初級金融第五次1V1直播測試題（第5-6章）
更新時間：2015-09-18 10:13:50
來源：環球網校
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摘要 一、單項選擇題（每題的各選項中，只有1個最符合題意）1 巴塞爾新資本協議確定的三大支柱是資本充足率、監管部門的監督檢查和（）。A 全面風險管理B 資產風險權數C 內部評級D 市場紀律【答案】D【解析】本題考查
一、 單項選擇題（每題的各選項中，只有1個最符合題意）
1. 巴塞爾新資本協議確定的三大支柱是資本充足率、監管部門的監督檢查和（ ）。
A.全面風險管理
B.資產風險權數
C.內部評級
D.市場紀律
【答案】D
【解析】本題考查巴塞爾協議修正、補充和完善的內容。1999年6月，巴塞爾委員會提出以資本充足率、監管部門的監督檢查和市場紀律三大支柱為主要特點的新資本協議框架。
2. 歷史上，商業銀行特別是小型商業銀行，增加資本主要依賴于（ ）。
A．發行股票
B．收益留成
C．發行債券
D．同業存款
【答案】B
【解析】本題考查籌集資本的途徑。在20世紀60年代以前相當長的一個時期，商業銀行資本的主要來源是收益留成。特別是小銀行，收益留成幾乎是其內部增加資本的唯一渠道。
3.下列存款中，適宜于商業銀行安排短期項目運用為主的資金來源是（ ）。
A.單位通知存款
B.單位定期存款
C.單位協定存款
D.單位活期存款
【答案】D
【解析】對商業銀行來講單位活期存款因其流動性強，風險較大，手續煩瑣，在運用這部分資金時，一般安排短期項目為主，同時也可將較為穩定的活期存款余額，按一定比列進行長期運用。
4. 按照規定，單位在商業銀行開立的一般存款賬戶( )。
A．不能轉賬
B．不能取現
C．可以取現可以轉賬
D．不能轉賬可以取現
【答案】B
【解析】一般存款賬戶不能取現，能轉賬。
5.下列各項中，屬于商業銀行從中央銀行融資途徑的是 ( ）。
A.吸收存款
B.再貼現
C.轉貼現
D.同業拆借
【答案】B.
【解析】商業銀行從中央銀行融資的途徑包括：再貸款、再貼現、公開市場上出售證券。
6. 下列我國商業銀行的資金來源中，屬于長期資金來源的是( )。
A．再貼現
B．同業拆借
C．發行金融債券
D．回購協議
【答案】C
【解析】發行金融債券逐漸成為金融企業，特別是商業銀行中長期資金的重要來源
7. 商業銀行的現金資產最具（ ）。
A．風險性
B．盈利性
C．流動性
D．穩定性
【答案】C
【解析】本題考查現金資產的概念。現金資產是金融企業資產中最富有流動性的部分。
8. 我國商業銀行的基礎頭寸包括業務庫存現金和其( )。
A．在中國人民銀行的超額準備金存款
B．在中國人民銀行的法定存款準備金存款
C．向同業的拆借
D．在同業的存款
【答案】A
【解析】考查基礎頭寸概念。
9.貸款通則規定，商業銀行針對借款人短期貸款，貸與不貸的答復時間不能超過( )個月。
A．6
B．4
C．2
D．1
【答案】D
【解析】貸款人的義務：⑴公布所經營的貸款種類、期限和利率，并向借款人提供咨詢；⑵公開貸款審查的資信內容和發放貸款的條件；（3）審議借款人的借款申請并及時答復貸與不貸（短≤1 月、中長≤6 月）；⑷對借款人的債務、財務、生產、經營情況保密。
10. 質押貸款屬于( )。
A．信用貸款
B．貸款便利
C．票據貼現
D．擔保貸款
【答案】D
【解析】質押貸款屬于擔保貸款。
11.款通則規定，商業銀行針對借款人短期貸款，貸與不貸的答復時間不能超過( )個月。
A．6
B．4
C．2
D．1
【答案】D
【解析】我國貸款通則規定，商業銀行針對借款人短期貸款貸與不貸的答復時間不得超過1個月。
12. 我國貸款五級分類中，不良貸款包括( )類貸款。
A．正常
B．次級
C．關注
D．可疑
E．損失
【答案】BDE
【解析】考核五級貸款分類法及其不良貸款的劃分
13. 商業銀行發放的1年以內的貸款是( )貸款。
A．短期
B．中期
C．長期
D．呆滯
【答案】A
【解析】融資期限在1年以內的貸款是短期貸款
14. 下列銀行資產中，有流動性強、安全性高特點的是( )
A．固定資產
B．貸款資產
C．現金資金
D．或有資產
【答案】C
【解析】現金資產具有流動性強、安全性高、交易成本低。
二、 多項選擇題（每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。）
1. 在我國，企業在商業銀行開立的單位活期存款賬戶按用途分為( )存款賬戶。
A．基本
B．一般
C．臨時
D．專用
E．協定
【答案】ABCD
【解析】在我國，企業在商業銀行開立的單位活期存款賬戶按用途分為普通、一般、臨時、專用存款賬戶。
2.可能給商業銀行帶來短期可占用資金的項目有（ ）.
