規定的同期同檔次貸款利率執行，在貸款期限內不浮動。(　　)

　　14.以第三方保證方式申請商業助學貸款的，保證人和貸款銀行之間應簽署“保證合同”，第三方提供的保證為不可撤銷的連帶責任保證。保證人應具備品質良好，合法穩定的收入來源，但對戶籍等沒有要求。(　　)

　　15.二手車是指從辦理完機動車注冊登記手續到規定報廢年限二年之前變更所有權并依法辦理過戶手續的汽車。(　　)

　　

　　參考答案及解析

　　一、單項選擇題

　　1.【答案及解析】A A選項貸款對象為具有中華人民共和國國籍、年滿18周歲且具有完全民事行為能力的自然人，BCD項貸款對象均為持有工商行政管理機關核發的非法人營業執照的個體戶、合伙人企業和個人獨資企業或自然人。故選A。

　　2.【答案及解析】A個人住房貸款的貸前調查人應該至少直接與借款申請人(包括共同申請人)面談1次。故選A。

　　3.【答案及解析】B 當借款人購買非自住住房時，一般只可申請商業性個人住房貸款，即自營性個人住房貸款。它不限定住房用途，個人可出于投資、方便等各種要求而申請，B選項正確。故選B。

　　4.【答案及解析】A中國人民銀行征信管理部門應當在收到個人異議申請的2個工作日內將異議申請轉交征信服務中心，征信服務中心應當在接到異議申請的2個工作日內進行內部核查，A選項正確。故選A。

　　5.【答案及解析】A銀行主要采用SWOT分析方法對信貸市場內外部環境進行綜合分析。BCD三項均屬于客戶信用評級方法，A選項正確。故選A。

　　6.【答案及解析】A商業助學貸款的借款人最多可以申請一次貸款展期，A選項正確。故選A。

　　7.【答案及解析】D原國家助學貸款管理辦法規定國家助學貸款的期限最長不得超過8年，新國家助學貸款管理辦法規定借款人必須在畢業后6年內還清，貸款期限最長不得超過10年。故選D。

　　8.【答案及解析】D在全國范圍內的市場上開展業務的銀行可采用區域型組織結構，即將業務人員按區域情況進行組織，D選項正確。故選D。

　　9.【答案及解析】C 國家助學貸款是由國家指定的商業銀行面向在校的全日制高等學校經濟確實困難的本專科學生(含高職學生)、研究生以及第二學士學位學生發放的，并沒有要求只能對公辦院校學生發放，C選項錯誤。故選C。

　　10.【答案及解析】B借款人需要調整借款期限的，應向銀行提交期限調整申請書，并必須具備以下條件：①貸款未到期;②無拖欠利息;③無拖欠本金;④本期本金已償還。B選項錯誤。故選B。

　　11.【答案及解析】D個人信用貸款不需要質物擔保。故選D。

　　12.【答案及解析】B在個人汽車貸款業務中，貸款審批人審查的內容包括：借款人是否符合貸款條件，是否具有還款能力;借款用途是否合乎規范;借款人提供材料的完整性、有效性及合法性;申請借款的額度、期限等是否符合有關辦法和規定;貸前調查人的調查意見和貸款建議是否準確、合理;風險防范措施是否合規有效;其他需審查事項。故選B。

　　13.【答案及解析】B債權人與債務人協議變更主合同的，應當取得保證人書面同意，未經保證人書面同意的，保證人不再承擔保證責任，B選項錯誤。故選B。

　　14.【答案及解析】A在進行個人住房貸款的貸前調查時，對開發商及樓盤項目的審查包括對開發商資信的審查、項目本身的審查以及對項目的實地考察。不包括A選項，故選A。

　　15.【答案及解析】 D 個人汽車貸款實行“設定擔保，分類管理，特定用途”原則：設定擔保――借款人申請個人汽車貸款需提供所購汽車抵押或其他有效擔保;分類管理――一按照貸款所購車輛種類和用途的不同，對個人汽車貸款設定不同的貸款條件;特定用途――個人汽車貸款專項用于借款人購買汽車，不允許挪作他用。故選D。

