【摘要】2015年下半年各省市理財規劃師考試即將到來。環球網校為各位考生提供“2015年理財規劃師理財規劃原則復習”，理財規劃原則是理財規劃師復習中重要的部分，請考生認真學習下文。望對您理財規劃師的復習有所幫助!

　　編輯推薦：2015年理財投資規劃復習匯總

　　理財規劃的原則

　　6項原則：

　　合格的理財規劃師，需要較高的專業背景，具備較強的綜合能力。

　　(一)整體規劃

　　規劃思想、理財方案

　　整體由部分組成，影響客戶財務狀況的 各個方面 相互密切相關，一方面出現了變化，必然會對相關部分 產生影響。

　　理財規劃師 不僅要綜合考慮 客戶的財務狀況，而且要關注 非財務狀況及其變化，進而提出符合 客戶實際和目標預期 的財務規劃。

　　理財規劃師的主要職責：提供全方位的專業理財服務

　　其表現形式：往往是 出具 完整的理財方案，通常不會是一個 單一性規劃，而是一個包括八項單項規劃 在內的 綜合性規劃。

　　每個單項規劃 可以針對 某一方面的具體問題 提供解決方案，但僅僅依靠 單項規劃 并不能全面實現 客戶的理財目標，必須是一個 全面綜合的整體性 解決方案。

　　(二)提早規劃

　　利用 貨幣的復利功效(貨幣時間價值)

　　減輕各期(當期)的經濟壓力

　　觀念：金錢多少、時間長短

　　盡早規劃：利用 貨幣的復利功效(貨幣時間價值)，準備期長、減輕各期(當期)的經濟壓力

　　很多人認為：到中年開始考慮即可，這都是有錢人的事情。

　　其實，越早規劃，就越 能夠承擔風險，各期的經濟壓力 越小，并可經過漫長的 時間復利作用 來積累財富。

　　是否能夠達到 預期的財務目標，與金錢多少的關聯度 并沒有通常人們 想象的 那么大，卻與時間長短 又很直接的關系。

　　是否能夠達到 預期的財務目標，

　　與金錢多少的關聯度 并沒有通常人們 想象的 那么大，

　　與時間長短的關聯度 并不是通常人們 想象的 那么小。

　　(三)優先：現金保障優先

　　日常生活覆蓋儲備

　　意外現金儲備

　　首先考慮、重點安排、基本要求、必備基礎、十分關鍵：

　　建立一個現金保障系統：在出現 失業、大病、災難 等意外事件的情況下，也能 安然度過 危機。

　　進行任何理財規劃 前，應首先考慮和重點安排的是 現金保障規劃

　　只有建立了 完備的現金保障，才能考慮 將客戶的家庭的其他資產 進行專項安排。

　　1、日常生活消費儲備

　　一旦 家庭主要經濟收入創造者 因故(失業或其他原因)失去勞動能力、或失去收入來源，往往會對 整個家庭生活質量 造成嚴重影響。建立日常生活覆蓋儲備、保障家庭的正常生活。

　　2、意外現金儲備

　　為了應對 因 重大疾病、意外災難、突發事件 等 發生的計劃外開支 而做的準備，用以預防 可能發生的 重大事故 對家庭經濟短期的沖擊。如車禍、重大疾病 需臨時墊支的等。

　　受 傳統生活方式、價值觀的影響，家族觀念對中國人 一直有著 或多或少的影響，因此也包括 應對家族親友 出現 生產、生活、教育、疾病 等重大事件需要 緊急支援的準備。

　　(四)優于：風險管理優于追求受益

　　理財規劃 首先要考慮的因素：是風險，而非 收益

　　增值 基于 保值

　　客戶：所處的生命周期階段、風險承受能力

　　風險：事物發展的不確定性 而引起的 期望結果 發生變化的可能性;或者 在特定的 時間和客觀情況下，某種收益或損失 發生的不確定性。

　　理財規劃 旨在 通過財務安排和合理運作 來實現 個人家庭或企業 財富的保值增值，最終 使生活更加 舒適、快樂。

　　保值是增值的前提，必須評估 可能出現的各種風險，合理利用理財規劃工具 規避風險，采取措施 應對風險。

　　追求收益最大化應建立在 風險管理基礎之上。

　　根據不同的客戶 不同的生命周期階段、風險承受能力，制定不同的理財方案。

　　(五)匹配：消費、投資、收入

　　消費：短期

　　投資：將來(長期)

　　收入：源頭

　　三者 動態平衡

　　消費支出：滿足短期需求

　　投資：具有追求 將來(長期)更高收益 的特質

　　收入：二者的 源頭活水

　　在收入一定的情況下，消費與投資支出，此消彼長。

　　正確處理 短期消費、長期投資、收入 之間的矛盾，形成資產的 動態平衡。確保 在投資達到預期目的的同時 保證生活質量的提高。

　　在現實中，應特別注意 使消費與收入 相匹配，如購房規劃 要充分考慮 月供與還款能力 相匹配，謹防“房奴”，使用信用卡 謹防“卡奴”。

　　投資規模 與收入相匹配，將風險控制在 自己能夠承受的 能力之內。

　　投資和消費支出安排，要與現金流狀況 相匹配。

　　(六)匹配：家庭類型、理財策略

　　3個 理財策略：進攻型、攻守兼備型、防守型

　　3個 家庭模型：青年家庭、中年家庭、老年家庭

　　不同的家庭形態，財務收支狀況、風險承受能力 各不相同，理財需求和具體規劃內容 也不盡相同。

　　根據不同的 家庭形態特點，分別制定不同的 理財規劃策略。

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