A．應收賬款
B．應收利息
C．應付利息
D．應付稅金
E．應付股息
【答案】ACDE
【解析】本題考查短期資金占用的內容。在商業銀行業務往來的過程中，必然會產生資金的相互占用，當應付賬款大于應收賬款，就占用了他人的資金。此外，還有：各種應付未付款項如應付利息、應付稅金、應付股利等也可為金融企業短期占用。
4. 金融企業存款的營業成本，包括吸收存款過程中發生的（ ）。
A．利息支出
B．廣告宣傳費
C．外勤人員工資
D．辦公費
E．支付給存款人的報酬
【答案】BCD
【解析】營業成本，也稱為服務成本，指除利息以外的其他成本，包括廣告宣傳、外勤人員工資、辦公費及其他費用
5. 商業銀行的現金資產包括（ ）.
A．庫存現金
B．拆入資金
C．在中央銀行的準備金
D．向中央銀行借入款項
E．存放同業款項
【答案】ACE
【解析】本題考查現金資產的概念及其構成。商業銀行的現金資產包括：庫存現金、中央銀行準備金存款、存放同業、托收中款項。
6.我國《貸款通則》，貸款人具有( )的權利。
A.自主審查和決定貸款
B.決定貸款金額和期限
C.向關系人發放信用貸款
D.為委托人墊付資金
E.根據合同規定，采取使貸款免受損失的措施
【答案】ABE
【解析】貸款人不能向關系人發放信用貸款，B錯誤。不得為委托人墊付資金，D錯誤。因此，選擇ABE。
7. 下列業務中，可能給商業銀行帶來或有負債和或有資產的業務有( )。
A．存款
B．貸款
C．再貼現
D．貸款承諾
E．擔保
【答案】DE
【解析】本題考查有風險的中間業務。
三、案例分析題(共20題，每題2分。由單選和多選組成。錯選，本題不得分;少選，所選的每個選項得0.5分)
報告提供的相關資料如下：一級資本為100億元；貸款余額為1200億元，其中，正常類貸款900億元，關注類貸款200億元，次級類貸款80億元，可疑類貸款10億元，損失類貸款10億元；長期次級債為5億元；貸款損失準備金余額為120億元；調整后表內外資產余額為2000億元。
93.該銀行不良貸款包括（ ）
A．關注類貸款
B．次級類貸款
C．可疑類貸款
D．損失類貸款
【答案】BCD
【解析】銀行不良貸款包括次級類貸款、可疑類貸款、損失類貸款。
94.該銀行杠桿率為（ ）
A．5.00%
B．5.25%
C．6.00%
D．8.33%
【答案】A
【解析】杠桿率=一級資本／調整后表內外資產余額*100%=100／2000*100%=5%
95.該銀行的撥備覆蓋率為（ ）。
A．30%
B．100%
C．120%
D．600%
【答案】C
【解析】撥備覆蓋率=貸款損失準備/不良貸款余額*100%=120/(80+10+10) *100%=120%
96.該銀行全部資本為（ ）億元。
A．100
B．105
C．220
D．225
【答案】A
【解析】本題考查資本充足率的內容。商業銀行總資本包括核心一級資本、其他一級資本和二級資本。
1. 巴塞爾新資本協議確定的三大支柱是資本充足率、監管部門的監督檢查和（ ）。
A.全面風險管理
B.資產風險權數
C.內部評級
D.市場紀律
【答案】D
【解析】本題考查巴塞爾協議修正、補充和完善的內容。1999年6月，巴塞爾委員會提出以資本充足率、監管部門的監督檢查和市場紀律三大支柱為主要特點的新資本協議框架。
2. 歷史上，商業銀行特別是小型商業銀行，增加資本主要依賴于（ ）。
A．發行股票
B．收益留成
C．發行債券
D．同業存款
【答案】B
【解析】本題考查籌集資本的途徑。在20世紀60年代以前相當長的一個時期，商業銀行資本的主要來源是收益留成。特別是小銀行，收益留成幾乎是其內部增加資本的唯一渠道。
