距離2019年3月aci注冊理財規劃師考試已經結束，沒有趕上3月考試的同學可以開始準備6月的考試了。專業能力在注冊理財規劃師的考試中占據大部分的分值。為了考生們高效掌握專業能力的相關知識，環球網校理財規劃師頻道為您整理了“2019年ACI注冊理財規劃師專業能力精講模擬試題”，幫助大家進行考前復習，請各位考生認真完成以下模擬試題。

一、單項選擇題(以下各小題給出的4個選項中,有且只有1個選項符合題目要求,請將符合題目要求選項代碼填人括號內)

1.理財規劃師對客戶現行財務狀況的分析不包括()

A 財務比率分析

B 客戶家庭利潤表分析

C 客戶家庭資產負債表分析

D 客戶家庭現金流量表分析

答案:B

解析: 理財規劃師對客戶現行財務狀況的分析主要包括三項:1客戶家庭資產負債表分析,主要是分析客戶家庭資產和負債在某一時點上的基本情況;2、客戶家庭現金流量表的分析,是指理財規劃師可以對客戶在某一時期的收入和支出進行歸納匯總,為進一步的財務現狀分析與理財目標設計提供基礎資料;3、財務比率分析,需要分析的基本的財務比率包括結余比率、投資與凈資產比率、清償比率、負債比率、即付比率、負債收入比率和流動性比率等

2.一般來講,很難嚴格地將投資與投資規劃分離開來。概括起來二者的區別可以體現在( )。

A.投資規劃更強調創造收益

B.投資更強調實現目標

c.投資技術性更強D.投資規劃只不過是工具

答案; C

【解析】投資規劃是根據客戶投資理財目標和風險承受能力,為客戶制定合理的資產配置方案,構建投資組合來幫助客戶實現理財目標的過程。投資是投資規劃的一部分,和其相比,投資更注重技術性操作,投資規劃更注重整體布局。

3.考慮到家族觀念對于中國人一直有著或多或少的影響,在理財中,( )的現金保障也包含了應對客戶家族親友出現生產、生活、教育、疾病等重大事件需要緊急支援的準備

A.日常生活覆蓋儲備

B.家庭生活覆蓋儲備

C.意外現金儲備

D.醫療現金儲備

答案:c

【解析】一般來說,家庭建立現金儲備要包括:①日常生活消費儲備;②意外現金儲備其中,意外現金儲備是指為了應對客戶家庭因為重大疾病、意外災難、突發事件等發生的計劃外開支而作的準備,某些情況下也包含了應對客戶家族的親友出現生產、生活、教育、疾病等重大事件需要緊急支援的準備。

4.理財規劃師職業操守的核心原則是( )。

A.個人誠信

B.知識豐富c.專業盡責D.謙虛謹慎

答案:A

【解析】理財規劃師應當以正直和誠實信用的精神提供理財規劃專業服務。因此,理財規劃師職業操守的核心原則就是個人誠信。正直誠信原則要求理財規劃師誠實不欺,不能為個人的利益而損害委托人的利益。

5.在家庭綜合理財規劃方案中,專項理財規劃中的建立家庭現金儲備不包括( )。

[ 2009年5月二級真題]

A.日常生活儲備

B.意外現金儲備

C.投資現金儲備

D.家庭支援現金儲備

答案:c

【解析】一般來說,家庭建立現金儲備要包括日常生活消費儲備和意外現金儲備。D項,家庭支援現金儲備是指客戶家族的親友出現生產、生活、教育、疾病等重大事件需要緊急支援的準備,它屬于意外現金儲備的范圍。

6.根據生命周期理論,人從出生到死亡會經歷嬰兒、童年、少年、青年、中年和老年階段,結合不同的階段制定理財規劃非常必要,一般而言理財規劃的重要時期是指( )。

A.嬰兒、童年、少年

B.童年、少年、青年

C.少年、青年、中年

D.青年、中年、老年

答案:d

【解析】個人理財規劃基于人的生命周期,是一個長期的過程,一個努力達到終生(身)的財務安全、自主、自由和自在的過程,由于嬰兒期、童年期、少年期沒有獨立的經濟來源,通常也不必承擔經濟責任,因此這三個時期并不是理財規劃的重要時期。而青年期、中年期和老年期則是進行理財規劃的三個重要時期。

