2016銀行業初級資格《個人理財》考點：理財價值觀

更新時間：2016-01-20 10:52:13 來源：環球網校

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摘要　　【摘要】本文為2016銀行業初級資格《個人理財》考點：理財價值觀，由環球網校銀行從業資格頻道小編整理提供，助廣大備考考生參考使用，希望大家認真閱讀，多加記憶，將各知識點掌握牢固。小編祝你順利通過本

　　【摘要】本文為“2016銀行業初級資格《個人理財》考點：理財價值觀”，由環球網校銀行從業資格頻道小編整理提供，助廣大備考考生參考使用，希望大家認真閱讀，多加記憶，將各知識點掌握牢固。小編祝你順利通過本年度銀行從業資格考試。

　　理財價值觀

　　(一)理財價值觀的含義

　　1.概念

　　理財價值觀就是客戶對不同的理財目標的優先順序的主觀評價。

　　價值觀因人而異，無對錯之分，理財規劃師的責任不是要改變客戶的價值觀，而是讓客戶了解不同價值觀下的財務特征和理財方式。(環球網校小編整理2016銀行業初級資格《個人理財》考點：理財價值觀)

　　2.客戶理財過程中的兩種支出

　　(1)義務性支出。收入中必須優先滿足的支出。包括：

　　①日常生活基本開銷

　　(環球網校小編整理2016銀行業初級資格《個人理財》考點：理財價值觀)

　　②已有負債的本利攤還

　　③已有保險的續期保費支出

　　(2)選擇性支出，也叫隨意性支出。

　　(二)四種典型的理財價值觀

　　(環球網校小編整理2016銀行業初級資格《個人理財》考點：理財價值觀)

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　　劃分標準：根據對義務性支出和選擇性支出的不同態度：后享受型、先享受型、購房型和子女中心型　　

	后享受型	先享受型	購房型	子女中心型
特征	將大部分選擇性支出都存起來，儲蓄投資的目標是期待退休后享受更高品質的生活	選擇性支出放到當前，提升當前的生活水平	義務性支出以房貸為主，或將選擇性支出準備購房	義務性支出以子女教育為主，儲蓄動機也為子女高等教育做準備
理財特點	儲蓄率高	儲蓄率低	犧牲消費為擁有住房，購房本息在收入的25%以上	犧牲自己的消費為子女教育和遺產
理財目標	退休規劃	目前消費	購房規劃	教育金規劃
付出代價	年輕時苛待自己、年老時無力消費、引發遺產問題	低儲蓄率，老年生活品質低	年輕時苛待自己、年老時生活品質低下	在資源有限情況下，不利于自己退休后的生活安排
投資建議	投資：平衡型基金組合　　保險：養老險或投資型保單	投資：單一指數型基金　　保險：基本需求養老險	投資：中短期看好的基金　　保險：短期儲蓄險或房貸壽險	投資：中長期表現穩定的基金　　保險：子女教育基金