3.下列存款中，適宜于商業銀行安排短期項目運用為主的資金來源是（ ）。
A.單位通知存款
B.單位定期存款
C.單位協定存款
D.單位活期存款
【答案】D
【解析】對商業銀行來講單位活期存款因其流動性強，風險較大，手續煩瑣，在運用這部分資金時，一般安排短期項目為主，同時也可將較為穩定的活期存款余額，按一定比列進行長期運用。
4. 按照規定，單位在商業銀行開立的一般存款賬戶( )。
A．不能轉賬
B．不能取現
C．可以取現可以轉賬
D．不能轉賬可以取現
【答案】B
【解析】一般存款賬戶不能取現，能轉賬。
5.下列各項中，屬于商業銀行從中央銀行融資途徑的是 ( ）。
A.吸收存款
B.再貼現
C.轉貼現
D.同業拆借
【答案】B.
【解析】商業銀行從中央銀行融資的途徑包括：再貸款、再貼現、公開市場上出售證券。
6. 下列我國商業銀行的資金來源中，屬于長期資金來源的是( )。
A．再貼現
B．同業拆借
C．發行金融債券
D．回購協議
【答案】C
【解析】發行金融債券逐漸成為金融企業，特別是商業銀行中長期資金的重要來源
7. 商業銀行的現金資產最具（ ）。
A．風險性
B．盈利性
C．流動性
D．穩定性
【答案】C
【解析】本題考查現金資產的概念。現金資產是金融企業資產中最富有流動性的部分。
8. 我國商業銀行的基礎頭寸包括業務庫存現金和其( )。
A．在中國人民銀行的超額準備金存款
B．在中國人民銀行的法定存款準備金存款
C．向同業的拆借
D．在同業的存款
【答案】A
【解析】考查基礎頭寸概念。
9.貸款通則規定，商業銀行針對借款人短期貸款，貸與不貸的答復時間不能超過( )個月。
A．6
B．4
C．2
D．1
【答案】D
【解析】貸款人的義務：⑴公布所經營的貸款種類、期限和利率，并向借款人提供咨詢；⑵公開貸款審查的資信內容和發放貸款的條件；（3）審議借款人的借款申請并及時答復貸與不貸（短≤1 月、中長≤6 月）；⑷對借款人的債務、財務、生產、經營情況保密。
10. 質押貸款屬于( )。
A．信用貸款
B．貸款便利
C．票據貼現
D．擔保貸款
【答案】D
【解析】質押貸款屬于擔保貸款。
11.款通則規定，商業銀行針對借款人短期貸款，貸與不貸的答復時間不能超過( )個月。
A．6
B．4
C．2
D．1
【答案】D
【解析】我國貸款通則規定，商業銀行針對借款人短期貸款貸與不貸的答復時間不得超過1個月。
12. 我國貸款五級分類中，不良貸款包括( )類貸款。
A．正常
B．次級
C．關注
D．可疑
E．損失
【答案】BDE
【解析】考核五級貸款分類法及其不良貸款的劃分
13. 商業銀行發放的1年以內的貸款是( )貸款。
A．短期
B．中期
C．長期
D．呆滯
【答案】A
【解析】融資期限在1年以內的貸款是短期貸款
14. 下列銀行資產中，有流動性強、安全性高特點的是( )
A．固定資產
B．貸款資產
C．現金資金
D．或有資產
【答案】C
【解析】現金資產具有流動性強、安全性高、交易成本低。
二、 多項選擇題（每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。）
1. 在我國，企業在商業銀行開立的單位活期存款賬戶按用途分為( )存款賬戶。
A．基本
B．一般
C．臨時
D．專用
E．協定
【答案】ABCD
【解析】在我國，企業在商業銀行開立的單位活期存款賬戶按用途分為普通、一般、臨時、專用存款賬戶。
2.可能給商業銀行帶來短期可占用資金的項目有（ ）.
