1.下列關于紡錘型資產配置組合模型的說法，不正確的是(　)。

A.紡錘型具有安全性高的優點

B.在紡錘型中，中風險、中收益資產占主體地位

C.紡錘型的特點是低風險、低收益資產和高風險、高收益資產比例相當，占主導地位

D.紡錘型適合成熟市場

2.在理財顧問服務中，承擔資金管理與運用的風險的是(　)。

A.銀行

B.客戶

C.客戶經理

D.銀行和客戶共同承擔

3.下列關于弱型有效市場、半強型有效市場和強型有效市場的說法中，不正確的是(　)。

A.弱型有效市場反映歷史信息

B.強型有效市場反映了所有信息，但不包括內幕信息

C.半強型有效市場反映所有公開信息

D.強型有效市場反映了所有信息，包括內幕信息

4.下列對于理財客戶的劃分，正確的是(　)。

A.有投資經驗客戶和無投資經驗客戶

B.A級客戶和B級客戶

C.普通客戶和VIP客戶

D.小額理財客戶、大額理財客戶和超大額理財客戶

5.某投資者將l0%資產以現金方式持有，20%資產投資于固定收益證券，50%資產投資于期貨，20%資產投資于外匯。該投資者屬于(　)。

A.穩健型

B.保守型

C.進取型

D.平衡型

6.在業務開拓與客戶利益存在潛在沖突的情形下，銀行業從業人員應當向(　)主動說明利益沖突的情況，以及處理利益沖突的建議。

A.所在金融機構管理層

B.銀行業協會

C.中國銀行業監督管理機構

D.利益沖突當事方

7.按照銀行業從業人員應保守本機構重大內部消息和商業機密的規定，下列說法錯誤的是(　)。

A.未經批準，從業人員不得對外公布尚未公開的財務數據、重大戰略決策以及新產品的研發等重大的商業機密

B.未經批準，不得向同業人員展示銀行公文、手冊、報表、傳真、文檔、講話等本機構資料

C.從業人員應妥善保管所持有的涉密資料，不得擅自帶離或復印涉密資料

D.未經批準，從業人員不得將客戶資料、技術方案、內部培訓教材、學習資料、研究報告以及其他有版權許可限制的資料對公眾傳播，但可以與同業人員交流

8.下列行為不符合商業銀行審慎經營原則的是(　)。

A.商業銀行在開展個人理財業務、設計個人理財產品、代理其他金融機構的投資產品時，要充分考慮客戶的利益和風險承受能力

B.商業銀行在向客戶銷售有關產品時，應了解客戶的風險偏好、風險認知能力，評估客戶財務狀況，替客戶選擇合適的投資產品

C.區分一般性業務咨詢活動與顧問服務，防止誤導客戶和不當銷售

D.商業銀行根據要求代銷金融機構提供的材料，按照審慎經營的原則重新編寫有關產品的介紹材料

9.當宏觀經濟處于通貨膨脹時，中央銀行通常會(　)法定存款準備金率。

A.降低

B.提高

C.不改變

D.變動

10.關于貨幣政策對證券市場的影響，下列說法不正確的是(　)。

A.一般來說，利率下降時，股票價格將上升

B.如果中央銀行采取寬松的貨幣政策，股票價格將上漲

C.如果中央銀行提高存款準備金率，證券市場價格趨于上漲

D.如果中央銀行提高再貼現率，會使證券市場行情走勢下跌

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答案解析：

1.C[解析]在紡錘型的資產結構中，中風險、中收益的資產占主體地位，而高風險與低風險的資產兩端占比較低，這種資產結構的安全性很高，很適合成熟市場。在啞鈴型的資產中，低風險、低收益的儲蓄債券資產與高風險、高收益的股票基金資產比例相當，占主導地位。

2.B[解析]理財顧問服務是指商業銀行向客戶提供的財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務。商業銀行為銷售儲蓄存款產品、信貸產品等進行的產品介紹、宣傳和推介等一般性業務咨詢活動，不屬于理財顧問服務。在理財顧問服務活動中，客戶根據商業銀行提供的理財顧問服務管理和運用資金，并承擔由此產生的收益和風險。

