相關推薦:2019年ACI注冊國際理財規劃師考試安排

21、王先生想購買人壽保險，王先生事業剛剛起步，收入暫時有限。針對這種情況，理財規

劃師應該建議王先生選擇( )。

(A)定期壽險 (B)人壽保險

(C)人身保險 (D)意外傷害保險

答案：A

解析：對于那些事業剛剛起步，收入暫時有限的人來說，定期壽險是一個很好的選擇。尤其

在事業初創階段，資金主要用于發展事業，而購買定期壽險剛好不需要占用太多資金，

在自身的發展投資、尤其在職業發展初期階段，購買定期壽險無疑具有很高的優先級。

22、終身壽險的本質特征是無論被保險人何時死亡，保險公司都要支付死亡保險金。下列關

于終身壽險的描述錯誤的是( )。

(A)終身壽險相當于一份100 歲到期的定期壽險

(B)終身壽險的保單所有人必須通過退保才能獲得資金

(C)大多數終身壽險保單屬于分紅保單

(D)終身壽險也有部分保單屬于非分紅終身壽險

答案：B

解析：考察要點為終身壽險的性質。

1. 終身壽險相當于一份100 歲到期的定期壽險，主要原因在于終身壽險的定價原理與定

期壽險相同;2.終身壽險的保單所有人并非必須通過退保才能獲得資金。在分紅壽險中，

保單紅利可以用來購買增額繳清壽險，對于保額增加的部分，保單所有人也可以通過退

保換取現金價值，同時又不影響原有的保單價值。此外。保單所有人還可以從保險公司

那里獲得不超過保單現金價值的貸款;3. 大多數終身壽險保單屬于分紅保單;4. 終身壽

險也有部分保單屬于非分紅終身壽險。

23、__________萬能壽險是在傳統壽險的基礎上發展起來的，具有許多傳統壽險不具備的特征。下列選

項不屬于萬能壽險的特征的是( )。

(A)保費支付靈活 (B)保單面額可適時調整

(C)使用當期利率 (D)保單的儲蓄功能和保障功能不分離

答案：D

解析：考察要點為萬能壽險的特征：1. 保費支付靈活;2. 保單面額可適時調整

;3. 使用當期利率;4. 保單的儲蓄功能和保障功能相分離;5.價格適宜。

24、遺產計劃的工具主要有5 種，下列選項不屬于遺產計劃工具的是( )。

(A)遺囑 (B)生存遺囑

(C)死亡遺囑 (D)信托

答案：C

解析：考察要點為遺產計劃的工具，包括遺囑、生存遺囑、信托、人壽保險等。

25、購買健康保險應遵循四個原則，下列選項不屬于這四個原則的是( )。

(A)根據經濟條件選擇適合的健康保險產品 (B)購買健康保險宜早不宜遲

(C)根據需要選擇補償型和給付型的產品 (D)選擇躉繳保險費的方式

答案：D

解析：考察要點為購買健康保險應遵循四個原則。

1. 應根據經濟條件選擇適合的健康保險產品;2. 購買健康保險宜早不宜遲;3. 根據需要選

擇補償型和給付型的產品;4.選擇期繳保險方式。

26、根據保險信托設定的性質劃分，人壽保險信托可以分為( )。

(A)遺囑信托、生前信托、他益信托、自益信托

(B)積極保險信托、消極保險信托

(C)可撤銷的人壽保險信托、不可撤銷的人壽保險信托

(D)附基金的人壽保險信托、不附基金的人壽保險信托

答案：A

解析：考察要點為根據保險信托設定的性質劃分人壽保險信托的分類。

分為遺囑信托、生前信托、他益信托、自益信托;

根據受托人是否積極管理運用信托財產為區分分為：積極保險信托、消極保險信托;

根據要保險人是否可變更信托內容為區分分為：可撤銷的人壽保險信托、不可撤銷的人壽保

險信托;

根據保費的支付財源為區分分為：附基金的人壽保險信托、不附基金的人壽保險信托。

27、以下關于終身壽險的說法錯誤的是( )。

(A)終身壽險的本質特征是無論被保險人何時死亡，保險公司都將支付死亡保險金

(B)所有終身壽險保單都必須擁有現金價值，而且所累積的現金價值應最終低于保額

(C)在整個保險期限內，非分紅終身壽險的保險金額通常是不變的;但在分紅保險中，死

亡給付則可能隨著紅利不斷增加

(D)終身壽險可以分為普通壽險、限期繳費的終身壽險、當期假定終身壽險、變額壽險和

多生命壽險

答案：B

解析：由于終身壽險會預先積累死亡費用，所以所有終身壽險保單都必須擁有現金價值，而

且所積累的現金價值應最終等于保額。

28、客戶在選擇保險產品時主要考慮價格和非價格因素。下列選項不屬于保險產品的非價格

因素的是( )。

(A)保險公司的償付能力 (B)保險公司的服務質量

(C)保險公司的機構網絡 (D)保險公司的經營特長

答案：C

解析：考察要點為影響保險產品價格的因素。

29、基金有多種劃分方式，其中既要獲得當期收入，又要追求基金資產長期增值的基金是

( )。

(A)成長型基金 (B)收入型基金

(C)平衡型基金 (D)傘形基金

答案：C

解析：平衡型基金的投資目標是既要獲得當期收入，又要追求基金資產長期增值，適合于同

時兼顧價值增長和獲得收入兩種目標的投資者。成長型基金是以基金資產的長期增值為

目的，適合于風險承受能力強、追求高回報的投資者。收入型基金主要投資于可帶來現

金收入的股票，以獲得當期的最大收入為目的。收入型基金資產成長的潛力較小，損失

本金的風險相對也較低。

30、資產證券化是指把若干筆缺乏流動性但能夠產生未來現金流的資產進行捆綁組合，構造

一個資產池，然后將資產池出售給一家專門從事該項目基礎資產的購買、發行資產支持

證券部門，該部門被稱為( )。

(A)發起人 (B)服務人

(C)受托人 (D)特設機構

答案：D

解析：特設機構(特殊目的的載體，SPV)。是為了實現以證券化交易目的而設立的一個法

律上的實體，應該是一個獨立機構。設立的形式可以是信托、公司和有限合伙。特設機

構有著諸多運作上的限制，其中最主要的就是經營業務范圍和債務限制。