　　16.【答案及解析】B無擔保流動資金貸款的額度常根據個人的收入和信用狀況綜合決定貸款額度，通常最高限額為20萬元至50萬元人民幣。故選B。

　　17.【答案及解析】C個人征信系統所收集的個人信用信息包括個人基本信息、信用交易信息、特殊信息等。個人基本信息包括個人身份、配偶身份、居住信息、職業信息等，個人的職務、職稱、年收入也都有詳細記錄，同時每一種信息都標明了獲取時間;特殊信息主要是破產記錄、與個人經濟生活相關的法院判決等信息、信用報告查詢信息，包括哪些機構因何原因于何時進行過查詢。故選C。

　　18.【答案及解析】D 舅舅作為旁系親屬，不能成為個人醫療貸款的使用者。故選D。

　　19.【答案及解析】C個人職業信息反映個人的就業情況、工作經歷、職業、單位所屬行業、職稱、年收入等信息，C選項正確。故選C。

　　20.【答案及解析】C 個人抵押授信貸款指借款人將本人或第三人(限自然人)的物業抵押給銀行，銀行按抵押物評估值的一定比率為依據，設定個人最高授信額度的貸款。抵押率根據抵押房產的房齡、當地房地產價格水平、房地產價格走勢、抵押物變現情況等因素確定，一般不超過70%。故選C。

　　21.【答案及解析】B剛剛開始經營或剛剛進入市場的銀行，資產規模中等，分支機構不多，沒有能力向主導型的銀行進行強有力的沖擊和競爭，因此要采取追隨式定位，B選項正確。故選B。

　　22.【答案及解析】B國家助學貸款采取借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發放的方式，B選項錯誤。故選B。

　　23.【答案及解析】A根據《助學貸款管理辦法》，貸款人對高等學校的在讀學生發放的助學貸款為無擔保助學貸款，A選項正確。故選A。

　　24.【答案及解析】A個人質押貸款的特點：①貸款的風險較低，擔保方式相對安全;②時間短，周轉快;③操作流程短;④質物的范圍廣。A選項錯誤。故選A。

　　25.【答案及解析】D公積金個人住房貸款不以營利為目的，實行“低進低出”的利率政策，帶有較強的政策性，貸款額度受到限制，D選項正確。故選D。

　　26.【答案及解析】D男性年齡未超過60周歲，女性年齡未超過55周歲是申請有擔保流動資金貸款需要具備的條件，不屬于申請商用房貸款借款人須具備的條件。故選D。

　　27.【答案及解析】D貸款人出現暫時性資金短缺，同業拆借困難屬于銀行自身面臨的流動性風險，D選項符合題意。故選D。

　　28.【答案及解析】B公積金個人住房貸款業務的操作模式為：①銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作;②公積金管理中心受理、審核審批，銀行操作;③公積金管理中心和承辦銀行聯動。故選B。

　　29.【答案及解析】B根據貸款性質的不同，個人教育貸款可分為國家助學貸款和商業助學貸款，B選項正確。故選B。

　　30.【答案及解析】D無擔保流動資金貸款利率通常比較高，一旦貸款成功，利率即被鎖定，未來市場利率的變化不會影響貸款利息，其余各項均是實行浮動利率，D選項正確。故選D。

　　31.【答案及解析】A商業用房購房貸款首付款比例不得低于50%，期限不得超過10年，A選項錯誤。故選A。

　　32.【答案及解析】A在個人住房貸款業務中，“擔保放大倍數”即擔保公司對外提供擔保的余額與自身實收資本的倍數，“擔保放大倍數”過大會造成過度擔保而導致最終無力代償，A選項正確。故選A。

　　33.【答案及解析】B國家助學貸款借款人必須在畢業后6年還清，貸款最長期限不得超過10年，所以2015年是最遲的還款年限，B選項正確。故選B。

　　34.【答案及解析】D借款人以所購自用住房作為貸款抵押物的，必須將住房價值全額用于貸款抵押，D選項正確。故選D。

　　35.【答案及解析】C商業銀行按照主體特征可以分為個人貸款業務和公司貸款業務，C選項正確。故選C。

　　36.【答案及解析】D以所購商用房作抵押的，應該由貸款銀行決定是否有必要與開發商簽訂商用房回購協議，D選項正確。故選D。

　　37.【答案及解析】A《汽車貸款管理辦法》明確規定，購車人在購買二手車時也可以中請貸表。故選A。

　　38.【答案及解析】A根據《商品房銷售管理辦法》，商品房銷售時，按套內建筑面積計價的，在合同約定面積與產權登記面積發生誤差時，若合同未約定處理方式，則面積誤差比絕對值超過3%的，買受人有權退房，A選項正確。故選A。

