初級銀行《公共基礎》最后模擬題二
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【摘要】2016年下半年銀行業初級從業資格考試將于10月底舉行，《公共基礎》是考試必考科目，為幫助廣大考生備考環球網校銀行從業資格考試頻道編輯整理發布初級銀行《公共基礎》最后模擬題二供各位考生學習，希望能夠幫助各位備考。初級銀行《公共基礎》最后模擬題二
1. 存款關系是存款人與商業銀行之間的(C)。
A. 所有關系 B. 權益關系 C. 債權債務關系 D. 信托關系
2. 對于存款業務的法律規定，下列說法錯誤的是(B)
A. 企業法人的名稱中使用“銀行”字樣須經國務院監督管理機構批準
B. 企業法人可以根據經營融資需要從事吸收公眾存款行為
C. 商業銀行不得違反規定低息攬儲
D. 商業銀行不得拒絕支付定期存款人本金和利息
3. 存款屬于(A)
A. 受信業務 B. 授信業務 C. 表外業務 D. 衍生產品業務
4. 貸款合同中，貸款人的權利不包括(D)
A. 要求借款人提供與借款相關的資料
B. 了解借款人的生產經營活動和財務活動
C. 依約定從借款人帳戶中劃收本金和利息
D. 根據貸款人經營狀況要求借款人提前還貸
5. 商業銀行同業拆借得到的資金被禁止用于(A)
A. 發放固定資產貸款 B. 彌補準備金不足
C. 增強短期流動性 D. 短期票據貼現
6. 參與民事法律關系、享有民事權利并且承擔民事義務的主體稱為(A)
A. 民事權利主體 B. 民事權力主體
C. 民事義務主體 D. 民事法律主體
7. 法人的分類不包括(B)。
A. 企業法人 B. 普通法人 C. 機關法人 D. 社會團體法人
8. 關于表見代理的理解錯誤的是(A)。
A. 表見代理的后果由代理人承擔
B. 對被代理人而言，表見代理產生與有權代理一樣的效果
C. 表見代理是相對人和被代理人之間發生法律關系
D. 相對人主觀上為善意，這是表見代理的構成要件
9. 下列對擔保的論述不符合《物權法》的是(A)
A. 同一債權既有保證又有第三人提供物的擔保的，債權人只能請求保證人承擔擔保責任
B. 當事人對保證擔保的范圍或者物的擔保范圍沒有約定或者約定不明的，承擔了擔保責任的擔保人，可以向債務人追償，也可以要求其他擔保人清償其應當分擔的份額
C. 允許債權人按照約定的機制來處理物保和人保并存的問題
D. 未約定或約定不明的，債務人提供物保的應先執行
10. 關于保證期間，下列表述錯誤的是(C)。
A. 一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期滿之日起六個月
B. 債權人已提起訴訟或申請仲裁，保證期間適用訴訟時效中斷的規定
C. 連帶保證的保證人與債權人未約定保證期間的，債權人有權自主債務履行屆滿之日起九個月內要求保證人承擔保證責任
D. 最高額保證的保證人未約定保證期間的，保證人可以隨時書面通知債權人終止保證合同
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11. 以下不屬于擔保的方式的是(D)
A. 人的擔保 B. 物的擔保 C. 定金擔保 D. 權利擔保
12. 公司成立的日期是(C)。
A. 發起人發起的日期 B. 發起人提交申請的日期
C. 公司營業執照簽發的日期 D. 公司做成第一批交易的日期
13. 股東大會的職能不包括(D)。
A. 選舉和更換董事 B. 選舉和更換由股東代表出任的監事
C. 監督董事會和監事會 D. 聘任公司經理
14. 申請人和被申請人通過協商形式達成協議，稱為(A)。
A. 和解 B. 重整 C. 清算 D. 諒解
15. 根據《票據法》，票據的種類不包括(C)
A. 本票 B. 支票 C. 股票 D. 匯票
16. 侵犯國家對金融機構的準入管理制度的犯罪是(D)。
A. 危害貨幣管理秩序罪 B. 非法吸收公眾存款罪
C. 貪污受賄罪 D. 擅自設立金融機構罪
17. 高利轉貸罪的行為對象是(B)。
