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銀行業專業人員職業資格考試專業實務科目《個人貸款》初級考試大綱

【考試目的】

通過本科目考試，測查應試人員應用銀行個人貸款業務相關知識，包括個人貸款基礎知識和業務管理、各業務品種操作流程和風險管理、個人貸款相關法律法規等，處理銀行個人貸款基本業務的能力。

【考試內容】

一、個人貸款業務基礎

(一)掌握個人貸款的性質和發展；

(二)掌握個人貸款產品的種類和要素。

二、個人貸款管理

(一)了解個人貸款管理原則，掌握個人貸款的流程；

(二)了解個人貸款營銷管理；

(三)了解個人貸款定價的一般原則及影響因素；

(四)熟悉個人貸款風險管理；

(五)了解押品管理的基本概念及流程。

三、個人住房貸款

(一)掌握個人住房貸款的分類、特征和要素；

(二)掌握個人住房貸款的流程；

(三)熟悉個人住房貸款的風險管理；

(四)掌握公積金個人住房貸款的要素和操作流程。

四、個人消費貸款

(一)掌握個人汽車貸款的要素、貸款流程和風險管理；

(二)掌握個人教育貸款的分類、貸款流程和風險管理；

五、個人經營性貸款

(一)掌握個人經營貸款的要素、貸款流程和風險管理；

(二)掌握個人商用房貸款的要素、貸款流程和風險管理；

(三)掌握農戶貸款的要素和貸款流程及兩權抵押的主要內容。

六、信用卡業務

(一)了解信用卡業務基礎知識。

七、個人征信系統

(一)熟悉個人征信系統的內容及主要功能；

(二)了解個人征信系統的發展歷史和相關法律；

(三)掌握個人征信報告的基本內容。

附錄：

一、個人貸款的相關法律

(一)《中華人民共和國民法典》

(二)《中華人民共和國商業銀行法》

(三)《貸款通則》

二、個人貸款的監管政策和法規

(一)與個人貸款相關的政策和法規

(二)與個人住房貸款相關的政策和法規

(三)與個人汽車貸款相關的政策和法規

(四)與個人教育貸款相關的政策和法規

(五)《農戶貸款管理辦法》

(六)《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》

(七)《征信業管理條例》

本考試大綱和輔導教材是2021年及以后一個時期考試命題的依據，也是應考人員備考的重要資料，考試范圍限定于大綱范圍內，但不局限于輔導教材內容。

如輔導教材內容與最新頒布的法律法規及監管要求有抵觸，以最新頒布的法律法規為準。

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