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　　第五章 運輸工具保險(重點章節)

　　第一節 機動車保險機

　　知識點1：動車輛保險的對象、險種和特點

　　以2000年2月12日下發的保監發〔2000〕16號文件，并自2000年7月1日執行的《機動車輛保險條款》依據。

　　(一)機動車輛保險的對象：

　　機動車輛保險是以機動車輛本身及機動車輛的第三者責任為保險標的的一種運輸工具保險。

　　(二)機動車輛保險的險種

　　1.中國保險行業協會條款的規定

　　2.機動車輛保險險種的分類

　　1)基本險：機動車輛保險基本險一般分為車輛損失保險和第三者責任險。

　　2)附加險. 第三者責任險分為商業第三者責任險和第三者責任強制保險;

　　(三)機動車輛保險的特點：

　　1.不定值保險 2.賠償方式主要是修復; 3.采用絕對免賠方式; 4.采用無賠款優待;

　　5.對第三者責任保險一般采用強制責任保險的方式;

　　知識點2：機動車輛保險的保險責任

　　(一)車輛損失險的保險責任

　　包括自然災害或意外事故造成保險車輛的損失、施救和保護費用。

　　碰撞責任：保險車輛本身與外界物體撞擊造成的本車損失;車載貨物與外界物體所造成的損失。

　　非碰撞責任。 合理的施救費用。

　　(二)第三者責任險的保險責任

　　知識點3：車輛損失險責任范圍

　　(一)車輛損失險的責任免除;(二)第三者責任險的責任免除;(三)車輛損失險和第三者責任險共同的責任免除

　　1、下列原因造成保險車輛的損失或第三者的賠償責任，保險人均不負責賠償

　　(1)地震、戰爭，軍事沖突、暴亂、扣押、罰沒、政府征用，

　　(2)非被保險人允許的駕駛員使用保險車輛，

　　(3)被保險人或其允許的合格駕駛員的故意行為;

　　(4)競賽、測試，在營業性修理場所修理期間，

　　(5)車輛所載貨物掉落、泄漏：

　　(6)機動車輛拖帶車輛(含掛車)或其他拖帶物，

　　(7)駕駛員飲酒、吸毒、被藥物麻醉，

　　(8)事故發生后，被保險人或其允許的駕駛人在未依法采取措施的情況下駕駛被保險機動車或者遺棄被保險機動車逃離事故現場，或故意破壞、偽造現場、毀滅證據，

　　(9)駕駛員有下列情形之一者，

　?、贌o駕駛證或駕駛證有效期已屆滿，

　　②駕駛與駕駛證準駕車型不相符合的車輛;

　?、蹖嵙暺趦锐{駛公共汽車、營運客車或者執行任務的警車、消防車車.......

　　(10)利用被保險機動車從事違法活動：

　　(11)除另有約定外，發生保險事故時保險車輛沒有公安交通管理部門核發的行駛證和號牌，或未按規定檢驗或檢驗不合格。

　　2、下列損失和費用，保險人也不負責賠償

　　(1)保險車輛發生意外事故，致使被保險人或第三者停業、停駛、停電、停水、停氣、停產、中斷通訊以及其他各種間接損失：

　　(2)因保險事故引起的任何有關精神損害賠償;

　　(3)因污染引起的任何補償和賠償;

　　(4)保險車輛全車被盜竊、被搶劫、被搶奪，以及在此期間受到損壞或車上零部件、附屬設備丟失，以及第三者人身傷亡或財產損失，

　　(5)應由機動車交通事故責任強制保險賠償的損失和費用。

　　(6)其他不屬于保險責任范圍內的損失和費用。

　　知識點4：機動車輛保險的保險金額和賠償限額及保險期限

　　(一)車輛損失險的保險金額

　　(二)第三者責任險的賠償限額

　　(三)保險金額或賠償限額的調整‘

　　1.按新車購置價格、實際價值、協商價值三種方式之一確定保險金額。

　　2.第三者責任保險的賠償限額：6個檔次;

　　保險期限：一年。

　　知識點5：保險費的計算與無賠款優待

　　1.保險費計算：營業用車和非營業用車

　　車輛損失保險費=基本保費+(保險金額×費率)

　　(一)機動車輛損失保險費率。

　　(1)從車因素。(2)從人因素。(3)其他因素。

　　2、第三者責任保險的保險費。 3、短期費率。

　　(二)無賠款優待

　　第三者責任保險的保險費用 保險費=N*A*[1.05-0.025N]/2

　　短期費率

　　應交保險費=年保費×短期月費率 短期保險費=年保險費×短期月費率

　　知識點6：機動車輛保險的附加險

　　1.全車盜搶險的保險責任。 2.車上人員責任險的保險責任。

　　3.玻璃單獨破碎險的保險責任。 4.車身劃痕損失險的保險責任。

　　5.不計免賠特約險的保險責任。 6.可選免賠額特約險的保險責任。

　　7.無過失責任險的保險責任。 8.車載貨物掉落責任險的保險責任。

　　9.車輛停駛損失險的保險責任。 10.自燃損失險的保險責任。

　　11.新增加設備損失險的保險責任。

　　機動車輛的承保與賠償

　　1.絕對免賠率：20%;15%;10%;5;20%

　　2.理賠計算：具體公式的理解

　　3.第三者責任險的保險責任為連續責任。

　　知識點7：機動車輛交通事故責任強制保險

　　(一). 機動車交通事故責任強制保險的特點

　　1.實施方式不同;2.目的不同;3.性質不同;4.責任范圍不同;5.責任限額不同;6.條款、費率制定方式不同;7.輔助補償制度不同;