A. 銀行客戶存款 B. 金融機構的信貸資金
C. 犯罪者的自有資金 D. 贓款
18. 違法發放貸款罪的主體是(D)。
A. 銀行信貸資金 B. 銀行存款
C. 信貸人員自有資金 D. 銀行工作人員
19. 侵犯國家對存款管理制度的金融犯罪是(A)。
A. 吸收客戶資金不入賬 B. 違法發放貸款
C. 高利轉貸 D. 持有和使用假幣
20. 對于持有、使用假幣罪，以下說法有誤的是(A)
A. 該罪侵犯的客體是銀行的利益
B. 客觀方面的表現為持有、使用偽造的貨幣，數額較大的行為
C. 用大額假幣購買商品也屬于持有、使用假幣罪
D. 本罪主觀方面是故意的
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21. 侵犯金融管理秩序的是(D)
A. 行賄罪 B. 簽訂合同失職罪
C. 履行合同失職罪 D. 金融機構從業人員受賄罪意的
22. 行為人以非法手段獲得票據并使用，屬于(A)
A. 票據詐騙罪 B. 金融憑證詐騙罪
C. 使用作廢票據 D. 變造金融票據罪
23. 保險詐騙罪的主體不包括(A)。
A. 保險經紀人 B. 投保人 C. 受益人 D. 被保險人
24. 集資詐騙罪區別于非法集資等行為的特征是(D)。
A. 用高端金融工具 B. 集資總量大
C. 集資人不具資格 D. 具有非法占有他人財產的目的
25. 關于金融憑證詐騙罪，以下說法與法律規定不符合的是(A)
A. 以合法占有為目的 B. 采用虛構事實、隱瞞真相的方法
C. 使用偽造、變造的銀行結算憑證進行詐騙
D. 本罪行為對象僅指委托收款憑證、匯款憑證及銀行存單
26. 根據《商業銀行合規風險管理指引》的規定，違反銀行業職業操守的行為視為(C)。
A. 犯法行為 B. 違法行為 C. 違規行為 D. 違例行為
27. 商業銀行因沒有遵循法律法規和準則可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險，是指(C)
A. 經營風險 B. 操作風險 C. 合規風險 D. 信用風險
28. 根據西方國家銀行業發展的經驗，從根本上保證銀行業從業人員在專業上勝任本職工作從而為銀行穩健經營打下良好基礎的制度是(D)。
A. 外部監管制度 B. 中央銀行制度
C. 分業經營制度 D. 從業人員資格認證制度
29. 銀行某工作人員發現同事在給客戶介紹產品的時候刻意隱瞞了該產品的風險以實現銷售目標，則該工作人員(C)
A.應當幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷售額
B.不應越職過問，因為其他同事的行為應由有關部門監管
C.應當及時提示、制止，并視其情況向所在機構或有關部門報告
D.應當立即向監管部門檢舉該同事的違規行為，并且不應事先提醒該同事
30. 銀行業從業人員的下列行為中，不符合“熟知業務”的有關規定的是(B)
A. 熟知向客戶推薦的產品
B. 銀行產品部門向客戶經理介紹產品時未提及風險，客戶經理也沒有主動了解產品風險
C. 熟知以自身崗位相關的法規
D. 熟知業務處理流程
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二、多選題(1分/題)
1. 下列對銀監會監管理念的陳述正確的是(ABCD)。
A. 管風險，即堅持以風險為核心的監管內容，對風險早發現、早預警、早控制、早處置
B. 管法人，即堅持法人監管，重視對每個銀行業金融機構總體金融風險的把握、防范和化解
C. 管內控，即堅持促進銀行內控機制的形成和內控效率的提高
D. 提高透明度，即加強信息披露和透明度建設，提高銀行業金融機構經營和監管工作的透明度
E. 提高盈利能力，即通過各方面措施拓寬銀行業金融機構的經營業務范圍，擴大收入來源。
2. 受到銀監會監管的非銀行金融機構包括(ABCDE)。
A. 金融資產管理公司 B. 信托公司 C. 企業集團財務公司
D. 金融租賃公司 E. 汽車金融公司
3. 我國的農村金融機構包括(ABCD)
