根據《關于推遲舉行2022年下半年銀行業專業人員職業資格考試的公告》得知，原定于2022年9月24、25日開展的銀行業專業人員職業資格考試推遲至11月26、27日舉行，小編建議考生填寫 免費預約短信提醒，屆時我們會及時提醒2022年下半年初級銀行職業資格考試時間以及其他重要節點。大家要認真對待這些多出的時間，既要保持住已有的知識水平又要繼續查漏補缺，其中一個方法就是做題：

1、[多選題] 下列選項中，《民法典》確立的原則是(　　)。

A. 婚姻自由原則

B. 一夫一妻制原則

C. 男女平等原則

D. 保護婦女、兒童和老人的合法權益原則

E. 三公原則

參考答案：ABCD

參考解析：婚姻家庭受國家保護，根據《民法典》，我國實行婚姻自由、一夫一妻、男女平等 的婚姻制度。保護婦女、未成年人、老年人、殘疾人的合法權益。禁止包辦、買賣婚姻和其他干涉婚姻自由的行為。禁止借婚姻索取財物。禁止重婚。禁止有配偶者與他人同居。禁止家庭暴力。禁止家庭成員間的虐待和遺棄。

2、[多選題] 關于中央銀行的產生，以下說法正確的有(　　)。

A. 是集中統一銀行券發行的需要

B. 是統一票據交換及清算的需要

C. 是貫徹并配合政府社會經濟政策或意圖的需要

D. 是對金融業統一管理的需要

E. 是充當支付中介的需要

參考答案：ABD

參考解析：中央銀行的產生是集中統一銀行券發行的需要、是統一票據交換及清算的需要、是 “最后貸款人”的需要、是對金融業統一管理的需要。C項，貫徹并配合政府社會 經濟政策或意圖是政策性銀行的任務;E項，充當支付中介是商業銀行的職能之一。

3、[多選題] 商業銀行內部控制應當遵循的基本原則有(　　)。

A. 審慎性原則

B. 制衡性原則

C. 效益性原則

D. 全覆蓋原則

E. 相匹配原則

參考答案：ABDE

參考解析：商業銀行內部控制應當遵循以下基本原則：(1)全覆蓋原則。(2)制衡性原則。(3)審 慎性原則。(4)相匹配原則。

4、[多選題] 下列屬于銀行人員職務犯罪的有(　　)。

A. 簽訂合同失職罪

B. 挪用公款罪

C. 受賄罪

D. 貪污罪

E. 偽造貨幣罪

參考答案：ABCD

參考解析：銀行人員職務犯罪又稱為內部犯罪，包括貪污、受賄、挪用公款、簽訂合同失職罪等。

5、[多選題] 若銀行業金融機構未按照規定進行信息披露，國務院銀行業監督管理機構可采取的措施有(　　)。

A. 責令改正

B. 吊銷其經營許可證

C. 責令停業整頓

D. 依法追究刑事責任

E. 處五十萬元以上一百萬元以下罰款

參考答案：ABCD

參考解析：《銀行業監督管理法》規定，銀行業金融機構未按照規定進行信息披露的，由國務院銀行業監督管理機構責令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款;情節特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業整頓或者吊銷其經營許可證;構成犯罪的， 依法追究刑事責任。。

6、[多選題] 商業銀行資本管理的范疇一般包括(　　)三個方面。

A. 監管資本管理

B. 資產組合管理

C. 經濟資本管理

D. 資產負債總量計劃

E. 賬面資本管理

參考答案：ACE

參考解析：商業銀行資本管理的范疇一般包括監管資本管理、經濟資本管理和賬面資本管理三 個方面。 B項，資產負債組合管理包括資產組合管理、負債組合管理和資產負債匹配管理三 個部分。 D項，資產負債計劃是資產負債管理的重要手段，主要包括資產負債總量計劃和結構計劃。

7、[多選題] 根據引發操作風險的事件類型，操作風險的表現形式有(　　)。

A. 外部欺詐事件

B. 就業制度和工作場所安全事件

C. 信息科技系統事件

D. 執行、交割和流程管理事件

E. 內部欺詐事件

參考答案：ABCDE

參考解析：操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、人員和信息科技系統，以及外部事件所造成損失的風險。根據引發操作風險的事件類型，可以分為七種表現形式：內部欺詐事件，外部欺詐事件，就業制度和工作場所安全事件，客戶、產品和業務活動事件，實物資產的損壞事件，信息科技系統事件，執行、交割和流程管理事件。

