【摘要】2016銀行業初級《法律法規》復習要點：金融創新原則，為了方便廣大銀行從業資格考生復習，迅速進入備考狀態，環球網校銀行從業資格頻道小編特將初級《法律法規與綜合能力》復習要點整理匯總，希望對你有一定的幫助。小編祝你學習愉快，考試成功！

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　　金融創新的基本原則

　　商業銀行開展金融創新，需要遵循如下一些基本原則：

　　1合法合規原則

　　銀行開展金融創新活動，應堅持合法合規的原則，遵守法律、行政法規和規章的規定，不能以金融創新為名，違反法律規定或變相逃避監管。(環球網校小編整理2016銀行業初級《法律法規》復習要點：金融創新原則)

　　2.公平競爭原則

　　銀行開展金融創新活動，應堅持公平競爭原則，不得以排擠競爭對手為目的，進行低價傾銷、惡性競爭或其他不正當競爭。(環球網校小編整理2016銀行業初級《法律法規》復習要點：金融創新原則)

　　3.知識產權保護原則

　　銀行開展金融創新活動，應充分尊重他人的知識產權，不得侵犯他人的知識產權和商業秘密。銀行應制定有效的知識產權保護戰略，保護自主創新的金融產品和服務。

　　4.成本可算原則

　　創新是一項高投入的活動。持續且能創造價值的創新，需要專門的人才、專項的投入、周密的計劃和組織，因此，創新的成本往往十分高昂，而且隨著市場競爭的不斷加劇，創新的門檻還會不斷提高。銀行在開展金融創新時，要盡可能保證其成本能夠比較準確地核算，避免創新活動偏離銀行的經營目標。(環球網校小編整理2016銀行業初級《法律法規》復習要點：金融創新原則)

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　　5.風險可控原則

　　創新必然伴隨著風險，因為只要是創新，就是未曾驗證過的，就會存在著一定的不確定性。同時，銀行業務的核心是管理風險，銀行的很多創新在本質上就是風險管理方式的創新。為了保證銀行的安全和整個金融體系的穩定，銀行創新時必須保證風險可控。(環球網校小編整理2016銀行業初級《法律法規》復習要點：金融創新原則)

　　6.信息充分披露原則

　　銀行業是一個信息不對稱程度非常高的行業，在創新方面，信息不對稱程度更高。為了確保銀行客戶和其他市場參與者充分了解銀行創新所隱含的風險，銀行必須對創新過程中不涉及商業秘密、不影響知識產權的部分，予以充分披露。(環球網校小編整理2016銀行業初級《法律法規》復習要點：金融創新原則)

　　7.維護客戶利益原則

　　銀行開展金融創新活動，應遵守職業道德標準和專業操守，完整履行盡職義務，充分維護金融消費者和投資者的利益。(環球網校小編整理2016銀行業初級《法律法規》復習要點：金融創新原則)

　　8.四個"認識"原則

　　四個"認識"包括"認識你的業務"( Know Your Business )、"認識你的風險"(Know Your Risk)、"認識你的客戶"( Know Your Customer)、"認識你的交易對手"( Know Your Counterparty )。

　　"認識你的業務"，要求銀行從發展戰略的角度明確創新業務的基本特征和預期的成本收益，確保新業務的拓展符合銀行總體發展的需要，并悉知銀行金融創新業務、運行情況以及市場狀況。"認識你的風險"要求銀行全面、及時地識別、計量、監測、控制創新活動面臨的各種風險，使金融創新活動限制在可控的風險范圍內，避免銀行在創新活動中遭受重大損失。"認識你的客戶"，要求銀行做好客戶評估和識別工作，針對不同目標客戶群，提供不同的金融產品和服務，使所銷售的產品適合客戶的真實需求，同時盡可能避免利用創新業務欺詐銀行的行為發生。"認識你的交易對手"，要求銀行在創新活動中涉及投資、交易類業務時，務必認真分析和研究交易對手的信用風險、市場風險和法律風險，做好交易對手風險的管理。(環球網校小編整理2016銀行業初級《法律法規》復習要點：金融創新原則)

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