　　(二).保險責任和責任免除

　　1.保險責任;2.責任免除

　　(三).墊付和追償

　　(四).責任險額和保險費率

　　1.責任限額

　　2.保險費率

　　(五).保險期間

　　(六).賠償處理

　　(七).合同變更和終止

　　(八).投保人、被保險人義務;

　　1.投保人投保時，應當如實填寫投保單，向保險人如實告知重要事項，并提供被保險機動車的行駛證和駕駛證復印件。

　　2.簽訂交強險合同時，投保人不得在保險條款和保險費率之外，向保險人提出附加其他條件的要求。

　　3.投保人續保的，應當提供被保險機動車上一年度交強險的保險單。

　　4.在保險合同有效期內，被保險機動車因改裝，加裝、使用性質改變等導致危險程度增加的，被保險人應當及時通知保險人，并辦理批改手續。

　　5.披保險機動車發生交通事故，被保險人應當及時采取合理、必要的施救和保護措施，止并在事故發生后及時通知保險人。

　　6.發生保險事故后，被保險人應當積極協助保險人進行現場查勘和事故調查。發生與保險賠償有關的仲裁或者訴訟時，被保險人應當及時書面通知保險人。

　　(九).社會救助基金。

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　　第二節 船舶保險

　　一、 船舶保險的特點與保障內容

　　1. 船舶保險的定義與特點

　　船舶保險是以各種類型船舶為保險標的的保險。

　　和運輸貨物保險相比較，主要特點：

　　共計四點：

　　(1)運輸貨物保險二般只承保貨物在運輸過程中的危險，而船舶保險可以承保從船舶建造下水開始;，直到船舶營運以至停泊和最后報廢拆船為止的整個過程的危險。

　　(2)船舶保險比運輸貨物保險的保障范圍要廣泛得多。它既要保船體(船殼)、機器、設備、燃料、供給品，還保與船舶有關的利益、費用和責任。

　　(3)船舶保險涉及一個危險單位的價值比運輸貨物保險相對集中，船舶發生損失往往會出現巨額賠款。

　　(4)貨主對運輸途中的貨物安全是無法控制的，而船舶所有人對于船舶無論在航行途中停泊期間，始終是在其雇傭的經理人員和船長、船員操縱下，這些雇傭人員受船東直接支配和掌握。

　　2. 船舶保險的保障內容

　　船舶的物質損失。

　　船舶的有關利益。

　　對第三者的賠償責任。

　　二、船舶保險的保險責任

　　船舶保險分為：全損險和一切險

　　船舶保險的責任免除

　　(一)全損險的保險責任

　　1.海上風險。 2.火災或爆炸。 3.來自船外的暴力盜竊或海盜行為。

　　4.拋棄貨物。5.核裝置或核反應堆發生的故障或意外事故。6.船員疏忽行為所致的損失。

　　(二)一切險的保險責任

　　1.碰撞責任。 2.共同海損和救助 3.施救費用

　　三、船舶保險的責任免除

　　四、船舶保險的保險期限——分為定期保險和航次保險，定期保險是主要形式。

　　五、船舶保險的保險金額、保險費率和免賠額

　　1.船舶保險的保險金額是根據船舶的保險價值確定的;一般為定值保險。

　　2. 一般有免賠額。

　　3.根據我國船舶保險條款，保險人對由承保風險所致被保險船舶的部分損失進行賠償時，對每次事故要扣除保單規定的免賠額

　　六、船舶戰爭、罷工險條款

　　1.保險責任;2.責任免除;3.保險終止

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　　第三節 飛機保險

　　飛機保險分為：基本險和附加險?；倦U包括：機身保險、第三者責任保險、旅客法定責任保險;附加保險主要有：戰爭劫持險和承運人責任險。

　　一、飛機保險基本險的保險責任

　　飛機機身保險、飛機第三者責任保險、飛機旅客的法定責任保險

　　二、飛機保險基本險的責任免除

　　飛機機身保險、飛機第三者責任保險的責任免除

　　三、飛機保險基本險的保險金額和賠償限額

　　飛機機身保險、飛機第三者責任保險、飛機旅客的法定責任保險的賠償金額規定。

　　四、飛機保險基本險的保險費率和免賠額

　　保險費率

　　停航退費規定

　　免賠額的規定

　　五、飛機保險的附加險——戰爭劫持和承運貨物責任險

　　六、飛機保險的其他規定——安全獎勵和聲明價值附加費

　　七、飛機保險實務承保和理賠

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