銀行從業資格考試個人理財資料

理財顧問服務和綜合理財服務：

(1)理財顧問服務是指商業銀行向客戶提供財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務。這是一種針對個人客戶的專業化服務，不同于為銷售儲蓄存款、信貸產品等進行的產品介紹、宣傳和推介等一般性業務咨詢活動。客戶接受服務后.可自行管理和運用資金.并獲取和承擔由此產生的收益和風險。

(2)綜合理財服務是指商業銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業務活動。綜合理財服務可以進一步劃分為理財計劃和私人銀行業務。

有下列情形之一的，合同無效：

(1)一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益；(2)惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益；(3)以合法形式掩蓋非法目的；(4)損害社會公共利益；(5)違反法律、行政法規的強制性規定；

婚姻關系存續期間所得下列財產，屬于法定共有財產：

(1)工資、獎金；生產、經營的收益；知識產權的收益；(2)以個人財產投資取得的收益(如租金；孳息和自然增值除外)；(3)實際取得或應當取得的住房補貼、住房公積金、養老保險金等；(4)婚后法定繼承或受贈所得的財產；(5)無法確定為個人或共有的，推定為共有財產。

夫妻一方處置共同共有財產時須經雙方同意。

理財產品風險評級與客戶風險承受能力匹配：(1)風險評估為一二級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低于5萬；(2)風險評估為三四級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低于10萬；(3)風險評估為五級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低于20萬。

保險產品的功能：

(1)轉移風險，分攤損失。保險提供了一種分攤損失的機制。投保人通過支出一定的保險費，可以將偶然的災難事故或人身傷害事件造成的經濟損失平均分攤給所有參加投保的人。(2)補償損失。保險人通過將所收保費建立起保險基金，使基金資產保值增值，從而對少數成員遭受的損失給予經濟補償。(3)融通資金。一方面，保險人可以利用保費收取和賠償給付之間的時間差進行投資，使保險基金保值增值；另一方面，對投資人來說，購買某些保險產品可以獲得預期的保險金，因而保險實質上也屬于投資范疇。

藝術品投資是一種中長期投資，其價值隨著時間而提升。藝術品投資的收益率較高，但具有明顯的階段性。藝術品投資具有較大的風險，主要體現在：流通性差；保管難；價格波動較大。

結構性理財產品是運用金融工程技術，將存款、零息債券等固定收益產品與金融衍生品(如遠期、期權、掉期等)組合在一起而形成的一種新型金融產品。目前，結構性產品已經成為當今國際金融市場上發展最迅速、最具潛力的業務之一。

馬斯洛需求層次理論(由低到高)：生理需求(呼吸、水、食物、睡眠、生理平衡)、安全需求(人身安全、健康保障、財產所有性、道德保障、工作職位保障、家庭安全等)、愛和歸屬感的需求(友誼、愛情以及隸屬關系)、被尊重的需求(對信心、成就、對他人尊重、被他人尊重等)、自我實現的需求。

家庭的生命周期是指家庭形成期(建立家庭和生養子女)、家庭成長期(子女長大就學)、家庭成熟期(子女獨立和事業發展到巔峰)和家庭衰老期(退休到終老而使家庭消滅)的整個過程。

金融學上的72法則是用作估計一定投資額倍增或減半所需要的時間的方法.即用72除以收益率或通脹率就可以得到固定一筆投資(錢)翻番或減半所需時間。

年金的相關定義：

(1)年金(普通年金)是指在一定期限內，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現金流。(2)永續年金是指在無限期內，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現金流。比如優先股，它有固定的股利而無到期日，其股利可視為永續年金；未規定償還期限的債券，其利息也可視為永續年金(3)增長型年金是指在一定期限內，時間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長率相等、方向相同的一系列現金流。(4)增長型永續年金是指在無限期內，時間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長率、方向相同的一系列現金流。

理財師的工作流程概括為如下六個方面：

(1)接觸客戶，建立信任關系；(2)收集、整理和分析客戶的家庭財務狀況；(3)明確客戶的理財目標；(4)制訂理財規劃方案；(5)理財規劃方案的執行；(6)后續跟蹤服務。

根據《2022年上半年初級銀行職業資格考試報名簡章》，2022年上半年銀行職業資格考試報名時間為3月14日9:00至4月24日17:00。順利完成報名的考生可以 免費預約短信提醒，屆時我們會及時提醒您2022年上半年初級銀行從業資格報名繳費截止時間及準考證打印時間通知。

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