【摘要】環球網校理財規劃師頻道為您提供"2016年理財規劃師三級分析客戶現金需求復習”，環球網校為考生整理發布理財規劃師考試的重要知識點，希望大家認真學習，預祝大家都能順利通過考試。請理財規劃師考生認真閱讀下文，掌握相應知識點。

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　　一、現金規劃需要考慮的因素(環球網校理財規劃師頻道為您提供分析客戶現金需求知識點)

　　1.對金融資產流動性的需求

　　a) 交易動機

　　b) 謹慎動機(或稱為預防動機)

　　2.持有現金及現金等價物的機會成本

　　a) 什么是機會成本

　　b) 資產的流動性與收益性

　　二、流動性比率

　　a) 資產的流動性

　　是指資產在保持價值不受損失的前提下變現的能力。流動性強的資產能夠迅速地變現而價值不受損失，現金和現金等價物就是流動性最強的資產。

　　b) 流動性比率

　　指的是個人或家庭的流動資產與月支出的比值，能夠反映客戶支出能力的強弱。

　　流動性比率 = 流動性資產 ÷ 每月支出

　　c) 流動性資產

　　一般專指銀行的流動資產，主要包括：現金、黃金、超額準備金存款、一個月內到期的同

　　業往來款項軋差后資產方凈額、一個月內到期的應收利息及其他應收款、一個月內到期的合格貸款、一個月內到期的債券投資、在國內外二級市場上可隨時變現的債券投資、其他一個月內到期的可變現資產(剔除其中的不良資產)。

　　在個人理財中，個人的“流動性資產”主要指個人或者家庭當前的現金、活期存款等可隨

　　時變現的資金，是評估一個人或者家庭流動性比率的重要指標之一。

　　流動性比率如何應用?

　　1.反映客戶的流動性狀況

　　2.作為現金規劃調整方案的基準

　　a) 判斷流動性比率過高或過低的標準是，通常情況下，流動性比率應保持在3左右

　　b) 理財規劃師需要根據客戶的收入穩定性來為客戶確定一個合適的標準。

　　三、分析客戶現金需求——工作要求

　　1.準備工作

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　　2.工作程序(環球網校理財規劃師頻道為您提供分析客戶現金需求知識點)

　　a) 向客戶說明何為現金規劃，現金規劃的需求因素和內容

　　b) 收集與客戶現金規劃有關的信息;

　　c) 憑收集到的信息，引導客戶編制月(年)度收入支出表

　　d) 確定現金及現金等價物的額度

　　3.收入支出表

　　1) 該表的內容

　　a) 收入、支出、結余(或超支)

　　b) 具體內容請參閱《理財規劃師基礎知識》第二章

　　1) 編制原則

　　真實可靠、充分反映、明晰

　　2) 該表的功能

　　收入支出表能夠反映客戶的收入穩定性和支出狀況。根據收入穩定性來確定合適的流動性比率;而確定了每月的支出之后，將其乘以合適的流動性比率，即可得到理財規劃的資金額度。將此額度與實際額度相比較，即可得到調整方案。

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