編輯推薦：2019年初級銀行從業資格《個人貸款》高頻考點整理匯總

高頻考點：個人經營貸款基礎知識

個人經營貸款含義：銀行向從事合法生產經營的自然人發放的，用于滿足個人控制的企業(包括個體工商戶)生產經營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。

個人經營貸款的要素

貸款對象—具有合法經營資格的個體工商戶和小微企業主

①具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18(含)〜60周歲(不含)之間。

②具有合法有效的身份證明、戶籍證明(或有效居住證明)及婚姻狀況證明。

③借款人具有合法的經營資格，能提供個體工商戶營業執照。

④具有穩定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力。

⑤具有良好的信用記錄和還款意愿，借款人及其經營實體在銀行及其他已查知的金融機構無不良信用記錄。

⑥能提供貸款人認可的合法、有效、可靠的貸款擔保。

⑦借款人在銀行開立個人結算賬戶。

⑧貸款人規定的其他條件。

貸款用途

①個人經營貸款的用途為借款人或其經營實體合法的經營活動，且符合工商行政管理部門許可的經營范圍。

②借款人須承諾貸款不以任何形式流入證券市場、期貨市場和用于股本權益性投資、房地產項目開發，不用于其他非法項目和收入等。

貸款利率

需同時符合中國人民銀行和各銀行總行對相關產品的風險定價政策，并符合各行總行利率授權管理規定，個人經營貸款可在基準利率的基礎上上浮或適當下浮。

貸款期限

個人經營貸款期限一般不超過5年，采用保證擔保方式的不得超過1年。貸款人應根據借款人經營活動及借款人還款能力確定貸款期限。

貸款用途

①個人經營貸款可采用按月等額本息還款法、按月等額本金還款法、按周還本付息還款法。

②貸款期限在1年(含)以內的，可采用按月付息、到期一次性還本的還款方式。

③采用低風險質押擔保方式且貸款期限在1年以內的，可采用到期一次性還本付息的還款方式。

擔保方式

抵押擔保、質押擔保和保證擔保等方式，同時：

貸款額度

由各商業銀行根據貸款風險管理相關原則確定，通常各家銀行會根據不同的抵(質)押物制定相應的抵(質)押率，有關抵(質)押率將決定貸款的額度。

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