　　39.【答案及解析】C根據我國《擔保法》規定，政府不能擔任個人貸款的保證人，C選項正確。故選C。

　　40.【答案及解析】B征信服務中心應當在接受異議申請后15個工作E1內，向異議申請人或轉交異議申請的中國人民銀行征信管理部門提供書面答復，B選項錯誤。故選B。

　　41.【答案及解析】A到期一次還本付息法又稱期末清償法，指借款人需在貸款到期日還清貸款本息，利隨本清。此種方式一般適用于期限在1年以內(含1年)的貸款。故選A。

　　42.【答案及解析】B借款人申請商業助學貸款時，貸款人可受理借款人在生源所在地的申請，也可受理在就讀學校所在地的申請，B選項正確。故選B。

　　43.【答案及解析】B個人抵押授信貸款的貸款對象需滿足以下條件：①具有完全民事行為能力、年滿18周歲的自然人，A選項不符合題意;②借款申請人有當地常住戶口或有效居留身份;③借款申請人有按期償還所有貸款本息的能力，C選項不符合題意;④借款申請人無不良信用和不良行為記錄;⑤借款申請人及其財產共有人同意以其自由住房抵押，或同意將原以住房抵押的個人住房貸款轉為個人住房抵押授信貸款，D選項不符合題意;⑥各行自行規定的其他條件。故選B。

　　44.【答案及解析】C汽車貸款業務的辦理不是商業銀行能夠獨立完成的。業務辦理過程中需與經銷商、保險公司、擔保機構、服務中介等建立業務關系或進行聯系溝通，與其他行業聯系很大，C選項錯誤。故選C。

　　45.【答案及解析】D流動資金貸款是商業銀行向合法生產經營的個人借款人發放的，A選項錯誤;流動資金貸款可以不用擔保，B選項錯誤;專項貸款主要的還款來源來自經營產生的現金流，C選項錯誤。故選D。

　　46.【答案及解析】A下崗失業人員小額擔保貸款利率執行中國人民銀行規定的同期貸款利率，不上浮。非微利項目的小額擔保貸款，不享受財政貼息;微利項目小額擔保貸款，享受財政全額貼息，但逾期、延長期限內不貼息。故選A。

　　47.【答案及解析】D貸款額度計算公式為抵押房產價值×對應的抵押率，如經貸款銀行核定的貸款額度小于原住房抵押貸款剩余本金的，不得轉為抵押授信貸款，小王可獲得的抵押授信貸款最大額度為60×50%=30萬元，30萬元小于32萬元，D選項正確。故選D。

　　48.【答案及解析】C 根據《個人貸款管理暫行辦法》第三十九條規定，一年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規定的最長貸款期限，C選項錯誤。故選C。

　　49.【答案及解析】C市場細分后，如果各個子市場對銀行的營銷組合策略中任何要素的變化都作出相同或類似的反應，就說明市場細分違反了差異性原則，應進行調整，否則不利于銀行向客戶提供差異化、個性化的產品和服務，C選項正確。故選C。

　　50.【答案及解析】B銀行市場環境分析中的自身實力分析的內容包括：①銀行的業務能力;②銀行的市場地位;③銀行的市場聲譽;④銀行的財務實力;⑤政府對銀行的特殊政策;⑥銀行領導人的能力。銀行市場營銷部門的能力屬于內部資源分析的內容，B選項符合題意。故選B。

　　51.【答案及解析】C“隨心還”和“氣球貸”屬于組合還款法的還款方式，組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據資金的實際占用時間計算利息的還款方式，C選項正確。故選C。

　　52.【答案及解析】D居住狀況屬于個人征信查詢系統內容中的居住信息，不屬于個人職業信息，D選項符合題意。故選D。

　　53.【答案及解析】D個人教育貸款多為信用類貸款，風險度相對較高，D選項錯誤。故選D。

　　54.【答案及解析】D在商業助學貸款中，當借款人和自然人保證人的X-作單位及通訊方式發生變更時，借款人應提前30天通知貸款銀行，D選項正確。故選D。

　　55.【答案及解析】C商用房貸款的期限通常不超過10年，具體貸款期限由貸款銀行根據貸款風險管理相關原則自主確定，C選項正確。故選C。

　　56.【答案及解析】D銀行市場定位就是根據自身環境、條件和客戶需求特點，確定銀行產品、服務在顧客心目中所處的位置，D選項正確。故選D。

　　57.【答案及解析】B等額本金還款法償還本金的速度最快，因而整個還款過程中承擔的利息最少，B選項正確。故選B。

　　58.【答案及解析】C個人汽車貸款貸前調查包括材料的一致性，借款人的身份、資信、經濟狀況和借款用途，擔保情況。貸款合同的規范性不屬于個人汽車貸款貸前調查的內容，C選項符合題意。故選C。