A. 農村信用社 B. 農村商業銀行
C. 農村合作銀行 D. 村鎮銀行和農村資金互助社
E. 中國郵政儲蓄銀行
4. 下列說法正確的有(CD)
A. 信托公司是“受人之托，代人理財”的非營利性金融機構
B. 1999年成立的四家資產管理公司到目前為止尚未完成政策性不良資產的處置任務
C. 外資銀行若以具有獨立資格的法人銀行進行經營，則享受國民待遇
D. 貨幣經紀公司不能開展人民幣存貸業務
E. 企業集團財務公司是一種完全屬于集團內部的金融機構，并且可以吸收社會公眾的存款以服務于企業集團成員
5. 宏觀經濟發展的總體目標有(ABCD)。
A. 經濟增長 B. 充分就業 C. 物價穩定
D. 國際收支平衡 E. 利率穩定不變
6. 衡量通貨膨脹水平的統計指標包括(BCD)。
A. 股票價格指數 B. 消費者價格指數 C. 生產者價格指數
D. 國內生產總值物價平減指數 E. 空氣污染指數
7. 經濟結構的內涵包括(ABCDE)
A. 消費結構 B. 分配結構 C. 產業結構
D. 城鄉結構 E. 所有權結構
8. 當經濟處于復蘇階段時，下列說法正確的是(BD)
A. 企業資金周轉困難 B. 企業對資金周轉的需求明顯擴大
C. 商業銀行負債規模嚴重下降，信用投放能力銳減
D. 商業銀行的資產業務規模明顯擴大
E. 以上說法皆正確
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9. 下列對資本市場的陳述正確的是(ABCE)
A. 資本市場上交易的金融資產的期限一般都在一年以上
B. 資本市場包括了債券市場和股票市場
C. 在資本市場上，證券發行者籌集的資金通常用于固定資產投資
D. 資本市場的收益率一般要低于貨幣市場的收益率
E. 資本市場上的流動性相對較低
10. 下列關于國際收支的論述中正確的是(AD)
A. 國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內，既無巨額的赤字，也無巨額的盈余
B. 國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內，無巨額的赤字，但可有巨額的盈余
C. 國際收支是對一國居民在一定時期內與非本國居民僅在經濟方面的交易的記錄
D. 本國居民與非本國居民的非經濟交易也記入國際收支
E. 以上說法都正確
11. 下列關于外匯存款分類表述正確的是(ABC)。
A. 按照存款客戶類型分類為外匯儲蓄存款和單位外匯存款
B. 按照存期分為活期存款和定期存款
C. 按照帳戶種類分為經常項目外匯賬戶和資本項目外匯賬戶
D. 按照業務種類分為單位定期存款和單位協定存款
E. 以上選項皆正確
12. 銀行開展儲蓄業務應當遵循的原則是(ABCD)。
A. 取款自由 B. 存款自由 C. 存款有息
D. 為存款人保密 E. 存款利息固定
13. 對公存款包括(ABCD)
A. 單位活期存款 B. 單位定期存款 C. 單位通知存款
D. 單位協定存款 E. 教育儲蓄存款
14. 單位外匯存款包括(AB)
A. 單位經常項目外匯賬戶 B. 單位資本項目外匯賬戶
C. 單位外匯結算賬戶 D. 單位貿易賬戶 E. 單位金融賬戶
15. 下列屬于融資類銀行保函的是(AB)
A. 借款保函 B. 授信額度保函 C. 投標保函
D. 預付款保函 E. 關稅保函
16. 由銀行簽發的票據包括(AC)
A. 銀行匯票 B. 銀行承兌匯票 C. 銀行本票
D. 支票 E. 商業匯票
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17. 關于銀行的貸款承諾業務，下列表述正確的是(ABD)
A. 承諾業務是指銀行承諾在未來某一日期按事先約定的條件向客戶提供約定的信用業務
B. 貸款承諾是承諾業務的一種
C. 授信額度通常用于滿足客戶的長期資金需求
D. 承諾業務的開展必須先對申請人的項目進行評估論證
E. 票據發行便利不屬于貸款承諾業務
