2020年初級銀行從業資格《個人理財》易錯考點：理財產品銷售行為規范及相關要求
更新時間：2020-06-17 16:34:30
來源：環球網校
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摘要 2020年初級銀行從業資格備考拉開帷幕。環球網校小編發布“2020年初級銀行從業資格《個人理財》易錯考點：理財產品銷售行為規范及相關要求”，供考生們參考學習。
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理財產品銷售行為規范及相關要求
1.禁止性規定
(1)不得無條件向客戶承諾高于同期存款利率的保證收益率；
(2)高于同期存款利率的保證收益，應對客戶有附加條件；
(3)附加條件包括對理財產品期限調整、幣種轉換等權利，對終支付貨幣和工具的選擇權利；
(4)承諾保證收益的附加條件所產生的投資風險應當由客戶承擔；
(5)商業銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益；
(6)不得違反國家利率管理政策變相高息攬儲；
(7)不得采取抽獎、回扣或者贈送實物等方式銷售理財產品；
(8)不得通過理財產品進行利益輸送。
2.網銀等其他渠道銷售監管要求
(1)首次購買理財產品前在本行網點進行風險承受能力評估；
(2)高齡客戶(≥65歲)風評應充分考慮客戶年齡、投資經驗等因素；
(3)網銀電話銷售風險確認不得低于網點標準，并保留好相應記錄。
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