　　59.【答案及解析】C《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》自2005年10月1日起實施，C選項正確。故選C。

　　60.【答案及解析】D 國際市場上的普遍規律是20%的強勢品牌占據著80%的市場，并且市場領袖品牌的平均利潤率為第二品牌的4倍，D選項正確。故選D。

　　61.【答案及解析】C個人經營專項貸款是指銀行向個人發放的用于定向購買或租賃商用房和機械設備，且其主要還款來源是由經營產生的現金流的貸款。C選項正確。故選C。

　　62.【答案及解析】B對采取抵押擔保方式的，銀行應要求抵押物共有人當面簽署個人汽率借款抵押合同，以確保擔保的真實性，B選項錯誤。故選B。

　　63.【答案及解析】C采用第三方保證方式申請商用房貸款的，借款人應提供貸款銀行認可的第三方連帶責任保證，C選項錯誤。故選C。

　　64.【答案及解析】C產品經理、項目經理、關系經理是根據崗位劃分，A選項不符合題意;資產業務經理、負債業務經理、中間業務經理是根據產品劃分，B選項不符合題意;營銷管理經理、客戶管理經理、客戶服務人員是根據職責劃分，D選項不符合題意。故選C。

　　65.【答案及解析】A個人質押貸款是借款人以合法有效、符合銀行規定條件的質物出質，向銀行申請取得一定金額的人民幣貸款，并按期歸還貸款本息的個人貸款業務，A選項正確。故選A。

　　66.【答案及解析】C個人住房貸款中信用風險產生的主要原因為：①國內征信系統缺乏，信用數據較為匱乏;②國內信用懲罰制度遠不夠嚴厲;③貸款時間較長，借款人可能由于還款能力下降導致違約發生;④銀行貸款由于爭奪客戶源，降低貸款的準入門檻，從而導致信用等級下降。C選項錯誤。故選C。

　　67.【答案及解析】D設備貸款的額度最高不得超過借款人購買或租賃設備的所需資金總額的70%，且最高貸款額度不得超過200萬元，D選項正確。故選D。

　　68.【答案及解析】B個人經營類貸款的特征包括：①貸款期限相對較短;②貸款用途多樣，影響因素復雜;③風險控制難度較大。B選項錯誤。故選B。

　　69.【答案及解析】C可衡量性原則，即銀行所選擇的細分變量能用一定的指標或方法度量，各考核指標可以量化，這也是市場細分的基礎。細分市場中消費者的年齡、性別、文化、職業、收入水平等都是可以衡量的，而要測量細分市場中有多少具有“依賴心理”的消費者，則相當困難，以此為依據細分市場，將會因此無法識別、衡量而難以描述，市場細分也就失去了操作實際意義。故選C。

　　70.【答案及解析】A一般來說，僅提供保證擔保方式的，只適用于貸款期限不超過5年(含5年)的貸款，其貸款額度不得超過所購(建造、大修)住房價值的50%，A選項正確。故選A。

　　71.【答案及解析】C將銀行原住房抵押貸款轉為個人抵押授信貸款的，有效期間起始日為原住房抵押貸款發放日的前一日，C選項正確。故選C。

　　72.【答案及解析】A 國家助學貸款的還款方式包括等額本金和等額本息還款法兩種，A選項正確。故選A。

　　73.【答案及解析】B貸款審批人應根據審查情況簽署審批意見，對不同意貸款的，應寫明拒批理由，B選項錯誤。故選B。

　　74.【答案及解析】A在個人住房貸款業務中，個人住房貸款的貸后與檔案管理工作包括貸款本息回收、合同變更、貸后檢查、貸款的風險分類與不良貸款管理以及貸款檔案管理等工作。故選A。

