2018年經濟師考試初級金融專業考點金融監管
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考點 金融監管
一、金融監管的含義及我國的發展歷程
(一)金融監管的定義
金融監管(掌握)指監管當局對金融企業管理和監督的總稱。
狹義的金融監管是指金融監管當局對金融業的監管
廣義的金融監管還包括金融企業的內部控制與稽核、行業自律、社會中介組織的監督等。
(二)金融監管的必要性(掌握)
1、金融業是特殊的高風險行業，而且容易發生支付危機的連鎖效應
2、金融體系的風險直接影響貨幣制度和宏觀經濟的穩定——外部性強
3、金融企業的高管易受到短期利益、局部利益、關聯利益和經營管理水平諸因素的作用，作出不正確或不審慎的決策對金融企業的穩定帶來不利影響。
所以，金融監管是金融業穩健發展和金融體系穩定的客觀需要，是維護國家經濟安全的重要保證。
(三)我國金融監管的發展歷程(掌握)
1983年央行專門行使中央銀行職能，央行制度初步建立。
1986年《銀行管理條例》
1995年《中國人民銀行法》、《商業銀行法》《保險法》《票據法》，政策性金融與商業性金融分離。
1992年證監會成立
1998年保監會成立
2004年銀監會成立——正式建立分業監管體系
二、金融監管的要素、依據和邊界(新增)
(一)金融監管的要素
1、金融監管主體——主要是政府和其他政府授權的公共機構。
2、金融監管對象——主要是銀行機構、非銀行性金融機構和金融市場三類;
3、金融監管目標——防范風險、公平環境、保護利益
4、金融監管手段——法律、行政、經濟、技術、自律等。
(二)金融監管的依據
金融監管的依據核心——市場失靈，市場機制無效率狀態，需要外在的干預。
三個假說：1、金融市場的壟斷與過度競爭;金融體系的高風險與強外部;金融市場信息不對稱等
(一)(新增)金融監管的成本、收益和邊界
1、 金融監管的成本：金融監管所帶來的直接的物質損耗和損失;
2、 金融監管的收益：金融監管實施使金融體系穩定性增強，投資者利益有保障，目的實現。
3、 金融監管的邊界：收益與成本的均衡點
三、金融監管的基本原則(掌握)
1、依法管理;2、合理、適度競爭原則
既要避免金融業高度壟斷、排斥競爭;又要防止出現過度競爭、惡性競爭
3、自我約束和外部強制相結合原則
一般以內控為主外部監管為輔
4、綜合性監管原則
行政的、經濟的和法律的手段配套使用;5、安全穩健與風險預防原則
6、社會經濟效益原則;7、統一監管原則
四、商業銀行監管的主要內容
(一)市場準入監管——審批制，對注冊資本額的要求
(二)資本充足率：總資本充足率不低于8%，核心資本比率不超過4%附屬資本不超過核心資本的100%，
(三)流動性監管
(四)信貸風險監管
(五)監管評級——高風險的商業銀行
(六)存款保險制度，避免破產損害債權人利用
(七)危機銀行的救助與關閉
五、金融企業的行業自律與社會監督
(一)金融企業設立行業自律組織，加強同業監督;
(二)社會監督：披露信息、審計監察和公眾監督。
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