【摘要】本文為“2016銀行業初級資格《個人理財》考點：客戶的風險屬性”，由環球網校銀行從業資格頻道小編整理提供，助廣大備考考生參考使用，希望大家認真閱讀，多加記憶，將各知識點掌握牢固。小編祝你順利通過本年度銀行從業資格考試。

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　　客戶的風險屬性

　　(一)影響客戶投資風險承受能力的因素

　　1.年齡(環球網校小編整理2016銀行業初級資格《個人理財》考點：客戶的風險屬性)

　　一般，客戶年齡越大，能承受的投資風險越低。

　　2.資金的投資年限

　　一般情況下，投資期限越長，購置的可承受風險能力越強。

　　3.理財目標的彈性

　　理財目標的彈性越大，承受風險能力越強。

　　4.投資者的主觀風險偏好

　　個人的性格、閱歷、膽識、意愿等主觀因素決定個人的風險偏好。

　　通常復雜家庭結構的(三代同堂、單親家庭、收入來源單一)，不會有高風險的理財偏好，也不宜從事高風險的投資。(環球網校小編整理2016銀行業初級資格《個人理財》考點：客戶的風險屬性)

　　5.學歷和知識水平

　　一般來說，高學歷、投資知識豐富的人，風險管理能力強，往往能從事高風險投資

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　　6.財富(環球網校小編整理2016銀行業初級資格《個人理財》考點：客戶的風險屬性)

　　一般情況下，絕對抗風險能力隨著財富增加而增加。

　　(二)客戶風險偏好的分類及風險評估

　　1.客戶風險偏好的分類

　　(1)非常進取型。

　　特點：

　　①是相對比較年輕、有專業知識技能、敢于冒險、社會負擔較輕的人士;

　　②投資對象：他們敢于投資股票、期權、期貨、外匯、股權、藝術品等高風險、高收益的產品與投資工具，他們追求更高的收益和資產的快速增值，操作的手法往往比較大膽;

　　③風險承受能力：他們對投資的損失也有很強的承受能力。

　　(2)溫和進取型。(環球網校小編整理2016銀行業初級資格《個人理財》考點：客戶的風險屬性)

　　特點：

　　①個性特點：溫和進取型的客戶一般是有一定的資產基礎、一定的知識水平、風險承受能力較高的家庭，他們愿意承受一定的風險，追求較高的投資收益，但是又不會像非常進取型的人士過度冒險投資那些具有高度風險的投資工具。

　　②投資對象：他們往往選擇開放式股票基金、大型藍籌股票等適合長期持有，既可以有較高收益、風險也較低的產品。(環球網校小編整理2016銀行業初級資格《個人理財》考點：客戶的風險屬性)

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　　(3)中庸穩健型。

　　特點：

　　①個性特點：中庸穩健型的人既不厭惡風險也不追求風險，對任何投資都比較理性，往往會仔細分析不同的投資市場、工具與產品，從中尋找風險適中、收益適中的產品，獲得社會平均水平的收益，同時承受社會平均風險;

　　②投資對象：這一類型的客戶往往選擇房產、黃金、基金等投資工具。

　　(4)溫和保守型。(環球網校小編整理2016銀行業初級資格《個人理財》考點：客戶的風險屬性)

　　特點：

　　①個性特點：溫和保守型的客戶總體來說已經偏向保守，對風險的關注更甚于對收益的關心，往往以臨近退休的中老年人士為主。

　　②投資對象：更愿意選擇風險較低而不是收益較高的產品，喜歡選擇既保本又有較高收益機會的結構性理財產品。

　　(5)非常保守型。

　　特點：

　　①個性特點：步入退休階段的老年人群，低收入家庭，家庭成員較多、社會負擔較重的大家庭以及性格保守的客戶，往往對于投資風險的承受能力很低，選擇一項產品或投資工具首要考慮的是否能夠保本，然后才考慮追求收益。

　　②投資對象：這類客戶往往選擇國債、存款、保本型理財產品、投資連結保險、貨幣與債券基金等低風險、低收益的產品。(環球網校小編整理2016銀行業初級資格《個人理財》考點：客戶的風險屬性)

　　【例題】某(環球網校小編整理2016銀行業初級資格《個人理財》考點：客戶的風險屬性)投資者將10%資產以現金方式持有，20%資產投資于固定收益證券，50%資產投資于期貨，20%資產投資于外匯。該投資者屬于( )。

　　A.溫和保守型

　　B.非常進取型

　　C.非常保守型

　　D.中庸穩健型

　　『正確答案』B

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　　2.個人風險承受能力的評估

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　　(1)評估目的

　　風險承受能力是個人理財規劃和投資風險管理的重要考慮因素，而現實生話中，客戶往往不清楚自己的風險承受能力或風險厭惡程度，他們需要金融理財師的專業指導與評估。

　　風險承受能力的評估不是為了讓金融理財師將自己的意見強加給客戶，可接受的風險水平應該由客戶自己來確定，金融理財師的角色是幫助客戶認識自我，以作出客觀的評估和明智的決策。

　　(2)常見的評估方法

　　①定性分析法和定量方法

　　定性分析法是通過交談來搜集客戶信息，基于直覺和印象而給予的評價。

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　　定量分析法是通過調查問卷等方式來收集信息，并將觀察結果賦予一定數值，并以此來判斷客戶風險承受能力。

　　②客戶投資目標。根據客戶的關注目標是收益還是安全性來判斷。

　　③對投資產品的偏好。根據客戶對不同產品的評價來判斷客戶的風險承受能力。

　　④概率和收益的權衡

　　第一：確定收益/不確定收益偏好法。讓客戶進行兩項選擇：確定收益和不確定收益。

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　　第二：最低成功概率法。讓客戶進行兩項選擇：無風險收益和有風險收益。對于有風險收益同時列示五個成功概率：10%、30%、50%、70%、90%。以此加以判斷。

　　第三：最低收益法。要求客戶就可能收益而不是收益概率做出選擇。

　　如：一項投資有一半的可能性損失1/3資產，有一半可能得到一筆收益，你愿意承擔此項風險的最低收益是多少。

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