7、有關理財規劃的理解,以下敘述中( )是正確的。

A.進行理財規劃,就可以實現自己的夢想

B.理財規劃是針對富裕人群設計的財富管理方案

C.理財規劃是一生的規劃,涵蓋各個生命階段

D.理財規劃是全方位的規劃,規劃一次,終身可用

答案:C

【解析】理財規劃的定義強調以下幾點:①理財規劃是全方位的綜合性服務,而不是簡單的金融產品銷售;②理財規劃強調個性化;③盡管理財規劃經常以短期規劃方案的形式表現,但就生命周期而言,理財規劃是一項長期規劃,它貫穿人的一生,而不是針對某一階段的規劃;理財規劃通常由專業人士提供。

8.李先生為預防家庭成員發生重大疾病、意外事件準備了50000元資金存入銀行,則李先生準備的這50000元屬于( )。

A.日常生活儲備

B.意外現金儲備

C.家庭支援現金儲備

D.追加投資儲備

答案:B

【解析】意外現金儲備是為了應對客戶家庭因為重大疾病、意外災難、突發事件等發生的計劃外開支而作的準備,用以預防可能發生的重大事故對家庭經濟短期的沖擊,比如車禍或重大疾病需臨時墊資。

9.實現財務自由,需要使( )成為個人或家庭收入的主要來源。

A.工資收入

B.利息收入

C.偶然收入

D.投資收入

答案:D

【解析】財務自由是指個人或家庭的收入主要來源于主動投資而不是被動工作。財務自由主要體現在投資收入可以完全覆蓋個人或家庭發生的各項支出,個人從被迫工作的壓力中解放出來,已有財富成為創造更多財富的工具。

10.理財規劃師進行任何理財規劃前首先考慮和重點安排的目標是( )。

A.投資規劃

B.養老保障

C.教育保障

D.現金保障

答案:D

二、多項選擇題(以下各小題給出的5個選項中,有2個或者2個以上的選項符合題目要求,請將符合題目要求選項代碼填人括號內)

1.根據生命周期理論,將理財規劃的重要時期進一步細分,可以分為( )。

A.單身期

B.家庭與事業形成期

C.家庭與事業成長期

D.退休前期

E.退休期

答案:ABCDE

【解析】青年期、中年期和老年期是進行理財規劃的三個重要時期。根據生命周期理論,將理財規劃的重要時期進一步細分,可分為五個時期:①單身期;②家庭與事業形成期;③家庭與事業成長期;④退休前期;⑤退休期。

2.理財規劃的定義強調( )。

A.理財規劃是全方位的綜合性服務

B.理財規劃最終在于金融產品的配置

C.理財規劃強調個性化

D.理財規劃是一生的規劃

E.理財規劃通常由專業人士提供

答案:ACDE

【解析】理財規劃是根據客戶財務與非財務狀況,運用規范的方法并遵循一定程序為客戶制定切合實際、可操作的某一方面或一系列相互協調的規劃方案。理財規劃的定義強調:①理財規劃是全方位的綜合性服務,而不是簡單的金融產品銷售;②理財規劃強調個性化;

③盡管規劃經常以短期規劃方案的形式表現,但就生命周期而言,理財規劃是一項長期規劃,它貫穿人的一生,而不是針對某一階段的規劃;④理財規劃通常由專業人士提供。

3.下列關于理財原則的說法中,( )體現了理財的整體規劃原則.

