【摘要】環球網校理財規劃師頻道為您提供"2017年理財規劃師二級基金理財注意要素復習”，環球網校為考生整理發布理財規劃師考試的重要知識點，希望大家認真學習，預祝大家都能順利通過考試。請理財規劃師考生認真閱讀下文，掌握相應知識點。

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　　基金相對于股票期貨等投資方式，風險更小，收益更加穩定，但中間有很多地方需要注意：(環球網校理財規劃師頻道為您提供基金理財注意要素知識點)

　　1、股基有風險!但比股票小很多。請先考慮自己的風險承受能力!以及資金用途。不推薦投入全部資金，資金應分比例投入，構建自己的投資組合以及留有備用。

　　2、分批擇時參與股基，具體哪種基金各大財經網站如晨星中國，金融界jrj，和訊網有排名及分析。擇時較困難。

　　3、好基金應該是長期持有的，不要浮躁，要沉穩，沉靜，有耐心。

　　4、應適時調整基金組合

　　基金投資交易渠道，交易及確認時間，交易金額起始點等

　　1、銀行柜臺/網上銀行，屬代銷性質。交易費率沒有優惠。工行網銀是全國性開通基金交易，中行是部分省市。中行和建行是要有一張單獨的基金卡的，和銀行卡互相轉帳進行交易。招商銀行好像口碑不錯。哪個銀行代銷哪些基金及有哪些基金定投，請自行查閱。工行有廣發聚富，廣發穩健(歷史業績很不錯)等12只基金的定投，如喜歡定投可以考慮，但對于個人有余力想深入學習的基友，我不推薦定投。

　　2、基金公司的網上直銷，但目前多限于興業銀行卡/廣東發展銀行卡。有交易費率優惠，以及方便進行基金轉換的好處。請自行在相關銀行網站上查閱當地是否有興業卡廣發卡網點。廣發卡支持廣發，易方達等共三家基金，剛發現新開通支持嘉實基金。提到的基金公司都很不錯的。興業卡范圍廣。廣發卡有的費率更低。都不收年費?？梢远嫁k或先辦廣發卡(畢竟廣發卡有的基金費率更低)。很難選擇說哪個更好。提示：辦完卡后是要用各基金公司的網站上進行交易的，而不是在興業或廣發銀行網站上交易的。

　　另提示：興業卡中要多留十幾至幾十元，以供在基金公司的網上直銷時支付銀聯轉賬費。5K以下(含5K)銀聯轉賬費2元，5W以下(含5W)銀聯轉賬費3元。5W以上是5元吧。廣發卡不收銀聯轉賬費，但開基金賬戶時要扣一分錢的，也要多留出幾元錢的。

　　農行卡已公告開通7家基金公司以及易方達基金網上直銷?？赡軙懈嗷鸸緟⑴c。其中個人意見以易方達基金最好，大成基金、富國基金今年以來業績良好。農行卡基金直銷不辦網銀也可，使用電子支付卡。農行卡網銀辦理時有20元數字證書費，各地年費年費及農行卡網銀異地跨行匯款費不同(我這里是免費的。詳情請查相關基金公司和當地銀行客服。

　　直銷相比代銷，有前端認申購費率的優惠，以及方便進行基金轉換的好處。推薦使用網上直銷興業卡/廣發卡，當地如無網點，如想考慮直銷，可先在外地辦理興業卡和當地農行卡開通網銀(即在外地辦理興業卡廣發卡后，進行農行卡網銀轉賬，到目前為止是免費轉財的。而一般國有銀行柜臺或網銀轉賬費用一般在1%，50元封頂，本處指不同銀行卡間轉賬)。南方多有同城柜面通(具體含義請自行查閱)，北方商業銀行可能轉帳有優惠。但各地可能不同，具體情況請自行查閱。

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　　3、證券公司柜臺/網上交易。大的證券公司代銷基金種類較多。相比以上兩種交易方式，它的最大的優勢是封閉式基金的交易(大的證券公司交易費率可能更低)，銀行和網上直銷是不能進行封閉式基金的交易的。另外還有開放式基金的一些類型如LOF，ETF，上證基金通，是可以在證券市場交易的。交易方式與股票類似。因本文面對初學對象，這種方式的內容僅到此為止，不做深入擴展。(環球網校理財規劃師頻道為您提供基金理財注意要素知識點)

　　4、基金定投只能到銀行柜臺/證券公司柜臺辦理(后者很少有提及，如關注請自行查閱)。

　　5、基金交易時間與股市一樣，為周一到周五9：30-11：30，13：00-15：00，有節假日。但網上直銷交易時間外可以預約交易(一般網銀是不可以的)，T日為申請交易日，T+n是指T日后的第n個交易日。例如，周六日的申請是按周一交易日為T日，工作日9：30前按當天為T日，15：00后下一個交易日為T日。一般T+1~2確認，T+2~3可以查詢及再交易。

　　6、基金一般最低起點為1K，工行網銀起點是5K。定投起點要低，好像3百，可隨時中止贖回(連續兩個月停止支付自動中止)

　　選擇以上哪種交易方式，要看各人的空閑時間/方便。為節約費用及方便交易及貨基與股基轉換計，個人推薦基金網上直銷/工行網銀或招行(當地如無興業廣發網點)。當然要注意網絡安全。

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