　　75.【答案及解析】B個人信用貸款期限一般為1年(含1年)，最長不超過3年，B選項錯誤。故選B。

　　76.【答案及解析】D個人信用數據庫每月更新一次信息，系統未到正常更新時間屬于認為個人基本信息與實際情況不符的個人征信異議，D選項正確。故選D。

　　77.【答案及解析】C個人汽車貸款須具備貸款銀行要求的下列條件：①中華人民共和國公民，或在中華人民共和國境內連續居住1年以上(含1年)的港、澳、臺居民及外國人;②具有有效身份證明、固定和詳細住址且具有完全民事行為能力;③具有穩定的合法收入或足夠償還貸款本息的個人合法資產;④個人信用良好;⑤能夠支付貸款銀行規定的首期付款;⑥貸款銀行要求的其他條件。C選項符合題意。故選C。

　　78.【答案及解析】C“商住兩用房”貸款的貸款額度不超過所購或所租商用房價值的55%，張自強可獲得的最大貸款額度200×55%=110萬元，C選項正確。故選C。

　　79.【答案及解析】D等比累進還款法是將整個還款期按一定的時間段劃分，每個時間段比上一時間段多(少)還約定的固定比例，而每個時間段內每月須以相同的償還額歸還貸款本息的一種還款方式。這種還貸方式十分受新婚夫婦和開始創業的年輕人的歡迎，能夠為有潛力的青年人購房者緩解眼前暫時的資金不足，D選項正確。故選D。

　　80.【答案及解析】B稽核報告應包括以下內容：①內部職能部門和分支機構上年度發放貸款的整體情況;②稽核中發現的主要問題及處理意見;③內部職能部門和分支機構對上次稽核報告中所提建議的整改情況。B選項符合題意。故選B。

　　81.【答案及解析】A在擔保個人住房貸款中，僅提供保證擔保方式的，只適用于貸款期限不超過5年(含5年)的貸款，其貸款額度不得超過所購(建造、大修)住房價值的50%，A選項正確。故選A。

　　82.【答案及解析】B《國家助學貸款工作若干意見》改革了原有的在貸款合同期間內對學生貸款利息給予50%的財政補貼，實行借款學生在校期間的助學貸款利息全部由財政補貼，B選項錯誤。故選B。

　　83.【答案及解析】C個人醫療貸款是指銀行向個人發放的、用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫時的資金短缺問題的貸款，C選項正確。故選C。

　　84.【答案及解析】B二手車個人汽車貸款的貸款額度不得超過所購汽車價格的50%，小黃可以獲得的貸款額度最高為90×50%=45萬元，B選項正確。故選B。

　　85.【答案及解析】B采用等額累進還款法的借款人，當預期收入增加時，可采取增大累進額、編短間隔期等辦法，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負擔，B選項正確。故選B。

　　86.【答案及解析】B信貸市場的潛在進入者屬于微觀環境中銀行同業競爭對手的實力與策略分析的內容，不屬于個人信貸市場宏觀環境分析的內容，B選項符合題意。故選B。

　　87.【答案及解析】A個人住房貸款可采取多種還款方式進行還款。例如：一次還本付息法、等額本息還款法、等額本金還款法、等比累進還款法、等額累進還款法及減按還款法、組合還款法等多種方法。其中，以等額本息還款法和等額本金還款法最為常用。故選A。

　　88.【答案及解析】B機構汽車貸款，是指貸款人對除經銷商以外的法人、其他經濟組織發放的用于購買汽車的貸款，B選項正確。故選B。

　　89.【答案及解析】D個人教育貸款是銀行向學生或其直系親屬及法定監護人發放的用于滿足其就學資金需求的貸款，D選項正確。故選D。

　　90.【答案及解析】D對銀行或企業來說，市場營銷是一種開拓、挖掘市場的方法，而不是一種規避風險的方法，D選項錯誤。故選D。

　　

　　二、多項選擇題

　　1.【答案及解析】ABCDE ABCDE選項均為個人征信系統信息來源，除此之外還包括個人標準信用信息基礎數據庫通過與建設部以及勞動和社會保障部等政府相關部門、公用事業單位進行系統對接，可以采集諸如居民身份信息、個人手機費、社保金等非銀行系統信用記錄情況。故選ABCDE。

　　2.【答案及解析】 BCE房地產開發公司開發樓盤屬于公司行為，不屬于個人行為，應申請公司貸款，A選項不符合題意。個人租房不可以申請個人住房貸款，D選項不符合題意。故選BCE。

