因為注冊國際理財規劃師的考試中更側重于對考生實際操作能力的考察，因此我們在復習時應該對于實務操作能力傾注更大的精力，今天環球網校理財規劃師頻道根據2019年最新的命題方向為大家整理了專題練習“2019注冊國際理財規劃師模擬試題：個人理財實務”，請考生認真完成以下試題。

第三章 現金、儲蓄和消費信貸理財

一、單項選擇題

1.以下不屬于信用卡的發卡行內還款方式的有(D)。

A.發卡行柜臺還款 B.網銀還款 C.ATM還款 D.便利店還款

2.李敏女士于2014年1月7日存入定活兩便儲蓄存款10 000元，2014年3月6日支取，在年利率為3%時，得到的利息是(C)元。(假設整存整取3個月定期存款年利率為3%，活期利率為0.5%)

A.55 B.65 C.8 D.15

3.張先生的一張信用卡的銀行記賬日是每月的20號，到期還款日是每月的15號。如果他在本月20號刷卡消費，到下月15號還款，其享有的免息期是(B)。

A.20天 B.25天 C.55天 D.15天

4.以下不屬于消費信貸的特點的是(B)。

A.貸款對象為個人或家庭 B.貸款用途以營利為目的

C.貸款額度的小額性 D.貸款期限的靈活性

二、多項選擇題

1.進行現金管理的目的在于(ABCD)。

A.滿足未來消費的需求 B.滿足日常的周期性的支出需求

C.滿足財富積累與投資獲利的需求 D.滿足應急資金的需求

2.儲蓄理財的基本策略有(ABCD)。

A.階梯儲蓄法 B.月月儲蓄法

C.利滾利儲蓄法 D.四分儲蓄法

3.個人在準備使用消費信貸時，應該遵循的原則有(ABD)。

A.審視個人消費的合理性 B.貸款金額要在個人償債能力之內

C.獲得利息收入 D.保持良好的個人信用

4.信用卡的還款方式主要有(ABCD)。

A.發卡行內還款 B.轉賬/匯款還款

C.網絡還款 D.便利店還款

5.消費信貸的種類主要有(ABCD)。

A.個人綜合消費貸款 B.個人住房貸款

C.個人汽車貸款 D.信用卡

三、判斷題

1.應急資金可以應對失業或失能導致的工作收入中斷， 應對緊急醫療或意外所導致的超支費用。 (√)

2.信用卡就是儲蓄卡，所以存錢也有利息。 (×)

3.個人到銀行存款要注意不同的儲種有不同的特點，在選擇儲蓄理財時不注意合理選擇儲種，也會蒙受利息損失。(√)

4.消費信貸是當期得到現金、商品和服務，在將來支付有關費用的一種安排，旨在通過信貸方式預支遠期消費能力，以滿足個人當期消費需求。(√)

5.循環利息是在使用循環信用方式還款或是使用預借現金時收取的。(√)

四、簡答題

1.如何測定應急資金的需要量?

答：應急資金可以應對失業或失能導致的工作收入中斷，以及緊急醫療或意外所導致的超支費用。以現有資產狀況來衡量緊急預備金的應變能力，具體公式表達如下：

失業保障月數=存款、可變現資產或凈資產/月固定支出

意外或災害承受能力=(可變現資產+保險理賠金-現有負債) /基本費用

其中，可變現資產包括現金、活期存款、定期存款、股票、基金等，不包括汽車、房地產、古董字畫等變現性較差的資產;固定支出，主要包括生活費開銷、房貸本息支出、分期付款支出等已知負債的固定現金支出。

2.消費信貸的操作流程是怎樣的?

答：消費信貸的操作流程是：(1)提出申請。客戶向銀行提出申請，書面填寫申請表，同時提交相關資料。(2)銀行審批。銀行對借款人的貸款申請、購房合同、協議及有關材料進行審查。(3)簽訂合同。銀行對借款人提交的申請資料調查、審批通過后，雙方簽訂借款合同、擔保合同，視情況辦理相關公證、抵押登記手續等。(4)發放貸款。經銀行審批同意發放的貸款，辦妥所有手續后，銀行按各類消費信貸合同約定，以轉賬方式直接劃入個人、汽車經銷商或者購房合同或協議指定的售房單位的賬戶。(5)按期還款。借款人按借款合同約定的還款計劃、還款方式償還貸款本息。(6)貸款結清。貸款結清包括正常結清和提前結清兩種。

3.如何計算信用卡的免息期?

免息期，又稱為免息還款期，是銀行記賬日至發卡銀行規定的到期還款日之間的時間。使用信用卡一般都可以享受50~60天的免息期。

銀行卡管理辦法《銀行卡業務管理辦法》規定的免息期上限為60天，各個銀行的信用卡具體規定有所不同，目前國內銀行最長的免息期為56天。另外，由于持卡人刷卡消費的時間有先后順序，因此，享受的免息期也是有長有短的。

4.儲蓄理財的基本策略有哪些?

答：儲蓄理財的基本策略有：(1) 階梯儲蓄法;(2) 月月儲蓄法;(3) 利滾利儲蓄法;(4) 四分儲蓄法;(5) 合理做好轉存;(6)盡量避免提前支取。

5.如何做好消費信貸的償債計劃?

消費貸款償債計劃主要包括以下內容：(1)明確償債資金來源。根據收入情況，合理計算月份(年度)正常生活消費支出，估算償債資金的數額，明確資金來源。

(2)設定合理的還貸比例。償債需要將貸款控制在合理的比例范圍內，一般用貸款安全比率來衡量。其計算公式為：貸款安全比率=每月還債支出/月凈收入 消費貸款安全比率的上限是35%，如果沒有住房貸款，則此比例可以降低一些。超過此比例，將有可能引起個人或家庭生活質量的下降，得不償失。

(3)控制好還貸年限和還貸方式。在收入預期上漲時，可以采取等額本息還款法，降低前期的還款壓力;如個人收入較高，隨著年齡的增長有下降的趨勢，則可以采取等額本金還款法。

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