A.整體規劃原則是指規劃思想的整體性

B.為了范客戶家庭遭受風險的可能性,需要為客戶家庭建立風險儲備

C.作為理財師需要綜合考慮客戶的財務狀況與非財務狀況

D.只有綜合考慮客戶整體狀況,才能提出符合客戶實際和目標預期的規劃

E.應將客戶的消費與投資結合進行分析

答案:CD

【解析】整體規劃原則既包含規劃思想的整體性,也包含理財方案的整體性。理財規劃師不僅要綜合考慮客戶的財務狀況,而且要關注客戶非財務狀況及其變化,進而提出符合客戶實際和目標預期的財務規劃。B項屬于風險管理優于追求收益原則;E項屬于消費、投資與收入相匹配原則。

4.理財規劃師執業紀律規范主要包括( )。

A.理財規劃師不得利用提供服務的契機從事或幫助客戶從事違法行為

B.理財規劃師不得以虛假的信息或廣告欺騙或誤導客戶

C.理財規劃師在執業過程中不得侵占或竊取客戶的財產

D.理財規劃師應以客觀公正的態度維護客戶的利益

E.理財規劃師應維護行業整體形象,禁止任何形式的不正當競爭

答案:ABCDE

【解析】執業紀律規范是具體的行為規則,是理財規劃師辦理具體業務時所應體現的道德和專業負責精神。理財規劃師執業紀律規范在語言上不同于職業道德準則,很多力‘面體現的是“積極要求”或“禁止性”的內容,而非倡議性。ABCDE五項均為理財規劃師的執業紀律規范。

5.只有通過執行理財計劃才能讓客戶的財務目標成為現實,為了確保理財計劃的執行效果,理財規劃師應遵循( )的原則。

A.準確性

B.可操作性

C.長期性

D.有效性

E.及時性

答案:ADE

【解析】一份書面的理財計劃本身是沒有意義的,只有通過執行理財計劃才能讓客戶的財務目標成為現實。為了確保理財計劃的執行效果,理財規劃師應遵循三個原則:①準確性;②有效性;③及時性。

6.以下選項中屬于理財規劃內容的是( )。

A.現金規劃、風險管理規劃

B.家庭消費支出規劃

C.稅收規劃、投資規劃

D.退休養老規劃、財產分配與傳承規劃

E.教育規劃

答案:ABCDE

【解析】個人理財規劃的具體內容包括八個方面:①現金規劃;②消費支出規劃;③教育規劃;④風險管理與保險規劃;⑤稅收籌劃;⑥投資規劃;⑦退休養老規劃;⑧財產分配與傳承規劃。

7.保證財務安全是個人理財規劃要解決的首要問題,一般來說,衡量一個人或家庭的財務安全包括以下內容( )。

A.是否有穩定、充足的收入

B.個人是否有發展的潛力

C.是否有適當、收益穩定的投資

D.是否有額外的養老保障計劃

E.是否購買了適當的財產和人身保險

答案:ABCDE

【解析】一般來說,衡量一個人或家庭的財務安全,主要有以下內容:①是否有穩定、充足的收入;②個人是否有發展的潛力;③是否有充足的現金準備;④是否有適當的住房;⑤是否購買了適當的財產和人身保險;⑥是否有適當、收益穩定的投資;⑦是否享受社會保障;⑧是否有額外的養老保障計劃。

三、判斷題(判斷以下各小題的對錯,正確的用A表示,錯誤的用B表示)

1.黃金投資一般指實物黃金投資。( )

答案:B

【解析】黃金投資一般分為實物黃金投資和紙黃金投資。

2.理財規劃首先應該考慮的因素是收益,其次是將風險控制在一定的水平之下。( )

答案:B

【解析】理財規劃首先應該考慮的因素是風險,而非收益。理財規劃師必須評估可能出現的各種風險,合理利用理財規劃工具規避風險,并采取措施應對這些風險,追求收益最大化應基于風險管理基礎之上。

3.理財規劃師在制定理財規劃方案時,在通觀全局的情況下,首先要形成總體的理財規劃核心策略思想,而這種策略安排是和家庭收入主導者所處的生命周期緊密聯系的。( )

答案:A

【解析】理財規劃必須和不同的生命周期、不同的家庭模型相結合才能產生最佳的實踐效果。家庭模型是根據家庭收入主導者的生命周期而定的。

環球網校小編溫馨提醒：以上內容就是環球網校理財規劃師頻道為您整理的“2019年ACI注冊理財規劃師專業能力精講模擬試題”，更多復習資料、模擬試題和歷年真題，請您點擊下面按鈕進入題庫免費下載。