編輯推薦：2016年下半年初級銀行從業資格考試真題《個人理財》

　　考點1 企業經營理念發展的趨勢和理財師工作職責的要求

　　市場競爭的加劇。要求金融企業經營理念從以產品為中心轉為以客戶為中心.了解客戶是基礎和關鍵。

　　零售業務具有利潤貢獻度大、資本回報率高、抵御經濟周期影響力強的特點，已經成為現代商業銀行的核心和支柱業務。簡單傳統外延的擴張和粗放的經營、推銷方式越來越難以滿足投資者日益增長的理財和服務需求，也越發難以適應日趨激烈的市場競爭。這促使商業銀行必須轉變經營觀念，結合零售業務轉型的有利契機，實現從以產品(銷售)為中心的經營理念轉變到以客戶為中心上來。也就要求銀行上下以目標客戶為基礎。對客戶進行細分.根據不同客戶的需求開發新產品，有差別、有選擇地進行金融產品的營銷和客戶服務。

　　理財師的工作職責和定位.決定其首要工作就是必須了解自己的客戶。對于理財師而言，提供專業化服務和加強客戶關系主要指通過客戶資料的收集、整理、分析判斷，確定客戶的需求，為客戶制定能夠滿足其理財需求和承受能力的合理的綜合理財方案。理財顧問服務體現了理財師對客戶需求的準確理解和把握以及對金融服務、產品的綜合運用的水平。

　　了解客戶和明確客戶的需求也是理財師工作的第一步和最為關鍵的一步。

　　難點點撥

　　理財師工作方法應由簡單的產品推銷發展到綜合的顧問式營銷.主動為優質客戶提供個性化服務，從而成為商業銀行吸引客戶的重要服務手段。以客戶為中心的經營、服務第一步，也是最關鍵的一步就是了解客戶和客戶需求。

　　備考提示

　　這部分內容較簡單，作一般性了解即可。

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