　　3.【答案及解析】BC 目標大、針對性不強、效果差是大眾營銷策略的特點，A選項不符合題意;增加大額交易的客戶是低成本策略的特點，D選項不符合題意;瞄準特定細分市場，針對特定地理區域是專業化策略的特點，E選項不符合題意。故選BC。

　　4.【答案及解析】ABCD各銀行為使得個人貸款辦理順利，采取了簡化貸款業務手續，增加營業網點，提高服務質量，改進服務手段的措施，E選項不符合題意。故選ABCD。

　　5.【答案及解析】BE對項目的合法性審查包括對項目融資的合法性的調查和對項目銷售的合法性的調查，BE選項正確。故選BE。

　　6.【答案及解析】ABCD 目前，個人征信系統數據的直接使用者包括商業銀行、數據主體本人、金融監督管理機構以及司法部門等其他政府機構，E選項不符合題意。故選ABCD。

　　7.【答案及解析】 ACE對個人住房貸款樓盤項目的審查包括對開發商資信的審查、項目本身的審查以及對項目的實地考察，ACE選項正確。故選ACE。

　　8.【答案及解析】 ABCDE個人汽車貸款貸前調查可以采取審查借款申請材料、面談借款申請人、查詢個人信用、實地調查和電話調查等多種方式進行，ABCDE選項正確。故選ABCDE。

　　9.【答案及解析】ABCD在個人住房貸款業務中，項目信貸人員撰寫的項目調查報告應包括以下內容：①開發商的企業概況、資信狀況;②開發商要求合作的項目情況、資金到位情況、工程進度情況、市場銷售前景;③通過商品房銷售貸款的合作可給銀行帶來的效益和風險分析;④項目合作的可行性結論以及可提供個人住房貸款的規模、相應年限及貸款成數提出建議。E選項不符合題意。故選ABCD。

　　10.【答案及解析】 ABCE這是不安抗辯權的概念。應當先履行債務的當事人，有確切證據證明對方有下列情形之一的，可以中止履行：①經營狀況嚴重惡化;②轉移財產、抽逃資金，以逃避債務;③喪失商業信譽;④有喪失或者可能喪失履行債務能力的其他情形。ABCE選項正確。故選ABCE。

　　11.【答案及解析】ABCDE個人住房貸款貸后檢查的內容包括對借款人的檢查，對保證人的檢查，對抵押物的檢查，對質押權利的檢查，對開發商和項目以及合作機構的檢查，ABCDE選項正確。故選ABCDE。

　　12.【答案及解析】BCDE經銷商信貸檔案應載明以下內容：①經銷商的名稱、法定代表人及營業地址;②各類營業證照復印件;③經銷商購買保險、商業信用及財務狀況;④中國人民銀行核發的貸款卡(號);⑤所購汽車及零部件的型號、價格及用途;⑥貸款擔保狀況;⑦防范貸款風險所需的其他資料，A選項不符合題意。故選BCDE。

　　13.【答案及解析】ABCE借款人提前還款屬于違約，可能會使銀行遭受一定的利息損失，因此將按規定計收違約金，D選項錯誤。故選ABCE。

　　14.【答案及解析】CE有效期內某一時點借款人的可用貸款額度是核定的貸款額度與額度項下未清償貸款余額之差，因此決定可用貸款額度的是核定的貸款額度與額度項下未清償貸款余額，CE選項正確。故選CE。

　　15.【答案及解析】ABCD 市場營銷中的4Ps營銷是指產品、價格、分銷和促銷四個因素，ABCD選項正確。故選ABCD。

　　16.【答案及解析】 ABCD ABCD四項均為個人質押貸款的貸后與檔案管理包括的主要內容。故選ABCD。

　　17.【答案及解析】ABCDE個人教育貸款操作風險的防控措施包括以下幾點。①規范操作流程，提高操作能力;掌握個人教育貸款業務的規章制度;規范業務操作;熟悉關于操作風險的管理政策;把握個人教育貸款業務流程中的主要操作風險點;對于關鍵操作，完成后應做好記錄備查，盡職盡責，提高自我保護能力。②完善銀行、高校及政府在貸款管理方面的職責界定。③規范并加強對抵押物的管理。ABCDE選項均正確。故選ABCDE。

　　18.【答案及解析】 ABCDE有擔保流動資金貸款信用風險的主要內容有：①借款人還款能力發生變化;②借款人所控制企業經營情況發生變化;③保證人還款能力發生變化;④抵押物價值發生變化。ABCDE選項都可能引發信用風險。故選ABCDE。

