根據《關于推遲舉行2022年下半年銀行業專業人員職業資格考試的公告》得知，原定于2022年9月24、25日開展的銀行業專業人員職業資格考試推遲至11月26、27日舉行，小編建議考生填寫 免費預約短信提醒，屆時我們會及時提醒2022年下半年初級銀行職業資格考試時間以及其他重要節點。大家要認真對待這些多出的時間，既要保持住已有的知識水平又要繼續查漏補缺，其中一個方法就是做題：

1、在商業銀行信用風險管理中,貸款客戶間最不可能產生違約相關性的事件是()。

A.貸款客戶所在地區經濟持續下滑

B.貸款客戶間互保聯?，F象較為普遍

C.貸款客戶所投資的個別項目出現虧損

D.市場資金緊張,企業票據貼現利率大幅提高

參考答案：C

參考解析：違約的發生主要基于以下原因：債務人自身因素，如經營管理不善、出現重大項目失敗等;債務人所在行業或區域因素，如整個行業受到原材料價格上漲的沖擊，或某一地區發生重大事件;宏觀經濟因素，如GDP增長放緩、貸款利率上升、貨幣升值等。D項，個別項目出現虧損，產生違約相關性的可能是很低的。

2、根據我國監管當局要求，商業銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于()

A.6%

B.4%

C.2%

D.5%

參考答案：B

參考解析：商業銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于4%，比巴塞爾委員會的要求高1個百分點。

3、下列對修正久期描述錯誤的是()

A.修正久期度量的是固定收益產品價格對收益率的一階導數

B.修正久期是對麥考利久期的修正，是麥考利久期/(1+y/m)

C.在同等條件下，修正久期越小，抗利率上升風險能力較弱

D.修正久期衡量的是利率變動引起的固定收益產品價格變動的相對值

參考答案：C

參考解析：修正久期不同于麥考利久期，麥考利久期度量的是投資回收的平均時間，而修正久期實質上度量的是固定收益產品價格對收益率的一階導數，衡量的是利率變動引起的固定收益產品價格變動的相對值。

在同等要素條件下，修正久期小的債券較修正久期大的債券抗利率上升風險能力強。

1、下列關于商業銀行風險計量的表述不恰當的是()

A.監管機構鼓勵銀行采用初級方法計量風險

B.風險計量包括單個風險、組合風險及銀行整體風險的評估

C.銀行在使用量化模型計量風險時，可能產生模型風險

D.銀行應采取定量為主定性為輔的方式計量風險

參考答案：A

參考解析：隨著我國《商業銀行資本管理辦法(試行)》的實施，我國商業銀行也開始逐步采用資本計量高級方法，提高風險計量的科學性和準確性。2014年4月，銀監會批準工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行和招商銀行實施資本管理高級方法。

2、當市場存在中短期流動性不足時，收益率曲線形狀最有可能會()。

A.變得陡峭

B.呈垂直狀態

C.變得平穩

D.呈水平狀態

參考答案：A

參考解析：中短期流動性不足的情況下，收益率曲線會反轉，即中短期的收益率要大于長期的收益率，表現在收益率曲線上是收益率曲線在中短期會有一個高出長期收益率的波動。

3、近半年，行為風險管理問題引起了全球主要經濟體的日益重視，下列不屬于行為風險事件的是()。

A.透露客戶個人信息

B.誤導性廣告

C.不公平交易

D.會計處理差錯

參考答案：D

參考解析：行為風險是指金融機構零售業務行為給消費者帶來不良后果的風險。例如，誤導性廣告、強制或強行銷售、泄露客戶個人信息、不公平交易、產品信息不透明等。

4、某銀行為爭取客戶資源開發了一種新的理財產品，但該理財產品存在的設計缺陷可能給銀行帶來巨大損失。該情況對應的操作風險成因屬于()類別。

A.外部事件

B.系統缺陷

C.人員因素

D.內部流程

參考答案：D

參考解析：內部流程因素引起的操作風險是指由于商業銀行流程不健全、流程執行失敗、控制和報告不力、文件或合同缺陷、擔保品管理不當、產品服務缺陷、泄密、與客戶糾紛等所造成損失的風險。

5、商業銀行應按季計提一般準備，一般準備年末余額應不低于年末貸款余額的()。

A.2.5%

B.1.5%

C.1%

D.2%

參考答案：C

參考解析：銀行應按季計提一般準備，一般準備年末余額應不低于年末貸款余額的1%。

6、下列關于商業銀行業務外包的描述，最不恰當的是()。

A.銀行原來承擔的與外包服務有關的責任同時被轉移

B.選擇外包服務提供者時要對其財務、信譽狀況和獨立程度進行評估

C.一些關鍵流程和核心業務不應外包出去

D.銀行應了解和管理任何與外包有關的后續風險

參考答案：A

參考解析：從風險實質性上說，業務操作或服務雖然可以外包，但其最終責任并未被“包”出去。外包并不能減少或免除董事會和高級管理層確保第三方行為的安全穩健以及遵守相關法律的責任。

7、某銀行為爭取客戶資源開發了一種新的理財產品，但該理財產品存在的設計缺陷可能給銀行帶來巨大損失。該情況對應的操作風險成因屬于()類別。

A.外部事件

B.系統缺陷

C.人員因素

D.內部流程

參考答案：D

參考解析：內部流程因素引起的操作風險是指由于商業銀行流程不健全、流程執行失敗、控制和報告不力、文件或合同缺陷、擔保品管理不當、產品服務缺陷、泄密、與客戶糾紛等所造成損失的風險。

8、商業銀行應按季計提一般準備，一般準備年末余額應不低于年末貸款余額的()。

A.2.5%

B.1.5%

C.1%

D.2%

參考答案：C

參考解析：銀行應按季計提一般準備，一般準備年末余額應不低于年末貸款余額的1%。

9、下列關于商業銀行業務外包的描述，最不恰當的是()。

A.銀行原來承擔的與外包服務有關的責任同時被轉移

B.選擇外包服務提供者時要對其財務、信譽狀況和獨立程度進行評估

C.一些關鍵流程和核心業務不應外包出去

D.銀行應了解和管理任何與外包有關的后續風險

參考答案：A

參考解析：從風險實質性上說，業務操作或服務雖然可以外包，但其最終責任并未被“包”出去。外包并不能減少或免除董事會和高級管理層確保第三方行為的安全穩健以及遵守相關法律的責任。

科學做題的總要性不言而喻，想要獲取更多銀行從業資格《法律法規》模擬試題，更多移步銀行從業資格資料下載。

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