編輯推薦：2019年初級銀行從業資格《個人貸款》高頻考點整理匯總

高頻考點：風險管理

信用風險的內容

①借款人的還款能力風險—是個人教育貸款資金安全的根本保證；

②借款人的還款意愿風險—是個人教育貸款資金安全的重要前提；

③借款人的欺詐風險—借款人的惡意欺詐、騙貸等現象也是個人教育貸款信用風險的重要表現形式，尤其是采用形式發放的貸款。

信用風險的防范措施

①加強對借款人的貸前審查；

②建立和完善防范信用風險的預警機制

③完善銀行個人教育貸款的催收管理系統

④建立有效的信息披露機制

⑤加強對學生的誠信教育

操作風險的內容

受理與調查中的風險

①未深入調查借款申請人的主體資格和材料真實性

②對于商業助學貸款而言，未深入調查借款申請人的擔保措施是否合規；

③擔保物情況核實未詳盡；

④第三方保證人是否具備保證資格和保證能力；

⑤未按規定建立、執行貸款面談、借款合同面簽制度。

⑥將貸款調査的全部事項委托第三方完成。

貸款審查與審批中的風險

①貸款審查、審批未盡職；

②業務不合規，業務風險與效益不匹配；

③不按權限審批貸款，使得貸款超越授權發放；

④審批人對應審查的內容審查不嚴，導致向不具備貸款發放條件的借款人發放貸款。

貸款簽約與發放中的風險

①合同不生效；

②在發放條件不齊全；

③未按規定辦妥相關評估、公證等事宜；

④未按規定的要素發放貸款，導致錯誤發放貸款和貸款錯誤核算；

⑤借款合同采用格式條款未公示。

支付管理中的風險

①將學費和住宿費的貸款資金全額發放至借款人賬戶；

②未詳細記錄資金流向和歸集保存相關憑證，造成憑證遺失；

③未通過賬戶分析、憑證查驗或現場調查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途。

貸后管理中的風險

①未對貸款使用情況進行跟蹤檢查，逾期貸款催收、處置不力，造成貸款損失；

②未按規定保管借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀；

③他項權利證書未按規定進行保管，造成他項權證遺失，他項權利滅失；

④對借款人違背借款合同約定的行為應發現而未發現，或雖發現但未采取有效措施的。

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高頻考點：風險管理

操作風險的防范措施

①規范操作流程，提高操作能力

②完善銀行、高校及政府在貸款管理方面的職責界定

定義

其他個人消費類貸款是銀行向借款人發放的用于裝修、耐用品消費、旅游、醫療等消費用途的貸款。

分類

①個人住房裝修貸款

②個人耐用消費品貸款

③個人旅游消費貸款

④個人醫療貸款

個人住房裝修貸款

銀行向自然人發放的、用于裝修自用住房的貸款。

個人耐用消費品貸款

銀行向自然人發放的、用于購買大額耐用消費品的貸款。所謂耐用消費品通常是指價值較大、使用壽命相對較長的家用商品

個人旅游消費貸款

銀行向自然人發放的、用于借款人個人及其家庭成員，參加銀行認可的各類旅行社(公司)組織的國內、外旅游所需費用的貸款。

個人醫療貸款

指銀行向自然人發放的、用于解決居民及其配偶或直系親屬傷病就醫時的資金短缺問題的貸款。

上述貸款要素和流程基本相同，主要表現在：

貸款對象

①具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民；

②有當地常住戶口或有效居留身份；

③有良好的信用記錄和還款意愿；有正當職業和穩定可靠的收入來源，具備按期償還貸款本息的能力；

④能夠提供銀行認可的擔保；

⑤銀行規定的其他貸款條件。

貸款利率

由商業銀行自行確定。一般不低于人民銀行基準利率。

貸款期限

—般為1-3年，最長10年。

貸款額度

根據借款人還款能力和貸款需求，綜合衡量測定。

貸款用途

須符合監管規定，不得違規流入股市、樓市、購買理財產品和用于股本權益性投資等。

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