距離2019年3月aci注冊理財規劃師考試已經結束，沒有趕上3月考試的同學可以開始準備6月的考試了。為了考生們高效復習備考，環球網校理財規劃師頻道為您整理了“ACI注冊理財規劃師經典例題解析精講”，幫助大家進行考前復習，請各位考生認真完成以下經典例題。

單選

1.下列關于保險相關要素的說法，錯誤的是(　　)。

A.保險人承擔賠償或者給付保險金責任

B.投保人接保險合同負有支付保險費的義務

C.保險合同是投保人與保險人約定保險權利義務的協議

D.投保人和被保險人不能是同一人

2.銀行理財產品要素所包含的信息可以分為三大類，其中不包括(　　)。

A.產品發行渠道信息

B.產品特征信息

C.產品開發主體信息

D.產品目標客戶信息

3.(　　)是基礎性金融產品中風險最高的。

A.股票

B.基金

C.債券

D.黃金

4.下列(　　)是外匯市場上最經濟、最普通的形式，這個市場容量巨大，交易活躍而且報價容易，易于捕捉行情，是最主要的外匯市場形式。

A.遠期外匯市場

B.零售外匯市場

C.自由外匯市場

D.即期外匯市場

5.國外個人理財業務發展中，( )通常被認為是個人理財業務的萌芽時期。

A.20世紀20年代到50年代

B.20世紀60年代到80年代

C.20世紀30年代到60年代

D.20世紀90年代

6.以下債券中風險最高的是( )。

A.國債

B.金融債

C.公司債

D.垃圾債券

7.下列不屬于財產信托業務的是( )。

A.贍養信托

B.遺囑信托

C.有價證券信托

D.財產保全信托

8.以下不屬于商業銀行代理業務的是(　　)。

A.代理股票買賣業務

B.代理國債業務

C.代理銷售基金業務

D.代理銷售保障產品業務

9.若采用固定投資比例策略限制股票資產在40%，起始投資組合之股票為80萬元，其余則持有現金，若三個月后股票資產上漲28萬元，則此時投資人應采取何種動作?(　　)

A.賣出價值9.6萬元的股票

B.賣出價值10.8萬元的股票

C.賣出價值16.8萬元的股票

D.不買不賣

10.金條含金量的多少被稱為成色，通常用百分或者千分含量表示。上海黃金交易所規定參加交易的金條成色有4種規格，但不包括下列(　　)。

A.>99.98%

B.>99.99%

C.>99.9%

D.>99.5%

多選

1.投資組合管理的整個決策過程分成(　　)。

A.資產分析

B.資產組合選擇

C.資產組合調整

D.資產組合分析

E.資產組合評價

2.對個人理財業務產生影響的社會制度包括(　　)。

A.住房分配制度

B.稅收制度

C.醫療保險制度

D.義務教育制度

E.養老保險制度

3.商業銀行開展個人理財業務有下列(　　)情形之一的，中國銀行業監督管理委員會可以依據相關規定對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員進行處理，構成犯罪的，依法追究刑事責任。

A.違規開展個人理財業務造成銀行或客戶重大經濟損失的

B.泄露或不當使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果的

C.挪用單獨管理的客戶資產的

D.違反規定銷售未經批準的理財計劃或產品的

E.將一般儲蓄存款產品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進行變相高息攬儲的

4.根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》的規定，商業銀行對個人理財業務的季度統計分析報告，應至少包括(　　)。

A.涉及的法律訴訟情況

B.相關風險監測與控制情況

C.當期理財計劃的收益分配和終止情況

D.當期推出的理財計劃的內部法律審查意見

E.當期開展的所有個人理財業務簡介及相關統計數據

答案

單選

1.D【解析】被保險人是指其財產或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權的人，投保人可以為被保險人，故選D。

2.A【解析】銀行理財產品要素所包含的信息可以分為三大類：產品開發主體信息、產品目標客戶信息和產品特征信息。

3.A【解析】股票是基礎性金融產品中風險最高的。

4.D【解析】即期外匯市場是外匯市場上最經濟、最普通的形式，這個市場容量巨大，交易活躍而且報價容易，易于捕捉行情，是最主要的外匯市場形式。

5.C【解析】在國外個人理財業務發展中，20世紀30年代到60年代通常被認為是個人理財業務的萌芽時期。這個階段還沒有關于個人理財業務的明確概念界定。

6.D【解析】垃圾債券一詞譯自英文Junk Bond。Junk意指舊貨、假貨、廢品、哄騙等，之所以將其作為債券的一項形容詞，是因為這種投資利息高(一般較國債高4個百分點)、風險大，對投資人本金保障較弱。債券中，投資風險最小的是國債。

7.C【解析】財產信托(Property Trust)是指委托人以非貨幣形式的財產、財產權為標的，委托信托投資公司按照約定的條件和目的，進行管理、運用和處分的信托業務。按照信托財產的標的物可分為動產信托、不動產信托、知識產權信托和其他財產權信托。

8.D【解析】目前，我國商業銀行共開展了約幾十種代理業務，主要種類有：基金、股票、保險、國債、信托、黃金等。

9.C【解析】若采用固定投資比例策略限制股票資產在40%，起始投資組合之股票為80萬元，其余則持有現金，若三個月后股票資產上漲28萬元，則此時投資人應賣出價值l6.8萬元股票，使得股票的投資比例在 40%。初始總的投資額為80÷40%=200(萬元)，升值后為228萬元，228×40%=91.2(萬元)，那么應該賣出的股票價值為(80+28)-91.2=16.8(萬元)。

10.A【解析】上海黃金交易所規定參加交易的金條成色有4種規格：>99.99%、>99.95%、>99.9%、>99.5%。

多選

1.ABCDE【解析】投資組合管理的整個決策過程分成五步：資產分析、資產組合分析、資產組合選擇、資產組合評價和資產組合調整。

2.ACDE【解析】各種制度的變遷對商業銀行的個人理財業務產生了深遠的影響。新中國成立至今，伴隨著計劃經濟向市場經濟的轉變，一系列制度發生了變遷。其中社會保障體系、教育體系以及住房制度的改革尤為典型，社會保障體系主要包括養老保險制度和醫療保險制度。

3.ABC【解析】根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第六十一條和第六十二條規定可知，中國銀行業監督管理委員會可依據《銀行業監督管理法》第四十七條的規定和《金融違法行為處罰辦法》的相關規定對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員進行處理，構成犯罪的，依法追究刑事責任。包括：①違規開展個人理財業務造成銀行或客戶重大經濟損失的;②未建立相關風險管理制度和管理體系，或雖建立了相關制度但未實際落實風險評估、監測與監控措施，造成銀行重大損失的;③泄露或不當使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果的;④利用個人理財業務從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的;⑤挪用單獨管理的客戶資產的。

4.ABCDE【解析】商業銀行對個人理財業務的季度統計分析報告，應至少包括以下內容：①當期開展的所有個人理財業務簡介及相關統計數據;②當期推出的理財計劃簡介，理財計劃的相關合同、內部法律審查意見、管理模式(包括會計核算和稅務處理方式等)、銷售預測及當期銷售和投資情況;③相關風險監測與控制情況;④當期理財計劃的收益分配和終止情況;⑤涉及的法律訴訟情況;⑥其他重大事項。

環球網校小編溫馨提醒：以上內容就是環球網校理財規劃師頻道為您整理的“ACI注冊理財規劃師經典例題解析精講”，更多復習資料、模擬試題和歷年真題，請您點擊下面按鈕進入題庫下載。