8、[多選題] 商業銀行從事理財產品銷售活動，禁止的行為包括(　　)。

A. 將存款作為理財產品銷售

B. 挪用投資者資金

C. 銷售人員代替投資者簽署文件

D. 采取抽獎、回扣或者贈送實物等方式銷售理財產品

E. 對客戶進行理財風險提示

參考答案：ABCD

參考解析：商業銀行從事理財產品銷售活動，不得有下列情形： (1) 將存款作為理財產品銷售，將理財產品作為存款銷售，將理財產品與存款進行 強制性搭配銷售，將理財產品與其他產品進行捆綁銷售; (2) 采取抽獎、回扣或者贈送實物等方式銷售理財產品; (3) 銷售人員代替投資者簽署文件; (4) 挪用投資者資金; (5) 國務院銀行業監督管理機構規定禁止的其他情形。

9、[多選題] 下列關于貸款承諾的說法，不正確的有(　　)。

A. 用于指定項目建設或企業經營周轉

B. 可分為項目貸款承諾、客戶授信額度和票據發行便利

C. 授信額度項下發生具體授信業務時，商業銀行還要按照實際發生業務的不同品 種進行具體審查，辦理相關手續

D. 授信額度主要是用于解決客戶短期的流動資金需要

E. 授信額度的有效期限通常為兩年

參考答案：BE

參考解析：B項，貸款承諾業務可以分為項目貸款承諾、客戶授信額度和票據發行便利及信貸證明。 E項，授信額度的有效期限按照雙方協議規定(通常為一年)。

10、[多選題] 以下關于銀行董事會的表述，說法錯誤的是(　　)。

A. 董事會對股東大會負責，對商業銀行經營和管理承擔最終責任

B. 董事會除依據《公司法》等法律法規和商業銀行章程履行職責外，還應當重點關注銀行的經營發展戰略、風險容忍度、風險管理和內部控制政策、資本規劃、 公司治理與信息披露等

C. 董事會由執行董事和非執行董事組成，執行董事是在商業銀行不擔任經營管理職務的董事，非執行董事是在商業銀行擔任除董事職務外的其他高級經營管理職務的董事

D. 商業銀行的董事長和行長應當分設

E. 董事會例會每年應至少召開一次，董事會臨時會議的召開程序由商業銀行章程規定

參考答案：CE

參考解析：C項，執行董事是指在商業銀行擔任除董事職務外的其他高級經營管理職務的董事。非執行董事是指在商業銀行不擔任經營管理職務的董事。 E項，董事會例會每季度至少召開一次。

11、[判斷題] 貸款公司是由境內商業銀行或農村合作銀行參股出資的股份有限公司。(　　)

A. √

B. ×

參考答案：B

參考解析：貸款公司是由境內商業銀行或農村合作銀行全額出資的有限責任公司。

12、[判斷題] 公司被吊銷營業執照，還可以繼續進行經營活動直至公司完成清算。(　　)。

A. √

B. ×

參考答案：B

參考解析：公司被吊銷營業執照，只是意味著公司被依法撤銷。此時，公司不能再進行經營活動，必須在清算后才能注銷營業執照。否則，會產生公司不進行清算就已終止的后果。

13、[判斷題] 國際上流程先進的商業銀行大部分采用以業務線平行運作和管理為主的模式。(　　)。

A. √

B. ×

參考答案：B

參考解析：國際上流程先進的商業銀行幾乎無一例外地采用以業務線垂直運作和管理為主的模式，即總分行之間實行上下垂直的一體化的運行和管理，業務線具有相對獨立的事權、人權和財權。

14、[判斷題] 交易限額有總交易頭寸限額和凈交易頭寸限額，實踐中，商業銀行通常采用 凈交易頭寸限額。(　　)

A. √

B. ×

參考答案：B

參考解析：總頭寸限額對特定交易工具的多頭頭寸或空頭頭寸分別加以限制;凈頭寸對多頭頭寸和空頭頭寸相抵后的凈額加以限制。在實踐中，商業銀行通常將這兩種交易限額結合使用。

15、[判斷題] 轉賬卡可實現實時扣賬，具有轉賬結算、存取現金和消費等功能。(　　)

A. √

B. ×

參考答案：A

參考解析：借記卡按功能的不同分為轉賬卡(含儲蓄卡)、專用卡、儲值卡。其中，轉賬卡是實時扣賬的借記卡，具有轉賬結算、存取現金和消費功能。

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