一、單選題

1、個人理財業務中，客戶和商業銀行之間是()關系。

A.契約

B.信托

C.法定代理

D.委托代理

正確答案：D

答案解析：個人理財業務是建立在委托一代理關系基礎之上的銀行業務，是一種個性化、綜合化的服務活動，選項D正確。

2、下列關于封閉式基金的說法，不正確的是()。

A.在我國，封閉式基金一般采用網上發行方式

B.投資者在存續期內可隨時申購基金單位

C.所募集到的資金可以用于長期投資

D.基金的資金規模基本不變

正確答案：B

答案解析：選項B說法不正確：封閉式基金的基金規模固定，有固定存續期限，投資者不可以隨時提出購買或贖回申請，適合進行長期投資。

3、下列不屬于個人理財業務風險管理的基本要求的是()。

A.商業銀行應當具備與管控個人理財業務風險相適應的技術支持系統和后臺保障能力，以及其他必要的資源保證

B.商業銀行應當制定并落實內部監督和獨立審核措施，合規、有序地開展個人理財業務，切實保護客戶的合法權益

C.商業銀行應建立個人理財業務的分析、審核與報告制度，并就個人理財業務的主要風險管理方式、風險測算方法與標準，以及其他涉及風險管理的重大問題，積極主動地與監管部門溝通

D.經客戶口頭同意外，商業銀行不得向第三方提供客戶的相關資料和服務與交易記錄

正確答案：D

答案解析：選項D符合題意：根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第十條規定，除法律法規另有規定，或經客戶書面同意外，商業銀行不得向第三方提供客戶的相關資料和服務與交易記錄。

4、當個人和家庭由于某種意外的原因出現收支不平衡時，需要采取的必要措施是()。

A.資產管理

B.收入管理

C.支出管理

D.風險管理

正確答案：D

答案解析：“天有不測風云”，每個家庭在理財規劃中必須考慮風險管理，因為財務風險會成為影響客戶實現不同人生階段理財目標的不利因素。一個家庭在其不同的人生階段，涉及大量的風險，所以人們需要對自己的家庭及個人進行風險管理計劃(選項D正確)。

5、假定目前銀行兩年期定期存款利率為4.26%，則兩年期保證收益理財計劃可以承諾的無附加條件保證收益率是()。

A.4%

B.5%

C.6%

D.7%

正確答案：A

答案解析：選項A符合題意。根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第二十四條保證收益理財計劃或相關產品中高于同期儲蓄存款利率的保證收益，應是對客戶有附加條件的保證收益。商業銀行不得無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率。商業銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益。BCD三項收益率均高于4.26%的定期存款利率，不符合要求。

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二、多選題

1、下列關于債券贖回的說法，正確的有()。

A.可贖回債券賦予發行人在到期日前全部或部分贖回已發行債券的權利

B.附有贖回權的債券的潛在資本增值有限

C.在保護期內，發行人可以行使贖回權

D.市場利率下降時，發行人可以通過使用這項權利以更低的利率籌集資金

E.由于債券贖回條款對投資者不利，可贖回債券往往規定有贖回保護期

正確答案：A、B、D、E

答案解析：選項C說法錯誤：可贖回債券往往規定有贖回保護期，在保護期內，發行人不得行使贖回權。常見的贖回保護期是發行后的5~10年。

2、商業銀行開展理財業務，應符合的銷售行為規范有()。

A.不得提供含有剛性兌付內容的理財產品介紹

B.不得銷售無市場分析預測、無風險管控預案、無風險評級、不能獨立測算的理財產品

C.不得銷售風險收益嚴重不對稱的含有復雜金融衍生工具的理財產品

D.使用小概率事件預測產品收益率或收益區間

E.不得代客戶簽署文件

正確答案：A、B、C、E

答案解析：選項D不符合銷售行為規范：根據《中國銀監會關于完善銀行理財業務組織管理體系有關事項的通知》的規定，不得使用小概率事件夸大產品收益率或收益區間。

3、商業銀行開展個人理財業務有以下()情形的，中國銀監會可以依據相關規定對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員進行處理，構成犯罪的，依法追究刑事責任。