18. 操作風險的表現形式有(ABCDE)。
A. 內部欺詐 B. 外部欺詐 C. 聘用員工做法和工作場所安全性有問題
D. 客戶、產品及業務做法有問題 E. 實物資產破壞
19. 銀行經營管理的流動性風險包括(CD)。
A. 存貨流動性風險 B. 股市流動性風險 C. 資產流動性風險
D. 負債流動性風險 E. 期貨市場流動性風險
20. 從總體上看，銀行風險管理經歷的階段包括(ABCD)
A. 資產風險管理階段 B. 負債風險管理階段
C. 資產負債風險管理階段 D. 全面風險管理階段 E. 金融風險管理階段
21. 當一家AAA級企業以高利率向銀行借入巨額款項，銀行因為無法籌集相應資金而未能貸款。這說明(ABC)
A. 銀行流動性管理存在問題 B. 流動性需求有不確定性
C. 流動性管理不好影響到銀行的盈利 D. 信用風險是管理的重點
E. 利率風險是風險管理的重點
22. 銀行建立高效的風險管理部門應該固守的兩個原則是(BD)
A. 以盈利和股東權益最大化為目標
B. 風險管理部門必須具備高度獨立性，以提供客觀的風險規避策略
C. 風險管理部門獨立執行風險管理決策
D. 風險管理部具有風險管理策略執行權或只具有非常有限的風險策略執行權
E. 風險管理部門的核心職能是風險信息的收集、分析和報告
23. 《反洗錢法》的主要內容是(ABCDE)
A. 明確應履行反洗錢義務的國務院反洗錢行政主管部門和國務院有關部門、機構的反洗錢職責分工
B. 明確應履行反洗錢義務的金融機構的范圍及其具體的反洗錢義務
C. 規定反洗錢調查措施的行使條件、主體、批準程序和期限
D. 明確違反《反洗錢法》應承擔的法律責任
E. 規定國務院反洗錢 行政主管部門負責全國的反洗錢監督管理工作
24. 中國人民銀行設立中國反洗錢監測分析中心，依法履行下列職責(ABC)
A. 按照規定向中國人民銀行報告分析結果
B. 接收并分析人民幣、外幣大額交易和可以交易報告
C. 建立國家反洗錢數據庫，妥善保存金融機構提交的大額交易和可以交易報告信息
D. 開展反洗錢培訓和宣傳工作
E. 建立反洗錢內部控制制度
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25. 關于大額交易和可疑交易，以下說法正確的是(ABCDE)
A. 單筆或者當日累計人民幣交易20萬元以上的現金繳存、現金支取算做大額交易
B. 單筆或者當日累計外幣交易等值一萬美元以上的現金結售匯、現鈔兌換算作大額交易
C. 單位銀行賬戶之間單筆或者當日累計人名幣二百萬以上或者外幣等值20萬美元以上的轉賬算作大額交易
D. 金融機構及其工作人員發現任何交易的金額、頻率、流向、性質等有異常情形且經分析認為涉嫌洗錢的，應該提交可疑交易報告
E. 交易一方為個人、單筆或者當日累計等值一萬美元以上的跨境交易算作大額交易
26. 以下行為可能成為洗錢的方式的是(ABCDE)
A. 偽造商業票據 B. 走私 C. 利用犯罪所得購置不動產
D. 通過證券和保險業 E. 現金密集行業
27. 商業銀行的存款合同是(AC)
A. 格式化合同 B. 非格式化合同 C. 實踐合同
D. 非實踐合同 E. 單務合同
28. 存款合同通常包含的條款是(ABCDE)
A. 存款客戶名稱 B. 幣種 C. 利率
D. 計息方式 E. 當事人的名稱或者姓名和住所
29. 貸款人的先履行抗辯權的行使需要的條件可以是(ABCD)
A. 借款人經營狀況嚴重惡化 B. 借款人轉移財產、抽逃資金以逃避債務
C. 借款人喪失商業信譽 D. 借款人有喪失或者可能喪失履行債務的能力
E. 借款人某一年的利潤是負數
30. 下列屬于利率違規行為的是(ABCE)。
A. 擅自提高或降低存、貸款利率 B. 變相提高或降低存、貸款利率
C. 擅自以高利率發行債券 D. 根據國債市場價格確定利率期限結構
E. 變相以高利率發行債券
31. 根據《民法通則》第三十七條規定，法人應當具備的條件是(ABCD)。
A. 依法成立 B. 有必要的財產和經費 C. 有自己的名稱、組織機構和場所