A．應收賬款
B．應收利息
C．應付利息
D．應付稅金
E．應付股息
【答案】ACDE
【解析】本題考查短期資金占用的內容。在商業銀行業務往來的過程中，必然會產生資金的相互占用，當應付賬款大于應收賬款，就占用了他人的資金。此外，還有：各種應付未付款項如應付利息、應付稅金、應付股利等也可為金融企業短期占用。
4. 金融企業存款的營業成本，包括吸收存款過程中發生的（ ）。
A．利息支出
B．廣告宣傳費
C．外勤人員工資
D．辦公費
E．支付給存款人的報酬
【答案】BCD
【解析】營業成本，也稱為服務成本，指除利息以外的其他成本，包括廣告宣傳、外勤人員工資、辦公費及其他費用
5. 商業銀行的現金資產包括（ ）.
A．庫存現金
B．拆入資金
C．在中央銀行的準備金
D．向中央銀行借入款項
E．存放同業款項
【答案】ACE
【解析】本題考查現金資產的概念及其構成。商業銀行的現金資產包括：庫存現金、中央銀行準備金存款、存放同業、托收中款項。
6.我國《貸款通則》，貸款人具有( )的權利。
A.自主審查和決定貸款
B.決定貸款金額和期限
C.向關系人發放信用貸款
D.為委托人墊付資金
E.根據合同規定，采取使貸款免受損失的措施
【答案】ABE
【解析】貸款人不能向關系人發放信用貸款，B錯誤。不得為委托人墊付資金，D錯誤。因此，選擇ABE。
7. 下列業務中，可能給商業銀行帶來或有負債和或有資產的業務有( )。
A．存款
B．貸款
C．再貼現
D．貸款承諾
E．擔保
【答案】DE
【解析】本題考查有風險的中間業務。
三、案例分析題(共20題，每題2分。由單選和多選組成。錯選，本題不得分;少選，所選的每個選項得0.5分)
報告提供的相關資料如下：一級資本為100億元；貸款余額為1200億元，其中，正常類貸款900億元，關注類貸款200億元，次級類貸款80億元，可疑類貸款10億元，損失類貸款10億元；長期次級債為5億元；貸款損失準備金余額為120億元；調整后表內外資產余額為2000億元。
93.該銀行不良貸款包括（ ）
A．關注類貸款
B．次級類貸款
C．可疑類貸款
D．損失類貸款
【答案】BCD
【解析】銀行不良貸款包括次級類貸款、可疑類貸款、損失類貸款。
94.該銀行杠桿率為（ ）
A．5.00%
B．5.25%
C．6.00%
D．8.33%
【答案】A
【解析】杠桿率=一級資本／調整后表內外資產余額*100%=100／2000*100%=5%
95.該銀行的撥備覆蓋率為（ ）。
A．30%
B．100%
C．120%
D．600%
【答案】C
【解析】撥備覆蓋率=貸款損失準備/不良貸款余額*100%=120/(80+10+10) *100%=120%
96.該銀行全部資本為（ ）億元。
A．100
B．105
C．220
D．225
【答案】A
【解析】本題考查資本充足率的內容。商業銀行總資本包括核心一級資本、其他一級資本和二級資本。
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