A.違規開展個人理財業務造成銀行或客戶重大經濟損失的

B.泄露或不當使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果的

C.挪用單獨管理的客戶資產的

D.違反規定銷售未經批準的理財計劃或產品的

E.將一般儲蓄存款產品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進行變相高息攬儲的

正確答案：A、B、C

答案解析：根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第六十一條商業銀行開展個人理財業務有下列情形之一的，銀行業監督管理機構可依據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十七條的規定和《金融違法行為處罰辦法》的相關規定對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員進行處理，構成犯罪的，依法追究刑事責任：(1)違規開展個人理財業務造成銀行或客戶重大經濟損失的(選項A正確)；(2)未建立相關風險管理制度和管理體系，或雖建立了相關制度但未實際落實風險評估、監測與管控措施，造成銀行重大損失的；(3)泄露或不當使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果的(選項B正確)；(4)利用個人理財業務從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的；(5)挪用單獨管理的客戶資產的(選項C正確)。選項D：違反規定銷售未經批準的理財計劃或產品的由銀行業監督管理機構依據《中華人民共和國銀行業監督管理法》的規定實施處罰；選項E：將一般儲蓄存款產品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進行變相高息攬儲的由銀行業監督管理機構依據《中華人民共和國銀行業監督管理法》的規定實施處罰。

4、在中國境內設立，經中國有關部門批準從事境外證券市場的股票、債券等有價證券業務的證券投資基金稱為()。

A.合資格境內機構投資者

B.合資格境外投資者

C.QDII

D.QFII

E.離岸基金

正確答案：A、C

答案解析：考察對合資格境內投資者的理解：QDII即合格境內機構投資者，它是在一國境內設立，經中國有關部門批準從事境外證券市場的股票、債券等有價證券業務的證券投資基金(選項AC正確)。

5、在理財規劃方案的具體實施過程中，必然會產生大量的文件資料，例如()等。

A.會議記錄

B.保險合同

C.授權書

D.介紹信

E.財務分析報告

正確答案：A、C、D、E

答案解析：在理財規劃方案的具體實施過程中，必然會產生大量的文件資料，例如會議記錄、財務分析報告、授權書、介紹信等。選項B：保險合同是投保人與保險人約定保險權利義務關系的協議。

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三、判斷題

1、商業銀行開展理財產品銷售活動，應當遵守法律、行政法規等相關規定，不得損害國家利益、社會公共利益和客戶合法權益。

A.正確

B.錯誤

正確答案：A

答案解析：根據《商業銀行理財產品銷售管理辦法》第三條的規定，商業銀行開展理財產品銷售活動，應當遵守法律、行政法規等相關規定，不得損害國家利益、社會公共利益和客戶合法權益。

2、語速，稍慢的表達可以使你和客戶之間有輕松的氣氛，適當的停頓能幫助你更清楚地表達。

A.正確

B.錯誤

正確答案：A

答案解析：電話溝通態度的四個要點：(1)聲音：熱情悠揚的聲音可以為你的客戶增加對你和公司的信任度；(2)語調：柔和并突出和強調重要的詞語，適當的沉默可以使客戶感覺到你在傾聽；(3)語速：稍慢的表達可以使你和客戶之間有輕松的氣氛，適當的停頓能幫助你更清楚地表達；(4)詞語：使用禮貌、專業、適當的詞語；簡明扼要，必要時事先打好草稿。

3、數據挖掘就是從大量的數據中，抽取出潛在的，有價值的知識、模型或規則的過程。

A.正確

B.錯誤

正確答案：A

答案解析：數據挖掘就是從大量的數據中，抽取出潛在的，有價值的知識、模型或規則的過程。無論是在客戶識別，還是客戶保留方面，運用數據挖掘都會使理財師更加有針對性、高效地服務客戶。

4、對于一般個人客戶，銀行可以為其提供各類風險等級的理財產品。

A.正確

B.錯誤

正確答案：B

答案解析：《中國銀監會關于完善銀行理財業務組織管理體系有關事項的通知》八、銀行開展理財業務銷售活動應按照風險匹配的原則，嚴格區分一般個人客戶、高資產凈值客戶和私人銀行客戶，進行理財產品銷售的分類管理，提供適應不同類型客戶投資需求和風險承受能力的產品，嚴格風險自擔。對于一般個人客戶，銀行只能向其提供貨幣市場和固定收益類等低風險、收益穩健的理財產品；銀行在對高資產凈值客戶和私人銀行客戶進行充分的風險評估后，可以向其提供各類風險等級的理財產品。

5、在收集客戶信息的過程中，國內理財師已經養成了相應的工作習慣，并掌握了較為成熟的客戶信息收集技巧。

A.正確

B.錯誤

正確答案：B

答案解析：在收集客戶信息的過程中，海外同行已經養成了相應的工作習慣，并掌握了較為成熟的客戶信息收集技巧。

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