D. 能夠獨立承擔民事責任 E. 有必要的盈利
32. 民事法律行為應當具備的條件有(ABD)。
A. 行為人具有相應的民事行為能力 B. 意思表示真實
C. 訂立書面契約 D. 不違反法律法規強制性規定或者損害社會公眾利益
E. 行為人具有相應的民事權利能力
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33. 共同構成我國擔保法律制度的法律包括(BCDE)
A. 《公司法》 B. 《物權法》 C. 《民法通則》
D. 《擔保法》司法解釋 E. 《擔保法》
34. 擔保的種類包括(ABC)
A. 人的擔保 B. 物的擔保 C. 定金擔保
D. 口頭擔保 E. 書面擔保
35. 優于其他借款人同類貸款的條件而向關系人發放擔保貸款屬于違法發放貸款罪。這里的關系人包括(ABCDE)。
A. 商業銀行的監事 B. 商業銀行的董事
C. 商業銀行的管理人員 D. 商業銀行管理人員投資的企業
E. 商業銀行信貸人員
36. 破壞銀行管理罪包括(BD)。
A. 變造貨幣罪 B. 吸收客戶資金不入賬 C. 集資詐騙罪
D. 洗錢罪 E. 非法出具金融票證罪
37. 偽造、變造金融票證的行為包括(ABCD)
A. 偽造、變造匯票、支票、本票
B. 偽造、變造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單
C. 偽造信用卡 D. 偽造、變造信用證 E. 偽造、變造發票
38. 下列屬于非法吸收公眾存款的行為是(ABCD)
A. 個人私設錢莊、銀莊 B. 企事業單位私設銀行
C. 不是以存款的名義來吸收公眾資金，承諾還本付息
D. 金融機構為了爭攬客戶而在存款時先支付利息
E. 金融機構為了吸引存款而提高利率，但是不超過法定的上限
39. 銀行業從業基本準則中的守法合規準則規定銀行業從業人員應當遵守(ABC)。
A. 法律法規 B. 行業自律規范 C. 所在機構的規章制度
D. 道德準則 E. 合同
40. 銀行業從業人員在工作中，應當保守而不能對外泄漏的信息有(BCD)。
A. 銀行產品的價格 B. 客戶信息 C. 客戶隱私
D. 商業秘密 E. 銀行理財產品的基本投資方向
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三、判斷題(1分/題) 請判斷以下各小題的對錯，正確的用A.T表示，錯誤的用B.F表示。
1. 中國人民銀行隸屬于人大常委會而非國務院，體現了中央銀行的獨立性。(F)
2. 中國銀行和中國進出口銀行都是以經營進出口信貸業務為特色的國有銀行。(T)
3. 就業率是衡量經濟增長的指標。(F)
4. 統計GDP以常住居民為標準，常住居民是指在國境內居住滿一年的人。(F)
5. 活期存款是指不規定存款期限，客戶可以隨時存取的存款。(T)
6. 目前，各家銀行多使用積數計息法計算整存整取定期存款利息。(F)
7. 情景分析法的目的在于預測風險范圍及結果，并選擇最佳的風險管理方案。(T)
8. 監管資本是指銀行資產負債表中資產減去負債之后的余額，即所有者權益。(F)
9. 銀行業監督管理機構中從事監督管理工作的人員違反規定查詢賬戶或者申請凍結資金，應依法給予行政處分;構成犯罪的依法追究刑事責任。(T)
10. 根據《銀行業監督管理法》，擅自設立銀行業金融機構或者非法從事銀行業金融機構的業務活動的，應有中央銀行依法予以取締。(F)
11. 中國人民銀行是管理利率的唯一有權機關。(T)
12. 表見代理對于本人來說，產生于有權代理一樣的效果。(T)
13. 變造貨幣罪侵犯的是國家對金融機構的準入管理制度。(F)
14. 企業未經批準擅自設立企業財務公司，不構成擅自設立金融機構罪。(F)
15. 由于銀行業務涉及社會經濟活動的方方面面，銀行業從業人員的職業行為應該而且較易受到社會公眾的監督。(T)
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