理財行業不進反退

更新時間：2016-10-09 17:05:43 來源：環球網校

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　　你的家庭財產有多少?如何打理?有信賴的理財顧問嗎?(環球網校理財規劃師頻道為您提供理財行業信息)

　　近期一項權威調查顯示，我國城鎮家庭人均財富已經超過20萬元，且年均增長幅度超過8%。面對如何打理的問題，不少濟南市民搖搖頭：“就是在銀行存錢，買房，也買點股票，沒有理財顧問，也不相信所謂的理財師。”

　　一個不容忽視的現實是，在財富大爆炸時代，各路資本競相進軍金融業，真正的理財服務卻離百姓越來越遠。

　　行業尷尬“你不理財，財不理你”，現在少有人提了

　　回憶起10年前人們對理財的狂熱，今年40歲的周先生仍難掩激動：“股市2006年迎來一波前所未有的大牛市，每到周末都有銀行、證券公司或基金公司搞的投資理財說明會，反復灌輸‘你不理財，財不理你’，當時賺錢效應太明顯了，理財一下子成了全民熱詞，不理財就真的落伍了。”

　　在一家國有銀行理財師的建議下，周先生2007年把家庭資產的80%用來買基金、股票，“現在還沒有解套，更別提財富保值增值了”。周先生感慨：“那個理財師現在都不好意思見我了。前些年，股市稍微好一點，他就勸我再買基金，說是拉低成本，沒想到買進后就是連續暴跌，套得更牢。現在還敢說‘你不理財，財不理你’嗎?回頭看這10年，如果我不理財，老老實實把錢存定期，家庭財產比現在要多100萬元。”

　　不少市民與周先生有同感。為什么當我們開始理財的時候，財富卻悄悄溜走了?山東財經大學一位不愿具名的教授認為，理財這個行業在中國興起不過十多年，與西方發達國家數百年的理財史相比，我們在很多方面不成熟。“發達國家的理財師都是身居社會上層、自身擁有財富且理財經驗豐富，中國的理財師大多是自身沒有理財經驗、沒有財富積累、剛剛踏入職場的年輕人;不僅理財師不成熟，我國的投資者更不成熟，在投資理財時抱著一夜暴富的幻想，被套牢后不反思不想辦法補救，當鴕鳥;另外，以證券市場為代表的投資市場不成熟，制度建設不完善，暴漲暴跌，與發達國家股市的穩健回報形成鮮明反差。”

　　在理財規劃金字塔中，保險位于塔底，發達國家居民都擁有充足的保險保障。多位業內人士反映，我國保險市場起步晚，在產品設計方面就存在諸多問題，質疑聲不斷，富裕階層不認可，被誘導買了保險的百姓也常常大呼上當。

　　前景展望理財師創業大有可為，贏得中產信任尚需時日

　　即便理財行業未被百姓廣泛認可，但傳統金融機構與互聯網金融明爭暗斗，從來沒有一天不打百姓錢袋子的主意，只不過很少再打“理財規劃”的旗號。銀行攬存、銷售理財產品、代銷保險和基金，為了中間業務收入不遺余力。真假參半的P2P則以高息誘惑百姓投資，你永遠要為本金能否收回提心吊膽。

　　米多財富的創辦人王晰曾經是業內非常有名的金融培訓師，為銀行等機構培養了5萬名理財師，他為有能力“獨立”的理財師搭建平臺似乎順理成章。米多日前在山東招募獨立理財師合伙人，王晰向記者坦陳：“我的學生經常談起他們身處傳統金融機構，因銷售壓力而不得不向百姓推薦各種產品。打個比方，培養的醫生，大多變成了醫藥代表。如何才能保障百姓享受真正的財富管理服務?我深信，理財師獨立是先決條件。米多財富愿意成為專業理財師的創業孵化器。我們摒棄傳統金融機構如同藥店般向百姓銷售各種藥物的模式，致力于打造自己的‘醫院’，通過獨立理財顧問這樣的‘職業醫師’，為百姓進行財富診斷并定制真正的財富管理規劃。”

　　愛布谷金融網創始人管延友認為，目前銀行體制弊端暴露，理財師離職、轉行的很多，走向個人創業可以說是天時地利人和。互聯網技術“去中介化”，將大大提高理財服務的效率。

　　獨立理財被認為是財富管理行業的必然趨勢。在英國、美國、澳大利亞，獨立理財師管理的家庭財富分別達到100%、60%、50%。中國剛剛興起的獨立理財，首先把服務的對象瞄準中產階層。

　　有業內人士認為，獨立理財師在發展初期的收入來源仍主要靠產品銷售傭金，與發達國家主要靠向客戶收取服務費有很大不同，贏得中產信任，并探索出有中國特色的財富管理模式，尚需時日。他山之石

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　　美國的獨立理財師啥樣子?(環球網校理財規劃師頻道為您提供理財行業信息)

　　如今，在美國，越來越多的理財師放棄諸如商業銀行、保險公司這類提供底薪和具有一定品牌知名度的優良雇主，轉而選擇需要自行開拓和維護客戶資源的獨立經紀公司。

　　美國作為財富管理行業最為成熟的市場之一，理財師類型分布極為精細，根據其獨立程度可以細分為不同的類型，由于收費模式的不同，理財師的獨立程度越高，從其業務中獲得的利潤比例越高，獨立理財師完全根據資產管理規模收取一定比例的服務費，從而獲得高額的利潤。