【摘要】環球網校理財規劃師頻道為您提供"2017年理財規劃師三級綜合理財規劃的原則復習”，環球網校為考生整理發布理財規劃師考試的重要知識點，希望大家認真學習，預祝大家都能順利通過考試。請理財規劃師考生認真閱讀下文，掌握相應知識點。

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　　綜合理財規劃的原則(環球網校理財規劃師頻道為您提供綜合理財規劃的原則知識點)

　　1、未雨綢繆，早做規劃

　　綜合理財規劃在為客戶提供總體方案的時候有以下幾個指標:

　　①結余比率

　　②投資凈資產比率

　　③清償比率

　　④負債比率

　　⑤流動性比率

　　2、風險管理優于追求收益;

　　(1)理財規劃首先考慮的因素應該是風險，而不是收益

　　(2)人生保險與家庭財產保險

　　(3)責任風險是風險的一個重要組成部分

　　要點:①先為家庭的主要收入提供者購買保險

　　②家庭成員購買保險時其保險額度或保險費用的繳納應該和收入水平成正比

　　③保費應當和家庭的可支配收入有一定的比例

　　④制定商業保險規劃時要考慮到家庭成員已購買社會保險和其他已購買商業保險的情況

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　　3、通觀全盤、整體規劃;(環球網校理財規劃師頻道為您提供綜合理財規劃的原則知識點)

　　理財規劃師為客戶提供的全方位的理財規劃不是單一的規劃，而是一個包括現金規劃、消費支出規劃、風險管理與保險規劃、子女教育規劃、稅收籌劃、投資規劃、退休養老規劃、財產分配與傳承規劃等單項規劃在內的綜合性規劃。

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