　　19.【答案及解析】 ABCDE商業助學貸款貸前調查完成后，銀行經辦人應對調查結果進行整理、分析，提出是否同意貸款的明確意見及貸款額度、貸款期限、貸款利率、擔保方式、還款方式、劃款方式等方面的建議，并形成對借款人還款能力、還款意愿以及其他情況等方面的調查意見，ABCDE選項均正確。故選ABCDE。

　　20.【答案及解析】ABCDE ABCDE均為借款人申請有擔保流動資金貸款須具備的條件，另外，借款人申請有擔保流動資金貸款還要具備“當前無不利的相關民事糾紛和刑事案件責任”等條件。故選ABCDE。

　　21.【答案及解析】ABCDE在商用房貸款的貸后檢查環節的主要檢查內容包括：①借款人是否按期足額歸還貸款;②借款人工作單位、收入水平是否發生變化;③借款人的住所、聯系電話有無變動;④有無發生可能影響借款入還款能力或還款意愿的突發事件，如卷入重大經濟糾紛、訴訟或仲裁程序，借款人身體狀況惡化或突然死亡等;⑤商用房的出租情況及租金收入狀況。ABCDE選項正確。故選ABCDE。

　　22.【答案及解析】BCE貸款審批人從銀行利益出發，應審查每筆個人住房貸款業務的合規性、可行性及經濟性，根據借款人的償付能力以及抵押擔保的充分性與可行性等情況，分析該筆業務預計給銀行帶來的收益和風險，BCE選項正確。故選BCE。

　　23.【答案及解析】ABCD根據對客戶定位的不同，網點機構營銷渠道分為全方位網點機構營銷渠道、專業性網點機構營銷渠道、高端化網點機構營銷渠道、零售型網點機構營銷渠道，ABCD選項正確。故選ABCD。

　　24.【答案及解析】CDE國家助學貸款實行“財政貼息、風險補償、信用發放、專款專用和按期償還”的原則，CDE選項正確。故選CDE。

　　25.【答案及解析】 ABCDE ABCDE選項均是開展個人貸款的宏觀經濟意義。故選ABCDE。

　　26.【答案及解析】CE如果個人認為自己的信用報告中反映的個人養老保險金信息與實際情況不符，可以直接向當地社保經辦機構核實情況和更改信息，也可以向當地中國人民銀行征信管理部門提出書面異議申請，CE選項正確。故選CE。

　　27.【答案及解析】CE質押擔保包括動產質押和權利質押，CE選項正確。故選CE。

　　28.【答案及解析】 ACD 中國銀行業營銷人員按層級分，有營銷決策人員、營銷主管人員、營銷員，ACD選項正確。故選ACD。

　　29.【答案及解析】CDE為防控信用風險，貸款銀行應當選擇信用等級比借款人高的保證人，C選項符合題意;不接受股東之間和家庭成員之間的單純第三方保證方式，DE選項符合題意。故選CDE。

　　30.【答案及解析】ABCD SWOT分析方法中的S(Strength)表示優勢，W(Weak)表示劣勢，(Opportunity)表示機遇，T(Threat)表示威脅，ABCD選項正確。故選ABCD。

　　31.【答案及解析】ABCDE我國《擔保法》第二十一條規定，保證擔保的范圍包括主債權及利息、違約金、損害賠償金和實現債權的費用，ABCDE選項均正確。故選ABCDE。

　　32.【答案及解析】CDE按照五級分類式，不良個人住房貸款包括次級貸款、可疑貸款和損失貸款，CDE選項正確。故選CDE。

　　33.【答案及解析】ABCDE貸款人發放個人汽車貸款，應綜合考慮的因素包括：④貸款人對借款人的資信評級情況;②貸款擔保情況;③所購汽車的性能及用途;④汽車行業發展和汽車市場供求情況。ABCDE選項均正確。故選ABCDE。

　　34.【答案及解析】 ABDE個人貸款應當遵循依法合規、審慎經營、平等自愿、公平誠信的原則，ABDE選項正確。故選ABDE。

　　35.【答案及解析】 ABCDE在個人汽車貸款業務中，貸款審批人審查的內容包括：①借款申請人是否符合貸款條件，是否有還款能力;②貸款用途是否合規;③借款人提供材料的完整性、有效性及合法性;④申請借款的額度、期限等是否符合有關貸款辦法和規定;⑤貸前調查人的調查意見、對借款人資信狀況的評價分析以及提出的貸款建議是否準確、合理;⑥報批貸款的主要風險點及其風險防范措施是否合規有效;⑦其他需要審查的事項。ABCDE選項正確。故選ABCDE。

