初級銀行《個人理財》難點點撥3.1章
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編輯推薦：2016年下半年初級銀行從業資格考試真題《個人理財》
考點1 金融市場的概念和特點
1.金融市場的概念
金融市場的概念是以金融資產為交易對象而形成的供求關系及其交易機制的總和。
金融市場包括如下三層含義：
(1)金融市場是金融資產進行交易的有形和無形的“場所”。
(2)金融市場反映了金融資產供應者和需求者之間的供求關系。
(3)金融市場包含了金融資產的交易機制.其中最主要的是價格(包括利率、匯率及各種證券的價格)機制，以及交易后的清算和結算機制。
實現資金融通的兩種方式：直接融資和間接融資。直接融資：資金需求者通過發行股票、債券、票據等直接融資工具籌集資金;間接融資：資金的盈缺轉移通過銀行等金融機構實現。
2.金融市場的特點
金融市場主要有以下特點：
(1)市場商品的特殊性。交易對象是貨幣、資金、信用及其他金融工具。
(2)市場交易價格的一致性。利率是貨幣資金價格的表現形式.在市場機制作用下.不同市場的利率將趨于一致。
(3)市場交易活動的集中性。在金融市場上，金融工具的交易是通過一些專業組織機構實現的，通常有固定的交易場所和無形的交易平臺。
(4)交易主體角色的可變性。在金融市場上，市場交易主體的角色并非固定不變的。一般來說，企業通常是資金的短缺方，往往是資金的需求者;家庭或個人通常是資金的富裕方，往往也是資金的供應者。但是，當企業有閑置資金的時候，這時它成了資金的供應者，而家庭或個人可能成為資金的需求者。
難點點撥
本考點多是概念的理解，需理解考點的內容。書中新加入了直接融資和間接融資的內容.考生需要多加關注。
備考提示
本考點多是基礎性概念、特點、性質的介紹，需要在記憶的基礎上加以理解，考試中所有題型均可涉及。
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【摘要】《個人理財》是銀行業從業資格考試科目，為幫助廣大考生備考環球網校銀行從業資格考試頻道編輯整理發布初級銀行《個人理財》難點點撥3.1章供各位考生學習，希望能夠幫助各位備考。初級銀行《個人理財》難點點撥3.1章
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考點2 金融市場構成要素
按照金融市場的構成要素分類，金融市場包括主體、客體、中介和監管機構。
(1)金融市場的主體：參與金融市場交易的當事人是金融市場的主體.包括企業、政府及政府機構、金融機構、居民個人(家庭)。
①企業。企業是金融市場運行的基礎.是重要的資金供給者和需求者。
②政府及政府機構。為了防止通貨膨脹，各國一般都禁止政府直接向中央銀行透支，因此，利用金融市場發行債券，就成為政府重要的資金來源。
③中央銀行。中央銀行的目的不是籌措資金或獲利。而是為了實現貨幣政策目標。調節經濟和穩定物價。
④各類金融機構。金融機構包括商業銀行和其他金融機構。金融機構是資金融通活動的重要中介機構.是資金需求者和供給者之間的紐帶。
⑤居民個人(家庭)。在金融市場上，居民是最大的資金供給者，有時也是資金的需求者。
(2)金融市場的客體：金融市場的客體即金融工具，是金融市場的交易對象。包括同業拆借、票據、債券、股票、外匯和金融衍生品等。
(3)金融市場的中介：在資金融通過程中.中介在資金供給者與資金需求者之間起媒介或橋梁作用。金融中介大體分為兩類：交易中介和服務中介。
①交易中介。交易中介通過市場為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金。包括銀行、有價證券承銷人、證券交易經紀人、證券交易所和證券結算公司等。
②服務中介。這類機構本身不是金融機構.但卻是金融市場上不可或缺的，如會計師事務所、律師事務所、投資顧問咨詢公司和證券評級機構等。
(4)監管機構。我國金融市場為分業監管，采用“一行三會”模式。
難點點撥
新教材此處內容新加了監管機構及其職責。考生需要了解“一行三會”各自的職責。人民銀行負責的事項一般更為宏觀，且與貨幣有直接關系，比如貨幣政策的制定、匯率的穩定、反洗錢等;銀監會負責銀行業金融機構，證監會負責證券機構，保監會負責保險機構，各自分工不同，較易區分。
備考提示
本考點較為重要，考生需要仔細理解金融市場各個組成要素的含義及構成。
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考點3 金融市場功能
金融市場主要有以下幾種功能：
(1)資金融通集聚功能。通過金融市場把分散在不同主體手中的小額資金聚集為大額資金，短期續接為長期。儲蓄轉化為投資.進而促進經濟發展。
(2)財富投資和避險功能。金融市場上銷售的金融工具為投資者提供了儲存財富、保有資產和財富增值的途徑。金融市場多元化金融工具為投資者提供了分散風險的可能。
(3)交易功能。借助金融市場的交易組織、交易規則和管理制度。金融工具比較便利地實現交易，便利的金融資產交易和豐富的金融產品選擇。降低了交易成本.促進了金融市場的發展。
(4)優化資源配置功能。金融市場通過將資源從效率低的部門轉移到效率高的部門，使社會經濟資源有效地配置在效率最高或效用最大的部門.實現稀缺資源的合理配置和有效利用。
(5)調節經濟功能。調節功能是指金融市場對宏觀經濟的調節作用，金融市場通過其特有的資本聚集功能和引導資本合理配置的機制.對微觀經濟部門產生影響。
(6)反映經濟運行的功能。金融市場常被看做國民經濟的“晴雨表”和“氣象臺”，它是國民經濟景氣度指標的重要信號系統。
難點點撥
本考點和去年相比，稍有變動。把去年教材中的微觀功能和宏觀功能進行整合，由原來的7條變為現在的6條，基本內容不變。
備考提示
本考點以前多以單選題的形式考查考生對于金融市場功能的理解。改版后，多選題的可能性加大。
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