3.B[解析]弱型有效市場(反映歷史信息)，股價已經反映了全部能從市場交易數據中得到的信息，包括歷史股價、交易量、空頭頭寸等。半強型有效市場(反映所有公開信息)，市場價格充分反映了所有公開的信息，包括公司新公布的財務報表和歷史的價格信息。也就是新公布和過去的信息都反映在市場價格中。強型有效市場(反映了所有信息，包括內幕信息)，市場價格充分反映了所有信息，包括公開信息和內幕信息。

4.A[解析]中國銀監會2009年7月6日頒布的《關于進一步規范商業銀行個人理財業務投資管理有關問題的通知》中對客戶有如下規定：商業銀行應科學合理地進行客戶分類，根據客戶的風險承受能力提供與其相適應的理財產品。商業銀行應將理財客戶劃分為有投資經驗客戶和無投資經驗客戶，并在理財產品銷售文件中標明所適合的客戶類別；僅適合有投資經驗客戶的理財產品的起點金額不得低于l0萬元人民幣(或等值外幣)，不得向無投資經驗客戶銷售。

5.C[解析]進取型的特點是相對比較年輕、有專業知識技能、敢于冒險、社會負擔較輕的人士。投資對象：他們敢于投資股票、期權、期貨、外匯、股權、藝術品等高風險、高收益的產品與投資工具，追求更高的收益和資產的快速增值，操作的手法往往比較大膽。風險承受能力：他們對投資的損失也有很強的承受能力。結合本題所述該投資者屬于進取型。

6.A[解析]根據《銀行業從業人員職業操守》第l4條的規定，銀行業從業人員應當堅持誠實守信、公平合理、客戶利益至上的原則，正確處理業務開拓與客戶利益保護之間的關系，并按照以下原則處理潛在利益沖突：①在存在潛在沖突的情形下，應當向所在機構管理層主動說明利益沖突的情況，以及處理利益沖突的建議。②銀行業從業人員本人及其親屬購買其所在機構銷售或代理的金融產品，或接受其所在機構提供的服務之時，應當明確區分所在機構利益與個人利益。不得利用本職工作的便利，以明顯優于或低于普通金融消費者的條件與其所在機構進行交易。A選項正確。

7.D[解析]從業人員與同業人員的關系協調處理原則包括商業保密與知識產權保護：①銀行業從業人員與同業人員接觸時，不得泄露本機構客戶信息和本機構尚未公開的財務數據、重大戰略決策以及新的產品研發等重大內部信息或商業秘密。②銀行業從業人員與同業人員接觸時，不得以不正當手段刺探、竊取同業人員所在機構尚未公開的財務數據、重大戰略決策和產品研發等重大內部信息或商業秘密。③銀行業從業人員與同業人員接觸時，不得竊取、侵害同業人員所在機構的知識產權和專有技術。

8.B[解析]根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第37條的規定，商業銀行利用理財顧問服務向客戶推介投資產品時，應了解客戶的風險偏好、風險認知能力和承受能力，評估客戶財務狀況，提供合適的投資產品由客戶自主選擇，并應向客戶解釋相關投資工具的運作市場及方式，揭示相關風險。

9.B[解析]當宏觀經濟處于通貨膨脹時，說明經濟活動中的貨幣供給超過貨幣需求。中央銀行提高法定存款準備金率后，商業銀行可運用的資金就會減少，貸款能力下降，市場貨幣流通量便會相應減少。因此，當宏觀經濟處于通貨膨脹時，中央銀行通常會提高法定存款準備金率。B選項正確。

10.C[解析]中央銀行提高法定存款準備金率，一方面，商業銀行可運用的資金就會減少，貸款能力下降，市場貨幣流通量便會相應減少；另一方面，企業的生產擴張被抑制，利潤下降。因此，法定存款準備金率提高后，一般來說，證券市場價格趨于下跌。C選項說法錯誤。

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