【摘要】2015年下半年各省市理財規劃師考試即將到來。環球網校為各位考生提供“2015年理財規劃師理財規劃的內容復習”，理財規劃內容是理財規劃師復習中重要的部分，請考生認真學習下文。望對您理財規劃師的復習有所幫助!

　　編輯推薦：2015年理財投資規劃復習匯總

　　理財規劃的內容

　　8項內容 8個具體理財目標

　　(一)現金規劃

　　個人家庭 日常的、日復一日的 現金及現金等價物的 管理。

　　核心內容：建立應急基金，保障 個人家庭 生活質量和狀態 持續性穩定。

　　必備基礎：居于十分重要的地位，是否科學合理 將影響 其他規劃能否實現。

　　(二)消費支出規劃

　　主要包括：住房消費規劃、汽車消費規劃、信用卡及信貸消費規劃等(日常消費規劃)

　　基于一定的財務資源下，對家庭消費 水平和結構 進行規劃，達到 適度消費、穩步提高生活質量 的目標。

　　影響財富增長的重要原則：開源節流，在收入一定的情況下，如何做好消費支出規劃 對家庭整個財務狀況 具有重要的影響。

　　(三)教育規劃

　　重要的支出項目，最不容忽視、且數額越來越大的一筆支出，提前做好子女教育規劃 尤為重要。

　　在收集需求信息、分析教育費用變動趨勢、估算教育費用 的基礎上，選擇適當的教育費用 準備方式及工具，制定 并根據因素變化 調整規劃方案。

　　(四)風險管理與保險規劃

　　風險管理：用以降低 風險負面影響的 決策過程

　　風險管理和保險規劃：通過對風險的識別、衡量和評價，選擇與優化組合 各種風險管理技術，對風險實施 有效控制和 妥善處理風險 所致損失的后果，以盡量小的成本 去爭取最大的 安全保障和經濟利益 的行為。

　　天有不測風云，需要對 個人家庭進行風險管理，如購買保險

　　現代社會金融創新 層出不窮，保險產品 紛繁復雜。

　　風險管理規劃 旨在 通過對客戶經濟狀況和保障需求的深入分析，幫助客戶選擇 最適合的 風險管理措施 規避風險。

　　(五)稅收規劃

　　出于對自身利益的考慮，納稅人 往往希望 將自己的稅負 減到最小，在合法的前提下 盡量減少稅負 是每個納稅人 十分關注的問題。

　　個人稅收籌劃：在納稅行為發生前，在法律允許的范圍內，通過對納稅主體的 經營投資理財等活動的 事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優惠和差別待遇，以減輕稅負、達到整體稅后利潤最大化的過程。

　　(六)投資規劃

　　根據客戶投資理財目標和風險承受能力，制定合理的資產配置方案，構建投資組合 來幫助實現 理財目標的過程。

　　制定合適的投資規劃，是理財師個人水平的充分體現

　　但并不是 單純的投資規劃收益 越高，水平就越高

　　合適的投資規劃，是為不同的客戶、或同一客戶不同時期的 理財目標 而設計的，不同的理財目標，要借助不同的投資產品 來實現。

　　(七)退休養老規劃

　　為保證客戶 在將來有一個 自立尊嚴高品質的退休生活，而從現在開始 積極實施的規劃方案。

　　合理有效的退休養老規劃 不但可滿足退休后 漫長生活發展的需要，保證自己的生活品質，抵御通貨膨脹的影響，而且可以顯著提高 個人的凈財富。

　　核心：在于 進行退休需求分析、退休規劃工具的選擇。

　　工具包括：社會養老保險、企業年金、商業養老保險、其他儲蓄和投資方式。

　　(八)財產分配與傳承規劃

　　財產分配規劃：為了家庭財產 在家庭成員之間 進行合理分配 而制定的財務規劃。

　　協助客戶 對財產進行合理分配，以滿足家庭成員 在家庭發展的不同階段 產生的 各種需求。

　　財產傳承規劃：是指 當事人在其健在時 通過選擇 遺產管理工具 和制定遺產分配方案，將擁有或控制的 各種資產或負債 進行安排，確保在自己去世或喪失行為能力時，能夠實現 家庭財產的 代際相傳 或安全讓渡 等特定的目標。

　　主要是：幫助客戶 設計遺產傳承的方式，在必要時幫助客戶 管理遺產，并將財產順利地 傳承到 受益人的手中。

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