　　36.【答案及解析】ABCDE銀行在進行微觀環境分析時，要關注同業競爭對手的營銷策略及其變化，包括：在產品策略中，信貸產品是否還附加其他服務，或是否開發了新的產品等;在價格策略中，是否向客戶承諾貸款的利息將隨著法定利率下調而降低，手續費是否可減免等;在渠道策略中，對手的網店設置是否有特別之處，是實行突出重點地區的設置政策，還是按照行政區域進行平衡設置等。ABCDE選項均正確。故選ABCDE。

　　37.【答案及解析】AB CDE三項是個人信用貸款的貸款對象要滿足的條件，不符合題意。

　　故選AB。

　　38.【答案及解析】ABCDE保護個人隱私和信息安全的措施有授權查詢、限定用途、保障安全、查詢記錄、違規處罰等，ABCDE選項均正確。故選ABCDE。

　　39.【答案及解析】 ABCDE銀行自身實力的分析：①銀行的業務能力;②銀行的市場地位;③銀行的市場聲譽;④銀行的財務實力;⑤政府對銀行的特殊政策;⑥銀行領導人的能力。故選ABCDE。

　　40.【答案及解析】ABD客戶的信貸需求包括三種形態，分別是已實現的需求、待實現的需求和待開發的需求，因此ABD正確。故選ABD。

　　

　　三、判斷題

　　1.【答案及解析】A銀行的產品可以細分時，可以采用市場性營銷組織結構。這種組織結構由于是按照不同客戶的需求安排的，因而有利于銀行開拓市場，加強業務的開展。

　　2.【答案及解析】B除本人以外，商業銀行在辦理貸款、信用卡、擔保等業務時，或貸后管理、發放信用卡時可以查看個人的信用報告。

　　3.【答案及解析】B一筆借款合同只能選擇一種還款方法，貸款合同簽訂后，未經貸款銀行同意，不得更改還款方式。

　　4.【答案及解析】B 目前，各商業銀行既有自營性個人貸款，也有委托性個人貸款。

　　5.【答案及解析】B購車人首先與貸款銀行做前期的接觸，由銀行對借款人的還款能力以及資信情況進行評估和審核，這種信貸方式稱為直客式模式。

　　6.【答案及解析】B個人汽車貸款采取抵押擔保時，應調查抵押物的合法性，抵押人對抵押物占有的合法性和抵押物價值與存續狀況。

　　7.【答案及解析】A在個人信用貸款的貸前調查中，調查人要通過查詢人民銀行個人信用信息基礎數據庫，調查借款申請人是否有不良信用記錄。

　　8.【答案及解析】B 申請個人汽車貸款時，銀行不得由經銷商包辦從借款申請到簽訂合同的全部手續，應認真審查借款人購車行為的真實性，嚴防經銷商偽造合同從而虛構借款人購車事實的行為。

　　9.【答案及解析】B商用房貸款的貸款期限在1年以內(含1年)的，實行合同利率，遇法定利率調整不分段計息。

　　10.【答案及解析】B個人汽車貸款每筆貸款只可以展期一次，展期期限不得超過1年，展期之后全部貸款期限不得超過貸款銀行規定的最長期限，同時對展期的貸款應重新落實擔保。

　　11.【答案及解析】B房地產開發企業在未解除商品房買賣合同前，不得將作為合同標的物的商品房再行銷售給他人。

　　12.【答案及解析】B對商用房貸款客戶，原則上借款人年還款金額應不超過其家庭年收入水平總額的80%。

　　13.【答案及解析】B有擔保流動資金貸款的利率不得低于中國人民銀行規定的同期同檔次利率的1.1倍，具體利率水平由貸款銀行根據貸款風險管理相關原則自主確定;如遇法定利率調整，可相應調整以執行新的利率規定。

　　14.【答案及解析】B保證人應與借款人同城戶籍。

　　15.【答案及解析】B二手車是指從辦理完機動車注冊登記手續到規定報廢年限一年之前進行所有權變更并依法辦理過戶手續的汽車。

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