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試題部分——選擇題

1、客戶信息的整理主要針對的是()。【單選題】

A.定性信息

B.定量信息

C.家庭基本信息

D.客戶職業

2、商業銀行應在向信托公司出售信貸資產、票據資產等資產后的()個工作日內，將上述資產的全套原始權利證明文件或者加蓋商業銀行有效印章的上述文件復印件移交給信托公司。【單選題】

A.7

B.10

C.15

D.20

3、商業銀行業務金字塔的塔尖是()。【單選題】

A.理財業務服務

B.私人銀行業務

C.理財顧問服務

D.綜合理財服務

4、理財師開展工作最關鍵的環節是()。【單選題】

A.了解客戶、精準把脈其需求

B.明確理財目標、做好服務

C.了解市場競爭制

D.滿足客戶需求

5、()由二個以上五十個以下合伙人設立。【單選題】

A.有限合伙企業

B.股份合伙企業

C.股份有限公司

D.私營企業

6、化妝是()，同時也是對客戶尊重的體現。【多選題】

A.禮貌

B.自尊

C.自愛

D.習慣

E.愛美

7、理財規劃服務是個過程，包括()。【多選題】

A.收集客戶信息

B.制定理財方案

C.實施理財方案

D.客戶關系管理

E.對客戶提供短期服務

8、下列關于風險隔離說法正確的有()。【多選題】

A.風險隔離指理財業務與信貸等其他業務相分離，建立符合理財業務特點的獨立條線風險控制體系

B.實行自營業務與代客業務相分離

C.銀行理財產品與銀行代銷的第三方機構理財產品相分離

D.銀行理財產品之間相分離

E.理財業務操作與銀行其他業務操作相分離

9、教育規劃包括()。【多選題】

A.子女教育規劃

B.配偶教育規劃

C.客戶自身教育規劃

D.教育基金

E.教育費用

10、以下關于個人生命周期各階段理財活動說法正確的是()。【多選題】

A.建立期：加強現金流管理，適當節約資金進行適度金融投資

B.穩定期：盡可能多地儲備資產、積累財富

C.維持期：以中高風險的組合投資成為主要手段

D.高峰期：以保守穩健型投資為主，配以適當比例的進取型投資

E.退休期：以固定收益投資工具為主

>>>參考答案及解析請瀏覽下一頁~

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參考答案及解析：

1、參考答案：B

答案解析：選項B：定量信息即客戶財務方面的信息，客戶信息的整理通常是針對定量信息，一般匯總為家庭資產負債表和收支儲蓄表；選項A：定性信息，即非財務信息，包括客戶基本信息和個人興趣愛好、職業生涯發展和預期目標等；選項C：家庭基本信息屬于定性信息的內容；選項D：客戶職業屬于定性信息的內容。

2、參考答案：C

答案解析：選項C符合題意。根據《關于進一步規范銀信合作有關事項的通知》的規定，商業銀行應在向信托公司出售信貸資產、票據資產等資產后的十五個工作日內，將上述資產的全套原始權利證明文件或者加蓋商業銀行有效印章的上述文件復印件移交給信托公司，并在此基礎上辦理抵押品權屬的重新確認和讓渡。

3、參考答案：B

答案解析：選項B：私人銀行業務是商業銀行業務金字塔的塔尖，目的是通過全球性的財務咨詢及投資顧問，達到財富保值、增值、繼承、捐贈等目標。私人銀行是一種向高凈值客戶提供的金融服務，它并不限于為客戶提供投資理財產品，還包括替客戶進行個人理財，利用信托、保險、基金等一切金融工具維護客戶資產在收益、風險和流動性之間的精準平衡，同時也提供與個人理財相關的一系列法律、財務、稅務、財產繼承、子女教育等專業顧問服務；選項A：理財業務客戶范圍相對較廣，但服務種類相對較窄；選項C：理財顧問服務是指商業銀行向客戶提供財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務；選項D：綜合理財服務是指商業銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業務活動。

4、參考答案：A

答案解析：全面深入了解客戶、精準把脈其需求成為理財師開展工作最關鍵的環節(選項A正確)。

5、參考答案：A

答案解析：選項A：有限合伙企業由二個以上五十個以下合伙人設立；選項C：設立股份有限公司，必須達到法定的人數，應有2人以上200人以下；選項D：私營合伙企業是指按《合伙企業法》或《私營企業暫行條例》的規定，由兩個以上自然人按照協議共同投資、共同經營、共負盈虧，以雇傭勞動為基礎，對債務承擔無限責任的企業。

6、參考答案：B、C

答案解析：化妝是自尊自愛，同時也是對客戶尊重的體現(選項BC正確)。

7、參考答案：A、B、C、D

答案解析：理財規劃服務是個過程，不是一次性完成的。它除了包括接觸客戶、收集客戶信息(選項A正確)、分析客戶財務狀況、制定理財方案(選項B正確)、實施理財方案(選項C正確)之外，還包括了交付方案之后對客戶提供長期的服務和客戶關系管理(選項D正確)。

8、參考答案：A、B、C、D、E

答案解析：根據《中國銀監會關于完善銀行理財業務組織管理體系有關事項的通知》的規定，風險隔離是指理財業務與信貸等其他業務相分離，建立符合理財業務特點的獨立條線風險控制體系(選項A說法正確)；同時實行自營業務與代客業務相分離(選項B說法正確)；銀行理財產品與銀行代銷的第三方機構理財產品相分離(選項C說法正確)；銀行理財產品之間相分離(選項D說法正確)；理財業務操作與銀行其他業務操作相分離(選項E說法正確)。

9、參考答案：A、C

答案解析：教育規劃包括子女教育規劃和客戶自身教育規劃兩種情況(選項AC正確)：(1)子女教育規劃的主要內容包括對教育費用需求的定量分析，通過儲蓄和投資積累教育專項資金，金融產品的選擇和資產配置等內容；(2)教育規劃同時還包括年輕客戶群體自身的進一步的進修和學習費用的規劃。這類客戶通常還比較年輕，是否要辭職脫產學習、學費的籌措以及因為脫產學習給年輕家庭帶來的影響等，都是教育規劃中的主要內容。

10、參考答案：A、B、C、D、E

答案解析：1.探索期：學生時代要為將來的財務自由做好專業上與知識上的準備，無論所學專業如何，都應學習掌握一些基本的理財知識，適當參與、嘗試進行一些投資操作，或通過勤工儉學、科研開發等活動來獲得一定的收入；6.退休期：投資以安全為主要目標。保本是基本目標，投資組合應以固定收益投資工具為主，如各種債券、債券型基金、貨幣基金、儲蓄等，因為債券本身具有還本付息的特征，風險小、收益穩定，而且一般債券收益率會高于通貨膨脹率(選項E正確)。

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